银行从业资格考试个人理财历年试卷

银行从业资格考试个人理财历年试卷银行从业资格考试个人理财历年试卷银行从业资格考试个人理财历年试卷银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(三)银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(三)一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇2.基金投资运作由()进行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投资者D.交易所3.假如1号理财产品和2号理财产品期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者期望收益是()万元。A.1.5B.1.6C.1.7D.1.84.银行业从业人员下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定是()。A.当有急事需要处理时，将规定自己保管钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责C.不打听与自身工作无关信息D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行5.()是指如果期权立即执行，买方具有正现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权6.下列商业银行销售管理理财产品(计划)做法，错误是()。A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂语言，配以必要示例，说明最不利投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验客户推介或销售与衍生交易相关投资产品7.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上，()在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额相关证明等材料D.以上说法均错误8.假定某人将10000元用于投资某项目，该项目预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为()元。A.11255B.12668C.14400D.149419.下列关于外汇理财产品期限说法，错误是()。A.外汇理财产品投资期限越长，产品收益率越高B.外汇理财产品投资期限越短，客户承受风险越大C.目前各家银行推出结构性存款期限多在6个月至6年之间D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场利率和汇率走势，并规划自己资金使用10.保险代理机构可以()。A.代替投保人签订保险合同B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人委托代领保险金D.接受受益人委托代领保险赔款11.客户在使用产品和服务之后获得持久满意，使客户可能形成对产品和服务偏好。这一层次客户信任称为()。A.认知信任B.持久信任C.情感信任D.行为信任12.某投资者购买了由两项理财产品构成投资组合，其中1号理财产品期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品期望收益率为15%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合期望收益率为()。A.17.5%B.17%C.35%D.20%13.一般来说，()。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低14.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱单利现值和复利现值分别为()万元。A.83.33;82.64B.90.91;83.33C.90.91;82.64D.83.33;83.3315.根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出费用、对第三人所负债务，以()承担。A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.委托人固有资产和信托财产16.()是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A.投资规划服务B.财务规划服务C.综合理财服务D.理财顾问服务17.若不考虑通货膨胀，则固定收益率外汇结构性存款实际收益率()。A.大于名义收益率B.小于名义收益率C.等于名义收益率D.与名义收益率相差很大18.最低标准失业保障月数是()个月。A.3B.2C.1D.619.一般来说，企业应收账款周转天数越多，说明()。A.应收账款占企业营运资金比重越小B.企业收回现金能力越强C.企业应收账款周转率越高D.企业资金营运效率越低20.若投资组合中两种理财产品协方差为-0.012，标准差分别为0.25和0.08，那么这两种理财产品相关系数是()。A.0.5B.0.4C.-0.3D.-0.621.某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A期望收益率为10%，理财产品B期望收益率为15%，则该投资组合期望收益率是()。A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%22.下列关于证券组合风险说法，错误是()。A.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产相关性B.组合中各对金融资产协方差不可能因为组合而被分散并消失C.对于等权重投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券方差最终会基本消失D.一个充分分散资产组合完全有可能消除所有风险23.个人理财业务是建立在()基础之上银行业务。A.存款业务关系B.委托代理关系C.法定代理关系D.贷款业务关系24.利率期货基础资产是()。A.利率B.股票C.债券D.远期利率合约25.下列关于投资型保险产品说法，正确是()。A.保费中投资保费进入储蓄账户B.保费中投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红26.下列关于信托说法，错误是()。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产合法所有者C.信托财产受益人只能是委托人本人D.信托目要有可能达到或实现27.商业银行应按()准备理财计划各投资工具财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.半年B.季度C.月D.年28.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据兑回有效期为自兑换日起()个月。A.6B.8C.12D.2429.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围是()。A.托管费B.商业银行划入外汇资金C.货币兑换费D.划入境外外汇资金运用结算账户资金30.下列不属于金融机构反洗钱义务是()。A.建立客户身份资料和交易记录保存制度B.建立客户身份识别制度C.建立反洗钱监测分析中心D.执行大额交易和可疑交易报告制度31.失业保障月数等于()。A.储蓄动力+开源节流努力方向B.(可变现资产+保险理赔金-现有负债)÷基本费用C.存款、可变现资产或净资产÷月固定支出D.年度收入-年储蓄目标32.在()上，银行等金融机构之间进行短期资金借贷,以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场33.在个人理财从业人员销售理财产品下列环节中，开发客户首要环节是()。A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户34.()反映是风险客观上对客户影响程度，同样风险对不同人影响是不一样。A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.实际风险承受能力35.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置()。A.基金B.储蓄产品C.房地产D.股票36.下列关于外汇期权交易说法，错误是()。A.外汇期权卖方出售是外汇B.外汇期权买方可以选择不执行外汇期权合约C.外汇期权是指货币期权D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权37.公司型投资基金特点不包括()。A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B.具有法人资格C.投资者无权对公司重大经营决策发表自己意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款38.下列金融服务中,()作用不是缓解住房支出带来经济压力。A.房屋保险B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款D.个人住房装修贷款39.()目是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产40.()是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性一项预防性拯救措施。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产41.关于外汇直接标价法和间接标价法，下列说法正确是()。A.大多数国家货币都采用直接标价法B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币D.我国人民币采用间接标价法42.LIBOR指是()。A.香港银行同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.美国联邦基金利率D.上海银行间同业拆放利率43.债券收益率衡量方法不包括()。A.提前赎回收益率B.到期收益率C.即期收益率D.权益收益率44.理财顾问服务流程最后一步是()。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估45.若A产品名义收益率为4%，协议规定利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品实际收益率为()。A.4.67%B.3.67%C.3.50%D.3.33%46.银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现47.下列不属于银行业监管措施中现场检查是()。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关文件、资料D.责令银行业金融机构依法披露信息48.张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值两种计算方法，张先生在两年后可以获得本利和分别为()元。(不考虑利息税)A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;1102549.个人理财业务人员下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定是()。A.举报商业贿赂B.向客户透露本行理财产品设计全过程C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止D.遵守银行个人理财业务规章制度50.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权复合产品。A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品51.()是指经核准基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回基金。A.开放式基金B.封闭式基金C.混合型基金D.证券投资基金52.()是指为了在约定未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取存款准备金。A.递延年金B.预付年金C.偿债基金D.永续年金53.下列关于保险代理人和保险经纪人说法，错误是()。A.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金单位C.保险代理人根据保险人授权代为办理保险业务行为，由保险人承担责任D.因保险经纪人在办理保险业务中过错，给投保人、被保险人造成损失，由保险经纪人承担赔偿责任54.货币市场功能不包括()。A.融通短期资金B.资金运营管理C.套期保值D.宏观经济调控55.在其他因素不变情况下，当市场利率上升时，债券价格()。A.不变B.上升C.下跌D.随机变动56.下列不属于免纳个人所得税个人收入项目是()。A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给补贴57.下列关于风险控制计划说法，错误是()。A.商业银行董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受风险程度C.商业银行设立可承受风险程度应当是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面权限与责任58.在《保险法》中，()作为保险活动中一项最重要原则，较其他民事法律要求更高。A.保险专营原则B.合同自有原则C.诚实信用原则D.公平竞争原则59.14岁甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元价格卖给乙。对该合同()。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销该合同D.乙有权要求撤销该合同60.()是道德建设和道德教育能够收到实际效果决定环节。A.物质投入多少B.以什么样态度来对待道德核心、原则和规范C.道德教育活动进行频率D.领导层重视程度61.下列关于面谈时机与面谈重点说法，不正确是()。A.在客户直接提出需求时，针对客户该项需求进行规划B.在客户收到书面宣传许阿姨解说时，就书面宣传重点延伸其需求C.在客户愿意填写理财问卷时，边填问卷边讨论其需求D.在客户询问利率汇率时，以定期检视储蓄需求为切入点62.“用名人来做宣传广告”是运用了()。A.商品效用B.消费者兴趣C.相关群体对消费者行为影响D.社会文化对消费者行为影响63.关于房地产估价市场比较法，下列说法正确是()。①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数②若以卖方开价面非成交价做比较基准，需依议价系数调整③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用调整系数调整④估价标物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系列A.①②③B.①③④C.②③④D.①②③④64.下列对信托财产理解，不正确是()。A.信托财产不属于信托投资公司固有财产B.信托财产不属于信托投资公司对受益人负债C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产D.信托财产接受委托人和受益人监督65.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间关系，下列叙述正确是()。A.通货膨胀率越高国家，黄金名义价格越低B.货币贬值速度越快，黄金名义价格下降得越快C.货币表示黄金价格上升幅度一定会与贬值幅度相一致D.通货膨胀率越高国家，黄金名义价格上涨得越快66.对客户财务状况进行分析第一步是()。A.测算财务比率B.填制数据调查表C.编制客户财务报表D.分析宏观经济形势67.下列不属于理财目标具体内容是()。A.实现理财目标所需要前期准备B.理财目标准备什么时候实现C.实现理财目标所需要金额D.实现理财目标所需要年限68.下列选项中，访问客户样本内容不包括()。A.设计客户访问问卷B.对客户价值进行分析C.抽取客户样本D.访问客户样本69.下列说法错误是()。A.客户异议是营销人员在销售过程中任何一个举动，客户对营销人员不赞同、提出质疑或异议B.异议都是因客户本身而产生，与客户经理无关C.编制标准应答语是处理异议一种比较好方法D.处理异议关键在于：刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听听他意见70.()是理财业务应遵循基本职业道德总纲和基本原则。A.守法合规B.在合法基础上实现客户利益最大化C.促进理财业务发展D.促进银行业健康发展71.下列叙述中，属于远期利率协议交易特点是()。A.在交易所进行B.只存在信用风险C.不需支付保证金D.卖方是为了防范利率上升风险72.下列选项中，对股价变动影响最大，也最直接是()。A.利率B.汇率C.股息、红利D.物价73.在家庭现金流量表中，下列属于理财收入是()。A.利息收入B.佣金收入C.工资D.年终奖金74.对综合理财服务理解，下列说法错误是()。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合服务中一种D.私人银行业务不是个人理财业务75.关于债务管理，下列说法错误是()。A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务比例应为0.4C.当债务问题出现危机时候，可以通过债务重组来实现财务状况改善D.还贷款期限不要超过退休年龄76.投资规划流程中倒数第二步是()。A.根据理财目标分配资源B.从资产配置到个别投资产品选择C.制定投资建议与调整投资组合D.投资后要定期检查调整77.在处理客户关系时，银行个人理财业务人员正确做法是()。A.在没有预约情况下到客户工作单位拜访客户B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品目C.在拜访客户之前收集并分析客户资料D.在客户拒绝自己提供方案之后就应当放弃该客户78.以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意非语言技巧，其中不恰当是()。A.放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑B.在表达意见时不应当使用手势，展现专业、严肃形象C.交谈时尽量保持与客户眼神接触，表示在倾听和理解客户意思D.保持直立坐姿，显示专心和敬业精神79.()属于银行业从业人员从业基本准则内容。A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.公平对待、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、监管规避80.分析客户现金流量表主要作用不包括()。A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出原因B.现金流量表可以深入反映客户偿债能力C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况影响D.现金流量表能够反映客户投资能力81.公司型基金特点不包括()。A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经验基金资产B.具有法人资格C.投资者无权对公司重大经营决策发表自己意见D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款82.如果两种正确投资组合能够降低风险，则这两种证券相关系数ρ满足条件是()。A.-1<ρ≤1B.0<ρ≤1C.-1≤ρ≤1D.-1≤ρ<183.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色说法，正确是()。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行84.宏观经济政策会对投资理财产生实质性影响，下列论述正确是()。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹85.下列金融工具中，()是指以利率或利率载体为基础工具金融衍生工具。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.汇率衍生工具86.决定外汇汇率高低交易市场是()之间外汇交易市场。A.顾客与银行B.中央银行与顾客C.银行与银行D.银行与中央银行87.下列关于债券说法，正确是()。A.在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券价格将随时间逐渐增加B.在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券价格将随时间逐渐增加C.在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券价格将随时间逐渐降低D.以上说法都不正确88.关于证券投资基金，下列说法中不正确是()。A.投资者购买基金时需要支付一定费用B.投资基金适合做中长期投资C.投资基金适合做短期投机炒作D.基本利得是证券投资基金收益重要组成部分之一89.关于可转换债券收益，下列说法错误是()。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择投资者90.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，境外理财资金汇回后，()。A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.与其他债券相比，政府债券特点是()。A.票面额大B.流通性强C.收益稳定D.安全性高2.商业银行对信用风险限额管理，应当包括()。A.结算前信用风险限额B.止损限额C.期限错配限额D.结算信用风险限额3.审慎性监督管理谈话作用是使监管人员()。A.及时了解被监管银行业金融机构风险状况B.及时了解被监管银行业金融机构经营状况C.与被监管银行业金融机构保持持续不断沟通D.预测被监管银行业金融机构发展趋势4.2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了()，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务发展，保护客户合法权益。A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国银行业监督管理法》C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》5.以下属于资本市场有()。A.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场6.杠杆基金主要投资于()等具有杠杆作用金融工具。A.国债B.股票C.期货D.期权7.结构性金融衍生品特点包括()。A.一般风险很低B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强8.为了建立严格内部控制制度，个人理财业务要求建立()。A.银行与客户资产合并管理制度B.内部监督和独立审核制度C.个人理财业务分析、审核和报告制度D.业务记录制度9.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告内容包括()。A.培训计划B.外部营销人员薪酬计算方法C.拟推介产品种类D.操作程序10.根据《民法通则》,下列属于企业法人有()。A.海军总医院B.中国人民银行C.中国银行股份有限公司D.中国石油化工股份有限公司11.下列关于银行业从业人员行为说法，错误有()。A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内所有人员12.责任保险包括()。A.公众责任险B.工程保险C.个人责任保险D.职业责任保险13.投资型保险产品与普通保障型保险产品相比，具有特点包括()。A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低14.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.外汇人寿保险15.债券市场()。A.能够反映企业经营实力和财务状况B.是聚集资金重要场所C.是债券流通和变现理想场所D.是中央银行对金融进行宏观调控重要场所16.综合理财服务可划分为()。A.融资服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.理财计划17.如果所在机构没有明确投诉反馈时限，那么对于客户投诉，银行业从业人员应当()。A.坚持客观公正原则B.坚持客户至上原则C.不轻慢对待D.等到意见最后达成时向客户反馈情况18.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取措施有()。A.申请司法机关禁止其转移财产B.申请司法机关没收其财产C.通知出境管理机关依法阻止其出境D.通知司法机关限制其人身自由19.基金流动性风险表现在()。A.基金组合中股票价格波动B.基金组合中债券价格波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售20.根据审慎性原则要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该()。A.了解客户风险偏好B.了解客户风险认知能力C.评估客户财务状况D.替客户选择合适投资产品21.金融市场包括()。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.黄金市场22.下列关于商业银行设立分支机构说法，正确有()。A.商业银行设立分支机构须有一定资本B.商业银行总行拨付给分支机构营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额60%C.商业银行分支机构具有独立法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏23.根据信托财产初始形态和信托目，可以将信托公司为个人提供信托业务分为()。A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目信托24.下列财务报表中()是以权责发生制为基础。A.利润B.费用C.收入D.经营活动产生现金流量25.市场营销活动主要内容包括()。A.产品定价B.确定和开发产品C.选择目标市场D.产品分销26.若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以()。A.设计测试问题然后根据客户反馈进行分析B.了解客户过去投资方面经历C.用金融专业术语向客户介绍理财产品D.为客户提供金融基础知识读本27.下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(Rm)-Rf]说法，正确有()。A.如果β=1，那么E(Ri)=E(Rm)，这表明该金融资产期望收益率等于市场平均收益率B.如果β=0，那么E(Ri)=Rf，这表明该金融资产期望收益率等于无风险收益率C.它表明某种证券期望收益与该种证券贝塔系数线性相关D.证券市场线斜率是无风险收益率28.下列关于已获利息倍数说法，正确有()。A.已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务保障程度B.已获利息倍数是衡量企业短期偿债能力指标C.已获利息倍数也称利息保障倍数D.已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力重要指标29.委托代理终止情形包括()。A.代理人死亡B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理期间届满或者代理事务完成D.代理人丧失民事行为能力30.根据《公司法》规定，关于公司公积金说法，正确是()。A.公积金可转为公司资本B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营D.股份有限公司发行股票溢价款列入资本公积金31.个人理财业务按照管理动作方式不同，可分为()。A.投资规划B.居住和抵押融资规划C.理财顾问服务D.综合理财服务32.商业银行对信用风险限额管理应当包括()。A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额33.天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供应100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误是()。A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元C.海北公司意思表示属于承诺D.海北公司意思表示构成要约34.甲与乙代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙名义与丙签订了一份电视机合同，此时，()。A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合同生效C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关合同责任D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认35.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于()。A.弥补票据结算B.弥补联行汇差头寸不足C.发放固定资产投资D.解决临时性资金周转36.不属于《证券投资基金法》调整是()。A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金37.保险人知道保险代理人行为违法时，不做反对表示，由()承担责任。A.保险代理人B.保险人C.受益人D.被保险人38.期货交易所职责包括()。A.提供交易场所、设施和服务B.保证合约履行C.组织并监督交易、结算和交割D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理39.下列属于商业银行境内托管账户支出范围有()。A.划入境外外汇资金运用结算账户资金B.汇回商业银行资金C.商业银行划入外汇资金D.资产管理费40.保险代理机构在开展代理业务过程中不正当竞争行为包括()。A.虚假广告、虚假宣传B.隐瞒与保险合同有关重要情况C.向保险公司返回手续费D.承诺给与投保人保险合同规定以外利益三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题描述做出判断，正确选A，错误选B。1.一般而言，债券型理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳定特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。()2.各种基金都可以从银行柜台买到。()3.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式，一般银行系统默认现金分红。()4.信托是委托人将自己财产委托给受托人进行管理或处分行为，其前提是委托人对受托人信任。()5.债券市场属于资本市场一部分。()6.如果中央银行认为某种外汇汇率偏高，就会向商业银行出售该种外汇储备，促使其汇率下行。()7.不动产物权设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发挥效力。未经登记，不发生效力，但法律另有规定除外。()8.在我国，理财业务客户准入标准是由银监会统一规定，因此各家商业银行具有统一标准。()9.我国人口总量增长会导致对金融业务和金融产品需求增加。()10.中银理财营销渠道主体是统一标识物理网点。()11.个人/家庭管理纯粹风险工具包括商业保险、社会保险和雇主提供雇员团体保险。()12.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议业务人员;销售理财计划或投资性产品业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关专业人员。()13.从工作内容来说，商业银行个人理财业务与商业银行储蓄业务、信托业务是相同。()14.内在价值是市场价格与期权执行价格之间差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。()15.商业银行理财产品委托金额递增单位一定小于委托起始金额。()参考答案及详解一、单项选择题。1.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己资产进行保值。故选A。2.B【解析】证券投资基金运作机制上，一般通过设置信托方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产，故选B。3.D【解析】投资者投资该投资组合期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8万元。故选D。4.A【解析】银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员”，故选A。5.A【解析】溢价期权是指如果期权立即执行，买方具有正现金流(这里暂不考虑期权费因素)，该期权具有内在价值，故A选项正确。平价期权是指如果期权立即执行，买方现金流为零。折价期权是指如果期权立即执行，买方具有负现金流。货币期权是一种期权合约，买卖是外汇期权合约，即买方有权在期权合约期内或到期日按商定汇率买进或卖出商定数额外汇。故选A。6.D【解析】对于市场风险较大投资产品，特别是与衍生交易相关投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品客户推介或销售该产品，故选D。7.C【解析】《个人外汇管理办法》第12条规定，单笔或当日累计汇出在规定金额以上，凭本人有效身份证件和有交易额相关证明等材料在银行办理，故选C。8.B【解析】投资期满后一次性支付该投资者本利和即为当前投资终值。经计算得本题中复利终值为12668元。故选B。9.B【解析】外汇理财产品投资期限越长，客户承受风险越大，故选B。10.B【解析】《保险代理机构管理规定》第104条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人委托代领保险金或者保险赔款，故选B。11.C【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得持久满意，使客户可能形成对产品和服务偏好，故选C。12.B【解析】该投资组合期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故选B。13.B【解析】债券到期收益率与价格成反比，排除A。由贴现债券定价公式P=M÷(1+r)T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高，排除CD。故选B。14.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33万元;复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64万元。故选A。15.A【解析】《信托法》第37条，受托人因处理信托事务所支出费用、对第三人所负债务，以信托财产承担，故选A。16.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，故选D。17.C【解析】外汇结构性存款产品收益率有名义收益率与实际收益率之分。若不考虑通货膨胀，通常固定收益率外汇结构性存款实际收益率与名义收益率相同，故选C。18.A【解析】失业保障月数指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适工作。最低标准失业保障月数是三个月。故选A。19.D【解析】一般来说，企业应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量营运资金，降低了企业资金营运效率。应收账款周转天数=360÷应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金能力越差，应收账款占企业营运资金比重越大，企业资金营运效率越低。故选D。20.D【解析】相关系数等于两种金融资产协方差除以两种金融资产标准差乘积。所以，相关系数=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故选D。21.B【解析】该投资组合期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。故选B。22.D【解析】在最充分分散条件下还存在风险是市场风险，故选D。23.B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上银行业务，故选B。24.C【解析】利率期货基础资产是价格随市场利率波动债券产品，故选C。25.C【解析】投资型保险产品保险费中投资保费进入投资账户，由保险人投资专家进行运作，故A、B选项说法错误。投资保费收益归客户所有，故选C。26.C【解析】受益人是享受信托财产收益人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外他人，故C选项说法错误。受托人接受委托并按约定信托条件对财产进行管理或处置，A正确。委托人是信托财产所有者，B正确。信托目必须符合三点要求：具有合法性、有可能达到或实现、为受托人所接受，D正确。故选C。27.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息，故选B。28.D【解析】旅游属于经常项目，根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条规定，境外个人经常项目原兑换未用完人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据兑回有效期为自兑换日起24个月。故选D。29.B【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第23条规定，商业银行境内托管账户支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户资金、汇回商业银行资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定其他支出。B选项不在商业银行境内托管账户支出范围。故选B。30.C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》第6条规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责，故C选项不属于金融机构反洗钱义务。故选C。31.C【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出，故选C。32.A【解析】同业拆借市场上，银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上准备金余额，以调剂资金余缺，故选A。33.D【解析】选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动基本出发点，是开发客户首要环节。故选D。34.D【解析】风险偏好反映是客户主观上对风险态度，而不是风险客观上对客户影响程度，A错误。风险厌恶是风险偏好一种，反映是客户对风险厌恶程度，B错误。风险认知度反映是客户主观上对风险基本度量，C错误。故选D。35.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B。36.A【解析】外汇期权交易，指货币期权交易，实际上是一种期权合约交易，买卖是外汇期权合约，而非外汇本身，故选A。37.C【解析】公司型投资基金本身是具有法人资格股份有限公司，投资者作为公司股东有权对公司重大经营决策发表自己意见，故选C。38.A【解析】个人住房按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品可以在一定程度上缓解住房支出带来经济压力。保险产品最显著特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代保障功能。故选A。39.C【解析】重组目是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。故选C。40.A【解析】接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性一项预防性拯救措施。故选A。41.A【解析】目前，除了少数几个国家采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法，我国采用直接标价法，故选A。42.B【解析】LIBOR(LondonInterbankOfferedRate)指伦敦银行同业拆借利率。故选B。43.D【解析】债券收益率衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率。故选D。44.D【解析】适合我国目前发展状况理财顾问服务流程是：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。理财顾问服务流程最后一步是绩效评估，故选D。45.D【解析】因为一年中挂钩利率处于协议规定利率区间内天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4%收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品实际收益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。故选D。46.C【解析】银行承兑汇票一级市场行为包括出票和承兑，二级市场行为包括汇票买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现，故选C。47.D【解析】常识题。故选D。48.B【解析】单利终值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。故选B。49.B【解析】举报商业贿赂是自觉遵守法律法规行为，故A选项遵循了“忠于职守”规定;当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象和声誉行为，故C选项遵循了“忠于职守”规定;D选项也是遵循“忠于职守”规定行为。B选项做法没有做到保护所在机构商业秘密。故选B。50.A【解析】在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权复合产品，故选A。51.B【解析】根据《证券投资基金法》第5条规定，采用封闭式运作方式基金(简称封闭式基金)，基金份额可以在依法设立证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回基金，故选B。52.C【解析】常识题。53.B【解析】根据《保险法》第126规定，保险经纪人是基于投保人(而非保险人)利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金单位，故选B。54.C【解析】货币市场功能包括：(1)融通短期资金;(2)资金运营管理;(3)宏观经济调控。货币市场不具有套期保值功能。故选C。55.C【解析】在其他因素不变情况下，债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。当市场利率上升时，债券价格下跌。故选C。56.A【解析】根据《个人所得税》第2条规定，稿酬所得是应纳个人所得税个人所得项目，故A选项正确。保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给补贴都是免纳个人所得税个人所得项目。故选A。57.C【解析】可承受风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。58.C【解析】需要特别指出是，诚实信用原则在《保险法》中较其他民事法律要求更高，是保险活动一项最重要原则。故选C。59.B【解析】题中民事行为属于能力人实施超出其民事行为能力民事行为，这类行为为效力待定民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意情况下才享有撤销权。故选B。60.B【解析】常识题。61.D【解析】D项中应以定期检视投资需求为切入点。故选D。62.C【解析】顾客购买行为还要受到周围相关群体影响。所谓相关群体，是指对顾客购买行为和态度直接或间接影响群体。故选C。63.A【解析】④中等式应为：估价标物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系数×议价系数。故选A。64.D【解析】信托财产不属于信托投资公司固有财产，也不属于信托投资公司对受益人负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受法律和行政监督，不受委托人和受益人监督。故选D。65.D【解析】通货膨胀率越高国家，黄金名义价格越高，同时黄金名义价格上涨得也越快，故选D。66.C【解析】作为个人理财起点，个人理财业务人员必须了解客户财务状况，明确客户财务健康程度，从而提出有针对性理财措施和建议。故选C。67.A【解析】常识题。68.B【解析】访问客户样本内容包括：访问客户;抽取客户样本;设计客户访问问卷;访问客户样本。故选B。69.B【解析】异议是双方意见不统一造成，与双方都有关系。故选B。70.B【解析】常识题。71.C【解析】远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，因此，AB两项错误;远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，故选C。72.A【解析】利率对股价变动影响最大，也最直接。利率上升时，一方面会增加借款成本，减少利润，降低投资需求;另一方面，会导致资金从股票市场流入银行存款市场，减少对股票需求。故选A。73.A74.D【解析】按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划。故选D。75.B【解析】B项中中短期债务和长期债务要有合理比例，大多没有确切比例规定，要充分考虑债务时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源时间特性要匹配。故选B。76.C【解析】常识题。77.C【解析】个人理财业务人员拜访客户之前最好先用电话预约;在拜访客户时候，每次都要有明确目，但并不是第一次就要达到销售产品目;在方案遭到客户拒绝时，应当根据客户需求重新修改方案争取客户，因此，ABD三项做法错误。故选C。78.B【解析】挺直体态、向对方轻微倾斜、持续地目光接触和正确恰当形体语言，包括表示理解动作和手势等，这些能够表明客户经理对客户很专心致志。在表达自己意见时，可以使用手势，故选B。79.A【解析】根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。故选A。80.D【解析】对客户现金流量表进行分析主要有三方面作用：①现金流量表能够说明客户现金流入和流出原因;②现金流量表可以深入反映客户偿债能力;③现金流量表能够反映理财活动对财务状况影响。故选D。81.C【解析】略。82.D【解析】相关系数取值范围为[-1,1]，只要两种证券相关系数小于1，组合标准差就必然小于组合中两种证券标准差加权平均，此时投资组合能够降低风险。故选D。83.B【解析】在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选B。84.A【解析】B项不同社会群体之间收入差距加大时，私人银行业务发展空间凸显;C项国家减少财政预算属于消极财政政策，会降低资产价格;D项在股市低迷时期;通过降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。故选A。85.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率载体为基础工具金融衍生工具，故选C。86.C【解析】银行同业间外汇交易构成了外汇交易市场上绝大部分外汇交易，占外汇市场交易额90%以上。银行同业市场是外汇市场供求流量汇集点，因此它决定外汇汇率高低。故选C。87.B【解析】当息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格影响处于主要地位，该债券价格将随时间推移不断下跌，最后收敛于面值。故选B。88.C【解析】投资基金适宜做中长期投资，而不宜做短期投机炒作。投资者如果频繁买卖基金，所支付手续费可能会提高，从而增长投资成本。故选C。89.C【解析】当转换成股票后，其收益水平与股票类似，扭亏增盈人才能成为公司股东，与其他股东一起分享公司分红派息，体现出高收益特征。故选C。90.A【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第16条规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者;投资者以人民币购汇投资，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭，可划入投资者指定账户。故选A。二、多项选择题。1.BCD【解析】政府债券票面额并不一定大，故选BCD。2.AD【解析】商业银行对信用风险限额管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额，故A、D选项正确。期限错配限额属于流动性风险限额，排除C。止损限额属于市场风险限额，排除B。故选AD。3.ABCD【解析】监管谈话作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。故选ABCD。4.CD【解析】2005年9月，中国银行业监督管理委员会制定了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务发展，保护客户合法权益。故选CD。5.ABD【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资金融通和交易市场，包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场，故选ABD。6.CD【解析】杠杆基金主要投资于期货、期权和认股权证等具有杠杆作用金融工具，故选CD。7.BCD【解析】结构性金融衍生品特点包括：以场外交易为主、传统金融工具与衍生工具相结合、灵活性强且风险和收益范围可以预知，故选BCD。8.BCD【解析】个人理财业务要求建立：(1)个人理财业务分析、审核与报告制度;(2)内部监督和独立审核制度;(3)资产分开管理制度;(4)业务记录制度;(5)充分授权制度，故选BCD。9.ABCD【解析】银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等，故选ABCD。10.CD【解析】中国银行股份有限公司和中国石油化工股份有限公司都属于企业法人，故选CD。11.ACD【解析】“信息保密”准则要求：从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护规定，透露任何客户资料和交易信息，B项正确。故选ACD。12.ACD【解析】B选项工程保险属于物质财产保险，不属于责任保险。故选ACD。13.ABC【解析】投资型保险产品费用较高，故D选项错误。选ABC。14.ABC【解析】个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇，故选ABC。15.ABCD【解析】考查对债券市场理解。故选ABCD。16.BD【解析】综合理财服务划分为私人银行业务和理财计划两类，故选BD。17.ABC【解析】在投诉反馈时限内无法拿出意见时应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并提前告知下一个反馈时限(而不是等至意见最后达成再向客户反馈)，排除D。故选ABC。18.AC【解析】根据《银行业监督管理法》第40条规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失，通知出境管理机关依法阻止其出境;(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利，故选AC。19.CD【解析】股票或债券价格波动属于基金价格波动风险，故选CD。20.ABC【解析】商业银行提供合适投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适投资产品，故选ABC。21.ABCD【解析】按照交易标物不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、黄金市场和保险市场，故选ABCD。22.AB【解析】商业银行分支机构不具有独立法人资格;商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理财务制度。故选AB。23.ABC