押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题及答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规

与综合能力练习题（一）及答案

单选题（共45题）

1、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的

0

A.监管谈话

B.信息披露监管

C.市场准入

D.非现场监管

【答窠】C

2、下列规定了存款期限的存款业务有（）项。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

3、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

【答案】A

4、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.证券公司间债券市场

【答案】A

5、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条

线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组

织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】C

6、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字

画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格

购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。

A.甲与丙之间买卖合同无效

B.乙得请求甲承担违约责任

C.甲与乙之间买卖合同无效

D.乙的请求丙交付该字画

【答案】B

7、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

【答案】A

8、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条

线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组

织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】C

9、风险与报酬的基本关系是（）。

A.风险越大要求的报酬越高

B.风险越大要求的报酬越低

C.风险与报酬没有直接关系

D.风险与报酬成反比关系

【答案】A

10、下列不属于银行业金融机构经济责任的是（)O

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡

献力量

【答案】D

11、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A

企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请

()0

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函户

【答案】C

12、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该银行的拨备

覆盖率为50%,那么该银行的拨贷比为()o

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】A

13、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机沟”职业操守要求的是()o

A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构

B.在公共场合发表对同业机构的负面言论

C.坚决不换岗

D.遵守所在机构纪律和规章制度

【答案】D

14、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

【答案】D

15、系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

【答案】B

16、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体

收益和经济价值遭受损失的风险。

A.银行流动性风险

B.银行产品定价风险

C.银行资金价格风险

D.银行账户利率风险

【答案】D

17、教育储蓄存款的起存金额为（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1万元

【答案】B

18、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区

分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】D

19、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

【答案】B

20、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。

A.商业信用

B.股票市场

C.国库券市场

D.银行借贷市场

【答案】D

21、下列关于债权转让的说法中，错误的是0。

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，无须债务人同意

C.债权人转让权利的，须获得债务人同意

D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

【答案】C

22、由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】B

23、按照贷款五级分类法，下列属丁正常贷款的是（）o

A.次级类贷款

B.损失类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款

【答案】C

24、下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行收取手续费

B.商业银行承担贷款信用风险

C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资

D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】A

25、票据的流通性是指（）o

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】C

26、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

【答案】D

27、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______

年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣o()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

【答案】C

28、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是

()O

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】D

29、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户

的有效期最长不得超过()。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

【答案】B

30、由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D,连带代理

【答案】A

31、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

32、（）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生

来确认收入和费用。

A.权责发生制

B.配比原则

C.收付实现制

D.收付现金制

【答案】C

33、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

【答案】A

34、资金管理的核心是建设（）。？

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】A

35、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是：）。

A.法定资本制度

B.授权资本制度

C.折中资本制度

D.代理资本制度

【答案】A

36、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。

A.单利计算

B.积数计算

C.逐笔计算

D.通用计算

【答案】C

37、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的

（）为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

【答案】C

38、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。

A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，

而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产

的人员

B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股

份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的

可以处死刑

D.两者在客观方面和主观方面基本相同

【答案】A

39、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波

动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.资产流动性风险

D.负债流动性风险

【答案】D

40、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义

务的组织是（）。

A.自然人

B.政府机构

C.社会组织

D.法人

【答案】D

41、支票分类不包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

【答案】D

42、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责

任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履

行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

【答案】C

43、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精

神，分享（）。

A.工作成果和客户信息

B.客户信息和工作信息

C.专业知识和工作经验

D.工作成果和工作经验？

【答案】C

44、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

【答案】A

45、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和（：被

并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理

B.投资者关系管理

C.市场约束

D.资本评估

【答案】C

多选题（共20题）

1、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

【答案】BCD

2、银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.贷款收入

C.投资业务收入

D.债券投资收入

E.其他中间业务收入

【答案】AC

3、商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括（）o

A.政权风险

B,经济风险

C.政策风险

D.社会风险

E.对外关系风险

【答案】AC

4、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有（）。

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

E.本质不同

【答案】ABC

5、票据诈骗罪的客观方面表现为（）。

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

C.冒用他人的汇票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.国家对金融票据业务的管理制度

【答案】ABC

6、通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。

A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

C.会导致政府威信下降，政局不稳定

D.会使社会公众失去对本国纸币的信心

E.会引起过度的投机，导致经济紊乱

【答案】ABCD

7、根据《民法典》的规定，下列合同无效的是（）。

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人合法权益的合同

C.违背公序良俗的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

E.显失公平的合同

【答案】ABCD

8、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全事件

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】ABCD

9、下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。

A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款

B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化

C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一

D.商业银行均不承担信息披露的义务

E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

【答案】A

10、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类刷，确保覆盖银行面临的

所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选

择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别

和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

11、根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）

A.甲商业银行流动性覆盖率为35%

B.甲商业银行净稳定资金比例为130%

C.甲商业银行流动性比例为35%

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50%

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

【答案】BC

12、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给

予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

【答案】ABC

13、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有0。

A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源

B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失

C.会造成银行体制结构的崩溃

D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度

E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度

【答案】ABD

14、银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括

()O

A.检查准备

B.检查实施

C.检查报告