初级银行从业资格考试《个人理财》考试真题二

初级银行从业资格考试《个人理财》考试真题二

1［单选题银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免

利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

正确答案：D

参考解析：避免利益冲突原则要求，银行在代销理财产品时，应避免与客户发

生利益冲突，尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立，同时避免银行与

产品委托人以及银行与客户之间的利益冲突。

2［单选题］下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

正确答案：D

参考解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债

务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；

②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤

正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁

止抵押的其他财产。

土地所有权不得抵押，故本题选D。

3［单选题］理财师的工作流程的第一步是（）0

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案

正确答案：C

参考解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立

信任关系。（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况,（3）明确客户的理财目标。

（4）制订理财规划方案。（5）执行理财规划方案。（6）后续跟踪服务。

故本题选C。

4［单选题］在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.足量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和

了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

正确答案：A

参考解析：A选项错误，定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与

客户沟通过程中的观察和了解。

5［单选题］下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

正确答案：D

参考解析：着装的“TOP”原则有:⑴Time（时间）。（2）Objective（目的）。

（3）P1aca（场合）c

6［单选题］世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京

正确答案：A

参考解析：伦敦外汇交易中心是世界上最大的外汇交易中心，东京外汇交易中

心是亚洲最大的外汇交易中心，纽约外汇交易中心是北美洲最活跃的外汇市场。

7［单选题］外汇市场的典型特征是（）o

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性

正确答案：D

参考解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。故本题选D。

空间统一性是指由于各国外汇市场都采用现代化的通信技术（电话、电报、电传

等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市

场。

时间的连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后

继起的循环作业格局。

8［单选题］下列关于股票的说法中，正确的是()。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是

股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品•样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关

正确答案：A

参考解析：A项正确，股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和

义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一

种有价证券。

B项错误，股票的价格是由股票市场中的供求关系来确定的。

C项错误，股票本身并无价值。

D项错误，股票也同商品一样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本

的价值无关°

故本题选A。

9［单选题］房贷险的第一受益人是()o

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行

正确答案：D

参考。析：房贷险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险和对借款人本人的

借款人意外险。后者的基本操作模式是房产商将商品房销售给需耍贷款的业主,

业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押

借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给

银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人,

保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。

10［单选题］下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是

()o

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

正确答案：B

参考解析：B项正确。量化打新类产品风格稳健、风险较小，在高收益资产稀

缺背景下，可获得稳健的套利机会。

A项描述的是债券增强类产品，C项描述的是挂钩期权类产品，D项描述的是管理

期货策略类产品。

11［单选题］QDH产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作

正确答案：B

参考解析：QDH产品投资金融衍生品应限于投资组合避险或有效管理.，而不得

用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。

12［单选题］一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）o

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

正确答案：C

参考解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、

混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

13;单选题］将50万元进行投资，年利率为10%,每半年计息一次，10年后的

终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.130

B.133

C.68

D.100

正确答案：B

参考解析：

FV=50X（1+10%/2）加=133（万元）。

14［单选题］根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产

管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》

管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

正确答案：B

参考解析：B选项符合题意，根据资管新规的规定，券商资产管理计划包括公

募产品和私募产品。一般而言，投资者超过200人的集合资产管理计划属于公募

产品，根据监管耍求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。其余集合

计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。

15［单选题］下列关于年金系数表的说法，错误的是（）o

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.宜表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

正确答案：C

参考解析：在求货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式,

比较适合初学者。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的

现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用

于大致的估算，是比较基础的算法之一。

C选项错误，故本题选C。

16：单选题］李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫

妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）o

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

正确答案：C

参考解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。故本题选Co

17［单选题］下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）o

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式

正确答案：B

参考解析：银行理财产品的产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的

特征，包括客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地

区、资金门槛（起售金额）、最小递增规模等。

A项属于产品开发主体信息，C、D两项属于产品特征信息。

故本题选Bo

18［单选题］根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）0

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对

方要求，对条款予以说明

B,格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的

条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

正确答案：C

参考解析：C选项错误，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

19［单选题］在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）.

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

正确答案：A

参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同

时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题

选Ao

20：单选题］《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精

神状况做如下分类（）o

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

正确答案：B

参考解析：B选项正确，《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年

龄、智力与精神状况做如下分类：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、

无民事行为能力人。

第一，完全民事行为能力人c十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的

自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。

十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事

行为能力人。第二，限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人为限制民事

行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、

追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应

的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施

民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以

独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事

法律行为。综上所述，限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨

认自己行为的成年人。

第三，无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法

定代理人代理实施民事法律行为。不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力

人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自

己行为的，适用前述规定。综上所述，无民事行为能力人包括不满八周岁的未成

年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年

人。

21［单选题］在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度

正确答案：A

参考解析：客户信息包括定量信息和定性信息。A项属于定性信息，其他三项

属于定量信息。

22;单选题］商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有

经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.白客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担

正确答案：D

参考解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理

行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。

23［单选题］下列不属于财务信息的是（）o

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况

正确答案：B

参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财

务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

B项属于个人兴趣及人生规划目标。

24［单选题］下列融资方式中，不属于直接融资方式的是。。

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票

正确答案：B

参考》析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，

向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通

过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过

贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。

25二单选题］下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描

述中，正确的是（）o

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

正确答案：八

参考谒析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的

具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故本题选A。

26：单选题］商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和

销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产

品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40

正确答案：C

参考解析：商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和

销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得

低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固

定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品

的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融

衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

27［单选题］有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少

正确答案：C

参考解析：无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、集中的交

易场所，交易是分散的。

28［单选题］根据时间管理的优先矩阵，属于不紧急不重要的是（）。

A.琐碎的工作

B.不速之客

C.建立人际关系

D.突发事件

正确答案：A

参考解析：A选项符合题意。

B项属于紧急但不重要的；C项属于不紧急但重要的；D项属于紧急且重要的。

紧急------------・不拿急

A危机B学习新技能

索急状况建立人际关系

有限期乐力的计划保持身体健康

C某些电话D琐碎的事情

不速之喜某些信件

某些会议无聊的倏话

图3时间管理的重要性与紧迫性示意图

29［单选题］周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年末领取养老金3.6

万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%,则该笔养老金在退休

时刻的现值是（）万元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

正确答案：D

仝生〃,七（期末）年金现值的公式为:N=-［।-7r~^\

参考解析：（|+，川

根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：

3.6/4%*［1-1/（1+4%）25］=56.24万元。

30［单选题］某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。

2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实

际年收益率为4.8%。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

正确答案：C

参考解析：实际理财天数=31+30+31+31=123（天），

理财收益二理财金额X年收益率X实际理财天数/365=20000X4.8%义123・

365=323.51阮）。

311单选题］境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和

原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场

所当日累计不超过等值的兑换，可凭本人看效身份证件办理（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

正确答案：A

参考解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和

原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换口起24个月；对于当日累

计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等

值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

32［单选题］保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在

承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提

示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

正确答案：C

参考解析：根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十五条的规定，商业

银行通过自动转账扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投

保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授

权书应当包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息，并向投保

人出具保费发票或保费划扣收据。保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或

未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、

电子邮件等方式，提示投保人，提示内容应当至少包括：保险公司名称、保险产

品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期缴保费及频次、保险公司统一客服电话。

分期缴费的保险产品，鼓励采取按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。

在续期缴费、保险合同到期E寸应当采取手机短信、微信、电子邮件等方式提示投

保人。投保人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示。

33［单选题］在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）

岁之间C

A.15〜24

B.35〜44

C.45〜54

D.55〜60

正确答案：C

参考解析：个人探索期年龄在15〜24岁；建立期年龄在25〜34岁；稳定期年

龄在35〜44岁；维持期年龄在45〜54岁；高峰期年龄在55〜60岁；退休期年

龄在60岁以后。

故本题选C。

341单选题］在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那

么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

正确答案：A

参考解析：根据周期性复利终值计算公式FV=PV*（l+r/m）\其中，m为1年

中第利的计算次数，n为年数。可见，夏利的计算周期越短，频率越高，m越大，

终值越大。

35L单选题」下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点？（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式一一利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本

正确答案：A

参考解析：黄金T+D产品具有的特点有：

①交易时间灵活；

②交易多样化，有做空机制；

③保证金模式一一利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少；

④无交割时间限制，减少了操作成本。

故本题选Ao

36：单选题］证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）

推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

R.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

正确答案：C

参考解析：公募乂称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会

广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行

对象推销证券。

37［单选题］关于客户分类，下列说法正确的有（）o

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利

用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银

行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

正确答案：D

参考解析：按照管理资产（AUM）可将客户分为大众客户、贵宾客户和私人银行

客户。AUM值在50万元人民币以下的客户为大众客户，AUM值在50-600万元人

民有的客户为贵宾客户。AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户。A

项错误，D项正确。

大众客户客群服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务

需求，同时该类客户占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能

化、移动化服务渠道批量维护的重点客群。B项错误。

贵宾客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业

务拥有较强的需求。同时，对个人财富类产品(国债、基金、保险等)的服务需求

较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群。C项错误。

故本题选D。

38［单选题］下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是

()o

A.另女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.迎接客人，客人先

D.上下级之间，上级先，下级趋前相握

正确答案：C

参考解析：伸手握手有先后次序的讲究，一般是：

(1)男女之间，女士先。

⑵长幼之间，长者先。

(3)上下级之间，上级先，下级趋前相握°

(4)迎接客人，主人先。(C选项错误)

(5)送走客人，客人先。

故本题选Co

39［单选题］关于制订理财规划方案，下列表述错误的是()。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行

整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财弓标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财.目标的

综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

正确答案：C

参考解析：C选项错误，理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是

涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意

提供的信息和需求所决定。

40:单选题］美国心理学家艾伯特•梅拉别恩根据实脸研究指出，在沟通结果或

效果上，各部分所占的比例正确的是()o

A.语言占55%

B.声音占55%

C.语体占55%

D.面部表情占38%

正确答案：C

参考解析：美国心理学家艾伯特•梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或

效果上，语言占7%,声音占38%,语体占55%。由此可见，理财师的肢体语言

与沟通、表达的内容一样重要，有时甚至对结果的影响更大。肢体语言的形式包

含面部表情、身体角度、动作姿势三个方面。故本题选C。

41［单选题］关于个人生命周期中的稳定期，下列说法错误的是()o

A.了女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C,负担减轻、准备退休

D.保险主要是养老险、定期寿险

正确答案：c

参考解析：C选项错误，负担减轻、准备退休是个人生命周期中的高峰期的特

征。

表5-2个人生命周期阶段特点及理财活动

孽日探索期在立期稔定期退休期

对应年前15~24岁25~34岁35~44岁45~54岁55-60岁60岁以后

以父母奴血为择偶结蝌.有于女上小学.子女进入四等以夫妾两人为

求整形态子女独立

生活芭心学前子女中学教育阶段主

求学深造、提慎行货款、的镖还房贷，解收入也加、筹负担减轻、准享受生活规

理财活动

高收人房改育金退休金备退休划、遗产

活期存款、定

活期存款、股闩用房产投资、降低投资摘合固定收妗投资

投资工具期存款、虺金多元投资期合

票、M金定投■R票.荔金风险为主

定投

芥花险、定期养老险、投资氏期看妒障.名!退休纣金加

保险计划意外险.X?龄右冷、储蓄圈

寿险型保聆退休年金终老

42［单选题］我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是()0

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年

正确答案：C

参考解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶

段。故本题选C。

43I.单选题」根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，

下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地所有权

正确答案：D

参茎解析：根据《中华人民共和国合法企业法》的规定，第十六条，普通合伙

企业的合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，

也可以用劳务出资。

44［单选题］下列不属于理财师职业道德要求的是（）o

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平

正确答案：C

参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把

我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守

法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。

45［单选题］某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为

34500元。假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下，目前需存入的资

金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

正确答案：C

参考解析：单利现值的计算公式为:PV=FV/（1+rXt）=34500/（1+5%X

3）=30000（元）。

46:单选题］认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个

生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

正确答案：A

参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：

自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的

最佳配置。故本题选A。

47［单选题］金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介

正确答案：A

参考解析♦：A选项符合题意，金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务

中介。

（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括

银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）

服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计

师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

48［单选题］贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，

贾允生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。

用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保,若配偶余命还有20年，以2%

折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30

正确答案：D

参考解析：遗属需求法是以遗属生活费的需求来投保的，但要扣除已有生息资

-n

产。遗属生活费需求现值：PVBEc=PVEND（l+r）=PMTX［l-（l+r）］/rX（l+r）=3X

［1-（1+2%）3］/2%X（l+2%）=50（万元）,故应买保额=50-20=30（万元）。

49［单选题］期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确

正确答案：A

参考解析：期权的买方又称为期权的多头，期权的卖方又称为期权的空头。

50［单选题］下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是

()o

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资

为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投

资风险，以保守稳健型投资为主

正确答案：D

参考解析:D选项正确，高峰期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，

主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的

进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方

式使资产得以保值增值。

A选项错误,稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。

B选项错误，建立期是个人财务的建立与形成期。

C选项错误，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获

得适当收益的组合投资成为主要手段。

51［单选题］下列关于收藏品的说法，错误的是()o

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的

货后

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

正确答案：D

参考解析：D项错误，在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财

对象。

ABC项正确，

艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。

艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货

币。

52［单选题］()是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人

正确答案：B

参考解析：B选项正确，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有

保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。

受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保

险金请求权的人。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

53：单选题］某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付

款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

正确答案：C

参考解析：本题相当于以12%年利率借款10000元，3年付清°欠款为：

10000+10000X0.12X3=13600（元）;每月付款为：13600/36*378（元）。

54［单选题］根据F.莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合

处于家庭成长期的投资人的是（）o

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品

正确答案：B

参署解析：在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高

需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议保持资

产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

购买长期护理类保险属于家庭衰老期，B项错误，故本题选B。

55［单选题］理财师在投资规划中最重要的工作是（）o

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划

正确答案：B

参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重耍的工作是根据客户

的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置

在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然

后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。

56［单选题］下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的密期国债

正确答案：D

参考解析♦：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是

指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票

市场、可转让大额定期存单市场等。

故本题选Do

57［单选题］如果小明每年存款1000元，年利率为10%,那么5年后获得的本

利和是（）兀。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

正确答案：B

（期末）年金终值的公式为:FU=）-『

参考解析：「

FVXX［（l+r）T］/E000X［（1+10%）-0%=6105（元）。

58［单选题］一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0%

B.10%

C.5%

D.20%

正确答案：C

参考解析：设立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出资比例范围是1%一

5%,主要取决于GP（普通合伙人）的财务状况和LP（有限合伙人）的意愿。GP

可采用非现金方式出资，形式上主要包括放弃部分管理费用或收益分成等。故本

题选C。

591单选题］根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自

然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和

合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

正确答案：A

参考解析：根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自

然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合

格的机构投资者数量不受限制。故本题选A。

60［单选题］按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类

正确答案：A

参考解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互

换。

61［单选题］（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款

正确答案：c

参茎解析：资产证券化业务的基础资产包括企业应收款、信贷资产（房贷资产、

汽车贷款资产、信用卡类贷款资产、对公贷款资产等）、基础设施收益权等财产

权利和商业物业等不动产财产等。故本题选C。

62［单选题］下列不能作为财产保险标的的是（）o

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用

正确答案：A

参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故

导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益

必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

63:单选题］李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一-处房产价值

300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，

李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应

该分得()万元。

A.50

B.200

C.250

D.100

正确答案：C

参考解析：现金及婚后共同购买的房产为夫妻共同财产，共400万元，夫妻双

方各分得200万元，只有丈夫的200万元进入遗产分配。本题中，李太太、二人

的孩子、李先生父母都属于第一顺序继承人，平分丈夫的遗产，每人获得50(200

・4)万元。李太太总共获得250万元。

64［单选题］下列不属于投资贵金属产品主要风险的是()0

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险

正确答案：B

参考解析：贵金属产品的风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交

易风险。

65［单选题］假定一项投资的年利率为20%,每半年计息一次，则有效年利率为

()。(答案取近似数值)

A.10%

B.21%

C.40%

D.20%

正确答案：B

以R=(l+二户一1

参考解析：加=(1+20%/2)2-1=21%。

66.单选题」银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投

资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融

服务是()。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务

正确答案：C

参考解析：资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理

机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行

投资和管理的金融服务。

67［单选题］以下不属于现金管理类理财产品特征的是()o

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.大金安全性较高

D.交易结构相对简单

正确答案：D

参考解析：现金管理类理财产品的特点如下：①投资期短；②资金申购、赎回

灵活；③本金及收益安全性相对较高。

68［单选题］理财顾问服务所能提供的功能不包括()o

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议

正确答案：c

参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务。

C选项是综合理财服务的功能，故本题选C。

69二单选题］赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理

为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么

赵先生退休后能获得多少旅游基金？()

A.63455元

B.56789元

C.51299元

D.49833元

正确答案：C

参考解析：根般年金终值公式

FV=PMTx（I±^1^1

r

FV=5000X［（1+0.07）8-1］+0.07=51299元。

70］单选题］按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券

和（）。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现债券

D.担保债券

正确答案：C

参考解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债

券和贴现债券等。故本题选C。（1）附息债券是指在债券券面上附有息票的债

券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券。

（2）一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的

利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。

（3）贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，按规定的方

扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

71［单选题］下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

正确答案：c

参考解析•：债券收益的来源有利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

红利是上市公司分配给股东的利润，不属于债券收益来源。

故本题选Co

72［单选题］下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

正确答案：C

参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民

事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

73［单选题］财产保险是以()为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益

正确答案：D

参考解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导

致的财产损失给予补偿的•种保险。

74［单选题］关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是()。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的

资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的

市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生

“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲

正确答案：A

参考解析：A项错误，金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类

工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

75［单选题］开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为()。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C供求关系，供求关系

I).基金资产净值，基金资产净值

正确答案：B

参考解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的。而

封闭式基金的交易价格基本上是由市场的供求关系决定的。

76［单选题］根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是()o

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不

发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成

损害的，相对人不负责任

正确答案：D

参考解析：《中华人民共和国民法典》规定，

代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。

代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担

连带责任。A、C两项正确。

行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被

代理人追认的，对被代理人不发生效力。相对人知道或者应当知道行为人无权代

理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。B项正确，D项错误。

故本题选Do

77：单选题］甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的

一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可

依法行使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权

正确答案：C

参考解析：《中华人民共和国民法典》规定，应当先履行债务的当事人，有确

切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转

移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行

债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。本

条规定的是不安抗辩权。

甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为，其可以依法行使不安抗辩权。

78［单选题］李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，

现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每

年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个

正确答案：C

参考解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PVX（l+rXt）=FV,得至JA

方案的现值：PV=10/（1+5%X5）=8.00（万元）；

根据复利情况下现值与终值的转换公式：PVX（l+r>FV,得到B方案的现值：

PV=10/（l+4%）5=8.22（万元），

A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

79;单选题］商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆

等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.|nj；IR］

正确答案：D

参考解析：相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有

高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的

波动性，风险较大。

80二单选题］李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要

50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需

要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

R.35.18

C.29.8

D.33.78

正确答案：A

参考解析:PV=FVX复利现值系数=50X0.6274=31.37（万元）。

斯数利率1$2%3%小5%6°o7、8%乳10°0

10.99010.98040.97090.96150.95240.94340.93460.92590.91740.9091

20.98030.96120.94260.92460.9070.890.87340.85730.84170.8264

30.97060.94230.91510.8890.86380.83960.81630.79380.77220.7513

40.9610.92380.88850.85480.82270.79210.76290.7350.70840.683

50.95150.90570.86260.82190.78350.74730.7130.68060.64990.6209

60.9420.8880.83750.79030.74620.7050.66630.63020.59630.5645

70.93270.87060.81310.75990.71070.66510.62270.58350.5470.5132

80.92350.85350.78940.73070,6溺0.62740.5820.54030.50190.4665

90.91430.83680.76640.70260.64460.59190.54390.50020.46040.4241

100.90530.82030.74410.67560.61390.55840.50830.46320.42240.3855

81二单选题］在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是

（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30〜55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻25〜35岁时

正确答案：A

参考解析：退休期（60岁以后）投资工具以固定收益投资为主。故本题选A。

82［单选题］下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）0

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金

正确答案：A

参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为

销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金,

并获取和承担由此产生的收益和风险。

A选项共同分担表述错误，应为客户自行承担收益和风险。

83［单选题］理财规划服务包括但不仅限于财务、法程、投资和债务管理、保险、

税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了

理财师职业的（）o

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性

正确答案：B

参考解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性

和动态性。

其中，综合性是指理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、

保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

故本题选Bo

84［单选题］某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院,

在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A,被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死

正确答案：C

参考解析：近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效并起决定

作月的原因，用以确定保险赔偿责任。根据保险近因原则，心肌梗死是这一死亡

事故的近因。

851单选题］李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股

1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利约为

()元。(答案取近似数值)

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

正确答案：D

参考解析：FV=PVx(1+r)n

3年后的股利=L2X(1+1O%)3=1.60(元)。

86［单选题］()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

正确答案：D

参考解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私

募基金的基金管理人，他们可与另外1〜49名有限合伙人共同组建一只有限合伙

制私募基金。

在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人

以认缴出资额为限承担有限责任。

管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。

故本题选Do

87二单选题］同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和

一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的

()o

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好

正确答案：B

参考解析：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户

的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富

翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风

险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险

认知反映的是客户主观上对风险的度量。C、D两项反映的是主观看法，而不是客

观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

88［单选题］从法律角度看，保险是种合同行为。（）向保险人交纳保险费，

保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人

正确答案：D

参考解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险

费义务的人.

89［单选题］高先生投资10000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利

一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）

A.8.24%

B.8.15%

C.8.12%

D.8.32%

正确答案：A

E柿=（1+工厂-1

参考解析.其中，「是指名义年利率；后”?是指布效年利率；m指一年内复利次数。

根靠名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年

利率为：

（1+8%/4）-1=8.24%

90：单选题］在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网

点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

正确答案：D

参考解析：适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网

点、适合的销售人员。故本题选D。

91［多选题］下列属于女性理财师化妆的说法正确的是（）。

A.佩戴首饰不可过分繁多

B,妆成有却无

C.不当众化妆

D.颜色搭配协调

E.不化大浓妆

正确答案:A,B,C,D,E

参考解析：题中说法均正确。

化妆的注意事项如下：（1）自然，“妆成有却无”的状态；（2）美化，不过分时

尚，不标新立异，符合常规审美标准；（3）避人，理财师是专业人士，有品位教

养，不应当众化妆；（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜

色，唇彩与衬衫的主色调要协调：

（5）佩戴首饰的总要求：符合身份，以少为佳。

92［多选题］退休养老收入的来源一般分为（）o

A.企业年金收入

B.个人储蓄投资

C.社会养老保险

D.商业养老保险

E.实物投资收益

正确答案:A,B,C

参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人

储蓄投资。

93［多选题］下列关于个人