八月法律法规与综合能力银行从业资格基础试卷

八月法律法规与综合能力银行从业资格基础试卷

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、冻结单位或个人存款的期限最长为()个月。

A、1

B、6

C、9

【参考答案】：B

【解析】：冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照

法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办

理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

2、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()o

A、3年期整存整取的定期存款

B、活期存款

C、定活两便储蓄存款

【参考答案】：B

【解析】：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

3、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()o

A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合

运用

B、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方

面的内容

C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【参考答案】：C

【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监

管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②

各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执

法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束

和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管

绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

4、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()o

A、要约可以撤销和撤回

B、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

C、受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回

【参考答案】：C

【解析】：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之

前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受

要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性

变更的.要约失效。而不是可撤销。

5、()亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周

期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

A、会计循环

B、经济周期

C、市场周期

【参考答案】：B

【解析】：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再

生产过程中周期性出现的经济犷张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现

象。

6、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是()o

A、信贷证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支

持证券出售给投资者

B、银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由

投资者承担

C、资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【参考答案】：C

【解析】：D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收

入导向型、低成本、结构性的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式

和增加企业价值的融资方式；③资产证券化是一种流动性风险的管理手段。

7、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷

款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监

督使用并协助收回的业务是()O

A、贷款业务

B、委托贷款业务

C、银团贷款业务

【参考答案】：B

【解析】：委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据

委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并

协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

8、国家开发银行成立于()年。

A、1984

B、1991

C、1994

【参考答案】：C

9、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。［2015年10

月真题］

A、减少赋税

B、提高利率

C、减少政府支出

【参考答案】：C

【解析】：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币

供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中

增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑

制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

10、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风

险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充

分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。

A、信息充分披露

B、成本可算

C、知识产权保护

【参考答案】：A

11、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是()O

A、行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可

作出具体规定

B、地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对

实施该行政许可作出具体规定

C、省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【参考答案】：A

【解析】：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规

范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性

的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上

位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照

《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；

如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。

12、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是

()O

A、熟知向客户推荐的产品

B、除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境

C、银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主

要业务无需了解

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺

的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代

经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理

有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的

了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

13、经济资本计量式包括()的计量。

A、经济资本供给量

B、经济资本缓冲量

C、经济资本损失量

【参考答案】：C

【解析】：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各

类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资

本需求量、经济资本缓冲量的计量。

14、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()o

A、维护金融体系的安全和稳定

B、维护公众对银行业的信心

C、保护债权人利益

【参考答案】：B

【解析】：《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：银行业

监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

15、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()。

A、国际收支

B、相对通货膨胀率

C、心理预期

【参考答案】：B

【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两

国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而

国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

16、承担检查失误、清收不力责任的是()o

A、贷款调查人员

B、贷款评估人员

C、贷款发放人员

【参考答案】：C

【解析】：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷

款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入

贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户。

并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、

清收不力责任。

17、下列导致需求拉上型通货膨胀的是。

A、某地区发生特大干旱.导致农作物歉收

B、政府在不改变税收的情况下,增加购买支出

C、进口物品价格上升导致国内物价上升

【参考答案】：B

【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供绐增

长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多

的货币追求过少的商品”。

18、()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A、联行

B、系统内联行清算

C、跨系统联行往来

【参考答案】：C

【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清

算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银

行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银

行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来;

C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

19、以下不属于资产负债结构计划的是()o

A、资本计划

B、信贷计划

C、全行资本总量

【参考答案】：c

【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、

同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划。

20、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是

A、为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B、大额取款要求客户提供身份证件

C、了解客户的财务状况

【参考答案】：A

【解析】：本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行

业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨

的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制

要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

21、印制、发售代行票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银

行应当责令停止违法行为，并处()万元以下罚款。

A、5

B、20

C、30

【参考答案】：B

22、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参

数是()。

A、违约概率

B、有效期限

C、违约损失暴露

【参考答案】：A

【解析】：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管

部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下,

银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

23、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情

形是Oo

A、挪用客户资金或资产

B、理财产品出现高盈利

C、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产

品重大亏损

【参考答案】：B

【解析】：理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

24、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，

出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自()

之日起设立。［2015年5月真题］

A、订立

B、转让

C、登记

【参考答案】：C

【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权

出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设

立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经

出质人与质权人协商同意的除外。

25、下列叙述有误的一项是()o

A、标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权

人或者债权人的继承人、监护人

B、债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在

债权人未履行债务或者提供担保之前.提存部门根据债务人的要求应当拒绝

其领取提存物

C、债权人领取提存物的权利.自提存之日起三年内不行使而消灭

【参考答案】：C

【解析】：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消

灭，提存物扣除提存费月后归国家所有。

26、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品

交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是OO

A、不改变互换资金的利率结构

B、商业银行只会在利率看涨时操作

C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换

【参考答案】：C

【解析】：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定

数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在

固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金

融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利

率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。

27、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理

和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初

步评价和早期预警的监管方式属于()O

A、现场检查

B、非现场监管

C、风险监测分析

【参考答案】：B

【解析】：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和

有关资料，以及通过其他渠道(如媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整

理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险

做出初步评价和早期预警。

28、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()o

A、公司债券

B、大额可转让定期存单

C、商业票据

【参考答案】：C

【解析】：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以

一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等

级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

29、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过OO

A、75%

B、25%

C、10%

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商

业银行资本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。

30、下列关于保证收益理财产品的说法中，不正确的是()o

A、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B、包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。

C、其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并由银行承担相关投

资风险

【参考答案】：C

【解析】：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支

付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最

低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并

共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财产品包括保本固定收益产

品和保证最低收益产品两类。

31、民法是调整平等的民事主体之间()法律规范的总称。

A、人身关系

B、人身关系和财产关系

C、利益关系

【参考答案】：B

【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规

范的总称。《中华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)第二条

规定；中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法

人之间的财产关系和人身关系。

32、《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法

满足或明显不合理的客户要求，应当()。

A、耐心说明情况.取得理解和谅解

B、全力满足

C、向上级汇报.由上级设法解决

【参考答案】：A

【解析】：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务，，原则规

定.对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求,

应当耐心说明情况.取得理解和谅解。

33、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行

约定支取日期和支取金额的存款是Oo

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知

银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。

34、下列不属于账面资本的是()o

A、实收资本

B、金融资产

C、未分配利润

【参考答案】：B

【解析】：账面资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未

分配利洞等。

35、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。

A、使用假币购买商品

B、使用假币参与赌博

C、以假币作为资信证明

【参考答案】：C

【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领

域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

36、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取

出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.7296,暂免征收利息

税，他能取回的全部金额是()元。

A、1000.53

B、1000.56

C、1000.48

【参考答案】：B

【解析】：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累

计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息二累计计息积数X日利率。其中，

累计计息积数:每日余额合计数，日利率(%。)二年利率(%)：360。计算过

程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。

因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000X28/360X0.72%=1000.56

(元)。

37、妥善管理()对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必

须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性

质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或

受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

38、存放同业属于商业银行的()o

A、代理业务

B、负债业务

C、资产业务

【参考答案】：C

【解析】：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的

存款。这是我国商业银行的现金资产之一。

39、期货公司可以依法从事()o

A、远期期货经纪

B、境内期货经纪

C、资产管理业务

【参考答案】：C

【解析】：期货公司是按照《公司法》《期货交易管理条例》的规定设

立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融

期货经纪、境外投资咨询、资产管理业务。

40、美国的金融控股公司的主要职能不包括()o

A、向美联储申领执照

B、对子公司进行行政管理

C、开展各类业务

【参考答案】：C

【解析】：金融控股公司本身济不开展业务，其主要职能是向美联储申

领执照、对集团公司及子公司进行行政管理。

41、下列关于市场约束的表述不正确的是()o

A、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露

B、市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

C、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

【参考答案】：B

【解析】：C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：

发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的

完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机

制。

42、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出

口托收项下票据进行融资的行为是()o[2015年10月真题]

A、福费廷

B、保理

C、出口押汇

【参考答案】：C

【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地

对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称

议付，即给付对价的行为。

43、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意

见》，新标准实施后，E常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得

低于()。

A、10.5%

B、11.5%

C、8%

【参考答案】：A

【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监

管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资

本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%；新

标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率

分别不得低于11.5%和10.5%0

44、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是()o

A、贷款利率下限不放开

B、贷款利率实行上限管理

C、等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多

【参考答案】：A

【解析】：我国贷款利率实行上限放开、下限管理的措施。

45、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民

币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是()o

A、流通手段

B、价值尺度

C、贮藏手段

【参考答案】：A

【解析】：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金

属货币执行的是流通手段的职能。

46、()是商业银行面临的最主要的风险。［2013年11月真题］

A、市场风险

B、信用风险

C、法律风险

【参考答案】：B

【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手

不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷

款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

47、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()o[2015年10

月真题]

A、劳务收支

B、出口项目

C、经常项目

【参考答案】：C

【解析】：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国

的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单

方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。

48、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于()o

A、长期资产

B、所甫者权益

C、流动资产

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二

是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流

动资产。

49、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要

报告的交易是Oo

A、当日累计外币交易6000美元的现金收支

B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

C、单笔人民币交易30万元的现金收支

【参考答案】：A

【解析】：应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易

20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结

售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银

行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以

上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔

或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转：

交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

50、以下关于汇率的分类错误的是()o

A、基本汇率和套算汇率

B、即期汇率和远期汇率

C、官方汇率和公定汇率

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：D项应该是官方汇率和市场汇率。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、构成信用卡诈骗罪的行为是Oo[2014年11月真题]

A、误用他人信用卡

B、冒用他人信用卡

C、善意透支

【参考答案】：B

【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者

冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行

为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

的；②使用作废的信用卡进行许骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用

信用卡进行恶意透支。

2、银行的很多创新在本质上是（）的创新。

A、风险管理方式

B、业务模式

C、业务流程

【参考答案】：A

【解析】：银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是

风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创

新时必须保证风险可控。

3、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利.以下没有违反这

一原则的行为是（）。

A、为监管人员提供免费的通讯工具

B、为监管人员报销因现场检查支付的费用

C、为监管人员提供现场检查要求的文件

【参考答案】：C

【解析】：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任

何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

A、

B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。

4、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的

非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A、会计资本

B、经济资本

C、信用资本

【参考答案】：B

【解析】：本题考查经济资本的概念。

5、下列不属于非银行金融机构的是()o

A、企业集体财务公司

B、汽车金融公司

C、典当行

【参考答案】：C

【解析】：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、

信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公

司。

6、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开

记行保证偿还并负担利息的信用证为()。

A、循环信用证

B、对开信用证

C、预支信用证

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：预支信月证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的

全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人

交单在后，与远期信用证相反。

7、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加

权平均()O

A、时间

B、现值

C、终值

【参考答案】：A

【解析】：久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现

金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占

的权重。

8、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A、被代理人与代理人之间的基础法律关系

B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

C、代理人与第三人之间的基础法律关系

【参考答案】：C

【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着

三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合

同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与

第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或

消灭的某种法律关系。

9、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这

属于（）业务。

A、负债

B、担保

C、保理

【参考答案】：C

【解析】:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理

及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优

势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代

理。

10、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的

经营管理

活动不受干预.

A、股东大会

B、高级管理层

C、监事会

【参考答案】：B

【解析】：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理

层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

11、目前银行理财产品的主体是()理财产品。

A、非保本浮动收益

B、保本固定收益

C、保证最低收益

【参考答案】：A

【解析】：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际

投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承滂收益

水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征

的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

12、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是()o

A、暗示客户可能伪造合同获得贷款

B、按照法律规定办理业务

C、正确理解法律禁止性规定

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合

规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存

在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以

明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的

业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流

程进行必要的报名，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规

避监管规定的意见

13、上市银行的董事会应该对()负责。

A、监事会

B、股东大会

C、行长

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：董事会对股东大会负责。

14、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水

平的指标是()o

A、流动性覆盖比率

B、核心负债比例

C、净稳定融资比率

【参考答案】：C

【解析】：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流

动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外

资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。

分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和

资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动

银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。

15、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是

.1)O

A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【参考答案】：B

【解析】：本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员

应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗

教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根

据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应

视为歧视。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

【参考答案】：错误

【解析】：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经

银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商

业汇票范畴。

2、担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担

保合同的效力。（）

【参考答案】：错误

【解析】：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效,

担保合同无效，但法律另有规定的除外。

3、根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

【参考答案】：错误

【解析】：《物权法》第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权

确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除

外。

4、“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任

何责任，也无须对客户进行教育。

【参考答案】：错误

【解析】：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更

大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）

的金融素质。一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类

金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这

一市场经济基本原则。

5、托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有

责任。（）

【参考答案】：错误

【解析】：托收属于商业信用，托妆银行与代收银行对托收的款项能否

收到不承担责任。

6、经常项目是最具综合性的对外贸易指标。

【参考答案】：正确

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合

怛的对外贸易的指标。

7、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

【）

【参考答案】：正确

【解析】：没有试题分析

8、1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。（）

【参考答案】：错误

【解析】：1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。

9、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷

款可以分为全额包销、余额包销。（）

【参考答案】：错误

【解析】：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分

销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

10、在一般情况下，货币需求量与收入水平成反比。（）

【参考答案】:错误

【解析】：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，

货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他

们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

11、操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操

作风险还具