《存款业务》课件2

存款业务存款是银行业的核心业务之一,是促进经济发展的重要基础。了解存款的基本原理和操作流程,对于企业资金管理和个人财务管理都十分重要。课程目标深入理解存款业务掌握存款业务的概念、功能、分类及特点,为后续学习奠定基础。熟悉存款业务操作学习存款的开户、利率计算、结算及管理等常见业务流程。掌握存款风险管理了解存款保障制度,提高对存款安全的认知和风险防范意识。存款业务概述存款业务是指银行接受客户存款并提供存款服务的重要业务。它是商业银行最主要、最基本的业务,是银行获取资金和获得利息收入的主要渠道。存款业务涉及多种存款产品以及存款的管理、结算和保障等方面。存款业务的功能与特点1资金集中存款业务通过吸收社会闲散资金,实现资金的集中,为贷款和投资提供基础。2支付结算存款业务为客户提供活期存款等支付结算服务,满足客户的日常支付需求。3货币供给银行通过存款业务创造货币,调节货币供给,影响整个经济的货币供给状况。4风险防范存款业务为银行和客户提供资金保管和避险功能,增强金融系统的稳定性。存款分类及其特点活期存款活期存款是随时可支取的存款,可以随时存取,灵活性强,但利率较低。常用于日常生活开支和应急备用金。定期存款定期存款是在约定的存款期限内不能提取的存款,利率较高,适合中长期资金的保值增值。分为整存整取和零存整取两种。储蓄存款储蓄存款是为小额存款者服务的存款品种,主要用于个人储蓄,有多种形式,如活期、定期、大额存单等。存单存单是银行签发的有价证券,可以作为存款的凭证,并可以转让或质押。分为整存整取和零存整取两种。储蓄存款1活期储蓄存款随时可支取的存款，利率较低2定期储蓄存款存期固定的存款，利率较高3整存整取储蓄存款存期不能中途支取的存款储蓄存款是银行吸收的基础性存款产品,其利率和存取灵活性各不相同。从存款人的使用习惯和需求来看,可以分为活期储蓄、定期储蓄以及整存整取储蓄等不同种类,满足不同客户的需求。储蓄存款的种类储蓄存款主要分为活期存款、定期存款和定活两便存款三种。活期存款可随时存取,并能获得一定的活期利息;定期存款是指存款人将存款存放一定时间后才能支取,并可获得较高的利息;定活两便存款则兼有活期和定期存款的优点,可以根据需要灵活选择存取方式。储蓄存款的利率不同类型的储蓄存款利率各不相同,从最低的活期存款到最高的定期存款,反映了存款期限长短和资金流动性的差异。银行会根据市场状况适时调整存款利率。储蓄存款的开户填写开户申请客户需要填写开户申请表,提供身份证明文件,并签署相关协议。办理开户手续银行工作人员会核实客户信息,并指导客户完成开户流程。领取存折或借记卡完成开户手续后,客户可领取存折或银行卡作为储蓄存款的凭证。定期存款1定期存款分类包括整存整取定期存款和整存零取定期存款2利率高于活期存款利率，根据期限有不同利率3开户需提供有效身份证件并签订定期存款合同定期存款是指存款人将一定数额的资金存入银行一定期限的存款业务。它与活期存款相比具有期限较长、利率较高的特点。定期存款的灵活性较低但收益更高，是较为稳健的储蓄方式。定期存款的分类定期存款根据存期长短可分为短期定期存款、中期定期存款和长期定期存款。其中短期定期存款一般存期为3个月以内,中期定期存款存期为3-12个月,长期定期存款存期通常超过1年。不同存期的定期存款利率也有所不同,通常长期定期存款利率较高。定期存款的利率2.5%基准利率人民银行每季度调整的基准定期存款利率5.5%浮动利率根据市场环境和银行策略浮动的利率8%优惠利率针对大额存款或优质客户推出的特惠利率定期存款的开户1填写开户申请客户需要填写定期存款开户申请表,提供身份证明文件等信息。2选择存款期限根据自身需求,选择适合的存款期限,如3个月、6个月或1年等。3缴纳存款金额客户将约定的存款金额通过现金、转账等方式存入银行账户。活期存款1随时取无需通知即可随时提取2免手续费不收取任何提取费用3利率低利率相对较低但保证高流动性活期存款是一种可以随时提取的存款类型,存款人可以根据实际需求随时存取资金。这种存款方式虽然利率较低,但没有任何手续费,存款人可以自由支配资金。活期存款的特点随时取款活期存款无固定期限,存户可以随时存取,灵活性强。利率较低活期存款的利率通常较定期存款低,反映了其风险较小。多种功能活期存款既可用于存取,也可用于结算支付等日常交易。活期存款的利率银行活期存款利率目前我国商业银行的活期存款利率基本维持在0.35%左右。这一利率较低主要是因为活期存款具有即时支取的灵活性，银行需要维持较高的流动性准备金。利率浮动根据存款人的不同类型和存款规模,银行会适当调整活期存款利率。例如个人和企业活期存款利率略有不同,大额活期存款利率一般稍高。利率水平也会因市场环境和监管政策而适当调整。活期存款的开户准备材料开立活期存款需要提供身份证、银行卡和预留印鉴等基本资料。填写申请表客户需要如实填写开户申请表,并签名确认。存入初始金额客户需要将初始存款金额存入银行,以完成开立活期存款账户的手续。领取凭证银行会向客户提供存折或银行卡,作为活期存款账户的凭证。存单1存单概念存单是银行签发的记录存款人存款金额和存期的凭证。2存单种类包括活期存单、定期存单和零存整取存单等。3存单开具通过柜台开具,需提供身份证和存款金额。存单是银行存款业务的重要凭证,为存款人提供资金保管和交易凭证。存单的不同种类满足了客户的多样化需求,如活期存单方便取款,定期存单获得稳定收益。通过存单开具,客户可以便捷地完成账户开立和存款过程。存单的概念银行存单简介存单是银行作为一种存款凭证而开具的有价证券,是银行与存款人之间合同关系的凭证。存单用途存单可以作为存款人的提款凭证,也可以作为担保抵押物。存单特点存单均由银行盖章确认,是一种有法律效力的存款凭证。存单的种类1活期存单此类存单可随时支取,适合流动性需求较高的客户。2定期存单有固定期限的存单,提供较高存款利率,适合储蓄目的。3通知存单预先通知一定天数后方可支取,利率介于活期和定期之间。4大额存单单笔存款金额较高,可获得更优惠的利率和条件。存单的开具1申请客户需要前往银行柜台填写存单开具申请表格,提供身份证等相关证件。2核实银行工作人员核实客户信息,确保信息的准确性和安全性。3开立银行根据客户要求和申请,开立相应类型的存单,并颁发给客户。存款的管理1存款记录银行会详细记录每笔存款的金额、时间和账户信息,确保存款记录的准确性和完整性。2存款结算银行会及时完成存款和取款的账务处理,确保存款资金的安全性和流动性。3存款查询客户可通过多种渠道查询存款余额和交易记录,满足个人或企业的信息需求。存款的记录存款账户银行会为每个客户建立一个独立的存款账户，记录存款和取款的明细。存款流水银行会定期向客户提供存款账户的流水清单，记录所有的存取款记录。交易凭证每次存取款客户都会获得一张交易凭证，用以记录交易的具体信息。存款的结算交易记录银行会记录每项存款与取款的交易细节,包括交易时间、金额、余额等。对账单银行会定期向客户提供对账单,详细列出存款账户的交易记录和余额情况。网上银行客户可随时登录网上银行,查看存款账户的最新交易信息和余额。存款的查询线上查询客户可通过网上银行或手机银行APP快捷查询自己的存款余额和交易明细。操作简单方便，无需前往银行。定期对账银行会定期给客户寄送存款对账单，详细记录存款变动情况。客户可核对账户信息是否准确。现场查询客户也可亲自前往银行网点柜台,通过工作人员查询存款余额和交易记录。这种方式更加安全可靠。存款的提取1提取方式柜台现金、转账、电子银行2提取手续出示存折、本人身份证件3提取限制每日限额、部分账户冻结存款的提取可通过多种方式进行,如柜台现金、转账到其他账户或电子银行操作。在提取时需要出示存折和本人身份证件等相关证件。同时,银行还会对提取金额设置每日限额,以及针对特定账户实施冻结等限制措施,以确保资金安全。提取的方式现金取款客户可以持银行卡和有效证件到柜台或自助设备进行现金提取。这种方式快捷方便,适合一次性大额取款。转账取款客户可以通过银行转账的方式将资金从存款账户转移到其他银行账户。这种方式可用于定期存款到期后的转账。提取的手续填写取款申请存款客户需要填写取款申请单,提供身份证明文件,确保取款人身份合法。到银行柜台填写好申请单后,客户需要到银行的柜台或者自助设备进行取款操作。密码验证取款时客户需要输入登记的存款密码,以确保取款的安全性。存款的提取金额限制个人存款每日提取金额通常有限额,超出限额将需要额外申请。法人账户则可根据实际需求进行大额提取。方式限制现金提取一般有数额上限,超出部分需要以转账等其他方式进行。部分账户还会限制提取次数或频率。时间限制定期存款在到期前通常不允许提前支取,如需提前需支付一定违约金。活期存款则没有此类时间限制。手续限制大额提取、提前支取定期存款等操作都需要填写相关申请表格并提供身份证明等材料。存款的保障存款保险制度存款保险制度是一种保护存款人权益的安全网,银行倒闭时提供赔付。存款准备金制度银行需要按规定比例存储准备金,以确保有足够流动性应对客户提款需求。实施存款安全措施银行采取多重认证、监控等手段,为客户提供安全可靠的存款服务。存款保险制度保障存款安全存款保险制度通过设立存款保险基金,在银行发生风险时保护存款人的利益,有效防范系统性金融风险。维护银行信誉存款保险制度增强公众对银行的信任度,有助于银行经营的稳健发展,维护整个银行体系的信誉。促进存款流动存款保险制度确保存款安全,鼓励公众将资金存入银行,有助于存款的流动和金融市场的活跃。存款准备金制度存款准备金制度要求银行需按规定比例保持一定数额的现金存款作为准备金,以确保银行有足够流动性支付客户提款。中央银行管控中央银行通过调整准备