陈小姐个人的理财方案设计

湖南商务职业技术学院毕业设计湖南商务职业技术学院湖南商务职业技术学院毕业设计陈小姐个人的理财方案设计1陈小姐个人基本情况介绍陈溧小姐，今年20岁，湖南商务职业技术学院大三学生，成绩较为优秀，将于2021年6月毕业。陈小姐报考了湖南农业大学自考本科，目前已完成全部自考学业并通过考试，毕业后便可申领湖南农大本科毕业证，因此，陈小姐打算报名参加2021年12月湖南师范大学研究生招生考试。陈小姐父母皆在广州上班，家庭为小康水平，目前暂无大额支出项目，经济状况较为宽裕。陈小姐目前无独立经济能力，主要经济来源为父母给予。2陈小姐个人财务现状分析2.1陈小姐个人资产负债状况分析陈小姐的资产主要为银行存款，负债主要有花呗欠款。截止到2020年12月31日止陈小姐资产负债情况如表1所示。表1陈小姐个人资产负债表单位：元2020年12月31日资产项目金额负债项目金额定期存款4000.00花呗欠款2000.00资产合计4000.00负债合计2000.00净资产2000.00陈小姐个人存款中的4000元定期存款为2020年12月1日存入中国邮政储蓄银行的半年期存款，到期利率1.5600%，到期日为2021年6月1日，到期本利和4031.20元。据上表1可知，陈小姐个人资产较少，主要为银行存款；负债虽仅有一项花呗欠款，但数额较大，占比达到总资产的1/2，资产负债率为50%。2.2陈小姐个人年收支情况分析陈小姐目前仍是一名学生，无独立经济能力，主要收入来源于每月生活费以及父母亲戚的赠予，主要支出为日常生活开支，具体收支情况如表2所示。表2陈小姐2020年度个人收支表单位：元收入项目金额支出项目金额生活费收入24000.00日常生活支出21600.00压岁及生日收入3000.00娱乐性支出10800.00偶然所得6000.00收入总额33000.00支出总额32400.00年结余600.00结合上表及长沙市大学生平均生活费而言，陈小姐每月的固定生活费数额较为充裕；表中的偶然所得为父母不定期给予的零花钱、节日费等，其总额数也较高。据上表可知，陈小姐平均月支出2700元，远远高于陈小姐每月生活费收入，由此可知，陈小姐每月的支出项目有一定程度的不合理性，存在着一些不必要的消费支出。3陈小姐个人理财预期目标分析陈小姐是一名即将毕业的大学生，在将要毕业的这一年，陈小姐希望对过去的生活做出一些改变，同时，陈小姐对自己的2021年也有着一些规划与设想希望本方案能为其进行分析设计。陈小姐具体理财目标分为如下四个方面。3.1合理规划支出陈小姐认为自己的消费支出额过高，超出了每月的固定生活费收入，存在不合理的支出部分，陈小姐希望本方案能够对其支出消费的两个方面进行分析调整，合理规划其每月支出额，避免不必要的资金支出。3.2合理规划花呗还款陈小姐目前欠款额2000元，还款日期为2021年1月20日，该笔欠款数额相对陈小姐资产而言较高，占据了其当前全部资产的1/2，一次性还完可能导致陈小姐后续计划资金不足，分期还款则有可能导致不必要的资金损失，因此，陈小姐希望本方案能为其规划选择最为合适的还款方式。3.3筹集毕业旅行资金陈小姐将于2021年6月毕业，陈小姐希望在毕业之后与好友一起进行一次毕业旅行，陈小姐选择的旅游地点为上海和成都，陈小姐希望本方案能为其确定并规划筹集所需毕业旅行资金。3.4选购合适的iPad陈小姐计划毕业后进行考研准备，故想要为自己购买一台iPad以便更好地备考，陈小姐的理想价位是3000元左右，想要在2021年七月份拿下，因此，陈小姐希望本方案为其选择一款合适的iPad并综合陈小姐收入及存款为其制定一份合适的购买方案。4陈小姐个人理财方案设计4.1合理规划个人支出的具体方案据表2可知，陈小姐的支出存在着一些不合理的部分，每月平均支出额远超出了每月固定生活费收入，因此，本方案将结合陈小姐实际消费状况，从两个支出项目大类着手分析，确保在不影响陈小姐日常生活的情况下合理调整其支出分配及消费额度，避免不必要的消费支出。具体规划如下：4.1.1合理缩减日常生活支出陈小姐的日常生活消费主要包括三餐支出、水果零食消费、生活消费和购物消费，如购买服装、护肤品等的消费支出。陈小姐目前正在减肥，晚餐只简单吃一些水果，因此，本方案将通过对比陈小姐过往消费额，针对以上几点消费内容以及陈小姐自身情况，对其日常生活消费进行调整规划，在不影响陈小姐正常生活的同时合理缩减其日常支出，具体内容见表3。表3陈小姐日常生活支出调整表（月度）单位:元项目金额调整额过往预期三餐支出700.00600.00100.00水果零食消费500.00400.00100.00生活正常消费300.00200.00100.00购物消费300.00200.00100.00合计1800.001400.00400.00本方案根据陈小姐具体情况，对其日常生活支出中的各项消费进行了分析和调整，对四个主要消费支出项都进行了相对应的缩减，共计每月可为陈小姐节约400元的消费额。4.1.2大幅度减少娱乐性支出陈小姐消费支出中的娱乐性支出主要分为游乐消费以及社交消费，据表2可得，陈小姐的娱乐性支出高达900元/月，几乎占到了陈小姐每月固定生活费收入的1/2，可知陈小姐娱乐性支出存在着较大的不合理性消费，因此，本方案将结合陈小姐实际，对比过往消费支出对其进行规划，具体调整方案见表4。表4陈小姐娱乐性支出调整表（月度）单位：元项目金额调整额过往预期游乐消费500.00250.00250.00社交消费400.00150.00250.00合计900.00400.00500.00陈小姐的游乐消费主要为周末出校游玩，由于陈小姐目前处于备考状态，游玩次数减少，因此本方案对该项进行了大幅调减；社交消费主要包括为朋友购买礼物等支出，由于陈小姐目前仍是一名学生，无需购买昂贵的礼物赠人，因此本方案对该项支出进行了调整减少，以确保其量入为出，适当消费。通过以上两项分析规划，本方案对陈小姐的支出比例及额度进行了完善和调整，调整后陈小姐年支出总额由原来的32400元/年转为21600元/年，共可为其节约10800元/年。就目前陈小姐的个人情况而言，调整后的消费支出计划对陈小姐正常生活不造成影响，因此，该调整方案可行。4.2合理规划花呗还款的具体方案陈小姐花呗欠款总额为2000元，还款日为2021年1月20日，陈小姐不知该选择何种方式进行还款，因此，本方案将通过对比分析各个还款方式的优缺点以及对陈小姐经济所造成的影响，为其选出最优还款方式。4.2.1还款方式的规划目前共有两种还款方式供陈小姐选择：一次性还款方式或分期付款并支付手续费方式。陈小姐目前拥有存款4000元，欠款数额2000元，欠款额虽属于陈小姐可支付范围内，但由于目前尚不知一次性还款是否会对陈小姐后续规划造成影响，因此本方案将对该两种方案进行展开分析。4.2.2还款方式对比分析由于陈小姐目前不知一次性还款或分期还款哪一项对其最有利，因此，本方案将对这两种还款方式进行分析比较，具体分析见表5和表6。表5陈小姐一次性还款明细表单位：元项目金额还款前还款后存款数4000.002000.00利率1.5600%1.5600%利息费31.2015.60合计4031.202015.60表6陈小姐花呗分期还款明细表单位：元分期还款明细还款期限三期六期九期十二期还款费率2.5%4.5%6.5%8.8%月还款额683.34358.33236.66181.34利息总额50.0090.00130.00176.00总还款额2050.002090.002130.002176.00根据表5、表6数据可以得知，选择一次性还款方式还款，共将产生费用损失15.6元，方案对陈小姐后续规划不造成影响；选择分期付款方式还款，最低也将产生50元的费用损失，且每月需还款683.34元，对陈小姐而言压力较大，且并未有利于陈小姐后续计划的展开。基于以上两点，本方案为陈小姐选择一次性还款方式进行还款。4.3筹集所需旅游资金的具体方案4.3.1陈小姐毕业旅行资金需求预测陈小姐计划于2021年6月21日开始旅程，在上海和成都各游玩七天，旅程共计两周；于2021年7月5日返回长沙并结束旅行。据此，本方案将结合城市实际消费水平及陈小姐的游玩需求，对陈小姐旅行所需金额进行预测，具体金额需求见表7。表7陈小姐毕业旅行基金需求表单位：元项目名称上海行成都行车票费用500.001000.00住宿费用600.00600.00游乐费用2500.001500.00消费费用1000.001000.00合计4600.004100.00总计8700.00据表7可得，至少需要筹集8700元的旅行基金，才能保证陈小姐毕业旅行计划的顺利实施。4.3.2陈小姐毕业旅行资金筹集具体规划根据预测分析，为保证陈小姐毕业旅行计划的顺利开展，共需筹集8700元的旅游经费，针对此，本方案结合陈小姐具体存款状况，为其资金筹集进行规划设计，具体筹款方案如下。第一，利用陈小姐自身存款。据4.1可知，消费调整后陈小姐每月支出总额共1800元，每月将可存款200元；据4.2可知，还款后陈小姐定期存款2000元，至6月到期共计本利和2015.60元。因此，到2021年6月21日止，陈小姐自身共计拥有存款3215.60元。第二，通过压岁钱等其他收入满足。从2021年1月1日至2021年6月21日，期间陈小姐将经历春节以及生日，根据以往经验，陈小姐共计可获得2000元的压岁钱收入以及1000元的生日祝贺收入，同时该六个月期间预计可收到来自父母每月的零花钱共计1000元。因此，直至6月21日，陈小姐共可得其他收入4000元。第三，请求父母赞助。陈小姐父母十分支持陈小姐的毕业旅行计划，且对此，陈小姐父母表示愿意为其提供2000元的旅行费用，以供其旅行的顺利开展。根据以上三方筹资来源，共计可为陈小姐筹集资金9215.6元，远高于陈小姐的毕业旅行所需，因此，该方案可行。4.4选购iPad的具体方案4.4.1对比选择一款iPad陈小姐想要在2021年七月份购买一台iPad，期望价位为3000元左右，主要用于考研复习以及平时追剧。由于陈小姐想要购买一台新机以便使用，因此，基于陈小姐的要求，本方案为其对比选择了一款iPad，具体产品信息见表8。表8iPad产品具体信息表产品名称iPad2020价格合计2849.00元网络连接WiFi版屏幕尺寸10.2英寸系统iOS系统存储容量128GB分辨率2160*1620dpi4.4.2规划合适的购买方式由表8可知该款iPad总计需要2849元，而本方案预计直至七月陈小姐现有存款额为800元，大大小于iPad购价，据此可知，仅凭陈小姐个人存款根本无法承担该款iPad的购买，因此，本方案建议其选择分期付款方式购买iPad。4.4.3选择合适的付款期数目前该款iPad共有四项分期付款期限可选：三期、六期、十二期及二十四期，其中三期、六期为免息付款期限。具体分期付款利息方案见表9。表9iPad购买分期明细表单位：元分期明细还款期限三期六期十二期二十四期月还款额949.67474.83255.22136.51利息总额00213.64427.24总还款额2849.002849.003062.643276.24陈小姐七月后将居家备考，生活费降至1500元/月，同时不再需要支付三餐支出，零食水果及娱乐支出也将进行适当的减少，预计每月支出额800元，每月可结余600元。据此，结合表9数据，本方案建议陈小姐选择六期的还款期限，预计至2021年12月还完全部欠款，每月还款额474.83元，还款利息0元。分期付款方式可以满足陈小姐iPad的购买需求，选择六期的还款期限，每月还款额相对三期期限较少，且属于陈小姐可负担范畴之内，不会对陈小姐日常生活造成影响，利息费用为免息，避免了陈小姐的经济损失，因此，该方案可行。5陈小姐个人理财方案预期效果分析本方案根据陈小姐的需求目标，结合陈小姐实际情况，从四个方面着手考虑陈小姐个人理财目标的实现方案及方案可行性，通过方案实施，为陈小姐调整了其支出项目，避免了不合理的支出额；拟定了合适的欠款还款方案，减轻陈小姐还款压力；确定了所需的旅行基金数额，并提出了合适的筹款方案；对比选择了一款iPad，并通过对比分析为陈小姐拟定了适宜的购买方案。综上所述，通过本方案对陈小姐个人理财的规划，