初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

年份：2021年类型：模拟题

总分：100分作答：120分钟

您的姓名：I填空题］*

一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选

均不得分。

1、商业银行在想客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照

与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是［单选题］

A、综合理财服务.卜确答案）

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

答案解析：选项A：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础

上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

资产管理的业务活动。选项B：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析

与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项C：具备专业财务知

识的专业人员为顾客提供投资理财咨询策划服务。选项D：专业人员为金融投

资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的服务。

2、李先生每年年底都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资产存入银行以作

为退休养老所用。假设限行的年利率为5%,李先生的目标是60岁退休时能拿到

270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？|单选题|

A、42岁

B、43岁（正确答案）

C、44岁

D、45岁

3、（）是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。［单选题］

A、风险收益理论

B、生命周期理论三确答案）

C、客户偏好理论

D、投资组合理论

答案解析：选项B：生命周期理论是由F莫迪利安尼与R・布伦博格、A.安多共同

创建的；选项A：托宾在1958年发表了《作为处理风险行为的流动性偏好》，阐

述了他对风险收益关系的理解；选项C：客户偏好理论是指客户对一种商品（或者

商品组合）的喜好程度，即消费者根据自己的意愿对可供消费的商品或商品组合进

行排序，这种排序反映了消费者个人的需要、兴趣和嗜好；选项D：美国经济学

家马可维茨1952年首次提出投资组合理论，是指若干种证券组成的投资组合，其

收益是这些证券收益的加权平均数，但是其风险不是这些证券风险的加权平均风

险，投资组合能降低非系统性风险

4、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10%,

则等于在第一你哪年初一次性偿还0元I单选题I

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079（正确答案）

5、假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接

下来的5年内每年存入银行（）元［单选题］

A、10000（正确答案:

B、12200

C、11100

D、7582

6、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000

元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是［单

选题］

A、目前领取并进行投资更有利「确答案）

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

7、房地产投资方式不包括［单选题］

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、房地产贷款「确答案）

答案解析：房地产投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托；选项

D:房地产贷款不是房地产的投资方式，是一种融资方式。

8、对期权购买者来说，美式期权比欧式期权（）；对于期权出售者来说，美式期

权比欧式期权风险（）［单选题］

A、有利；大（正确答案〕

B、有利；小

C、不利;大

D、不利；小

答案解析：美式期权的购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实

际需要比较灵活地选择执行时间，因而美式期权比欧式期权有利。相对地美式期

权的出售者要承担较大的风险；选项A正确。

9、金融市场客体是指［单选题］

A、金融交易的工具a语答案）

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

答案解析：选项A：金融交易的工具是金融市场客体；选项B：金融中介机构是

金融市场中介；选项C：金融市场上的交易者是金融市场主体；选项D：金融监

管部门是金融市场监管机构。

10、金融市场主体是指［单选题］

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者正利答案）

D、金融监管部门

答案解析：选项C：金融市场上的交易者是金融市场主体；选项A：金融交易的

工具是金融市场客体；选项B:金融中介机构是金融市场中介；选项D：金融监

管部门是金融市场监管叽构。

11、一下四种投资工具中，风险最低的是［单选题］

A、有担保的公司债券

B、期货

C、股票

D、国库券卜确答案）

答案解析：选项D：国库券属于货币市场工具，具有违约风险小、流动性强、交易

成本低和收入免税的特点；选项A：公司债券是指公司依照法定程序发行的，约

定在一定期限内还本付息的有价证券；选项B：期货与现货完全不同，现货是实

实在在可以交易的货(商品)，期货主要不是货，而是以某种大众产品如棉花、

大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约；选项C:股票

是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公

司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

12、银行代理服务类业务简称代理业务，指()商业银行表内资产负债业务，给商

业银行带来0的业务［单选题］

A、不构成；非利息收入［正确答案)

B、不构成；利息收入

C、构成；非利息收入

D、构成；利息收入

答案解析：银行代理类服务业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、组

织机构的不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

(选项A正确)

13、由于()的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全［单选题］

A、凭证式国债

B、电子式国债

C、记账式国债7F/答室)

D、凭证式和电子式国债

答案解析：选项C：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易

所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失，记账式国债的发行和交易均无纸

化，所以效率高、成本低、交易安全；选项A：凭证式国债是一种国家储蓄债，

可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日

起计息；选项B：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权

的不可流通人民币债券。

14、我国的信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪()年代后得到真正发展［单

选题］

A、60

B、70

C、80（正确答案）

D、90

答案解析：我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到

真正发展（选项C正确）。

15、（）基金被称为准储蓄［单选题］

A、债券型

B、股票型

C、货币市场型（」确答案）

D、指数

答案解析：选项C：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安

全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活

期储蓄同样便利；选项A:债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的，为

债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；选项B：股票型基金：80%以上的基

金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；选项D：指数

基金，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100

指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买

该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。

16、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是［登选题】

A、也叫利率风险

B、也叫信用风险正劭答案）

C、当利率上涨时，债券价格下跌

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

答案解析：选项B说法不正确：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变

化对债券价格的影响。

17、不动产登记，由0的登记机构办理I单选题］

A、营业执照注册地

B、不动产所在地确答案）

C、生产经营所在地

D、法人居住地

答案解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理，选项B正确。

18、下列对格式条款理解不正确的是［单选题］

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的

条款

B、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方主义免除或者限制其责任的条款，笈对

方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应当取用格式条款（正确答案）

答案解析：（1）格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款（选项A说法正确）；（2）采用格式条款订立合同的，提供

格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（选项B说法正

确），并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要

求，对该条款予以说明（选项C说法正确）；（3）对格式条款的理解发生争议

的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利

于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条

款（选项D说法不正确）。

19、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒

绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定时，后履行一方有权拒绝其相应的

履行要求。这种权利通常称为【单选题I

A、先履行抗辩权.二确答案）

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

答案解析：选项A：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一

方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定

的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求；选项B：同时履行抗辩权：当事人

互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝

其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求；

选项C：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形

之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，

以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其

他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

20、外汇市场可以按照不同的划分标准可有多种不同的分类，其中（）有指供交易

者交易的固定场所，由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交

易场所［单选题］

A、有形市场（正/答案।

B、无形市场

C、区域性外汇市场

D、国际性外汇市场

答案解析：选项A：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，

有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所；选项B：无形市场是

指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场

所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织；选项CD的说法有误。

21、关于我国银行理财产品市场的发展，一下说法错误的是［单选题］

A、第一个阶段是2005年11月以前

B、第二个阶段是2005年II月至2008年中期

C、第三个阶段是2008年中期至2011年底

D、第四个阶段是2011年以后正确答案）

答案解析：选项D说法错误：第四阶段为2012年2017年。这一阶段是银行理财

产品市场改革和深化发展阶段。随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布

实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高。

22、总体上，目前（）业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间

业务收入的重要来源［单选题I

A、个人理财日确答案।

B、公司信贷

C、投资理财

D、投资银行

答案解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，

是银行中间业务收入的重要来源，选项A正确。

23、证券公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划将被定性为公募基金

［单选题］

A、200（正确答案）

B、100

C、150

D、250

答案解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募

基金，纳入新《基金法》调整（选项A正确）。

24、下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是［单选题1

A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务（F确答案）

B、理财业务、理财顾问服务和综合理财

C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D、理财顾问服务和综合理财服务

答案解析：（1）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业

务可分为理财顾问服务和综合理财服务；（2）按客户类型，理财业务可分为理财

业务、财富管理业务和私人银行业务（选项A正确）。

25、下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是［单选题］

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、商业银行按客户委托授权进行投资和资产管理1正就”安）

答案解析：选项D描述不正确：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

是综合理财服务的内容，选项ABC的描述正确。

26、以下（）可以开办个人理财业务［单选题］

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、8周岁一下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人（正确答案）

答案解析：（1）个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无

民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人（选项D可以开办个人理财

业务）；（2）12周岁的未成年人是限制民事行为能力人（选项A不可以开办个

人理财业务）；（3）16周岁的但依靠父母生活的人是限制民事行为能力人（选项

B不可以开办个人理财业务）；（4）8周岁以下的未成年人是无民事行为能力人

（选项C不可以开办个人理财业务）。

27、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是［单选题］

A、一方因身体受到人身损害获得的赔偿或补偿

B、一方的婚前财产

C、遗嘱或赠与合同确定只归夫或妻一方的财产

D、生产、经营的收益：确答案）

答案解析：1.根据《民法典》规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归

夫妻共同所有：（1）二资、奖金；（2）生产、经营的收益（选项D属于夫妻共

同财产）；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第18条

第3项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。2.有下列情形之一的，为

夫妻一方的财产：（1）一方的婚前财产（选项B属于夫妻一方的财产）；［2）

一方因身体受到人身损害获得的赔偿或者补偿（选项A属于夫妻一方的财产）；

（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产（选项C属于夫妻一方的财

产）；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。

28、下列不属于债券市场的功能的是［单选题］

A、债券市场具备融资功能

B、债券市场是分散资金的场所确答案）

C、债券市场具备价格发现功能

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案解析：债券市场的功能包括：（1）债券市场具备融资功能（选项A属于债券

市场功能）；（2）债券市场具备价格发现功能（选项C属于债券市场功能）；

（3）债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

（选项D属于债券市场功能）。选项D：债券市场具有融资功能，作为金融市场

的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场

所，是资源有效配置的重要渠道。

29、下列金融衍生工具中，（）赋予持有人的是指是一种权利［单选题］

A、金融期货

B、金融期权（正胡答案：

C、金融互换

D、金融远期

答案解析：选项B：金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方

约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予

持有人一种权利的金融衍生工具；选项A：金融期货合约是指协议双方同意在约

定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化

协议；选项C：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时

间内，相互交换等值现金流的合约；选项D：金融远期合约是指双方约定在未来

的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

30、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是I单选题I

A、金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

B、交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金

C、有价证券承销人属于服务中介（正确答案）

D、证券评级机构属于服务中介

答案解析：选项C说法错误：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经

纪人、证券交易所和证券结算公司等；选项ABD说法正确。

31、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于［单选题］

A、创业基金

B、对冲基金

C、收入型基金正谕答案）

D、成长型基金

答案解析：选项C：收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的

稳健投资者；选项A:创业基金和成长型基金投资丁创业成长阶段发展不是那么

成熟的公司，风险会稍微高一点；选项B：对冲基金是用来进行投机保值的，风

险很大，现金流不能保证稳定性；选项D：成长型基金比较适合于风险承受能力

强、追求高投资回报的投资者。

32、下列说法中，正确的是［单选题1

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策正确含案）

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式过载不能上市流通转让

答案解析：选项A说法错误：债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资

金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面

利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等项内容；选项

C说法错误：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款

凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之曰起计息；选项D说法错误：记账式

国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，

可以记名、挂失。

33、随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心［单选题］

A、产品

B、价格

C、客户（正确答案）

D、市场

答案解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为

中心（选项C正确），了解客户是基础和关键。

34、在家庭生命周期各阶段中，收入以薪水为主，指出随子女诞生后而增加的时期

是I单选题1

A、形成期上确答案）

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

答案解析：选项A：家庭形成期，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加，收

入稳定而支出增加，储蓄低水平增长，积累资产有限，追求高风险高收益投资；

选项B：家庭成长期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员

收入稳定，储蓄逐步增加；选项C：家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随工女

经济独立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期；

选项D:家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降

低，储蓄逐步减少。

35、家庭成熟期的主要目标是［单选题］

A、养老护理

B、资产传承

C、子女教育资金筹集

D、养老金筹措：确答:案）

答案解析：选项D：养老金的筹措是家庭成熟期的主要目标，家庭收入处于巅峰,

支出降低，财富积累加快；选项A：养老护理是家庭衰老期的核心目标之一；选

项B：资产传承是家庭衰老期的核心目标之一；选项C：子女教育金筹集是家庭

成长期的理财活动。

36、某一次还本付息债权的票面额为5000元，票面利率10%,必要收益率为

12%,期限为5年，如果按复利计息，复利贴现，其内在价值为（）元［单选题］

A、4255

B、4539

C、4570（正确答案）

D、4687

37、王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，5年后能取

到的总额为0元［单选题］

A、125。正确答案）

B、1050

C、1200

D、1276

答案解析：本题考查单利终值的计算。已知现值PV=1000,利率匚5%,期限

t=5,根据单利终值计算公式：FV=PVx（l+txr）=1000x（1+5%X5）=1250（元）

（选项A正确）。

38、王先生将1万元用于投资某项目，该项目预期收益率为10%,投资期限为3

年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利

率约为［单选题］

A、0.1

B、0.1038（正确答案）

C、0.1031

D、0.1057

39、下列各项中属于理财规划服务内容的是［单选题］

A、了解、收集客户相关信息的必要性（I

B、接触客户

C、制定理财规划方案

D、执行理财规划方案

答案解析：选项A：了解、收集客户相关信息的必要性属于理财规划服务的内容；

选项B：接触客户是理财师工作流程的内容；选项C：制订理财规划方案是理财

师工作流程的内容；选项D：执行理财规划方案是理财师工作流程的内容。

40、对下列信息收集步骤顺序排列正确的是①理财师自己没有心理障碍②制定系统

性收集客户信息的框架③具体提问应围绕客户关心的问题④引导客户，告知客户了

解信息的原因［单选题］

A、①②③④

B、①④③②（正确答案）

C、④③①②

D、③②④①

答案解析：信息收集的步骤为：（1）理财师自己没有心理障碍；（2）弓|导客

户，告诉客户为什么要了解这些信息；（3）在具体提问时，尽可能先围绕客户关

心的问题；（4）制定系统性收集客户信息的框架（选项B正确）。

41、家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是［单选题］

A、比率分析（正〜答案।

B、情境分析

C、敏感性分析

D、缺口分析

答案解析：家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的比率分析（选项AIE

确），结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。

42、客户事先其理财目标最重要的基础是［单选题］

A、理财师的专业规划

B、客户现在以及未来的财务资源（二确答案）

C、理财规划方案的执行

D、理财师的后续跟踪服务

答案解析：客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础

（选项B正确）。

43、下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是①投资移民②客户股权投资③客

户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划I单选题1

A、①②③

B、②③④

C、①②③④（正确答案：

D、①③④

答案解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源

者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、

客户股权投资等；还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投

资产品组合期限由长期改为短期等（选项C正确）。

44、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是I单选题1

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、代理人丧失民事行为能力

D、被代理人恢复民事行为能力（三确答案）

答案解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务

完成（选项A属于委托代理终止的情形）；（2）被代理人取消委托或者代理人辞

去委托（选项B属于委托代理终止的情形）；（3）代理人或者被代理人死亡；

（4）代理人丧失民事行为能力（选项C属于委托代理终止的情形）；（5）作为

被代理人或者代理人的法人终止。

45、关于基金投资的风险，以下说法错误的是［单选题］

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、仅仅的风险取决于基金资产的运作

c、基金的非系统性风险为零：确答案）

D、基金的资产运作无法消灭风险

答案解析：选项C说法错误：基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基

金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是

不同基金类型的风险是不同的。

46、执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有①与客户重复沟通，有明确的

预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案之星进度④降低客户的资金成

本、费率［单选题］

A、①②③

B、②③④

C、①③④

D、①②③④（正确答案।

答案解析：资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：

（1）事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个

类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；（2）强调理财

规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由

和目的；（3）在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户

的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度（选项D正确）。

47、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是［单选题1

A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理II

确答案）

D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

答案解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存

款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受

商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承

担由此产生的收益和风险（选项AD属于理财顾问服务）。综合理财服务是指商

业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户

事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动（选项C正确）。

48、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，

应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是I单选题］

A、合同书、信件和数据电文

B、电报、电传、传真

C、电子邮件

D、口头承诺㈠确答案।

答案解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合

同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等

可以有形地表现所载内容的形式；选项D：口头承诺属于口头形式的合同。

49、下列关于代理的说法，错误的是［单选题］

A、代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B、法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事的法律行为

C、地阿里人在代理活动中不具有独立的法律地位;正确答案）

D、双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案解析：选项C说法错误：代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法

律地位；根据《民法典》规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。

代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人

的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本

人实施的民事法律行为，不得代理；选项ABD说法正确。

50、下列叙述错误的是［单选题］

A、八周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人d

B、无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财

产

D、合伙企业的财产具有相对独立性

答案解析：选项A说法错误：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要

生活来源的，视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。

51、授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是［单选题］

A、应当由被代理人向第三方承担民事责任

B、代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C、被代理人应当向第三方人承担民事责任，代理人负连带责任（正确答案）

D、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人连带责任

答案解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事

项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当

向第三人承担民事责任，代理人负连带责任；选项C正确。

52、下列将导致委托代理、法定代理都终止的情形是［单选题］

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取得或者恢复民事行为能力

C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D、代理人丧失民事行为能力：确答案）

答案解析：1.根据《中华人民共和国民法典》规定，有下列情形之一的，委托代理

终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理

人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；

（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。2.根据《中华人民共和国民法总则》

规定，有下列情形之一日勺，法定代理终止：（1）被代理人取得或者恢复民事行为

能力；（2）代理人丧失民事行为能力；（3）被代理人或者代理人死亡；（4）

法律规定的其他情形。选项D：代理人丧失民事行为能力将导致委托代理、法定

代理都终止。

53、（）是金融市场运行的基础［单选题］

A、企业（正确答案）

B、中央银行

C、金融机构

D、居民个人

答案解析：选项A：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；

选项B：中央银行是监管机构；选项C：金融机构是资金融通活动的重要中介机

构，是资金需求者和供给者之间的纽带；选项D:居民个人在各国的金融市场

上，往往是最大的资金供给者。

54、在金融资产的交易机制中，最主要的是［单选题］

A、供求机制

B、价格机制5确答案:

C、流通机制

D、风险-收益机制

答案解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证

券的价格）机制（选项B正确），以及交易后的清算和结算机制。

55、下列关于间接融资说法不正确的是［单选题］

A、间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B、间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C、间接性

D、相对的分散性〔正确答案）

答案解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通

过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门

人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双

方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：（1）间接性；（2）相对的

集中性；（3）信誉的差异性较小；（4）具有可逆性；（5）融资的主动权掌握

在金融中介手中。选项D：分散性是直接融资的特征。

56、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。

现知A厌恶风险，对收益无特别的要求，则A最适合投资于［单选题1

A、股票市场

B、商业票据市场

C、货币市场基金厂确答案）

D、大额可转让定期存单市场

答案解析：选项C：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期

限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保

守型投资客户的欢迎；选项A：股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相

悖；选项B：商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公

司、保险公司等机构投资者；选项D：大额可转让定期存单市场金额较大，主要

投资者是大企业和金融机构。

57、在出售证券时，与购买者约定期买回证券的方式是指［单选题］

A、证券发行

B、证券承销

C、互换交易

D、回购协议确答案।

答案解析：选项D：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一

定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行

为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款；选项A：证券发

行是指政府、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利

的有价证券的活动；选项B：证券承销是指证券发行人委托具有证券承销资格的

证券承销商，按照承销协议由证券承销商向投资者募集资本并交付证券的行为和

制度；选项C：互换交易指对相同货币的债务和不同货币的债务通过金融中介进

行互换的一种行为。

58、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺【单选

题］

A、同业拆解市场［

B、商业票据市场

C、回购协议市场

D、银行承兑汇票市场

答案解析：选项A：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金

余缺的市场。选项B：商业票据市场是商业票据发行和交易的市场；选项C：回

购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；选项D：银行

承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。

59、冠以金融互换，下列说法不正确的是［单选题］

A、金融互换市场是交易金融互换的市场

B、金融互换涉及两个当事人।三确答案）

C、相互交换等值现金流

D、金融互换是通过银行进行的场外交易

答案解析：选项B说法错误：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条

件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

60、买入看涨期权［单选题］

A、投资者的潜在利润最大值为期权费

B、潜在最大损失为无穷大

C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡正确答案）

D、是预期标的物价格未来下跌的操作行为

答案解析：选项C：当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达

到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费；选项

AB：客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷

大；选项D：买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。

61、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是I堂选题I

A、如果美元走势强劲，那么金价将下降确答案）

B、如果美元走势强劲，那么金价将上升

C、如果美元走势强劲，那么金价将不变

D、如果美元走势强劲，金价变化不能确定

答案解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元

相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡

（选项A正确）。

62、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括

I单选题I

A、保险利益原则

B、转移风险原则（正劭答案）

C、近因原则

D、损失补偿原则

答案解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包

括：（1）保险利益原则；（2）近因原则；（3）最大诚信原则；（4）损失补偿

原则。选项B：风险转移是保险的功能。

63、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是

［单选题］

A、通过基金为市场提供资金

B、通过资产管理计划为市场提供资金

C、通过养老为市场提供资金

D、通过存款为市场提供资金IZ确答案）

答案解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、

资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方

式将资金注入市场。选项D：通过存款为市场提供资金属于间接融资；选项A：

通过基金为市场提供资金属于直接融资；选项B：通过资产管理计划为市场提供

资金属于直接融资；选项C：通过养老金为市场提供资金属于直接融资。

64、下列不属于理财产品开发主体信息的是［单选题］

A、发行人

B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品（正我答矣）

答案解析：产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关

的主体。选项D：银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基

础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，属于商业银

行综合理财服务的一部分。

65、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是［堂选题］

A、另类资产是指除传统股票、债券和先进之外的金融和实物资产

B、另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

C、部分另类资产发生亏损的可能性不大

D、另类理财产品的信息透明度较高确答案）

答案解析：选项A说法正确：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融

资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商

品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等；选项B说法正确：另类资产多属于新

兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益；选项C说

法正确：部分另类资产发生损失的可能性不大，但一旦发生损失，产品的损失额度

将会很大；选项D说法不正确：另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高

增长也将会给投资者带来潜在的高收益国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财

产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务

的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。

66、开放式基金的交易价格主要由（）决定|单选题|

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产（正确答案）

D、基金负债

答案解析：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额（选项C正确）；

封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。

67、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是I单选题］

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金正利J答案）

答案解析：选项A：开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不

能将现金全部用于长期投资；选项BC：与资产中现金持有量无必然联系；选项

D：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资

金投资于资本市场。

68、下列关于债券风险的说法，不正确的是［单选题］

A、当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B、发生通货膨胀时，投资债券的利率收入和本金会受到不同程度的影响

C、一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D、当市场利率上升时，市场债券面临的再投资风险增加（正矿J答案）

答案解析：选项D说法不正确：当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投

资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险

是此消彼长的关系。

69、下列关于信托的说法，不正确的是［单选题］

A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产的合法所有人

C、信托财产的受益人只能是委托人本人（「确答案）

D、信托目的有可能达到或实现

答案解析：选项C说法不正确：如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，

委托人（受益人）可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外

的人。

70、甲在公司工作，其主要任务是在某保险公司授权范围内为保险公司代办保险业

务。甲是保险公司的［单选题I

A、保险代言人

B、保险经纪人

C、产品推广人

D、保险代理人正新答案）

答案解析：选项D：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保

险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人；选项B：保险经纪人是基于

投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金

的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。选项AC的说法有误。

71、银行代理人身保险产品的特点不包括［单选题］

A、设计比较简单

B、标准化程度较高

C、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

D、收益率高（正涌答案।

答案解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险

种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简

单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。选项D：

保险能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能，但是收益率不高“

72、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是［单选

题］

A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实埴在理财产品销售规范化方面得

到了较大提高

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每

个产品单独管理、建账和核算

C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密

集出售正确整案）

答案解析：选项D描述错误：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球

性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出

台等。

73、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的

消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是［单选题1

A、马科维茨投资组合理论

B、资本资产定价模型

C、生命周期理论确答案）

D、套利定价理论

答案解析：选项C：生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个

人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最

佳配置；选项A：美国经济学家马考维茨1952年首次提出投资组合理论，该理论

包含两个重要内容：均值-方差分析方法和投资红合有效边界模型；选项B:资

本资产定价模型，简称CAPM,主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资

产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱；

选项D：套利定价理论APT是CAPM的拓广，套利定价理论认为，套利行为是现

代有效率市场（即市场均衡价格）形成的一个决定因素。

74、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为［单选题］

A、夫妻25-35岁时

B、夫妻35-54岁时

C、夫妻55-60岁时

D、夫妻60岁以后:正破答案）

答案解析：选项D：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，该阶段建议进一步提升

资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券

等，同时购买长期护理类保险；选项A：夫妻25~35岁时属于家庭形成期，该阶

段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流

动性高的银行理财产品等；选项B：夫妻35〜54岁时属于家庭成长期，该阶段建

议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类

理财产品；选项C：夫妻55〜60岁时属于家庭成熟期，该阶段建议以资产安全为

重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，戒少持有高

风险资产。

75、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是［单选题］

A、自用房产投资

B、寻求多元投资组合।.确答案）

C、固定收益投资

D、进行股票、基金的投资

答案解析：选项B：寻求多元化投资组合是维持期的理财特征；选项A：自用房

产投资是稳定期的理财特征；选项C：固定收益投资是退休期的理财特征；选项

D：进行股票、基金投资是建立期的理财特征。

76、按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动

是收入增加、筹退休金的时期是［单选题］

A、稳定期

B、维持期正确答案）

C、高峰期

D、退休期

答案解析：选项B：维持期最重要的理财理财活动是收入增加、筹退休金；选项

A：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项C：高峰期的理财活动是负担

减轻、准备退休；选项D：退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。

77、以下符合对风险偏好性客户理财规划描述的是［单选题］

A、投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B、投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭财务状况H确

答案）

C、投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托收益，

优化组合模型，使收益与风险均衡化

D、不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

答案解析：选项B：投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家

庭整体财务状况符合对风险偏好型客户理财规划描述；选项A：投资工具以安全

性高的储蓄、国债、保险等为主是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项

C：投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，

优化组合模型，使收益与风险均衡化适合风险中立型投资者；选项D：风险偏好

型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

78、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终止影响因素的是［单选题］

A、计息的方法

B、现值的大小

C、利率

D、市场价格（正锚答案।

答案解析：货币时间价值的影响因素包括：（1）现值：货币现在的价值，也即期

间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示。（2）终值：货币在未来某个时

间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。一定金额

本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值；一定金额的本金按照复利计

算若干期后的本利和，称为复利终值。（3）时间：货币价值的参照系数，通常用

t表示。（4）利率（或通货膨胀率）：影响金钱时间价值程度的波动要素，通常

用r表示。选项D：市场价格不是影响货币时间价值的主要因素。

79、以下关于现值的说法，正确的是［单选题］

A、当给定终值时，贴现率越高，现值越高正祈谷案）

B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D、利率为正时，现值大于终值

80、政府计划为贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万

元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为0

万元［单选题］

A、157

B、171

C、182（正确答案）

D、216

81、下列公式中，属于期初年金现值的公式的是I堂选题］

A、PV=C：r

B、（正确答案）

C、

D、

82、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要

消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬

率为8%,吴女士总共需耍万元为未来的支山准备的资金量是（）［单选题］

A、300

B、174.75

C、144.38（正确答案）

D、124.58

83、违约责任的承担形式不包括［单选题］

A、继续履行

B、支付违约金

C、赔偿损失

D、强制履行日确答案।

答案解析：违约责任的承担刑事主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定

金罚则以及采取补救措施等C

84、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括［单选题］

A、商业银行的存贷利率差不断缩小

B、商业银行继续通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务简单、趋同性强等问题

D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力（正确答案）

答案解析：金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商

业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻

的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的

中间业务来提高其核心竞争力；选项ABC都属于银行内部的转型驱动力。选项D

属于外部环境，不属于策行内部的转型驱动力。

85、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是［单选

题］

A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违

背:正确答案）

B、理财师在为客户提供专利理财服务时，应当遵守正直守信原则

C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利

益

D、正直守信原则不容忍任何欺骗性为

答案解析：选项A说法不正确：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守

正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸

大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观

原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原

则不容忍仟何欺骗行为.要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的

是把握职业道德准则的理念和灵魂；选项BCD说法正确。

86、理财规划师的社会责任是［单选题］

A、引导客户树立长期投资的观念।正确答案）

B、引导客户树立短期投资的观念

C、确保客户财产的安全

D、以产品的收益性为唯一关注点

答案解析：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导

者；②是正确的投资理念的重要宣导者：要求引导客户设立切实可行的理财目

标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收

益，树立长期投资的观念（选项A正确）；③是理财风险的揭示者；④是客户声

音的反馈者。

87、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财

业务的萌阶段，该阶段是［单选题］

A、20世纪70年代末到80年代

B、20世纪80年代末到90年代（正确答案）

C、20世纪90年代到21世纪初

D、21世纪以来

答案解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90乞代

是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形

成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个

人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，

我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。选项B正确。

88、在个人理财标的的定义中，本身包括［单选题］

A、个人理财

B、家庭

C、个人和家庭

D、个人/家庭以及中小企业上优答案）

答案解析：选项D正确：在个人理财标的的定义中，本身包括个人/家庭以及中小

企业。

89、深港通于（）正式启动|单选题］

A、41613

R、41978

C、42343

D、42709

答案解析：选项D正确：2014年II月17日，沪港通正式开通。在沪港通成功的

基础上，深港通经过两年多的准备，于2016年12月5日正式启动。

90、从基金赎回角度来看，货币型基金一般是（）到账。［单选题］

A.I+1或+2（正确答案）

B.t+2或T+3

C.t+3或T+4

D.t+4或T+5

答案解析：从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账;

债券型基金一般为T+2或T+3到账;股票型基金一般为T+4或T+5到账。

二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、

错选均不得分。

91、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底I万元的储蓄，如

果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现

A、2年后积累7.5万元的购车费

B、5年后积累II万元的购房首付款（正确答案）

C、10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）（正确答案）

D、20年后积累40万元的退休金

E、30年后积累80万元的退休金

92、下列关于货币时间价值的计算，正确的是

A、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%,出票日期是8月25日，10

月24日到期（共60天），则按单利计算到期时本利和是10083元正彳

B、本金的现值为2000元，年利率为6%,期限为2年，如果每季度复利一次，则

2年后本金的终值是2480元

C、年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元（1

D、以年单利率为6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息

为25.63元

E、年利率为8%,复利按季度算，3年后1（X）0元的现值是788.49元।正确答案）

93、根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关

A、可预期开支正确答案）

B、即期收入（正确答案:

C、工作时间（正确答案）

D、退休时间（正谢答案1

E、未来收入E确答案）

答案解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其即期收入（选项B正确）、

未来收入（选项E正确）、可预期开支（选项A正确）、工作时间（选项C正

确）、退休时间（选项D正确）等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水

平在各保持相对平稳的水平。

94、在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价

证券业务的证券投资基金称为

A、合资格境内机构投资者（二确答案）

B、合资格境外投资者

C、QDH.确答案）

D、QFII

E、离岸基金

答案解析：考察对合资格境内投资者的理解：QDII即合格境内机构投资者，它是

在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证

券业务的证券投资基金（选项AC正确）。

95、国债赎回条款的不利因素有

A、增加了现金流的