银行资格银行管理复习题+参考答案

银行资格银行管理复习题+参考答案一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1.()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A、《关于促进互联网金融快速发展的指导意见B、《关于促进互联网+C、《关于促进金融健康发展的指导意见》D、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正确答案：D2.()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A、20世纪90年代B、20世纪60年代C、20世纪80年代D、20世纪50年代正确答案：A3.近似于货币市场基金的一种存款账户是A、货币市场存款账户B、基金市场存款账户C、债券市场存款账户D、股票市场存款账户正确答案：A4.银行内部审计的目标不包括A、改善银行业金融机构的运营，增加价值B、提高银行风险管理水平，增加银行利润C、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行D、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平正确答案：B5.是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式A、顺汇B、汇兑C、逆汇D、邮汇正确答案：A6.()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A、不相容职务分离控制B、运管控制C、授权审批控制D、会计系统控制正确答案：C7.银行监管的目的在于A、降低银行破产概率及破产后的影响程度B、推迟银行破产的发生时间C、降低银行盈利能力D、提高银行的盈利能力正确答案：A8.银行业自律组织的章程应当报()备案A、中国银监会B、中国证监会C、中国人民银行D、中国银行业协会正确答案：A9.下列不属于金融租赁公司负债业务的是A、境外借款B、融资租赁C、向金融机构借款D、发行金融债券正确答案：B10.()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A、重组型非金业务模式B、非重组型现全业务模式C、重组型现金业务模式D、非重组型非金业务模式正确答案：A11.更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项日。A、25B、10C、50D、20正确答案：C12.()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式A、债务减免B、直接追偿C、委外清收D、诉讼追偿正确答案：D13.房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A、间接融资B、直接融资C、独立融资D、产业融资正确答案：B14.信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A、受益人B、被担保人C、申请人D、保证人正确答案：A15.下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是A、强调建立有效监管和激励机制B、强调建立有效薪酬和激励机制C、加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D、加大大股东参与薪酬机制的处罚力度正确答案：B16.可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为A、即期收益率B、到期收益率C、当期收益率D、预期收益率正确答案：B17.国家风险不包括A、政治风险B、操作风险C、经济风险D、社会风险正确答案：B18.下列属于货币供应量层次M的是A、M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B、M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C、M2=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D、M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款正确答案：D19.福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务A、出口商B、进口商C、代理商D、商业银行正确答案：A20.表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。A、计入资产负债表内B、不计入资产负债表内C、不计入利润表内D、计入利润表内正确答案：B21.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率A、小于5%B、大于2%C、小于2%D、小于3%正确答案：C22.下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是A、对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B、对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C、对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D、单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试正确答案：D23.合规部门的基本职责之一是制订并执()为本的合规管理计划A、利益B、风险C、效率D、人员正确答案：B24.新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的()，减少了银行人为操控利润A、不可随意转换B、可随意转换C、禁止转换D、转换频率正确答案：A25.()是银行信用风险最直接的体现。A、不良贷款B、疑似不良贷款C、呆账、坏账D、二级不良貸款正确答案：A26.大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于A、金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B、非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C、银行业金融机构投资人D、中国银行认可的其他机构正确答案：B27.()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险A、社会风险B、流动性风险C、政治风险D、经济风险正确答案：D28.在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A、政府招标B、项目融资C、发行股票D、发行债券正确答案：B29.按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、败回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。A、《商业银行理财产品管理办法B、《商业银行理财产品销售管理办法》C、《商业银行产品销售管理办法》D、《商业银行理财产品销售办法》正确答案：B30.按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的A、0.045B、0.015C、0.025D、0.035正确答案：C31.在我国，企业集团财务公司属于A、银行金融机构B、非银行金融机构C、监管类金融机构D、政策性金融机构正确答案：B32.回购交易属于()交易的一种特殊方式。A、即期B、期货C、远期D、互换正确答案：C33.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的A、任意位置B、县级以上城市C、农村D、城镇正确答案：D34.信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限A、长短不一B、固定C、较长D、较短正确答案：D35.当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力A、保持当时的存款价格B、调低当时的存款价格C、调高当时的存款价格D、调低当时的貸款价格正确答案：B36.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A、固定费用B、特别费用C、可变动费用D、标准费用正确答案：D37.《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A、中国银监会或者其省一级派出机构负责人B、中国银监会或者其市一级派出机构负责人C、中国银监会或者其县一级派出机构负责人D、中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人正确答案：A38.在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的A、信贷决策机制B、风险决策机制C、保险决策机制D、银行决策机制正确答案：A39.下列属于商业银行内部风险因素的是A、社会B、法律C、自主创新D、经济正确答案：C40.委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A、借款人B、付款人C、保证人D、代理人正确答案：B41.合规管理的流程不包括A、合规风险报告B、合规风险度量和计算C、合规风险识别和评估D、合规风险的监测和测试正确答案：B42.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。A、小额B、便民C、快捷D、以上均是正确答案：D43.()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果A、银行经营报表B、业务报表C、银行报表D、财务报表正确答案：D44.()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性A、战略产业B、主导产业C、朝阳产业D、高精尖产业正确答案：B45.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择A、情感营销策略B、差异化策略C、产品组合策略D、专业化策略正确答案：D46.下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中，正确的是A、采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容B、优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作C、结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏日D、以上均是正确答案：D47.商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映A、同业业务B、理财业务C、存款业务D、贷款业务正确答案：B48.以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为A、抵押品B、质押品C、保证D、担保正确答案：A49.金融资产管理公司的核心业务是A、不良资产业务B、中间业务C、投资业务D、表外业务正确答案：A50.以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指A、营业信托B、民事信托C、他益信托D、自益信托正确答案：B51.()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知A、诚信举报机制B、合规问责机制C、合规绩效考核机制D、合规培训与教育机制正确答案：A52.不良资产批量转让是指将()户/项(含)以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为A、5B、3C、2D、4正确答案：C53.巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱A、2004B、2003C、2002D、2001正确答案：A54.资产公司采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是A、不良资产的来源B、不良资产的特点C、不良资产的规模D、不良资产的质量正确答案：B55.完善的()是现代商业银行子控制操作风险的基石。A、合规文化B、内部控制体系C、公司治理结构D、信息系统正确答案：C56.美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDlC)的监管权”。下列属于该内容的是A、联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权B、联邦存款保险公司对县一級资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权C、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行拉股公司，储贷机构等执行监管权D、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权正确答案：D57.银行最显著的特点是A、负债经营B、风险管理C、信用创造D、资产经营正确答案：A58.()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现A、背书人B、贴现银行C、贴现人D、贴现企业正确答案：B59.()和产业组织政策是产业政策的核心A、产业布局政策B、产业技术政策C、产业規划政策D、产业结构政策正确答案：D60.市场定位的第一步是A、识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B、让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C、持续为客户提供产品和服务D、把市场和客户再分成若干个区域和群体正确答案：A61.针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》A、边货边还B、先贷后还C、先还后贷D、滚动贷款正确答案：C62.根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括A、超额贷款损失准备B、未分配利润C、盈余公积D、多数股东资本可计入部分正确答案：A63.我国的货币政策目标是A、“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”B、“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C、“保持汇率稳定，并以此促进经济增长D、“保持进出口稳定，并以此促进经济增长正确答案：A64.商业银行的()策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。A、高成本B、低风险C、低效益D、低成本正确答案：D65.以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是A、委托人和受托人B、受托人和受益人C、委托人、受托人和受益人D、委托人和受益人正确答案：A66.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归A、汽车金融公司B、消费者C、销售商D、以上都不是正确答案：A67.对商业银行进行接管的目的是A、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力B、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力D、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力正确答案：B68.下列关于违约损失率的说法中，不正确的是A、违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B、违约损失率是针对交易项目—各笔贷款而言的C、违约损失奉与关键的交易特征有关D、违约损失率决定了贷款回收的期限正确答案：D69.()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具A、贷款业务B、同业拆借业务C、发行金融债券D、结算业务正确答案：B70.。()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作A、全面风险管理B、合规部门管理C、负债管理D、资产管理正确答案：A71.代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()，系统缺陷和外部事件。A、市场管理B、内部流程C、社会因素D、风险因素正确答案：B72.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张A、500B、1000C、100D、200正确答案：C73.经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩A、固定成本B、平均C、当期收益D、未来收益正确答案：C74.定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A、一年期存款利率B、活期存款利率C、定期存款利率D、固定存款利率正确答案：B75.从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是A、交易协议达成前，不能办理交割B、交易协议达成前，就办理交割C、交易协议达成后，不能办理交割D、交易协议达成后，立即办理交割正确答案：D76.我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨A、中国银监会B、中国资产管理总公司C、中国人民银行D、财政部正确答案：D77.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务A、网点营销B、电子银行营销C、自营营销渠道D、高端化网点机构营销渠道正确答案：D78.债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。A、“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)B、“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)C、“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)D、“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)正确答案：D79.商业银行合规文化的核心是A、法律意识B、道德观念C、价值取向D、制度建设正确答案：A80.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资银行金融机构是指A、金融资产管理公司B、政策性银行C、信托公司D、信贷管理公司正确答案：A二、多选题（共19题，每题1分，共19分）1.商业银行内部审计的组织架构包括A、内部审计部门B、审计委员会C、董事会D、内部审计人员E、首席审计官正确答案：ABCDE2.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括A、短期流动性调节工具B、中期借货便利C、同业回购D、常备借货便利E、抵押补充贷款正确答案：ABDE3.我国银行业消费者权益保护的基本要求包括A、依法合规经营，诚信对待消费者B、完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理C、热情友好服务，营造和谐服务环境D、忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E、客观披露信息，保障消费者知情选择权正确答案：ABCDE4.商业银行的投资业务创新表现在A、本息分离债券B、资产支持证券C、结构性票据D、金融期货与期权E、可交换债券正确答案：ABCDE5.网点机构营销的类别包括A、专业性网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、自然人网点机构营销渠道D、法人网点机构营销渠道E、高端化网点机构管销渠道正确答案：ABDE6.大额存单的发行渠道包括A、发行人的营业网点B、发行人的电子银行C、第三方平台D、中国人民银行认可的其他渠道E、银行柜台正确答案：ABCD7.商业银行的财务管理主要包括A、进行税收和风险管理B、处理资本来源和成本C、进行审计、财务控制D、制定费用预算E、管理银行资金正确答案：ABCDE8.商业银行建立内部监督机制的作用有A、促进企业内部控制不断健全B、保障股东等利益相关者的权益C、改善内控体系D、提高内部控制有效性E、可以及时发现内控缺陷正确答案：ABCDE9.资产证券化可以提高金融租赁公司的A、风险性B、财务安全性C、稳定性D、流动性E、收益性正确答案：BD10.银行存款的常用定价方法有A、市场竞争定价B、需求导向定价C、随行就市定价D、均衡价格定价E、成本覆盖定价正确答案：ACE11.根据《银行了业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有A、在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标B、在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标C、分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求D、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标E、设立时点性规模考评指标正确答案：ABCDE12.薪酬机制一般应坚持()原则A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一B、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相应D、短期激励与长期激励相协调E、高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应正确答案：ABCD13.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有A、绿色绩效B、相对业绩标准C、绩效标准D、历史标准E、预算标准正确答案：BDE14.下列关于购车贷款的说法中，正确的有A、商用车貸款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、购车贷款属于汽车金融公司的资产业务C、二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、贷款人应建立借款人资信评级系统E、贷款也可以向汽车经销商发放正确答案：BCDE15.下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有A、实行商户实名制B、不得设定虚假商户C、不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D、对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E、对中介类、公益类、低扣率商户应当从严正确答案：ABCDE16.商业银行应履行的社会责任包括A、激发员工工作积极性、主动性和创造性B、积极开展金融知识普及教育活动C、努力为社区建设贡献力量D、提倡慈善责任E、努力促进行业间的协调和合作正确答案：ABCDE17.信托公司开展信托业务的禁止性行为有A、利用委托人地位谋取不当利益B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D、以信托财产提供担保E、法律法规和中国银监会禁止的其他行为正确答案：BCDE18.商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指A、高风险环节B、高风险业务C、高风险网点D、高风险人员E、高风险岗位正确答案：ABCE19.下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有A、流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求B、商业银行的流动性覆盖率应当不低于10%C、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产D、除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准E、流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率正确答案：ABCD三、判断题（共20题，每题1分，共20分）1.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。A、正确B、错误正确答案：A2.公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款A、正确B、错误正确答案：A3.《国务院办公厅