个人理财从业人员上岗资格考试题及答案

个人理财从业人员上岗资格考试题及答案为()。存期限()。B、十五年D、不得少于二十年参考答案：D4.赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。5.张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为()元。6.债券交易中的例行交割属于()。A、次日交割B、回购交易C、现货交易D、期货交易7.在有限的经济能力下，下列哪个保险规划相对更合理()。D、经济能力有限，不投保8.在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。(答案取近似数值)9.在德国，由()组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处B、行业联合协会C、安全健康中介D、建设行政主管部门10.预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加()配置，减少()配置。D、基金；外汇A、实收资本A、廉洁奉公生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是()B、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失D、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权B、积极面对C、不闻不问D、能拖就拖的服务，这体现了银行职业道德中的()。A、廉洁奉公A、有效合同B、财产信托C、权利信托D、特定目的信托A、排斥C、融合如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。B、小李24.先付年金与普通年金的差别在于()的不同。B、收付款时间25.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。A、条块现货B、金币D、黄金典当26.下列有关格式条款的理解正确的是()。A、双方事先协商的条款B、个性化条款31.下列说法正确的是()。C、一般产品销售人员不得协助理财业务人员向客户提供个32.下列说法正确的是()。C、理财顾问服务包含为销售信贷产品进行产品推介的一般性业A、个人客户34.下列生产安全事故调查处理程序顺序正确的是()。①搜集现告35.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?()B、调查问卷36.下列哪项不属于免责事由?()A、第四阶段从2012年至2017年底误的是()B、只能向特定的合格投资人销售41.下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A、制定系统性收集客户信息的框架C、理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪42.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。售43.下列关于商谈让步的说法中，正确的有()。B、让步是达成协议不得不采取的步骤44.下列关于年金的说法中，错误的是()。B、向租房者每月固定领取的租金不属于年金C、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D、年金可以分为期初年金和期末年金45.下列关于理财产品销售管理说法中，正确的有()。A、不主动向无投资经验客户推荐市场风险较大的投资产品B、向客户说明投资风险时，尽量使用专业术语，避免使用示例D、向风险评估不适宜客户销售高风险产品时，需要客户的口头46.下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是()。B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E、开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易47.下列关于金融互换的说法，不正确的是(A、互换中包含两个或两个以上的当事人D、互换市场存在一定的交易成本和信用风险B、对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一D、金融机构具有融资中心的地位和作用是()。A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%D、具有法人资格B、十六周岁以上的公民C、十八周岁以上的公民D、不满十周岁的未成年人C、十八周岁以上的公民D、一周岁以上的公民58.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。59.为客户送上纪念卡是()的表现形式之一。B、上门维护害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的()功能。B、风险转移C、风险规避D、损失补偿64.投保人对价值30万元的财产投保50万元，保险事故发生后，实际财产损失15万元，投保人获得的最高赔偿额为()。A、15万元B、25万元C、30万元D、50万元65.投保人对()应当具有法律上承认的利益。B、保险风险C、保险利益66.同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷在()上的准于家庭生命周期的()阶段。68.提议是沟通过程中提出的银行方面的()。B、合作意向D、最低底线法人的是()A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、综合性原则A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、综合性原则73.失业保障月数一般维持在()较为合适。A、一个月B、六个月C、1年74.失业保障月数是存款、可变现资产或净资产与()之比。A、月固定支出B、月食品消费支出75.商业银行应根据理财计划或相关产品的76.商业银行销售的理财计划中包括结构A、邮政储蓄银行80.商业银行可以销售()的理财计划。B、收益率为3%C、收益率为-1%D、不能独立测算收益率低于()万元人民币。82.商业银行的年度个人理财业务报告应于下一年度的()前报银B、3月底83.商业银行拨付给分支机构的营运资金的总和，不得超过()。A、商业银行总行资本金总额的30%B、商业银行总行资本金总额的60%C、商业银行分支机构资本金总额的30%D、商业银行分支机构资本金总额的80%84.如确有需要，一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的A、随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B、向客户销售任何理财计划D、替客户进行投资操作85.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结束时的终值为()元。(答案取近似数值)整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。B、上门维护包括()。付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。一年按365天计算，则理财收益约为()元。的要点在于()。A、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理92.某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。该理财计划属于()。93.某投资者用1万元投资某项目，该项目的预期收益率11%,94.某投资项目年投资收益率为10%,每半年记息一次，投资期限2年，则该投资的有效年利率为()。0%、60%、30%,某理财产品在不同经济情况下的收益率分别为2%、9%、15%,该理财产品的期望收益率为()。96.某客户对价值60万元的财产投保30万元，如果发生事故，该财产损失了20万元，投保人获得的最高赔偿额为()。A、10万元C、45万元D、60万元97.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将的准备D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择98.某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品的现值则应采用的系数是()。100.临时用电工程定期检查应按()进行，对安全隐患必须及时取决的因素不包括()。B、客户个人财务状况变化幅度D、客户的投资金额和占比在()。A、客户本人B、基金公司D、银行B、收集客户信息、实施计划、投资组合C、客户财务目的分析与确认、客户财务分析、实施计划D、收集客户信息、投资组合、财务规划104.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?()A、42万元B、45万元D、52万元105.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金()106.李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%,每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是()元。(不服务，网点柜员应()兴趣()。定性信息”的对应关系，以下对应正确的是()。D、雇员福利—养老金规划C、提高客户的满意度和忠诚度D、拒绝低价值客户D、雇员福利A、每30秒提出1个问题B、全程禁止提问，让客户独自夸夸其谈B、上门维护D、保持冷静机智A、充分称赞资产价格()。为()。这是金融市场的()。D、流动性功能分别指的是金融市场的()D、财富功能，资源配置功能后()内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可盘价分别为127元，已知基期价格分别为97元，那么按综合股价平均法计算股票指数为()。125.假定年利率为10%,小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)126.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。(答案取近似数值)。127.甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交债务的行为。对此甲可依法行使()。D、债权人撤销权B、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人C、从事非营利性的社会各项公益事业的法人D、由自然人或法人自愿组成，从事社会公益、宗教等活动的各B、荷兰式招标全体标商中标价格不一致，美国式招标全体标商C、荷兰式招标全体中标商缴款时间相同，美国式D、以高于面值的价格发行、面值收回，其间按期支付利息D、通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的B、ETF在交易所挂牌，交易非常便利C、投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额A、理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视135.工程施工()在基坑工程开挖深度达到国家建设部《危险性D、以上三者136.根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过()人的集合计征消费税的有()。A、黄酒D、薯类白酒误的是()。求?()期数减1,系数加l的计算结果，应当等于()。D、永续年金现值系数期数减1,系数加1的计算结果，应当等于()。D、永续年金现值系数C、后履行抗辩权人所得税的是()。C、陈某为周某提供担保获得的收入D、王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金144.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》,下列做法不正确的是()。A、商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公B、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评D、投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A、本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本C、本理财产品有投资风险，只保障理财资偿币旅行支票在等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件149.个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的150.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。C、中国银行业协会151.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。B、委托—代理关系C、认购—赎回关系D、收入一支出关系A、设计个人理财产品时应充分考虑银行的利益B、尽量向客户销售高收益产品，提高客户的资产回报C、充分考虑客户的风险承受能力D、不须评估客户财物状况B、收入与支出B、相机波动，收入有多少就消费多少人的不安全行为，是事故的()。C、间接原因D、主要原因不应小于3.5m;当建筑构件燃烧性能等减少到3m。D、乙级C、二级市场D、第四市场D、尽可能低，自己承担未来所有风险项是()。D、期初年金A、人民币1万元以上B、外币1万美元以上C、外币3000美元以上D、外币5000美元以上D、丰富的人才资源的人身保险产品是()B、投连险D、年会险170.八周岁以上的未成年人为(),()独立实施纯获利益的民事A、无民事行为能力人；可以B、无民事行为能力人；不可以C、限制民事行为能力人；不可以171.3个月国库券(91天),面值100元，价格为98.36元，该国库券的贴现率为()。B、向乙公司支付的合同违约金3万元D、向股东支付的股息40万元C、机构A、合法原则B、自由原则D、国家监管原则增值和()四个方面。B、投连险D、生死两全保险178.()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，A、理财产品性质D、风险认知能力179.()属于金融市场的交易中介。D、投资顾问公司180.()属于保证保险。C、公众责任险A、诚实守信C、办事公道182.()是实现安全生产的前提和重要保证。A、国家监察C、行政管理D、群众监督183.()是理财行业和理财师职业发展的有力保证。D、丰富的工作经验2.在制定退休规划时，要提醒客户()。A、尽早开始退休规划B、对收入和费用做保守估计D、将所有资金投资国库券A、远期汇率=即期汇率十升水B、远期汇率=即期汇率一升水C、远期汇率=即期汇率一贴水D、远期汇率=即期汇率十贴水E、远期汇率=即期汇率十升水一贴水4.在设立私募基金时应遵循的要求有()。有()。E、有专业知识人士比无专业知识人士的风险承受能力强财师应注意的问题包括()。C、建议客户和家人讨论理财规划书的内容7.运用缘故法寻找目标客户的特性有()。B、寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多E、无得失心A、在纳税行为发生前应做好税收规划B、在纳税行为发生后才能做税收规划C、税收规划的目的是少纳税和递延纳税D、税收规划必须在合法的前提下进行E、税收规划可适当漏税A、目标客户是在市场细分基础上确定将重点开发的客户群C、目标客户是商业银行能够满足其需求并从中获得盈利的客户群D、目标客户为银行创造的价值是相等的D、信托公司风险D、被代理人对代理人的所有行为承担民事责任E、代理是以代理人名义实施的民事法律行为27.下列属于资本市场特点的有()。A、期限长B、流动性较差C、风险大E、变现性强28.下列属于年金的是()。C、固定资产折旧D、分期支付工程款29.下列属于个人理财中期目标的有()。C、为购买住房筹集专项资金E、建立退休基金30.下列哪些信息属于内幕信息()。A、公司债务担保的重大变更B、上市公司收购的有关方案31.下列客户信息中，哪些属于定量信息()。A、健康状况D、普通个人和家庭档案32.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。配盈余B、万能险的风险来源于保险公司的资产规C、投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投D、投连险的投资账户可以与其他资产账户联合D、法律和道德的作用机制不同E、法律和道德的内容不同34.下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。A、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、A、客户可能对客户经理不够信任而提出拒绝D、拒绝是客户与客户经理间的互动基础E、客户经理受到拒绝时必须与客户展开争论A、黄金随时可以变成钞票B、黄金价值稳定，流动性高D、黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资37.下列关于国债的表述，正确的有()。B、利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定D、价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得E、影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场38.下列关于国债的表述，正确的有()。B、国债的流动性高于公司债券高D、实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E、凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通39.我国的主要股票价格指数有()。A、沪深300指数E、上证50指数和上证180指数40.我国《公司法》对发行公司债券有以下规定()。A、最近一个会计年度实现的可分配利润不少B、最近三个会计年度实现的可分配利润不少于公司债券一年的B、目的性原则D、综合性原则D、转嫁规划E、隐瞒报税规划45.市场细分的意义主要表现为()。A、精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度成本E、将已掌握的消费群体的特征应用到新的消费者身上，有助于A、伦敦外汇市场D、法兰克福外汇市场E、东京外汇市场47.设立信托的书面文件应当载明如下事项()。A、信托目的B、信托财产D、信托收益48.商业银行在理财顾问服务中向客户提供()专业化服务。B、财务分析C、个人投资产品推介D、代客理财E、投资建议49.商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一，并造成客A、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或的A、建立健全个人理财业务管理体系C、建立健全个人理财业务人员资格考核与认定等管理制度D、具备与个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障E、商业银行销售理财产品汇集的资金应按合同约定管理和使用B、理财计划包含的交易工具的市场风险、信用风险D、操作风险C、等价有偿D、诚实信用民事义务的人，此处的“人”包括()。A、非法人组织C、公民(自然人)E、民营公司B、绝不先让步，由客户自己提出退让D、请对客户具有影响力的人物出面协调E、更改商谈时间表57.另类资产是指除()之外的金融资产和实物资产。B、房地产率取决于()。B、汇率水平B、分步退让，适可而止C、随机应变的退让D、寸土不让，分毫必争E、一味退让，客户满意为止的有()。A、对沉默寡言的客户能说多少就说多少C、知识渊博的客户希望得到肯定的愿望强烈，客户经理不能卑下D、对抱有金钱哲学的客户适当满足其自尊心，可以做适当的妥协E、对优柔寡断的客户要多运用肯定性用语，做积极性建议循以下原则()。D、接受礼物不会使客户获得不适当的优惠65.经典的市场营销组合4Ps理论包括()等基本变数。E、外汇B、黄金期货C、黄金存折73.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报A、4年后将有10万元的购房首付款B、20年后将有40万元的退休金D、5年后有15万元用于南极旅行B、品德75.