2021年银行业法律法规与综合能力考试题库

2021年银行业法律法规与综合能力考试题库(完整版)

单选题

1.下列表述中，属于民事法律行为的是()o

A、12岁的小明购买银行理财产品

B、某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C、某企业与银行签订存款合同.目的为企业洗钱

D、张三委托其同学某银行借贷员李四.为其发放普通贷款

答案:D

解析：民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力：②意

思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。A选项中1

2岁属于限制民事行为能力的人；B选项违反法律法规强行性规定；C选项同样

不符合第三个条件。

2.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房

一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿

还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理()

A、作为甲的个人债务，由甲负责偿还

B、债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭

C、作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还

D、主要由甲偿还，不足部分由乙偿还

答案：C

解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。

3.非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()o

A、国家的银行管理制度

B、国家的贷款管理制度

C、国家的存款管理制度

D、社会公众的财产和国家的金融秩序

答案：A

解析：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

4.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金2

5万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。

A、洗钱罪

B、职务侵占罪

C、挪用资金罪

D、贪污罪

答案：C

解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职

务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个

月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法

活动的行为。

5.代理业务属于商业银行的()o

A、表内业务

B、负债业务

C、资产业务

D、中间业务

答案：D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业

务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务'咨询顾问、基金和债券的代理

买卖、代客买卖资金产品、代理收费'托管、支付结算等业务。因此，代理业务

属于商业银行的中间业务。银行从业考前

6.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日

至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某

于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21

万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为

的表述正确的是()o

A、涉嫌构成贷款诈骗罪

B、涉嫌构成恶意透支罪

C、涉嫌构成信用卡诈骗罪

D、不构成犯罪，属于借贷纠纷

答案：C

解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条

规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。

7.0是无民事行为能力人。

A、年满18周岁成年且精神正常的自然人

B、不满10周岁且精神正常的未成年人

C、不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D、年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的

自然人

答案：B

解析：根据《民法通则》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事

行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来

源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民

事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行

为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，C选

项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。

8.下列选项中，具有法人资格的是（）。

A、某银行董事会

B、个体工商户

C、某公司财务部

D、一个公司

答案：D

解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担

民事义务的组织。根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法

人分为企业法人、机关法人'事业单位法人和社会团体法人。选项A、C属于企

业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B,自然人不具备法人

资格。

9.资产证券化是一种（）的管理手段。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、利率风险

答案：A

解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本'结构性融资方式，是一种表外融

资方式和增加企业价值的融费方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。

10.为保证无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的

代理关系的（）。

A、委托代理

B、表见代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保

护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

11.中国银行业协会的最高权力机构为（），由参加协会的全体会员单位组成。

A、专艮监会

B、会员大会

0\委员会

D、理事会

答案：B

解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位

组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会

期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

12.持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信

用额度内透支的银行卡是（）。

A、贷记卡

B、准贷记卡

C、借记卡

D、储值卡

答案：B

解析：准贷记卡的定义。

13.以下关于伪造、变造金融票证罪的说法错误的是()o

A、变造汇票

B、伪造收款凭证

C、变造信用证

D、变造信用卡

答案：D

解析：应为伪造信用卡。

14.债券信用级别越高，其()。

A、违约风险越低，融资成本越低

B、违约风险越低，融费成本越高

C、违约风险越高，融费成本越高

D、违约风险越高，融费成本越低

答案：A

15.下列关于无效合同，表述正确的是。。

A、合同部分无效，不影响其他部分效力

B、合同部分无效，整体无效

C、有过错一方不需承担缔约过失责任

D、合同无效自判定无效起无效

答案：A

解析：选项B,合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项

C,有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自

承担相应的责任。选项D,无效的合同自始没有法律约束力。

16.银行监管制度的正式确立依靠()o

A、法律制度

B、道德水平

C、社会进步

D、经济秩序

答案：A

解析：银行监管制度的正式确立依靠的是法律制度。

17.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为()个层次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

18.对于持票人来说，票据贴现是()。

A、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B、转让票据，成为票据的权利人

C、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

D、买进票据，成为票据的权利人

答案：A

解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人。

19.良好的风险识别应具有（）。

A、全面性和及时性

B、全面性和前瞻性

C、准确性和

D、及时性和准确性

答案：B

解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性.既要尽可能识别银行所面临的风

险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险。又能够前瞻性考察风险的变化趋势以

及可能出现的风险种类和性质。

20.个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。

A、10000

B、50000

C、1000

D、5000

答案：B

解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时

问通知银行，约定支取日期及金额。一般五万元起存。

21.银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所

在区域的信用环境'所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信

用记录等（）。

A、向社会公众披露

B、进行授信后管理

G进行审查

D、进行尽职调查

答案：A

解析：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境'行业

情况及财务状况、经营状况'担保物情况'信用记录进行尽职调查、审查和授信

后管理。

22.投资风险全部由银行承担的是（）。

A、保本固定收益理财产品

B、保证收益理财产品

C、保本浮动收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投

资风险。

23.风险监管方式的核心是监管当局（）。

A、收集银行的运行信息

B、能够识别'监测、预警和处置风险

C、制定科学合理的风险预警指标

D、及时处置潜在的风险

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各

类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监

管方式。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测'预警和处置风险，识

别风险是各个环节的基础。

24.贷款业务是商业银行最主要的()。

A、负债业务

B、资产业务

G中间业务

D、交易业务

答案：B

解析：贷款业务是商业银行最主要的资产业务。

25.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银

行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银

行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于。。

A、有形伪造

B、无形伪造

C、变造

D、仿造

答案：A

解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，

是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误

认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越

其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融

票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。

26.()是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，

也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A、增强市场信心

B、增进公众对现代金融的了解

C、支持实体经济发展，防范金融风险

D、保护存款人和广大金融消费者的利益

答案：D

解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是

国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根

本所在。

27.下列关于支票的表述，正确的是()。

A、转账支票可以提取现金

B、划线支票可以提取现金

C、支票等同于现金

D、普通支票可以提取现金

答案：D

解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取

现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。

支票是一种票据，不等同于现金。

28.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股

票的市盈率为0oA.A:6B.B:12

A、

B、2.5

C、

D、24

答案：D

解析:市盈率市/日=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

29.中国人民银行的主要职能之一是。。

A、防范和化解金融风险，维护金融稳定

B、银行业监督管理

C、证券业监督管理

D、保险业监督管理

答案：A

解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。

30.下列关于教育储蓄存款表述正确的是()o

A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B、存期灵活，最长存期为六年

C、总额控制，本金合计最高限额为5万元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率

计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。

本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利

息。故选项D错误。

31.是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需

求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需

求的贷款。

A、流动资金贷款

B、流动资金循环贷款

C、法人账户透支

D、项目贷款

答案：A

32.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A、承诺业务

B、代理业务

C、担保行为

D、理财业务

答案：C

解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其

实质也是银行对借款人的一种担保行为。

33.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资

本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

答案：B

解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我

国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

34.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。

A、中央银行

B、国务院

C、中国银行

D、中国农业银行

答案：B

解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。

35.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()o

A、金融犯罪不一定以非法占有为目的

B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪

答案：D

解析：金融犯罪的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构

管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。考点金融犯罪概述

36.()是商业银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

答案：C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先

达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在

于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

37.()是金融市场最主要、最基本的功能。

A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散与风险管理

D、定价调节

答案：A

解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

38.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错

误的是（）。

A、了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B、了解为客户提供协助执行服务的义务

C、了解协助执行的法定程序

D、了解哪些机关有权查询、冻结'扣划客户资产

答案：B

解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时,

了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关.按法定

程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转

移财产。

39.利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括（）。

A、市场基准利率体系

B、中央银行政策利率为核心的利率调控机制

C、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

D、市场贷款利率体系

答案：D

解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：ABC

40.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯

定要造成较大损失的贷款类别是()。

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

答案：B

解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

41.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()o

A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张

B、经济资本也称为风险资本

C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

D、商业银行的会计斐本等于经济资本

答案：B

解析:银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念,

因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管费本管理、经济资

本管理和账面资本管理三个方面；账面斐本又称为会计资本，从数量角度而言，

账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额

应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经

济资本。

42.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是()o

A、代保管业务

B、代理证券业务

C、个人理财业务

D、票据发行便利

答案：A

解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。

43.()是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A、民法

B、商法

G刑法

D、行政法律

答案：A

解析：民法是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

44.关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是()o

A、利用金融衍生工具等表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理

的重要补充

B、资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段

C、利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险

D、利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具可以对冲信用风险

答案：B

解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资

产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具

规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工

具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对

冲信用风险

45.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是（）。

A、增加货币供应量

B、增加中央银行盈利

C、减少货币供应量

D、调节市场利率上升

答案：A

解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商

业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中

央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的资金扩大对客户的贷款和投资规模,

进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下

降。

46.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一

家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身

份

C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工

作

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：B

解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职

身份.

47.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A、建立全面风险管理体系

B、制订合规管理计划

C、保持与监管机构日常的工作联系

D、评价商业银行各项政策的合规性

答案：A

解析：合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和

程序的实施与评价'合规风险评估、合规性测试'合规培训与教育等。

48,2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由()行使。

A、国务院有关部门

B、银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、发改委

答案：B

解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会

行使。

49.下列关于中央银行说法错误的是()。

A、中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中

行银行来承担

B、中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是

微观经济责任

C、中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时

通过不同的操作方式给予支持

D、作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中

的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而

不是微观经济责任

50.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销'包

销期限最长不得超过（）日。

Av三十

B、四十五

C、六十

D、九十

答案：D

解析：

51.根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是。。

A、代理证券资金清算

B、信托投资

C、非自用不动产投资

D、证券经营业务

答案：A

解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸

收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票

据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）

买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖'代理买卖外汇；（10）

从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业

务；（13）提供保管箱服务；（14）经银监会批准的其他业务。

52.李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（）o

A、该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予

以提示'制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门'司法机关报

告。

53.()是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

A、浮动理财产品

B、固收理财产品

C、公募理财产品

D、私募理财产品

答案：C

解析：公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私

募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

54.在行业发展的()阶段，市场上的新产品得到充分认可，需求量大幅增加，

价格稳步提高，高收益的特征逐步显露。

A、初创期

B、成熟期

C、衰退期

D、成长期

答案：D

解析：

55.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）。

A、背书

B、转让

C、承兑

D、出票

答案:C

解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的

行为。

56.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设

一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后，小

李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A、3.10

B、5.30

C、16.5

D、12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款

利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘

以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数X日利率，其中，累计

计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月

份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X

（31/360）=3.10（元）。

57.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品

时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从

业基本准则关于（）的规定。

A、勤勉尽职

B、保护商业秘密与客户隐私

C、专业胜任

D、诚实信用

答案：C

解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

58.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。

A、政府增加购买支出

B、投资增加

C、税率降低

D、进口商品价格大幅上涨

答案：D

解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成,

因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本

提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

59.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A、银行盈利目标

B、合规风险管理计划

C、合规政策

D、合规管理部门的组织结构和资源

答案：A

解析：合规风险管理体系的基本要素包括：①合规政策；②合规管理部门的组织

结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与

教育制度。

60.贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。（）

A、贷款申请：贷款审批

B、贷款发放：贷款追索

C、贷款申请：贷款发放

D、贷款审批：贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务

环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

61.中国首家在境外上市的内地商业银行是（）。

A、交通银行

B、中国农业银行

C、中国建设银行

D、中国工商银行

答案：A

解析：2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内

地商业银行。

62.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括

0O

A、政策性银行

B、商业银行

C、农村信用合作社

D、信托公司

答案：D

解析：按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指

在中华人民共和国境内设立的商业银行'城市信用合作社'农村信用合作社等吸

收公众存款的金融机构以及政策性银行。

63.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（）。

A、理财产品投资范围、投资资产合投资比例

B、理财产品期限'成本、收益测算

C、本行对同类理财产品的业绩预测

D、理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：C

解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：

1.理财产品投资范围、投资资产合投资比例；2.理财产品期限、成本、收益测

算；3.本行开发设计的同类理财产品过往业绩；4.理财产品运营过程中存在的

各类风险。

64.某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年

收益率最高为25%,暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对

该行为评价正确的是Oo

A、该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确

B、没有做到向客户充分提示风险

C、历史年收益率达到过25%,因此他的做法没有违规

D、以上均不正确

答案：B

解析：此销售人员行为违反风险提示原则。

65.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确

处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。

A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B、银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

C、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请

回避。并向管理层说明情况

D、银行工作人员利用朋友关系.向客户推销不适合其需要的产品和服务

答案：C

解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信'公平合理'客户利益至上原则.正确

处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在

存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益

冲突建议。

66.甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，

甲'乙'丙三人的共同犯罪属于（）。

A、简单的共同犯罪

B、复杂的共同犯罪

C、必要的共同犯罪

D、有组织的共同犯罪

答案：B

解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有

分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯

罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工

分为组织犯、实行犯'帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在

着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯

罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。

67.将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是()。

A、金融交易的对象

B、金融交易成交时约定的付款时间

C、金融交易对象的期限

D、金融交易的层次

答案：C

解析：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。

68.()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期

损失而应该持有或需要的资本金。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用费本

答案：C

解析：本题考查经济费本的概念。

69.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是()o

A、依法向有权机构提供客户账户信息

B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C、与本行专家讨论某股票的走势

D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人

或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目

的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信

息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的

个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

70.两家不同银行之间的清算，()o

A、必须通过人民法院进行

B、必须通过中国人民银行清算系统进行

C、两家银行相互自主清算

D、商业银行可自由选择各种清算途径

答案：B

解析：跨系统往来的费金清算必须通过中国人民银行办理。

71.在短期内，影响银行价值的主要变量是()o

A、净现金流量

B、净利润

C、净资产

D、净资产利润率

答案：A

解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量

的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。

72.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是()。

A、商业银行可以向关系人发放担保贷款

B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

答案：B

解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。

73.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A、全国银行间债券市场

B、上海证券交易所

C、深圳证券交易所

D、商业银行柜台市场

答案：A

解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市

场。

74.由银行向客户承诺支付最低收益.产生超过最低收益部分则由银行和客户按

照合同约定进行分配，这样的理财产品是Oo

A、非保本浮动收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、保证最低收益理财产品

D、固定收益理财产品

答案：C

解析：

75.操作风险管理工具和手段不包括（）。

A、操作风险与控制自评估

B、关键风险指标

C、经验值法

D、损失数据库

答案：C

解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。

76.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A、划线支票可提取现金

B、转账支票可提取现金

C、现金支票可提取现金

D、普通支票只能支取现金，不能转账

答案：C

解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。

普通支票可以支取现金，也可以转账。

77.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A、操作风险

B、声誉风险

C、信用风险

D、市场风险

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资

本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风

险、市场风险和操作风险。

78.此章节无历年考点

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

79.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A、最低注册资本

B、会计资本

C、经济斐本

D、监管资本

答案：C

解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需

要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资

本本质上是一个风险概念，因而又称风险费本。

80.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是。。

A、总部设在华盛顿

B、美国最大的银行贸易协会

C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资

公司和储蓄银行

D、接受委托或作为代理人办理清算业务

答案：D

解析：美国银行家协会（ABA）,成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括

社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银

行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加

强合作，共谋发展。

81.公司经理对（）负责。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、职代会

答案：A

解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人

员，公司经理对董事会负责。

82.某银行定期存款有5000万元，活期存款有8000万元，其定活比为（）。

A、38.5%

B、62.5%

C、61.5%

D、23.1%

答案：B

解析.【解析】根据定活比=韶!舞X100%加I；答案为H

83.银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范

围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：c

解析：银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范

围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定

84.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆

盖率为50%,那么该公司的拨贷比为。。

A、15%

B、30%

C、50%

D、60%

答案：A

解析:

【解析】不良贷款率=不总拨备覆盖率=曙髓歌翳xKX

不良贷款损失准备

拨贷比=贷款余颔xlOO%=不良贷款率x拨备覆盖率=30%x50%=159

85.关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。

A、福费廷业务中.银行没有追索权

B、福费廷业务中.出口商拥有所出售票据的回购权

C、从业务运作实质来看.福费廷就是远期票据贴现

D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

答案：B

解析：福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，包括

回购权。

86.11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称

为（）。

A、授权代理

B、委托处理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理

权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限

制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行

为能力人.其母是他的法定代理人。

87.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A、挂失止付

B、提起诉讼

C、登报声明作废

D、公示催告

答案：C

解析：票据丧失的补救措施有挂失止付'公示催告、提起诉讼。

88.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金

责任的保险公司。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

答案：A

解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保

险金责任的保险公司。

89.以下各项中银行基本不再开立的是（）。

A、可撤销信用证

B、不可撤销信用证

C、跟单信用证

D、不可转让信用证

答案：A

解析：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。

90.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。

A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划

C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，

确保各项计划一致，平衡衔接

答案：C

解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和

结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和斐本充足率水平来确定资产

负债总量计划。

91.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而

应该持有或需要的资本金是（）。

A、核心资本

B、会计资本

C、监管资本

D、经济资本

答案：D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的

非预期损失而应该持有或需要的资本金。

92.资产负债组合管理不包括（）。

A、资产组合管理

B、负债组合管理

C、所有者权益组合管理

D、资产负债匹配管理

答案：C

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理

三个部分。

93.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起

实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

答案：D

解析：现行的《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起实施

94.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是（）o

A、外部监管

B、最低资本要求

C、市场纪律

D、流动性要求

答案：D

解析：《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低斐本要求、监督检

查和市场纪律。

95.下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。

A、或月壹拾贰日

B\零贰月壹拾贰日

C、壹拾月贰拾日

D、零壹拾月贰拾日

答案：B

解析：2月12日：应写成零贰月壹拾贰日；10月20日：应写成零壹拾月零贰拾

日。票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月'

日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”；

日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

96.根据我国行政复议法的规定，被申请人应当自收到申请书副本或者申请笔录

复印件之日起（）内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为的证据、依

据和其他有关材料。

A、三日

B、五日

C、七日

D、十日

答案：D

解析：根据《行政复议法》第二十三条规定：被申请人应当自收到申请书副本或

者申请笔录复印件之日起十日内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为

的证据'依据和其他有关材料。故选D。

97.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

答案:A

解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。

98.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯

定要造成较大损失的贷款类别是Oo

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

答案：B

解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

99.就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是。。

A、承担的反洗钱义务

B、客户内幕交易

C、客户隐私

D、及时报告大额和可疑交易

答案：D

解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务,

在严守害户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

100.某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利

率2.75%,2012年3月20日才全部支取（活期存款利率为0.72%）,客户可

从银行取回的全部金额（）元。

A、10275

B、10285

C、10220

D、10278

答案：A

解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方

式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让,

从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购

买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利

率档次计算，经办机构按兑付本金的2%。收取手续费，逾期不加计利息。本题

中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为I

0000元+10000元X2.75%=10275（元）。

101.贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。

A、要求保证人归还本金

B、要求保证人归还贷款利息

C、要求就担保物优先受偿

D、冻结保证人存款账户

答案：D

解析：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。

102.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A、可撤销信用证和不可撤销信用证

B、保兑信用证和无保兑信用证

C、跟单信用证和无保兑信用证

D、可转让信用证和不可转让信用证

答案:A

解析:信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

103.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是

0o

A、乙事后表示追认

B、乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C、丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D、丙有足够的理由相信甲有代理权

答案：C

解析：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根据《民法通

则》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理

行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理

人承担责任。

104.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单

独的经营许可证

B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单

独的经营许可证

C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单

独的经营许可证

D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单

独的经营许可证

答案：B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立

分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有

法人斐格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设

立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该

许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

105.下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A、项目贷款承诺

B、客户授信额度

C、融资租赁

D、开立信贷证明

答案：C

解析：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行

信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和

期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目

贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

106.()是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人

之间的利益均衡。

A、公平原则

B、平等原则

C、自愿原则

D、公正原则

答案：A

解析：公平原则是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持

当事人之间的利益均衡。

107.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构

是()。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国证券监督管理委员会

C、中国人民银行

D、国家发展与改革委员会

答案：C

解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是

中国人民银行。

108.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请

并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给。的票据。

A、存款人

B、收款人

C、持票人

D、收款人或持票人

答案：D

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申

请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或

持票人的票据。

109.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是（）。

A、无须还本付息的贷款

B、无担保贷款

C、无风险贷款

D、无利息贷款

答案：B

解析：信用贷款无须担保物。

110.因重大误解而订立的合同应予（）。

A、无效

B、撤销

C、有效

D、不可撤销

答案：B

解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。

111.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。

A、政府信用

B、商业信用

C、个人信用

D、银行信用

答案：B

解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款

项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款

项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

112.国家开发银行于（）正式开业。

A、1994年3月

B、1994年7月1日

G1993年7月

D、2008年2月

答案：B

解析：国家开发银行与1994年3月成立，同年7月1日正式开业。

113.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报

告。

A、当地公安部门

B、当地法院

C、反洗钱信息中心

D、当地检察部门

答案：C

解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者

发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

114.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调

整

B、薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律

C、管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按

既定目标运作

D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

答案：C

解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其

按既定目标运作

115.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()o

A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企

业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的

利率

C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

答案：A

解析:我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，

若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。

当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B选项属于银行与企

业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所

述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三

年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷

款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假

的经济合同'使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价

值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行

为。

116.理财业务是商业银行的（）。

A、表内业务

B、表外业务

C、贷款业务

D、中间业务

答案：B

解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本

保收益。

117.（）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日通过。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、全国人大

答案：C

解析：中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月

9日通过。

118.商业银行贷款业务流程一般为（）。

A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B、贷款申请'贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

答案：B

解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理

与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧

贷后管理；⑨贷款回收与处置。

119.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、企业集团财务公司工作人员

D、信托公司工作人员

答案：B

解析：B选项不属于银行业从业人员。

120.以下对监管资本描述正确的是()。

A、它是银行资产减去负债的余额

B、它是银行需要保有的最低资本量

C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D、它用于防御银行的非预期损失

答案：C

解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资

本量，是用于防御银行的非预期损失。

121.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构

成犯罪的，由O处以罚款。

A、海关

B、公安机关

C、税务机关

D、建设部

答案：B

解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成

犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、

一万元以下罚款。

122.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程'汇报关系和()所组

成的一个系统。

A、交流渠道

B、投诉管理

C、风险管理

D、财务管理

答案：A

解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务'工作流程、汇报关系和交流渠

道所组成的一个系统。

123.()负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利

益的行为进行监督。

A、监事会

B、合规部门

C、内审部门

D、董事

答案：A

解析：监事会对国有独斐商业银行的信贷资产质量、费产负债比例、国有资产保

值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行

利益的行为进行监督。

124.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

Av发票

B、汇票

C、支票

D、本票

答案：A

解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一

定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

125.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在

3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权O。

A、解除合同

B、变更合同

C、行使后履行抗辩权

D、行使撤销权

答案：A

解析：《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力

致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己

的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期

限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同

目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常

事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。

126.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）o

A、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B、应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C、不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定.透露任何客户资料和交

易信息

D、为了使客户得到全面的金融服务.可以将客户信息直接提供给保险公司

答案：D

解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

127.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A、《国民银行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服务改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：B

解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金

融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管

还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。

128.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业

银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经

营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。

A、净现金流量

B、经济利益

C、净利息收益率

D、经济资本回报率

答案：D

解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商

业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务

经营引导和调控能力。统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和

效益性的协调统一，实现经济费本回报率最大化.进而持续提升股东价值回报。

129.斐产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行()管理。

A、消极的

B、积极的

G被动的

D、免疫的

答案：B

解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。

130.存款人日常经营活动的斐金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过()

存款账户办理。

A、一般

B、基本

G临时

D、专用

答案：B

解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其

工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

131.()对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监

督，内部控制监督等监察工作。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、董事长

答案：B

解析：考察监事会的职责。

132.银行监管的本质实际上是()o

A、