《金融科技应用基础》课件-第一章 金融科技应用概述

《金融科技应用基础》课件

金融科技应用概述第一章目录CONTENTS第一节金融科技的概念及特点第三节金融科技的应用场景第二节金融科技的发展历程第一节金融科技的概念及特点一、金融科技的概念内涵外延基于人工智能、区块链、云计算、大数据等数据采集、存储、分析、计算的新兴技术，使金融市场和金融机构在金融服务供给上的效率大幅提升，并具有颠覆性作用的业务创新。既包括前端产业也包含后台技术。一、金融科技的概念金融科技的前段产业金融科技的后台技术金融科技的行为主体金融科技风险监管金融科技外延二、金融科技的特点信息化程度高突破时间和空间限制高度智能化个性化程度高开放且精准金融科技特点产业深度融合创新速度快二、金融科技的特点支持移动互联网和应用程序接口，实现“随时随地”的金融服务。通过人工智能、机器学习、自然语言处理等技术手段，实现各类金融场景的智能自动化。通过用户大数据分析，可以深度了解每位客户的资产状况、风险偏好、生活习惯等，提供个性化的产品推荐和服务方案。充分运用大数据、云计算、区块链、人工智能等前沿信息技术，实现金融服务过程的信息数字化、智能化。信息化程度高突破时间空间限制高度智能化个性化程度高二、金融科技的特点金融产业与科技产业高度融合并逐步形成新产业的动态发展过程。金融科技的发展具有生态化的趋势，推动产业合作共赢、利益共享。通过新技术应用，实现金融业务和服务业务的创新，打造新生产方式和服务模式，提高金融行业运行效率。创新速度快产业深度融合开放且精准第二节金融科技的发展历程EXAMPLETEXTGoaheadandreplaceitwithyourowntext.金融信息化的起步阶段金融科技1.0阶段1866-1986年EXAMPLETEXTGoaheadandreplaceitwithyourowntext.互联网金融的萌芽时期金融科技2.0阶段1987-2009年EXAMPLETEXTGoaheadandreplaceitwithyourowntext.金融与科技的深度融合时代金融科技3.0阶段2009年至今一、金融科技的发展阶段金融科技1.0阶段的特点传统的金融机构以使用IT技术、自上而下推动、数据封闭为主，科技领先并不能带来大幅的领先优势，并且有很大一部分中小城商行都还处于基础设施建设阶段。金融科技2.0阶段的特点互联网金融机构引领科技潮流，传统金融机构选择性跟进，自下而上推动金融科技3.0阶段的特点经营智能化、监管智能化、大量无法使用新技术的传统金融企业生存艰难。二、金融科技各阶段的特点第三节金融科技的应用场景一、人工智能的应用场景人工智能在智能客服领域的应用在智能客服领域，聊天机器人可以基于自然语言处理技术理解用户问题，利用知识库提供即时服务，真正实现“7×24”小时不打烊的客服。人工智能在信用评级领域的应用人工智能技术可以通过机器学习算法持续分析海量非结构化数据，比如用户消费水平、职业背景、社交关系等，实现个人及中小企业的自动化精准信用评级，并动态更新。人工智能在智能投顾领域的应用在智能投顾领域，可以构建包含金融知识图谱的AI理财顾问，基于深度学习算法分析各类产品特征及客户需求，为用户提供个性化的投资组合建议。人工智能在反洗钱领域的应用在反洗钱领域，针对海量交易数据，利用自然语言处理技术可自动识别可疑交易特征，结合深度学习挖掘异常模式，辅助监管部门锁定可疑目标。二、区块链的应用场景跨境支付交易结算身份识别自动执行不同银行可基于区块链建立分布式支付网络，利用密码学和共识机制完成清算和验证，实现快速、低成本的跨境支付区块链智能合约可以实现资产交易及业务流程的自动化执行和交换，无需第三方中介，降低运作成本。区块链的分布式账本和智能合约可用于股票、债券等金融资产的交割结算，利用时间戳和区块链接可追溯整个操作过程区块链可用于构建去中心化的数字身份识别体系，用户可拥有对自己身份信息的所有权和控制权。三、云计算的应用场景云计算基础设施云计算灾备系统云架构客户关系管理云平台保费计算云计算基础设施可用于大数据的存储、处理与分析，通过对海量数据进行建模，实现客户画像、风险控制、产品优化等，进而提升金融服务的精细化程度。金融企业可利用云计算搭建灾备系统，实现核心业务系统的冗余备份，在发生灾难时快速切换，保证业务连续性。基于云架构的客户关系管理系统，可实时记录客户信息，进行数据挖掘与分析，以提供个性化的金融服务，提升客户满意度。保险公司可利用云计算平台进行保费计算，降低IT系统运维的复杂度，实现规模化运营，降低成本。云计算应用场景四、大数据的应用场景利用大数据评估信用风险，实现精准的授信和欺诈识别，有效控制风险。评估信用风险监管部门可以运用大数据监测异常交易，发现市场套利行为，保障市场稳定。监测异常交易通过分析用户数据，