《保险概述》课件2VIP

保险概述保险是风险管理的重要工具，可以帮助个人和企业转移风险，降低损失。保险的定义1风险保障保险是一种风险管理工具，帮助个人和组织应对未来可能发生的意外事故或损失。2合同承诺保险合同是保险人与被保险人之间的一种法律协议，保险人承诺在发生保险事故时按照合同约定赔偿被保险人的损失。3财务补偿保险通过收取保险费来积累资金，并在发生保险事故时向被保险人提供财务补偿，帮助他们恢复损失。4风险转移保险是一种风险转移机制，将风险从个人或组织转移给保险公司，分散风险，降低风险损失的影响。保险的特点风险分散将众多投保人的风险集中起来，分散到每个投保人身上，降低单个投保人所承担的风险。互助共济通过集体缴纳保费，形成一个风险互助基金，当投保人发生保险事故时，可以从这个基金中获得赔偿。损失补偿保险公司只对投保人因保险事故造成的实际损失进行赔偿，不超过损失的程度。经济保障提供经济补偿，保障投保人的经济利益，避免因意外事件带来的经济损失。保险的基本原理1风险转移将个人或企业的风险转移给保险公司2风险分散将大量投保人的保费集中起来，分摊风险3损失补偿保险公司根据合同约定，对被保险人因风险发生的损失进行赔偿4互助合作保险公司通过收取保费，积累资金，为投保人提供保障保险的基本原理是基于风险转移、风险分散和损失补偿的机制。投保人通过支付保费将风险转移给保险公司，保险公司通过将大量投保人的保费集中起来，分散风险，并在风险发生时根据合同约定，对投保人进行经济补偿，实现互助合作，共同承担风险。保险合同的要素保险人保险人是指承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人被保险人是指与保险人订立保险合同，并对保险标的具有保险利益的人。保险标的保险标的是指保险合同的保障对象，是保险人承担风险、并承担赔偿责任的具体财产或人身。保险金额保险金额是指保险人对保险标的的保险价值，也是保险人赔偿或给付保险金的最高限额。保险合同的分类财产保险合同财产保险合同是保险人对被保险人财产的损失承担赔偿责任的合同。人身保险合同人身保险合同是保险人对被保险人的生命或身体发生保险事故时承担保险金给付责任的合同。责任保险合同责任保险合同是保险人对被保险人因其行为对第三者造成损害而承担赔偿责任的合同。保险标的定义保险标的指的是保险合同中约定的保险人承担保险责任的具体对象，也是保险合同的客体。它可以是具体的财产，也可以是人的生命或身体健康。种类保险标的可以分为财产保险标的、人身保险标的以及责任保险标的。重要性保险标的是保险合同的核心内容，是保险责任的范围和基础，直接影响到保险赔偿的范围和金额。保险风险经济风险包括通货膨胀、利率波动等，可能导致保险公司投资收益下降，影响偿付能力。自然灾害风险如地震、洪水、台风等，会造成重大财产损失，对保险公司造成巨大赔付压力。欺诈风险包括投保人故意制造事故、虚假申报等，可能导致保险公司蒙受损失。意外事故风险意外事故可能导致人身伤亡或财产损失，需要保险公司进行赔付。保险利益家庭财产保障家庭财产安全，例如房屋、家具、车辆等。人身安全保障个人生命、健康和财产，例如人寿保险、意外伤害保险等。商业利益保障企业经营活动，例如营业中断保险、产品责任保险等。保险费定义投保人向保险公司支付的保险费，作为保险公司承担风险的补偿。计算保险费的计算基于保险标的、保险金额、保险期限、保险费率等因素。支付方式保险费可以一次性支付，也可以分期支付。保险金保险金是指保险人按照保险合同约定，在保险事故发生时，对被保险人或受益人支付的款项。保险金是保险合同的核心内容，也是保险保障的最终体现。100%全额赔偿保险金的金额应足以弥补保险事故造成的全部损失。20%~80%部分赔偿有些保险合同可能规定部分赔偿，例如，部分保险责任或免赔额。保险赔付1理赔申请保险公司收到索赔申请后，会进行初步审核，确认是否符合赔付条件。2调查核实保险公司会对事故情况进行调查核实，收集相关证据，确认保险事故的真实性。3赔付处理根据调查结果，保险公司会进行赔付处理，包括核算赔付金额、签署赔付协议等。保险业的职能风险管理保险业帮助个人和企业管理风险，通过风险转移和分散来降低风险损失。经济补偿保险公司在发生保险事故时，向投保人提供经济补偿，帮助他们弥补损失，恢复正常生活或生产。社会保障保险业提供社会保障，如人寿保险、健康保险、养老保险等，保障人们的基本生活需求。经济发展保险业通过投资和资本运作，促进经济发展，为社会创造财富。保险行业的组织机构保险行业的组织机构包括保险公司、保险监管机构、保险中介机构等。保险公司是保险业务经营的主体，负责承保风险、收取保费、支付赔款等。保险监管机构负责对保险市场进行监管，维护保险市场的秩序，保护投保人的利益。保险中介机构则帮助保险公司销售保险产品，提供保险咨询服务等。保险监管1维护市场秩序防止保险欺诈，维护保险市场公平竞争。2保护消费者权益保障投保人的合法权益，防止保险公司违规经营。3促进保险业发展制定相关政策，引导保险业健康发展。保险中介定义保险中介是指从事保险代理或者保险经纪业务的机构或个人。他们帮助保险公司销售保险产品，或者帮助客户购买保险。类型保险代理人保险经纪人作用保险中介可以帮助保险公司拓展业务，提高市场份额。也可以帮助客户找到合适的保险产品，节省时间和精力。人身保险11.保障对象人身保险以人的生命和身体为保障对象，为被保险人提供经济保障。22.保障范围涵盖死亡、疾病、伤残、养老等风险，保障被保险人的生命、健康和生活水平。33.保险合同人身保险合同需由保险人、被保险人和投保人三方签署，明确双方的权利义务。44.支付方式投保人需支付保险费，保险人承诺在发生保险事故时支付保险金。财产保险保障财产安全财产保险是保险人对被保险人的财产，在保险期限内因保险事故造成损失，依照合同约定，对被保险人进行经济补偿的一种保险形式。主要保险种类财产损失保险责任保险信用保险责任保险承保责任责任保险主要承保被保险人因其过失或疏忽导致他人遭受人身伤害或财产损失的法律责任。风险转移责任保险将被保险人承担的风险转移给保险公司，有效降低风险带来的经济损失。法律保障责任保险提供法律保障，帮助被保险人应对可能发生的诉讼，减少潜在的法律纠纷。意外伤害保险意外事故保障涵盖骑车、运动等各种意外事故，提供医疗费用、残疾赔偿等。旅行安全保障覆盖登山、探险、旅游等活动，为出行提供意外风险保障。生命安全保障提供意外身故、伤残等保障，为家庭提供经济支持。健康保险保障医疗费用健康保险是保障个人健康和医疗费用的保险，可以有效地降低因疾病或意外伤害而造成的经济负担。医疗保障健康保险可以提供住院、门诊、手术等医疗费用保障，帮助被保险人获得及时、有效的医疗服务。住院津贴健康保险通常会提供住院津贴，为被保险人提供生活上的支持，帮助他们安心治疗。疾病预防健康保险鼓励人们重视健康，积极参加体检和预防保健，降低患病风险。养老保险保障晚年生活为退休人员提供基本生活保障，缓解家庭养老负担，保障老年人基本生活水平。社会福利体系养老保险是社会福利体系的重要组成部分，保障社会稳定和经济发展。个人储蓄与政府补贴养老保险由个人缴费和政府补贴组成，为退休人员提供长期稳定的收入来源。再保险定义再保险是指保险公司将其承保的风险的一部分或全部转让给其他保险公司的一种保险形式。它是保险公司的一种风险管理工具。作用再保险能够分散保险公司的风险，提高保险公司的偿付能力，稳定保险市场。类型再保险主要分为比例再保险和非比例再保险。比例再保险是指保险公司将其承保的风险按照一定比例转让给再保险公司。非比例再保险是指保险公司将特定类型的风险转让给再保险公司。保险创新产品随着市场竞争日益激烈，保险公司不断推出创新产品，以满足客户多元化需求，例如：健康险：提供更全面的保障，例如住院津贴、重疾保障、长期护理等。意外险：针对特定人群，例如高危职业人员、学生等，提供针对性保障。寿险：推出分红型、万能型等灵活的寿险产品，满足客户的投资理财需求。车险：推出更便捷的服务，例如在线投保、在线理赔等。保险的社会保障作用11.经济补偿保险可以补偿因意外事故、疾病、死亡等造成的经济损失，减轻家庭负担，维持基本生活水平。22.社会稳定保险能够提供社会保障，维护社会公平正义，稳定社会秩序，促进社会和谐发展。33.促进发展保险可以为企业和个人提供风险保障，促进经济发展，提高生活质量，推动社会进步。44.提高效率保险可以降低风险，提高效率，促进资源优化配置，推动经济增长。保险业发展趋势技术驱动人工智能等新技术推动保险业发展，提升效率和体验。数字化转型数字化转型是保险业发展的必然趋势，推动线上化、智能化发展。产品创新针对消费者需求，开发多元化、个性化保险产品，满足市场需求。协同合作跨界合作、生态融合，推动