《保险承保》课件

保险承保保险承保是保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和批准的过程。承保过程是保险公司判断风险和决定是否承保的关键环节。课程导言保险的重要性保险是现代社会重要的风险管理工具，为个人和企业提供风险保障。学习目标本课程旨在帮助学生了解保险承保的基本知识，掌握承保流程和技巧。应用场景学生可将所学知识应用于保险公司、保险代理机构等相关工作岗位。保险的定义风险转移保险是一种风险管理工具，通过将风险转移给保险公司来降低损失风险。保险公司通过收取保费，积累资金池，用于支付发生保险事故时的赔偿金。保障利益保险为被保险人提供经济保障，确保在发生保险事故时，能够得到相应的赔偿，以弥补损失，维护其经济利益。保险的基本特征风险转移保险通过将风险从被保险人转移到保险人，分散风险，减轻被保险人的损失。互助合作保险是建立在互助合作的基础上的，由众多投保人共同分担风险，实现风险共担。补偿性保险合同的目的是对被保险人因保险事故造成的损失进行经济补偿，以恢复其损失。契约性保险合同是建立在契约基础上的，双方当事人根据合同约定履行各自的权利和义务。保险的分类财产保险财产保险，顾名思义，是指对财产损失提供保障的保险。人身保险人身保险，主要用于保障个人生命、健康及财产利益。责任保险责任保险是指为被保险人承担其法律责任提供保障的保险。财产保险概述财产保险是指保险公司对被保险人拥有的财产，在保险期限内因保险事故造成的损失，按照保险合同的约定，给予经济补偿的一种保险形式。财产保险的范围包括房屋、车辆、机器设备、货物等各种财产，并可以扩展到财产的附加利益，例如利润损失、停工损失等。财产保险是一种重要的风险管理工具，能够帮助被保险人降低财产损失风险，保障其经济利益。财产保险在经济发展和社会生活中扮演着重要的角色，能够有效地促进社会稳定和经济发展。财产保险的种类1财产损失保险涵盖火灾、地震、洪水等自然灾害，以及盗窃、意外事故等。2责任保险保障被保险人因其自身行为或财产造成他人人身或财产损失的赔偿责任。3信用保险保障被保险人因债务人违约或破产而遭受的经济损失。4其他财产保险例如，工程保险、农业保险、运输保险等。人身保险概述人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险主要包括寿险、意外险和健康险等，提供死亡、残疾、疾病等风险保障。人身保险的种类人寿保险人寿保险保障被保险人生命安全，提供死亡赔偿金，帮助家庭应对经济损失，缓解经济压力。健康保险健康保险保障被保险人的健康，提供医疗费用补偿，住院津贴，疾病护理等，减轻医疗负担。意外伤害保险意外伤害保险保障被保险人在意外事故中遭受的伤害，提供意外死亡赔偿金，伤残津贴，医疗费用等。年金保险年金保险以定期给付一定金额的年金为主要保障，用于养老，教育等长期资金规划，确保生活质量。责任保险概述责任保险是一种保障被保险人因其自身行为或过失对他人造成损害而产生的经济赔偿责任的保险形式。它是一种重要的商业保险，在现代社会中扮演着重要的角色。责任保险的保障范围涵盖了各种责任风险，例如：产品责任、雇主责任、职业责任、交通事故责任等等。通过购买责任保险，被保险人可以获得保险公司的经济补偿，有效地降低因责任事故造成的经济损失。责任保险的种类11.雇主责任保险雇主对雇员在工作中发生的意外伤害或疾病承担责任，提供经济保障。22.产品责任保险生产者或销售者对产品缺陷造成人身伤害或财产损失承担责任，保障企业利益。33.公众责任保险个人或企业对公众造成的意外伤害或财产损失承担责任，覆盖范围广。44.职业责任保险专业人士因工作失误或疏忽造成的损失，提供保障，提升专业形象。再保险概述再保险是指保险公司将承保的风险的一部分或全部转让给其他保险公司，以分散风险、稳定经营。再保险可以有效地降低保险公司的风险，提高其偿付能力，从而更好地服务于保险市场。再保险的种类原保险原始保险，也称初级保险，指保险公司承保的直接保险。承保范围由保险公司自行决定。原保险公司承担第一手风险，负责向被保险人支付保险金。再保险再保险，也称为分保，指原保险公司将部分保险业务转让给其他保险公司，以分散风险和减轻风险的一种保险形式。保险合同的概念书面协议保险合同是保险公司与投保人之间签署的书面协议，明确双方在保险关系中的权利和义务。法律行为保险合同是双方当事人之间设立保险关系的法律行为，具有法律效力。保障权益保险合同是投保人购买保险的凭证，保障投保人或被保险人的利益。保险合同的特征契约性保险合同是基于保险人和被保险人双方自愿、平等的协商而达成的协议。经济性保险合同是一种经济性协议，以保险费为代价，换取保险事故发生后的经济补偿。风险性保险合同的履行与保险事故的发生密切相关，保险事故是保险合同履行的前提条件。法律性保险合同是一种民事法律行为，其内容和形式受法律法规的约束。保险合同的构成要素保险合同保险合同是投保人和保险人之间关于保险权利义务的协议。它规定了保险责任、保险金额、保险期限等关键内容，保证保险交易的公平、透明和有效执行。双方当事人保险合同的双方当事人是投保人和保险人。投保人是希望获得保险保障的人或机构，而保险人则是承担保险责任的专业机构。保险标的保险标的是保险合同约定承保的财产、人身或责任，它是保险保障的具体对象。保险利益保险利益是指投保人对保险标的所具有的经济利益，它是保险合同成立的必要条件，体现了保险保障的经济价值。保险合同的生效要约投保人向保险人提出保险要求，并填写保险单，提交保险费。承诺保险人收到投保人的要约后，同意承保，并签发保险单。保险单交付保险人将保险单交付给投保人，保险合同正式生效。保险费支付投保人按约定支付保险费，合同正式生效，并开始享受保险保障。保险合同的终止1合同期满保险合同期限届满，合同自动终止，保险人不再承担赔偿责任。2解除合同保险人和被保险人双方协商一致，可以解除合同，保险人退还保险费。3合同失效由于违反合同约定，或发生不可抗力等原因，合同失效，保险人不再承担赔偿责任。保险标的定义保险标的是指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的具体对象。保险标的是保险合同的核心内容之一，它决定了保险人承担的保险责任范围。举例财产保险：房屋、车辆、货物人身保险：生命、身体、健康责任保险：因过失或疏忽造成的第三人的人身或财产损失保险利益人寿保险投保人对被保险人的生命具有经济利益，例如亲属、配偶或债权人。财产保险投保人对财产具有经济利益，例如房屋、车辆或商品。责任保险投保人对他人可能发生的损失具有经济利益，例如雇主对雇员的责任。健康保险投保人对自身健康具有经济利益，例如支付医疗费用或收入损失。保险事故定义保险事故是指保险合同约定的保险标的遭受的意外事件，导致保险标的的损失或损害。这可能包括火灾、洪水、地震或其他自然灾害，以及盗窃、事故或疾病。保险责任当发生保险事故时，保险公司需要根据保险合同的条款，承担赔偿或给付保险金的责任，以弥补被保险人的损失。条件保险事故必须发生在保险期限内，而且必须是保险合同约定的风险范围内的事件。此外，被保险人必须尽到必要的义务，例如及时通知保险公司并配合调查。保险费1定义保险费是投保人支付给保险人，作为保险人承担保险责任的报酬，是投保人获得保险保障的必要条件。2构成保险费的构成主要包括：保险金额、保险费率、保险期限。3计算保险费的计算方式通常为：保险金额×保险费率×保险期限。4缴纳保险费的缴纳方式主要有：一次性缴纳、分期缴纳、趸交等。保险金人寿保险金人寿保险金用于保障被保险人死亡后，其家属的经济利益，减轻其经济负担。财产保险金财产保险金用于补偿被保险人因保险事故造成的财产损失，如火灾、盗窃、自然灾害等。医疗保险金医疗保险金用于支付被保险人因疾病、意外伤害等原因产生的医疗费用，减轻其医疗负担。保险公司的职责风险评估和承保保险公司评估投保人风险，决定是否承保，制定保费，并签署保险合同。理赔服务在发生保险事故后，保险公司负责调查理赔，评估损失，并根据合同支付保险金。投资管理保险公司将保费进行投资管理，以获得收益，保证保单的偿付能力。客户服务保险公司提供咨询服务，帮助客户理解保险产品，处理保单变更等问题。保险中介的作用连接桥梁连接保险公司和投保人，促进保险产品的销售，满足投保人的需求。专业咨询提供专业的保险知识和咨询服务，帮助投保人选择合适的保险产品，规避风险。协助办理协助投保人完成保险合同的签署、保费缴纳等环节，简化投保流程。理赔协助协助投保人进行保险理赔，提供相关文件资料，加速理赔流程。保险合同的法律关系11.保险人与被保险人保险人根据合同承担赔偿或给付保险金的义务，被保险人支付保险费并享有保险金请求权。22.保险人与受益人保险人对受益人负有赔偿或给付保险金的义务，但受益人无须支付保险费。33.保险人和投保人投保人负责支付保险费，但并不一定享有保险金请求权，而是由受益人享有。44.保险人和第三者当保险事故涉及到第三者时，保险人可能需要对第三者承担赔偿责任。保险监管概述保险监管是指国家为了维护保险市场的稳定运行，保护投保人的利益，对保险业进行的监督管理活动。保险监管主要内容包括：保险公司设立审批、保险产品审批、保险资金运用监管、保险市场秩序维护等。保险监管机构通常为国家金融监管机构，例如中国银保监会。保险行业发展前景市场需求增长随着经济发展和人民生活水平提高，保险需求不断增长。消费者对风险保障意识不断增强。科技创新驱动科技创新为保险行业带来新的发展机遇，包括数字化转型，智能化服务，大数据分析等。监管政策支持政府出台一系列政策措施鼓励和支持保险行业发展，例如鼓励保险资金投资实体经济等。课程总结知识点本课程全面讲解了保险承保的知识体系，包括保险定义、分类、合同特征、保险标的、保险利益、保险事故、保险费、保险金等重要概念。法律关系阐明了保险合同的法律关系，包括保险公司、