《保险基础知识上》课件

保险基础知识上保险是人们生活中不可或缺的一部分。它能为我们提供风险保障，让我们安心生活。课程大纲保险定义保险的定义，本质和特点保险功能风险转移，损失补偿，经济补偿保险合同保险合同的构成要素和订立过程保险费计算保险费率的计算方法和影响因素保险的定义1风险转移保险是风险管理的一种方式，通过转移风险来降低损失。2互助机制保险是基于群体互助的原则，将众多人的风险分散，减少个体损失。3合同关系保险是一种契约关系，由保险人和被保险人通过签订合同达成风险转移协议。保险的功能风险转移保险将可能发生的经济损失转移到保险公司，减轻投保人因风险造成的经济负担。损失补偿当保险事故发生时，保险公司根据保险合同的约定，对投保人进行经济补偿。经济保障保险为投保人提供经济保障，确保其在意外发生时能够获得一定的经济补偿，维护其生活水平和财产安全。社会稳定保险的普遍应用有助于社会稳定，降低风险带来的社会影响，促进经济发展。保险的基本原理风险转移将风险从被保险人转移给保险人，保险人承担风险损失。损失补偿保险人根据保险合同，对被保险人发生的保险事故进行经济补偿。互助合作许多人共同缴纳保险费，形成一个资金池，共同分担风险。精算原理通过统计数据和概率分析，计算保险费率和保险金。保险合同的构成要素保险标的保险标的是指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的具体对象。例如，在财产保险中，保险标的可以是房屋、车辆、货物等；在人寿保险中，保险标的则是人的生命或身体。保险金额保险金额是指保险合同中约定的，保险人对保险标的的保险价值进行赔偿或给付的最高限额。它与保险标的的实际价值可能存在差异，但不能超过保险标的的价值。保险期限保险期限是指保险合同约定的，保险人承担保险责任的时间范围。它可以是固定的期限，也可以是与特定的事件或行为相关的期限，如保险事故发生的时间或保险合同生效的时间。保险费保险费是指投保人根据保险合同的约定，向保险人支付的保险金额的代价。保险费的计算方式多种多样，通常会考虑保险标的的风险程度、保险金额、保险期限等因素。保险合同的订立要约投保人向保险人提出投保申请，表达了愿意接受保险条款并支付保险费的意愿。承诺保险人接受投保申请，并同意承保，签发保险单，表明了愿意承担保险责任。生效保险合同在投保人缴纳首期保险费后正式生效，保险责任开始承担。保险费的计算保险费是投保人向保险公司支付的费用，作为保险公司承担保险责任的补偿。保险费的计算方法取决于多种因素，包括保险类型、保险金额、保险期限、被保险人的年龄、健康状况、职业等。保险费的计算一般采用费率制，即按照保险金额、保险期限、费率等要素计算得出。保险公司根据风险评估结果制定不同的费率，风险越高，费率越高。保险费的计算需要专业知识，建议咨询专业的保险代理人或经纪人。保险事故的概念意外事件保险事故是指保险合同约定的风险事故，即被保险人或其财产遭受损失的事件。损失发生保险事故必须导致被保险人或其财产遭受实际损失，包括财产损失和人身损失。合同规定保险事故必须是保险合同中约定的风险事故，否则不属于保险责任。保险责任的认定11.保险事故的发生保险责任的认定，首先要确定是否发生了保险合同约定的保险事故。22.保险事故与保险责任的对应保险事故必须属于保险合同约定的保险责任范围内，才能进行保险金的赔偿。33.保险责任的范围保险责任的范围是指保险公司在保险事故发生后，对被保险人应承担的赔偿或给付责任。44.责任免除保险合同中通常会规定一些免责条款，即保险公司不承担赔偿责任的情况。保险金的给付索赔流程被保险人或受益人必须提交保险索赔申请，提供必要的证明文件和信息。赔付金额保险公司根据保险合同条款和实际损失情况，确定赔付金额。合同约定保险金的给付方式和时间应按照保险合同的约定执行。保险单的内容基本信息保险单包含投保人和被保险人的基本信息，如姓名、身份证号码、联系方式等。保险单号是识别保险合同的唯一标识。保险条款保险合同条款详细规定了保险责任、保险金额、保险期限、保险费等内容。保险条款是保险合同的核心内容，明确双方的权利和义务。保险单的变更1变更申请投保人需要向保险公司提出变更申请，并提供相关证明材料。2公司审核保险公司会对变更申请进行审核，并根据相关规定做出决定。3签署确认保险公司会将变更后的内容告知投保人，并签署确认。4生效生效变更生效后，保险单的内容将发生变化，需要重新计算保险费。保险单的终止保险单终止是指保险合同不再具有法律效力，保险关系结束。这可能由各种原因引起，包括合同期限届满、被保险人死亡或保险事故发生等。1合同期限届满合同约定的保险期限结束后，保险合同自然终止。2被保险人死亡人寿保险合同中，被保险人死亡后，保险合同终止。3保险事故发生保险事故发生后，保险公司履行赔偿或给付义务后，保险合同终止。4解除合同合同双方协商一致，或一方违反合同约定，另一方可以解除合同。保险单终止后，保险公司不再承担保险责任，被保险人或受益人也不再享有保险权利。保险中介机构保险中介机构保险中介机构是帮助客户购买保险的专业机构，在保险公司和客户之间起着桥梁作用。它们提供专业的保险知识，帮助客户选择合适的保险产品，并协助客户办理相关手续。保险中介机构的作用保险中介机构可以为客户提供更全面的保险产品选择，帮助客户找到最合适的保险方案，并为客户提供专业的咨询和服务。保险中介机构的类型保险中介机构主要包括保险代理人和保险经纪人，它们在服务客户方面各有特点。保险代理人代理人介绍保险代理人负责向客户介绍保险产品，并帮助客户选择适合的保险计划。代理人还负责协助客户填写保险申请并处理索赔流程。代理人职责代理人需要了解客户的保险需求，并根据客户的风险承受能力和财务状况，推荐合适的保险产品。保险经纪人11.专业代理保险经纪人作为专业人士，可以帮助客户分析风险，选择合适的保险产品。22.独立中立他们独立于保险公司，代表客户利益，为客户提供客观、公正的保险建议。33.广泛选择经纪人可以从多家保险公司中比较选择，找到最适合客户需求的保险方案。44.服务全面从咨询、设计到理赔，经纪人提供全程服务，保障客户权益。保险公司的组织结构保险公司一般采用金字塔式的组织结构，分为董事会、经营管理层和分支机构。董事会负责制定公司发展战略和重大决策，经营管理层负责日常经营管理，分支机构负责具体业务运作。保险公司的组织结构灵活，根据公司规模和业务特点进行调整。比如，大型保险公司可能会设立多个分支机构，每个分支机构负责特定的区域或业务。保险公司的业务范围人寿保险人寿保险是为被保险人在死亡时向受益人提供经济补偿的保险，可用于弥补丧失的收入，支付葬礼费用等。财产保险财产保险是对被保险人所拥有的财产提供保障，包括房屋、车辆、物品等，在发生火灾、盗窃等损失时提供赔偿。意外伤害保险意外伤害保险是为被保险人在意外事故发生时提供经济补偿的保险，可用于医疗费用、误工损失等。健康保险健康保险是为被保险人提供医疗费用补偿，并提供健康管理服务的保险，可用于住院治疗、门诊治疗、体检等。保险公司的经营管理财务管理保险公司需要制定合理的投资策略，确保资金安全和收益率。市场营销保险公司要进行市场调研，设计吸引人的保险产品，并开展有效的宣传推广。风险控制保险公司要建立完善的风险管理体系，防范和控制经营风险。客户服务保险公司要提供优质的客户服务，维护客户关系，树立良好的品牌形象。保险利益的概念定义保险利益是指投保人对保险标的具有的经济利益。保险利益是保险合同成立的必要条件之一。特征保险利益必须是客观存在的经济利益，而不是抽象的利益。保险利益必须是合法的利益，不能是违反法律法规的利益。可保利益的种类1财产保险财产保险是指对被保险人拥有的财产，以其价值为保险金额，当发生保险事故造成财产损失时，保险人按照保险合同的约定，对被保险人进行赔偿的保险。2人身保险人身保险是指以人的寿命或身体为保险标的，当被保险人发生保险事故时，保险人按照保险合同的约定，对被保险人或其受益人给付保险金的保险。3责任保险责任保险是指以被保险人因其法律责任所致的第三者人身伤亡或财产损失为保险标的，当被保险人发生保险事故时，保险人按照保险合同的约定，对第三者进行赔偿的保险。保险风险的识别1潜在风险分析识别客户生活和工作中存在的潜在风险2风险分类将识别出的风险进行分类，例如人身风险、财产风险等3风险评估评估每个风险发生的可能性和损失程度4风险管理根据风险评估结果制定风险管理计划识别保险风险是保险规划和管理的第一步。通过识别客户面临的具体风险，保险公司可以制定针对性的保险方案，为客户提供有效的风险保障。保险风险的评估1风险识别识别可能发生保险事故的因素，例如自然灾害、疾病、意外事故等。2风险分析分析风险发生的可能性、损失程度和损失频率等。3风险评估评估风险对保险公司造成的影响，并制定相应的应对措施。保险风险评估是保险公司进行精算和定价的重要依据，也是保险公司进行风险管理的基础。通过风险评估，保险公司可以合理地定价，降低风险，确保保险业务的稳定发展。保险风险的控制风险识别保险公司需要对各种可能发生的风险进行全面识别，并分析风险发生的可能性和损失程度。风险评估根据风险识别结果，评估每种风险可能造成的损失，并将其量化为风险成本，为制定风险控制策略提供依据。风险转移通过保险合同将风险转移给保险公司，由保险公司承担风险责任，降低被保险人因风险发生的损失。风险控制采取措施降低风险发生的可能性，或减轻风险发生后的损失程度，例如制定安全规章、进行安全培训等。风险管理建立完善的风险管理体系，对整个保险业务流程进行风险管理，从源头上控制风险，并不断优化风险管理机制。保险产品的设计需求分析保险产品设计的第一步是分析市场需求，包括客户的风险偏好、保障需求和支付能力。市场调查和数据分析可以帮助保险公司了解客户需求，并制定相应的保险产品策略。产品设计根据需求分析结果，保险公司需要设计产品的具体内容，包括保障范围、保险金额、保险期限、缴费方式等。产品设计需要考虑产品差异化，以满足不同客户群体的需求。定价策略保险产品定价需要考虑产品成本、风险因素、市场竞争和盈利目标。合理的定价策略可以确保保险公司盈利并吸引客户购买产品。推广营销保险产品设计完成后，需要进行有效的推广和营销，以吸引目标客户。营销手段可以包括广告宣传、客户关系管理、销售渠道建设等。人寿保险产品人寿保险人寿保险提供人寿保障，可以帮助被保险人家庭在遭遇不幸时获得经济补偿。年金保险年金保险可以提供退休金，为老年生活提供保障。教育金保险教育金保险可以为子女的教育提供保障，保障其未来教育资金。终身寿险终身寿险提供终身保障，可以为家庭提供长期财务安全。财产保险产品火灾保险火灾保险是常见的财产保险，涵盖火灾、爆炸、雷击等造成的损失，保护房屋、家具等财产。盗窃保险盗窃保险保障个人或企业的财产免遭盗窃、抢劫等风险，补偿被盗或被抢的财物损失。意外伤害保险意外伤害保险保障因意外事故导致的伤害或死亡，提供医疗费用、残疾补偿等赔偿。责任保险责任保险保障被保险人在意外事件中对第三者造成的损害，例如产品责任保险、雇主责任保险。意外伤害保险产品意外伤害险意外伤害险保障被保险人因意外事故导致的死亡、伤残、医疗费用等经济损失。旅行意外伤害险为旅行者提供意外伤害、医疗费用等保障，覆盖意外事故造成的各种损失。运动意外伤害险专为运动员或运动爱好者提供意外伤害保障，覆盖运动过程中发生的意外事故。高危职业意外伤害险针对高危职业人员提供更高的保障额度，覆盖因工作导致的意外事故。健康保险产品医疗保险覆盖因疾病、意外伤害导致的医疗费用，包括住院、门诊、手术等。保障范围通常包括住院医疗费用、门诊医疗费用、手术费用、药费、检查费等。重大疾病保险保障特定重大疾病，如癌症、心脏病、脑血管病等。保险金可用