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文档简介

寿险－承保管理流程寿险承保管理流程一、制定目的及范围为提升寿险承保的效率与准确性，确保承保流程的规范化与透明化，特制定本流程。该流程适用于所有寿险产品的承保管理，包括个人寿险、团体寿险及其他相关险种。二、承保原则1.承保工作应遵循“公平、公正、公开”的原则，确保每一份保单的承保决策基于真实、准确的信息。2.所有承保申请必须经过严格审核，确保风险评估的科学性与合理性。3.各部门需明确分工，承保人员与销售人员不得为同一人，以避免利益冲突。三、承保流程1.申请受理申请人通过线上或线下渠道提交承保申请，填写相关信息，包括个人基本信息、健康状况、职业信息等。承保人员需对申请材料进行初步审核，确保信息完整。2.资料审核承保人员对申请人提交的资料进行详细审核，重点关注健康告知、职业风险及其他相关信息。必要时可要求申请人补充资料，确保信息的真实性与完整性。3.风险评估根据申请人的健康状况、职业风险及其他相关因素，承保人员进行风险评估。可借助公司内部的风险评估模型，结合历史数据进行分析，确定承保的可行性。4.承保决策在完成风险评估后，承保人员需根据评估结果做出承保决策。若风险可控，进入下一步；若风险较高，则需进行进一步的讨论与审批。5.审批流程承保决策需经过相关管理层的审批。审批流程应明确各级审批人的职责与权限，确保决策的透明性与合理性。审批通过后，进入保单生成环节。6.保单生成承保通过后，系统自动生成保单，承保人员需对保单信息进行核对，确保无误。保单生成后，及时通知申请人，并提供相关的保单条款与保障内容。7.保单交付保单生成后，承保人员需将保单及相关文件交付给申请人。可选择线上发送或线下邮寄，确保申请人及时收到保单。8.后续管理承保完成后，承保人员需定期对保单进行跟踪管理，关注保单的续保、理赔等后续事宜。建立客户档案，记录客户的反馈与需求，提升客户满意度。四、备案与存档所有承保申请及相关文件需进行备案，承保人员应将申请表、审核记录、审批文件及保单复印件存档，以备后续查阅与审计。五、承保纪律1.承保人员职责：承保人员需保持专业素养，严格遵循承保流程，确保每一份保单的承保决策公正合理。2.信息保密：承保人员不得泄露申请人的个人信息与承保记录，确保客户隐私得到保护。3.违规处理：如发现承保人员违反承保流程或存在不当行为，将依据公司相关规定进行处理。六、流程优化与反馈机制为确保承保流程的持续改进，需定期收集承保人员及客户的反馈意见。根据反馈结果，分析流程中存在的问题，及时进行优化调整，确保流程

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