金融产品推广营销计划方案

金融产品推广营销计划方案

金融产品推广营销计划方案1

一、活动主题

〃锦龙舞春章，X行送吉祥〃

二、活动时间

活动开展期：20弃12月1日-20_年3月31日

活动考核期：20一年1月1日-20一年3月31日

三、活动目的

旺季营销期间全行以〃吸收存款、拓展中收、发展客户〃为主

要目标，积极走进居民社区、商业社区和网络社区，开展系列社

区金融活动，重点突破收入分配市场、县域市场、批发市场、教

育市场等，加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣传

活动，打好〃旺季开门之战、同业之战〃，为全年个人业务发展奠

定基础。

四、活动目标

——20一年一季度全行本外币个人存款时点新增6亿元;平均

余额新增4亿元。

——个人中间业务收入新增900万元。

——客户新增4000户（统一折算成AUM5万元（含）-20万元

客户）。

——收费借记卡发卡新增2万张。

一信用卡新增客户3900户，分期交易额1000万元，有效

商户新增30户。

——电子银行交易量比提升7个百分点，达到46%以上;自助

设备交易量比达到50%以上。

——个人电子银行客户新增_户；——个人产品覆盖度提升

0.02o

五、考核评比

为评价各网点20_年一季度个人业务经营成果，促进全行个

人银行业务进一步发展，活动将设置综合贡献奖和单项奖，分别

对表现突出的网点和个人进行表彰奖励。

（一）〃综合贡献奖〃

1、指标设置内容及权重

2、有关指标说明。

Q）个人存款新增考核指标

个人存款平均余额新增：20_年一季度末存款日均余额减20_

年初存款考核余额，其中20—年初存款考核余额=220—年年末后

5天存款时点余额/5。

（2）个人客户新增考核指标：考核内容为一季度

AUM5-20万为1个标准客户，20-50万、50-300万、300-

1000万、1000万以上客户新增分别按3、10、40、200折算。

(3)电子银行业务考核指标：

电子银行客户新增包括个人网上银行、手机银行、电话银行、

短信、短信转账汇款。全行新增客户总量目标4万户，其中：网

上银行和手机银行客户各新增7500户和7000户以上，其余客

户发展不限。新增短信转账汇款客户，如客户发生账务类交易，

则每户按10户计算;只签约未发生交易的客户正常计算，即一户

算一户。

3、奖项设置：

活动结束后，市行采用综合系数占比法进行考评，计算各网

点综合得分，分别评出一等奖2名、二等奖4名、三等奖6名，

共12名授予〃旺季营销综合贡献奖〃并进行表彰奖励。

综合贡献奖必须满足如下必要条件：网点平均余额新增计划

完成率必须达到50%以上。无发生重大投诉或者重大案件。

(二)单项奖

1、网点单项奖

(1)〃存款超越奖〃。授予一季度末个人存款时点余额位次提升

(比20—年后5天存款平均余额)最多的前5名网点。

(2)〃增存先锋奖〃。授予一季度个人存款平均余额新增最多的

前5名网点。

(3)〃客户成长奖〃。授予AUM5万元以上客户新增(折算后)最

多的前5名网点。

培训名额奖励标准：网点单项奖中的3-5名及〃个人银行业

务营销能手奖〃奖励培训标准为2022年元摆布，其他各奖项奖励

培训标准为3000元摆布。

六、旺季营销活动措施。

（一）制定方案，加强组织领导c

按照省行旺季营销活动方案，结合我行实际，制定细化我行

的营销活动方案。组织召开旺季营销动员会，提前预热，早谋划、

早部署、早落实。各网点要成立旺季营销活动领导小组，营造浓

厚的全员旺季营销氛围，力争取得优异成绩。

（二）加大营销宣传力度。

1、加大广告宣传力度。

环绕旺季营销重点产品，市行统一在晚报、交通台、街道路

牌、高档社区及商业闹市区大屏幕、4s店展架等载体宣传个人银

行产品。

2、发挥营业网点宣传主阵地作用。

市行将统一购置中国结、对联、窗花、福字等物品，用于网

点装饰及馈赠客户，各网点要加强网点布置，增强节日氛围，充

分利用宣传折页、宣传单、海报等，营造营销声势。

3、开展形式多样的营销活动。

统一组织开展刷卡营销活动，组织黄金投资报告会、黄金展

销会洛网点要开展〃走出去〃营销活动，深入网点周边社区、机关、

企事业单位、商业店铺等，宣传产品，发展客户。特殊要重点针

对收入分配市场、批发市场、教育市场等开展深入营销和开辟。

加强中小企业关系营销，抓好工资、奖金归集;对经商的中高端客

户，关注现金流变化，争取年终结算资金回流我行;加强动迁、楼

盘出售等信息捕捉，及早跟进营销，拉动存款增长。

（三）开展客户回馈活动。

1、市行统一购置AUM100万以上客户新春礼品，用于客户

酬谢，各网点要将礼品按客户名单赠送到位，不得挪作他用。对

AUM100万以下客户，各网点也要安排一些费用，购置礼品，回

馈客户，促进关系维护。

2、对AUM300万观察关注类客户，由市行统一组织举办理

财讲座。

3、保证重点客户回访率。各网点应发挥个人客户经理作用，

拓展行外目标客户群体，开展多种形式的主题沙龙、新春年会、

座谈会等。还可以通过主动上门、寄送新年贺卡、赠送鲜花、电

话、邮件、短信等开展形式多样的拜年活动，各网点负责人要按

客户分层管理实施细则要求，做好节日期间的客户维护工作，确

保网点AUM列前100位的客户回访率100%o

4、代发工资单位联谊

活动期间，以在我行开立结算户或者有贷款但尚未实现代发

工资的单位为重点客户，组织公私联动的营销团队，深入到企

业机构，开展系列理财沙龙、讲座、论坛等形式的服务宣传活

动;开展银企联谊活动，量身定制产品团购优惠套餐、特殊增值

服务等政

策，实现批量发卡、批量代发工资和奖金等，带动个人存款增长。

5、举办保险产品说明会，开展保险优惠活动

活动期间，市行将组织举办保险产品说明会，邀请保险公司

专业培训师做理财讲座，为客户介绍我行热销的保险产品，为客

户分析计算投资类保险产品的每档收益。通过讲座和互动环节，

让客户了解产品特点和风险收益情况，将保险和其他理财产品做

组合营销。加强与保险公司的谈判，调动公司合作的积极性，对

内开展保险销售竞赛活动，调动网点出大单的热情。

（四）继续深入开展〃赛服务、创佳绩〃活动。

目前，〃赛服务、创佳绩”活动正在有序开展，旺季营销要与

这项活动有机结合起来。充分挖掘行内潜力客户，锁定行外目标

客户，通过了解客户信息和需求，建立客户资信库，为后续客户

营销服务工作打下坚实基础。通过对〃承包〃客户的深度营销和服

务，促进AUM提升。各网点要重视营销服务案例的编写，及时

上报市行，市行将形成案例汇编，并对优秀案例赋予奖励。对走

进社区、单位的信息要及时上报，省、市行将评选优秀案例0

（五）开展员工关爱活动。

经营工作要坚持以人为本的原则。针对一线员工工作时间长、

营动强度大、心理压力大的情况，各级领导要加强对员工工作、

生活、学习、家庭等多维度的关爱，开展层层表扬活动。市行将

结合省行要求，制定我行的实施细则，提高员工的归属感、主人

翁意识，以促进各项工作更好地发展。

金融产品推广营销计划方案2

一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存

之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行

的信誉

1、我行向来提倡的〃首问责任制〃、〃满时点服务〃、〃站立服务〃、

〃三声服务〃我们将继续执行，并做到每一个员工能耐心对待每一

个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越

来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了

继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航

空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业

务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行

的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参预个人业务、熟悉个人

业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各

种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个

欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法由

座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融

入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向

优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年

来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有

了更高的要求

1、催促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严

格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，

增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要卤位的内控外防，着重加强

帐户管理和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与

检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的

安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务噪作流程，强化总会计日常检查制度以及时发

现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行

能否发展的根木，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要

有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风

险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人

上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提

高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划

上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统

会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年

的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理

素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单

一的操作向混合多能转变。

金融产品推广营销计划方案3

（一）行业分析

一个新行业的诞生，人们对它的认识都需要一个循序渐进的

过程。正如上世纪九十年代股票刚刚问世的时候，中国大陆大多

数人甚至一些专家学者对它持怀疑的态度，认为股票是资本主义

的事物，肯定不是什么好东西。对于公司发行股票，甚至一些国

有企业给员工派发股票的时候，大部份人认为这是骗人的东西，

就像是洪水猛兽惟恐避之不及。但是，也有部份先知先觉者，或

者者说敢于吃螃蟹的人，斗胆的加以购买和投资，当这部份投

资股票的人逐渐赢得了高额的收益的时候，人们才逐渐接受并

斗胆投资。于是，逐渐就产生了一批投资股市的投资者---股

民。在股市大盘疯涨的几年中，甚至疯狂到全民炒股的程度。

人们发现股

市本身无所谓好坏，也无关姓知姓社，原来资金可以在股市上流

通后，融资方和出资方是可以共赢的。这样，就产生了巨大的经

济效益和社会效益。

处在金融市场逐渐发展的今天，作为国家层面大力支持黄金

投资同样面临市场导入初期的争议和讨论。同样，有投资者对投

资黄金怀疑，想做投资心理却又耽心。耽心是因为惧怕风险，惧

怕的原因是源于无知。换句话说，投资者对〃炒黄金〃这种在国内

刚兴起的投资品种的不了解。这就需要我们这种型公司的参预并

多给投资者讲解，多做宣传，让投资者用科学的、理性的眼光看

待黄金投资，从而避免产生不必要的恐慌和耽心.

（二）市场分析

20_年，中央赋予天津滨海新区的先行先试政策给贵金属市

场的设立提供了决好的契机，在天津设立贵金属交易市场，是对

我国交易市场体系的补充，也是对我国金融资本市场体系的完善,

有利于规范和引导场外黄金交易市场发展。

这是国家政策的支持，可是对国内的各参预方来说是新事物,

因为它开创了国内金融投资领域的先河。它与其他诸如股票等投

资理财产品不同，而是结合了股票和期货的各自优点，并弥补了

它们各自的缺点的一种新型投资理财产品，在部份人眼中目前看

来是具有争议性的，可是事实证明它的生命力又是那末的强。为

什么人们愿意来讨论，而且也有人愿意来参预，这说明他们是愿

意也希翼这个行业发展起来的。对于期盼，我们要不负众望，继

续努力;对十批评，我们要虚心听取，努力改进和完善。这样才有

利于问题的解决，才干够进一步推动整个贵金属行业的发展。

在国外已经发展成熟的贵金属投资市场，在国内还属于这个

市场的导入期，但是，才经过短短两年的发展，发展的速度却是

惊人的，但是，暴露出来的问题也不少。这个行业是否能够健康

发展，在交易所主导下如何引导和规范发展具有极其重要的作用。

怎么做到规范发展，引领贵金属市场的繁荣、稳定，还需要所有

从业人员共同努力等到大家都熟悉黄金投资市场，并参预到其中

获得巨大收获的时候，很难说可能会浮现全民炒黄金的现象。

（三）竞争对手分析

根据近期对天津市同行业公司的调查，现阶段统计天津市各

类投资咨询公司约有210余家。遍布在天津市的各各区域，其中

以和平区，河西区以及塘沽区居多。主营的业务为天通金、上海

黄金延期T+D、伦敦金、纸黄金、以及一些地区黄金品种等，

近期天津市工商银行与山东金创投资公司合作，在天津市大

面积宣传上海黄金延期T+D业务，并通过今晚传媒中心进行宣

传，3方面强强联合将〃藏金于民〃的理念进行推广。其他稍微有

实力的公司也在积极的和银行进行接触，打算以银行为依托，公

共媒体为介质，在天津市范围大力推广现货黄金电子盘交易的相

关业务。

一些天通金的做市商，也已经通过各种公共媒体进行渠道的

开辟。在各大财经网站以及各种门户网站发布广告，在全国范围

内招聘代理商，返佣非常优厚，所以发展的很迅速。

还有一些公司通过和一些高档的娱乐场所，比如说高尔夫球

场、高档车的4s专卖店、高档健身会所、高档社区等建立合作

关系，获取优质客户信息，然后通过举办高档的理财沙龙挖掘客

户。

黄金市场正处在高速的发展期，竞争对手都在不断的通过不

同的渠道开辟客户，我们惟独通过员工的不断努力，公司提供不

断的支持才干在这个市场站稳脚根，继而做大做强。

（四）未来三年销售目标

在未来的3年中，首先20一年公司刚刚起步，是公司制定整

体发展方向的一年，20一年要以公司稳定发展为基础，在天津范

围内展开大面积的宣传活动，为后两年的工作打好基础。未来3

到5年中，我部门会通过各种营销渠道，以天津市为中心，并不

断向周边城市开展业务，现制定未来3年的销售目标如下。

20一年入金量1200万元人民币。

20一年入金量1500万元人民币。

20—年入金量2022年万元人民币。

估计每年入金量以25%-30%撰布的速度增长。

（五）20_年销售目标

（六）目标市场

首先，我们将目标市场的定位定在对投资有兴趣的人，或者

已经有过各类投资经验的人。其次，一定是要有一定经济实力的

人，在投资市场中，承担不起风险的人也是赚不到钱的。所以我

们的目标市场就是定位在高端市场，在公司的起步阶段，以有限

的人力去开辟，维护优质客户，以保证公司的初期运营情况。目

标客户：能承担一定风险，并对市场比较了解的投资者。已有过

投资经验的人为优先选择，例如股票，期货，基金的投资者等。

(七)营销计划

营销计划分三个阶段完成，最终的目标是要在天津市场站稳

脚根，并不断向周边的城市进行扩散，逐步完成销售目标。

(1)长期计划：在未来的3-5年中，在金融业内创出公司的品

牌，在天津市地区做成业内的龙头企业。

(2)中期计划：在未来L3年中，不断补充人力资源，从一个

部门扩充到3个部门，每一个部门10-15人，销售额翻番。

(3)短期计戈J：完成20—年的销售目标。

(八)营销策略

为了完成制定的销售目标，我部门会采取多元化的销售策略,

充分发挥每一位员工的自身优势，除了部门统一安排工作以外，

根据每一个员工的偏好进行侧重培养.

(1)业务策略

a)电话营销策略：通过个人渠道取得高端客户的电话号码，

让员工进行电话营销工作。

b)目生拜访策略：在高档社区，或者商业中心进行问卷调差，

采集准客户的信息。

C）网络销售策略：培训员工进行网络销售，根据个人特长，

爱好加入不同的群，逐步进行网络营销。

d）缘故发展策略：让每一个员工把工作当成一份事业，让他

们跟所有认识的人进行分享，让更多的人了解现货黄金这个行业。

e）合作商、合作社区策略：不断发展高档社区和各种商业单

位作为合作方，在社区内举办产品说明会，以社区为中心逐步扩

大公司的影响力以及品牌效应。

f）发展合作火伴策略：发展每一个认识的人作为业务员的合

作火伴。（猎鹰计划）

（2）广告宣传策略

公共媒体宣传策略：增加在公共媒体的宣传力度，增加企业

的知名度，媒体的种类不少，包括报纸、杂志、电视、广播、传

单、户外广告等。

金融产品推广营销计划方案4

一、策划目的：

本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额

贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政

银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。

二、营销环境分析：

（一）、宏观环境分析：

1、政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有浮现严重

的经济政沿冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信

誉，使我国居民更放心地参预网上银行的交易活动，支付宝卡通

也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷

款卡的发展提供了一个良好的条件。

2、自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带

来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们

更加关注环保问题，为贯彻科学发展观，坚持走〃可持续发展〃道

路，用低碳信用卡为客户建立〃个人绿色档案〃，这是一个有效的

节能减排方法。

3、经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国

际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着

重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市

场不断发展及居民费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府

对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对国经济

的发展起了很大的推动作用。

4、竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头

的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行团都已经在中国开设

了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一

些银行造成相当的力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因

而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用的发展之

路。

5、人口环境：20一年1月16日，中国互联网络信息中心

(CNNI。发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告

显示，截至2022年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5。

13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到

。亿，同比增长。随着网络的普及和广泛应用，网上

356175%o

银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得到更多人的青睐。

此外，人口问题，也使得就业艰难的问题更加严峻，创业的人会

越来越多，小额贷款能更加体现其优势性。

(二)金融产品SWORT分析

1、优势

Q)信息优势。邮政银行地处临汾，由于长期服务本地市场，

邮政银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情

况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。

(2)政策优势。政府应建设新农村的要求，加大对农村的投入

和政策优惠。银行以支持〃三农〃和地方经济发展为己任，原则明

确，市场目标明确，在本地易得到政府的支持。

⑶环境优势。临汾市持续高速的经济增长，环境及城市化进

程的推进。

(4)自身优势。改革开放以来，我国金融业发展很快。在整个

金融机构组织体系中，中小型银行是发展最为迅速、活力的一个

群体，它们以特有的生机与活力，活跃于经济领域，其作用不容

小觑。中小银行业务规模发展的快，经济效益良好，经营范围逐

渐扩大这是企业自身的发展优势。

2、劣势

(1)知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明，广

大市民、中小企业对邮政银行了解甚少;规模不大，便捷性差，也

会导致邮政银行不能成为首选。

(2)认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业，市场对其

认知度很低，与四大国有银行相比竞争力处于下风。不少市民对

临汾邮政银行的认知只是达到〃农村合作信用社〃的水平，对于从

〃邮政储蓄到〃商业银行〃的转型并不了解。

(3)形式。业务领域狭窄，产品创新能力差，无法为客户量身

定做出个性化、差异化的产品，没有及时更新新颖地吸引顾客的

业务。

(4)员工水平。经过与其他银行对照，临汾邮政银行员工整体

综合素质不高，专业化水平相对较弱。

(5)服务水平。缺乏有效的营销服务体系，售后服务不到位。

3、机遇。

Q)在产品的推广及服务方面加大力度宣传，拓宽市场份额。

如可在学校，娱乐及公共场所进行现场的互动宣传，使得更多的

人了解并接触到相关的金融产品。

(2)政策壁垒的破冰，使农村中小金融机构获得了巨大的发展

空间。

(3)世界生态环境日益恶化，发展低碳经济已成为全球共识，

开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之

路。在低碳经济背景下，中国商业银行应积极应对，正视经济转

型所带来的机遇与挑战，不断推动金融产品创新，积极参预中国

碳交易市场构建，逐步建立健全低碳金融体系，迎接未世界低碳

经济新格局的挑战。

⑷近年，中国银行业取得了飞速的发展，在经济全球化形

势下，中国银行业面临着巨大的机遇：宏观调控给商业银行经营

带来的机遇;经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇；此外，

不少商业银行把房地产开辟贷款、按揭贷款作为主要投资方向，

商业银行要在企业发展模式变化的过程中，不断寻觅新的核心客

户，这其中可能有经营新材料、新能源的，这些产业将来会有更

好的前景。

4、威胁

(1)世界金融危机的影响下，世界经济尚未走出低谷。

(2)外资银行的进入，众多新成立的中小银行是市场竞争更加

激烈

(3)受部份地方现行政策的约束，向其他地区进行扩张受到限

制。

(三)市场竞争分析

(1)我国商业银行是国家经济发展的重要支柱，金融宏观调控

的市场基础，国家经济中起着举足轻重的作用。在经济全球化和

金融一体化加速发展的今天，我国商业银行将越来越受到外资银

行及全球经济危机的多层冲击。

(2)国有商业银行在我国金融体系中居绝对垄断地位，使中小

银行面临现实的市场竞争压力。高度垄断的市场必然浮现不正当

竞争行为，中小银行体系面临极大地挑战。近年来，由于市场份

额不足，资金力较弱，电子化水平不高，国内中小银行浮现了三

大病症：自有资金比例严重不足；信贷资产质量低下;业务品种单

一，盈利水平低下。如何及时改善中小银行的生存环境，妥善、

解决这些病症，将直接关系到中小银行的生死存亡。

(3)要想保持竞争力的优势，就必须明确竞争力所处的状态，

随着环境要素的变化而对竞争力不断地进行诊断、哺育和巩固，

维持和扩大竞争力拥有者和竞争对手之间的距离。否则，竞争力

就会被摹仿甚至赶超。因此，做好这一工作的前提就是建立一套

科学合理的评价指标体系，对综合竞争力做出及时、正确的评价，

不仅是社会公众对中小银行的特点、各项业务的优势有所知晓，

同时银行本身也可以明确自己的竞争优势和市场位谿。

(四)企业形象分析

临汾邮政银行前身是临汾邮政储蓄。该行秉承人民邮政、为

人民的优良传统，充分发挥在地缘、人缘、机制等方面的特点和

优势，以支持〃三农〃和地方经济发展为己任，紧紧环绕〃以市场为

导向、客户为中心”的经营理念，建立健全现代企业制度，明确市

场定位，依托现代科技手段，加快金融产品和服务功能的创新，

突出个人业务、零售业务，全面服务百姓生活，积极向产权清晰、

经营情况良好的中小企业、弱小企业倾斜，获得了良好的社会效

益和经营效益。

三、市场面临的问题分析

(1)竞争力大：

除国有银行外，中国目前有不少家中小银行，如招商银行、

交通银行、民生银行，也有一些事大型的外资银行，如花旗、渣

打、汇丰等。临汾邮政银行在知名度，产品创新能力，服务体系

等方面与之相比都存在着很大的欠缺。

(2)创新能力差：

中国银行业目前面临的主要挑战之一就是产品创新和服务

创新，在调查中发现，临汾邮政银行的网上银行、小额贷款卡这

些金融产品在不少家银行都有，非常普遍，并非它独具的特色。

四、市场机会分析

五、营销策划达到的目标

1、提高知名度，为银行今后更好的发展做铺垫，实现其终

极目标〃成为全国的农村合作银行〃。

2、遵循其办行宗旨〃立足当地，支持三农，服务社区〃。

3、树立更佳的企业形象，富有社会责任感，坚持科学发展

观，走可持续发展道路。

4、将绿色环保的绿色银行理念深入人心。

六、营销策略

（一）、网上银行:

1、通过互联网，为杭州联合银行个人客户提供账户查询、

转账汇款等金融服务的网上银行渠道，品牌为〃丰收E网〃。通过

在人流中多产所如公交车、学校、院、商业街等地广告大力宣传

推广期间跨行转账手续费最低1元，系统内转账免费免证书免年

费，免费送USBKEY的优厚待遇，让更多人知道杭州联合银行的

特色业务。

2、网上银行的开通减免一定费用，如U盾工本费及密码重

辂费用，同时宣传推广时期开通网上银行免费赠送网银盾，对外

宣传开通网上银行的服务可以获取额外积分等。

3、网上银行可以和家庭成员绑定，家庭成员办理家庭卡后

如在网上付款时有一方卡里没有足够的现金可以直接跳转到其

他家庭的卡里进行积累，而不需要手续费，在开通网上银行的同

时可以同时再绑定手机银行。

（二）、小额贷款卡：

1、面对各大高校，中小企业进行大力推广，鼓励各大高校

中想创业的有志青年，多鼓励多匡助这些有想法的人，让他们利

用小额贷款完成自己的创业梦想。

2、在学校及周边娱乐场所进行小额贷款卡宣传，主要的金

融产品要打响知名度由于提倡绿色消费环保，可以通过分发可再

生环保纸袋让同学在上面用笔写出自己对于未来的畅想，随后即

可赠送纸袋，里面附带上小额贷款卡的相关介绍。

3、针对中小企业的贷款，有积极鼓励优惠政策，可以提供

企业信息交流平台，若有相同想法的合作人，可通过杭州联合银

行的借款，实施创业。

（三）、丰收卡支付宝卡通：

1、以杭州联合银行前背景杭州农村合作信用社为铺垫，继

续发展丰收卡，并更快的融入新的背景，进入经济快速发展的社

会，并依据年轻人的喜好，在丰收卡上增加了支付宝功能，使丰

收卡更适合各年龄段的消费群体，范围更广，使用更方便、快捷。

2、丰收卡支付卡通可以多元化自己的开通方式，银行柜台

开通，网上开通，手机开通等形式，更方便客户使用。

3、丰收卡支付宝卡通可以与国外网站进行合作。目前的网

购只是局限在国内的，要想从国外网站购买商品的话普通是采取

国外代购的方式的进行的，本行可以以此为突破点率先与一些国

外购物网站进行合作，提高银行的特色服务。

（四）、低碳信用卡：

1、低碳信用卡使用环保包装材料，使可再生资源合理利用。

2、低碳信用卡每消费一笔钱即有积分计入〃个人绿色档案”，

建立个人绿色基金，将所积金额用于环保事业。

3、低碳信用卡与杭州旅游业相结合。在卡片上印刷杭州的

特色景点，如西湖十景、新西湖十景、千岛湖景色等不同风景图

案。提倡绿色旅建议一家人在学习工作之余，走出家门，领略

优美风景，增强环保意识享受属于自己的健康生活。

4、联手杭州各高校大学。大学生是最能接受新鲜事物，培

养大学生的环保意识的同时，又能扩大银行低碳信用卡影响力、

发行量，增加银行收益。

5、设立【手拉手】套餐，凡一位以上的客户一同在杭州联合

银行办理信用卡，即免去每年的年费，并且在原有的偿还能力基

础上按照一定的比率可以提高其透额度，办理的人员越多比率越

高。办理当天亦获得华元电影院的抵价券。

七、具体推行方法

1、化繁为简在营业厅办理手续过程复杂繁琐，取销一些不

必要的中间环节，提高工作效率。完善网络制。如果可以在网上

直接办理的业务，在官方网站上写明具体的操作过程，节约时间。

2、扩大企业规模，在杭州范围内增加多个网点。

3、宣传企业，打响企业知名度，在公交，电视上做与绿色

旅游相结合的系列宣传广告，深入到各高校，企业进行品牌的推

广服务

4、健全售后服务机制，针