2021年银行从业资格（中级）《银行管理》考试题库及解析

2021年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析

考试科目：《银行管理》

一、单选题

1.（）,巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了

国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A、2008年9月

B、2009年6月

C、2011年4月

D、2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的《银行流动性风险管理

的稳健做法》进行重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建

立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

2.在代收代付业务中，不属于消费者应尽的义务的是（）。

A、在银行开立结算账户

B、向银行提供个人资料和账户信息

C、向银行支付代收代付手续费

D、确保账户正确'状态正常、资金足额

答案：C

解析：在代收代付业务中，消费者应该在银行开立结算账户，向银行提供个人资

料和账户信息，确保账户正确、状态正常、资金足额等。C项不属于消费者的义

务，银行不能收取消费者代收代付手续费。

3.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对

银行业金融机构风险进行有效“识别、度量'分析和预警”。

A、“风险为本”

B、“盈利为本”

C、“稳定为本”

D、“信用为本”

答案：A

解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论

与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别'度量'分析和预警”。

4.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发

展的必要手段。

A、机构发展规划

B、法人机构设立

C、分支机构设立

D、业务范围的确定

答案:A

解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布

局'协调发展的必要手段。

5.下列不属于监管部门的信息科技风险监管目标的是（）。

A、信息安全

B、公众满意度

C、分类监管

D、业务连续性

答案：C

解析：监管部门的信息科技风险监管目标包括的方面有业务连续性；信息安全;

公众满意度：合法合规。

6.()是资产公司的传统业务和核心业务。

A、不良斐产业务

B、负债业务

C、理财业务

D、投资业务

答案：A

解析：资产公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，

其中，不良资产业务是资产公司的传统业务和核心业务。

7.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原

因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列

表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A、合规风险识别

B、合规风险测试

C、合规风险评估

D、合规风险监测

答案：A

解析：合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风

险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成

合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

8.下列不属于金融衍生品交易品种的是()。

A、汇率期货

B、利率期货

C、股指期货

D、交叉期货

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种包括股指期货、利率期货、汇率

期货以及相对应的期权交易。

9.财务公司应建立（），培育“诚信、业绩'创新”的经营理念和健康的内部

控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解

且能履行其职责的环境。

A、完善的法人治理结构

B、科学、有效的绩效评价机制

C、完整的授权体系

D、内部控制的评价制度

答案：B

解析：本题考查财务公司内部控制的基本要求。财务公司应建立科学、有效的绩

效评价机制，培育“诚信'业绩、仓I新”的经管理念和健康的内部控制文化，提

高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职

责的环境。

10.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A、市场风险管理

B、操作风险管理

C、信用风险管理

D、流动性风险管理

答案：D

解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的

重要性.证明了流动性风险管理和监管的重要性。

11.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经

营全部或多项金融业务。

A、金融控股公司模式

B、国有控股公司模式

C、银行母公司模式

D、全能银行模式

答案：D

解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业

部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

12.信托公司应当按（）原则向上识别信托产品最终投资者，不得突破合格投资

者各项规定，防止风险蔓延。

A、计量

B、监测

C、穿透

D、预警

答案：C

解析：信托公司应当按“穿透”原则向上识别信托产品最终投资者，不得突破合

格投资者各项规定，防止风险蔓延。

13.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

B、机构

G业务

D、高级管理人员

答案：A

解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和

增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。

14.行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。

A、司法机关对行政主体行为的监督范围

B、决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围

C、决定着行政终局裁决权的范围

D、决定着提起行政诉讼的期限

答案：D

解析：行政诉讼的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同

时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法

人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。

15.商业银行资本充足率不得低于（）。

A、2%

B、4%

C、6%

D、8%

答案：D

解析：商业银行各级费本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不

得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%。

16.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A、及时计算流动性风险监管和监测指标

B、每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C、支持对融资抵(质)押品信息的监测

D、支持对维度的流动性风险的实时监控

答案：D

解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项

功能：(1)每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；(2)及时计算流

动性风险监管和监测指标；(3)支持对流动性风险限额的监测和控制；(4)

支持对大额资金流动的实时监控；(5)支持对优质流动性资产及其他无变现障

碍斐产信息的监测；(6)支持对融资抵(质)押品信息的监测；(7)支持

在不同假设情景下实施压力测试。

17.(),中国银监会'财政部批准设立了信托业保障基金。

A、2012年12月

B、2013年10月

G2014年12月

D、2015年10月

答案：C

解析：2014年12月，中国银监会'财政部批准设立了信托业保障基金。

18.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚

委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在_________日内作出是否接受的决

定，并自接受之日起_________日内完成审理工作。()

A、5；90

B、7；30

C、5；60

D、3；90

答案：c

解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处

罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并

自接受之日起60日内完成审理工作。

19.欧洲金融监管当局不包括（）。

A、欧洲银行管理局

B、欧洲证券和市场管理局

C、职业养老基金管理局

D、国家信用社管理局

答案：D

解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保

险'职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。

20.商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取

决于其（）。

A、风险承受能力

B、风险控制能力

C、风险管理能力

D、经营能力

答案：C

解析：商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远,

取决于其风险管理能力。

21.不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。

A、可疑

B、损失

C、次级

D、关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的

实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为

次级、可疑'损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代

项目在内的其他各类不良资产。

22.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A、信托公司应当亲自处理信托事务

B、信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C、委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D、委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

答案：C

解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时,

可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务

的行为承担责任。

23.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国

际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

A、净利润

B、净收益率

C、资本回报

D、风险溢价

答案：C

解析：风险调整后的斐本回报（RAROC）是经风险调整后的净收益与经济资本的比

率.已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

24.同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A、从网上市场拆入和从网下市场拆入

B、有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入

C、通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D、半日期、日期、指定日拆入

答案：A

解析：同业拆入业务种类:按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入;

按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入；按交易方式可分为通过中介交易拆

入和不通过中介交易拆入；按期限可分为半日期、日期、指定日拆入。选项C

正确。

25.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴

露的是（）。

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

答案：C

解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，对银行账户信用风险暴

露分为六类：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、

股权风险暴露和其他风险暴露。主权风险暴露'金融机构风险暴露和公司风险暴

露统称为非零售风险暴露。

26.《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：C

解析：《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2

018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。

27.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A、7

B、15

C、20

D、10

答案：D

解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

28.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准,

并在批准后10日内报告监事会以及银监会。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

答案：B

解析:重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未

设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银

监会。考点关联交易

29.负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统

的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

A、操作风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、战略风险

答案：A

解析：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员

或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。考点负债业务的主要风

险

30.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行

贷款损失准备的充足性。

A、不良贷款率和拨备覆盖率

B、拨备覆盖率和贷款拨备率

C、不良贷款率和集中度

D、集中度和全部关联度

答案：B

解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备

率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失

准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

31.除关联交易须属地银保监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信

托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即

可自主展业。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：A

解析：除关联交易须属地银保监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对

信托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在10日报告期结束后即

可自主展业。

32.随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，（）成为商

业银行金融创新的主要趋势之一。

A、网络化

B、智能化

C、信息化

D、媒体化

答案：C

解析：随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，信息化成

为商业银行金融创新的主要趋势之一。

33.中国的金融租赁公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

答案：A

解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国

融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年.部分金融租赁公司

的前身是融资租赁公司。

34.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人,

应当于最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A、300

B、500

G800

D、900

答案：C

解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起

人.应当在最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

35.下列属于操作风险监控的是（）。

A、完善资产质量管理

B、加强重点领域信用风险防控

C、提升风险处置质效

D、强化从业人员管理

答案：D

解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理。选项ABC

属于信用风险监管。

36.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司

累计向信托公司提供流动性支持业务57笔.融资余额281.73亿元。

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基

金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。

37.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以

下0不属于合约的基本种类。

A、远期

B、期货

C、期权

D、即期

答案：D

解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数,

合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。

38.下列不属于金融租赁公司的融斐租赁业务类型的是（）。

A、间接租赁

B、直接租赁

C、售后回租

D、J一商租赁

答案：A

解析：融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租

赁'联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。

39.交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：

金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。

A、交易对手方

B、金融租赁公司

C、第三担保方

D、法律规定的其他方

答案：B

解析:交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是:

金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。

40.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后.提交董事会批准,

并在批准后（）内报告监事会以及银监会。

A、5日

B、7日

Cx10日

Dx15日

答案：C

解析:重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后.提交董事会（未

设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监

会。

41.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转

账'存取的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

答案：A

解析:单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、

可随时转账、存取的存款类型。

42.1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，

推行以()为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。

A、存贷款比例

B、资本充足率

C、流动资产比率

D、速动资产比率

答案：A

解析：1998年1月1日起，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令

性计划的控制，推行以存贷款比例为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接

调控转向间接调控。

43.()是复议机关审理复议案件的基本形式。

A、书面审理

B、电话审理

C、口头审理

D、网络审理

答案:A

解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。

44.衡量商业银行所有者投入斐本所形成权益的活力水平的指标是()。

A、资产利润率

B、资本利润率

C、成本收入比率

D、风险资产利润率

答案：B

解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余

额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。

45.()就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化

解。

A、管法人

B、管风险

C、管内控

D、提高透明度

答案：A

解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管.注重对银行业金融机构总体风险的

把握、防范和化解。

46.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,

影响金融产品价值.从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

答案：A

解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险'市场风险、操作

风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是

指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融

产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

47.我国商业银行的核心一级费本项目包括（）。

A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B、注册费本'经济资本、奥本公积'一般准备、未分配利润

C、实收资本'资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资

本可计入部分

D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

答案：C

解析：核心一级资本包括：实收费本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险

准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资

本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其

溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。

48.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

Ax1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

答案：C

解析:定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；

存期3个月（含）以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息;

存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利

率打六折计息。

49.金融租赁公司法人机构设立，注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为

()亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：金融租赁公司法人机构设立，应符合以下条件：(1)有符合《中华人民

共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。(2)有符合规定条件的发起人。

(3)注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自

由兑换货币。(4)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员

中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。(5)

建立了有效的公司治理'内部控制和风险管理体系。(6)建立了与业务经营和

监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息

系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。(7)有与业务经营相适应的营业

场所、安全防范措施和其他设施。(8)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

50.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧

洲金融稳定，欧盟构建()机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A、单一监管

B、多头监管

C、双重监管

D、多样监管

答案：A

解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护

欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上

推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角

色，是一大核心支柱。

51.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司

累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金

公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。

52.以下不属于银行业消费者保护工作要求的是（）。

A、坚持以人为本

B、坚持服务至上

C、坚持社会责任

D、坚持规范行为

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会

责任,践行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者的责任,

遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

53.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期

现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离

与重组，进而转换为金融市场上可以出售和流通的证券,据以融资（变现）的过程。

A、资产证券化

B、同业拆入

C、同业拆借

D、发行金融债券

答案：A

解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳

定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要

素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资

（变现）的过程。

54.主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A、新发放贷款不良率

B、当年新形成不良贷款率

C、不良贷款处置回收率

D、贷款损失准备充足率

答案：A

解析：主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。

55.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、践行向银行业消费者公开信息的义务

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会

责任,践行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者的责任,

遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。

56.信用卡业务分为发卡业务和（）。

A、收单业务

B、基础业务

C、普通业务

D、优惠业务

答案：A

解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。

57.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告

知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的,

应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟

作出处罚的银保监会或其派出机构。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：C

解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见

告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩

的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提

交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。

58.()是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、

促进经济发展方面发挥着重要作用。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、项目融资

D、并购贷款

答案：B

解析：固定资产贷款是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建

设'促进经济发展方面发挥了重要作用。

59.()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支

取本息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

答案：B

解析：单位定期存款指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期

一次性支取本息的存款类型，存期分3个月'6个月、1年、2年'3年、5年等

6个档次。

60.开发银行和政策性银行不设()。

A、董事会

B、监事会

G股东大会

D、高级管理层

答案：C

解析：开发银行和政策性银行不设股东大会。

61.()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。

A、账面资本

B、监管费本

C、经济资本

D、会计资本

答案：B

解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格

资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

62.()不属于重大投诉处理的基本原则。

A、有效控制、减少影响

B、公正诚信、实事求是

C、礼貌应对'积极反馈

D、积极应对、快速反应

答案：C

解析：重大投诉处理的基本原则包括：1.积极应对、快速反应2.有效控制、减

少影响3.公正诚信、实事求是

63.()是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权

转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

A、消费金融公司

B、金融租赁公司

C、货币经纪公司

D、金融斐产投资公司

答案：D

解析：金融资产投资公司是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主

要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

64.随着资产公司集团化、综合化经营和发展.集团层面的风险日渐突出，有必

要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其

朝更加规范'科学的方向发展。

A、风险控制和监督控制

B、风险管理和内部控制

C、风险管理和内部管理

D、风险控制和监督管理

答案：B

解析：随着资产公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出.有

必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系.并接受监管当局的审慎

监管，以引导其朝更加规范'科学的方向发展。

65.根据《商业银行监管评级内部指弓I》商业银行在信息科技风险监督体系方面，

信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A、独立性

B、及时性

C、全面性

D、准确性

答案：A

解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。

66.（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机

构的重大突发事件临时性开展的检查。

A、全面检查

B、专项检查

C、后续检查

D、临时检查

答案：D

解析：临时检查是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业

金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

67.我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A、以股东会为流动性风险管理的监督评价层

B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

D、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面

答案：A

解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董

事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的

执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理

执行和报告层面。

68.最大十家客户融资集中度指标标准是（）。

A、小于30%

B、小于70%

G小于50%

D、小于15%

答案：c

解析：最大十家客户融资集中度=最大十家客户授信余额/资本净额X100%,该

指标应小于50%o

69.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和

协议文本。

A、知情权

B、自主选择权

C、公平交易权

D、个人金融信息安全权

答案：C

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定

格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

70.在银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A、收益率曲线风险

B\基准风险

C、重新定价风险

D、期权性风险

答案：C

解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式,

来源于银行费产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限

（就浮动利率而言）所存在的差异。

71.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行费产负债比例管理的通知》，

提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规

定的资本充足率的计算方法和最低要求。

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议II》

C、《巴塞尔协议川》

D、《巴塞尔协议IV》

答案：A

解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，

提出了包括斐本充足率在内的一系统资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔

协议I》规定的资本充足率的计算方法和最低要求。

72.货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A、美国

B、法国

C、德国

D、英国

答案：D

解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美

国。

73.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

A、主要出资人和次要出资人

B、特殊出资人和一般出资人

C、主要出资人和一般出资人

D、特殊出资人和次要出资人

答案：C

解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主

要出资人和一般出资人。

74.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A、2012年

B、2013年

G2014年

D、2015年

答案：C

解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行'证监会和保监会发布《金

融资产管理公司监管办法》。

75.下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。

A、买卖、代理买卖和承销债券

B、办理票据承兑与贴现

C、从事同业拆借、存放业务

D、吸收对公存款

答案：D

解析：D项是国家开发银行业务范围。

76.下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。

A、最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50

亿元人民币，净斐产不低于资产总额的30%

B、财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额

每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

C、现金流量稳定并具有较大规模

D、母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于2亿元人民币

答案：D

解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：（1）符合国家

产业政策并拥有核心主业。（2）最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员

单位的斐产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于斐产总额的30%。（3）财

务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不

低于40亿元人民币。税前利润总额每年不低于2亿元人民币。（4）现金流量稳定

并具有较大规模。（5）母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和

资金集中管理经验。（6）母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人

民币。（7）母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联

交易。（8）母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录.最近2年内无重大

违法违规经营记录。（9）母公司入股资金为自有资金、不得以委托斐金、债务资

金等非自有费金入股。（10）成员单位数量较多，需要通过财务公司提供费金集中

管理和服务。D项中实收资本不应低于8亿元人民币。

77.通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的（），而由购买资产支持证券的投

资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和

市场的风险承担能力结合起来，提高金融体系融资效率。

A、市场风险

B、信用风险

C、利率风险

D、流动性风险

答案：B

解析：通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的信用风险，而由购买资产支持证

券的投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理

能力和市场的风险承担能力结合起来，提高金融体系融资效率。

78.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，

可以在银行直接办理。

A、3000

B、4000

C、5000

D、6000

答案：C

解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）

的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章

的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞

提取单据在银行办理。

79.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未

设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（）内报告监事会以及银

保监会。

A、5日

B、8日

Cx10日

Dv15日

答案：C

解析:重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未

设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银

I不rm,n。

80.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不

得超过其净资产的（）。

A、50%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%,银保监会另有规定的除外。

81.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A、借记卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、信用卡

答案：A

解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。

82.根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（）。

A、金融控股公司模式

B、国有控股公司模式

C、银行母公司模式

D、全能银行模式

答案：B

解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公

司模式'银行母公司模式和全能银行模式三种。

83.()是财务公司主要负债。也是财务公司货币资金主要来源之一。

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

D、发行企业债券

答案：A

解析：A项，吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主

要来源之一。B项，财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购。C项，

财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融

入费金的行为。D项，企业债券，通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发

行，约定在一定期限内还本付息的债券。

84.商业银行的信用贷款是()。

A、无利息贷款

B、无风险贷款

C、无保证、抵押或质押贷款

D、无需还本付息的贷款

答案：C

解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押

或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。

85.()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

答案：A

解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有

中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大

公司、大集团”战略的配套政策之一。

86.()年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的

不足。

A、2009

B、2008

C、2007

D、2006

答案：B

解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方

面的不足。

87.银行业金融机构的市场准入不包括()。

A、信息收集

B、机构设立

C、调整业务范围

D、高级管理人员任职资格许可

答案:A

解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和

增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。

88.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付

义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、购买力风险

答案：C

解析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展费金需求的风险。考点商业银行流动性风

险

89.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是0。

A、复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向

有关行政机关提出

B、复议申请符合法定条件的，应予受理

C、申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

D、复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

答案：D

解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。行政复议机

关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别

作以下处理：（1）复议申请符合法定条件的，应予受理；（2）复议申请符合其他法

定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；（3）

复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而

不能简单地一退了之。

90.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、信用贷款

答案：A

解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托

贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其

风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事

业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、

用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的

风险由委托人承担,银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险,不贷垫资金。

特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行

发放的贷款。

91.（）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化

模式。

A、网络时代

B、数字时代

G信息时代

D、媒体时代

答案：C

解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、

数字化模式。

92.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A、资产质量

B、损失准备金

C、关联交易

D、不良贷款

答案：D

解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、

资产质量、损失准备金'风险集中、关联交易。

93.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被

监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的（）。

A、有效性

B、针对性

C、高效性

D、准确性

答案：A

解析：非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促

被监管机构的整改进度和情况.从而加强现场检查的有效性。

94.下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。

A、促进社会投资

B、实现充分就业

C、拉动产品需求

D、平衡国际贸易

答案：B

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投

资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。

95.授信额度的有效期是按照双方协议规定的。通常为（）。

A、5年

B、1年

C、2年

D、3年

答案：B

解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为1年），适用于规定期限内的

各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

96.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减

免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

A、50%

B、80%

C、20%

D、100%

答案：D

解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签

订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

97.（）是商业银行董事会'监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定

和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A、公司治理

B、风险控制

C、合规管理

D、内部控制

答案：D

解析：《商业银行内部控制指引》中明确“内部控制是商业银行董事会、监事会'

高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法.实

现控制目标的动态过程和机制”。

98.（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A、公开原则

B、公平原则

C、制约原则

D、独立原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。

99.财务公司的基本定位不包括（）。

A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最

大程度地降低财务费用

B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最

大程度地提高盈利能力

C、利用自身金融机构在信息、费金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾

问服务

D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

答案：B

解析：财务公司的基本定位包括以下方面：（1）通过作为内部银行的金融机构地

位，提供企业集团内部资金融通的效率.最大程度地降低财务费用。（2）紧紧围

绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。（3）利用自身

金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

100.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。

A、董事会、高级管理层

B、业务部门

C、内部审计部门、内控管理职能部门

D、董事会、内部审计部门

答案：C

解析：（1）董事会'高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部

控制失效造成的重大损失承担管理责任。（2）内部审计部门'内控管理职能部

门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。（3）业务部

门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直

接责任。考点内部控制监督

101.负债业务的主要风险不包括（）。

A、操作风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、信用风险

答案：D

解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险'市场风险、法律风险、

信息科技风险、洗钱及大额可疑交易风险等。

102.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷

款余额最高不得超过人民币（）元。

A、40万

B、30万

G20万

Dv10万

答案：c

解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷

款余额最高不得超过人民币20万元。

103.行政许可实施程序不包括的是（）。

A、申请与受理

B、审查

C、决定与送达

D、反馈

答案：D

解析：行政许可实施程序包括申请与受理、审查'决定与送达。

104.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年

内不转让所持有的信托公司股权（中国银监会依法责令转让的除外）'不将所持有

的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：C

解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一

条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权（中国银监会依法责令转让的除

外）'不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托.并在拟设公司章程中载

明。

105.商业银行申请开办创新业务.应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机

构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内作出批准或不批准

的书面决定。

Ax1个月

B、2个月

C、3个月

D、4个月

答案：C

解析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向中国银监会或者

机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内作出批准或不批

准的书面决定。

106.不属于事务管理类的信托业务是（）。

A、股权代持

B、员工福利计划

C、股权激励计划

D、信托贷款

答案：D

解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务

管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司.指令信托

公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计

划'股权激励计划'财产权信托中的事务管理类信托等。

107.商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。

A、开发建设资产负债管理信息系统

B、资产负债运行情况分析报告

C、建立斐产负债管理监测报表体系

D、资产负债组合结优化

答案：D

解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发

建设资产负债管理信息系统；(2)建立资产负债管理监测报表体系；(3)资

产负债运行情况分析报告。

108.()是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向

人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并

相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。

A、行政诉讼

B、行政复议

C、行政强制

D、行政许可

答案:A

解析：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依

法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性,

并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。考点行政诉讼

109.()是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金

的一种信用活动形式。

A、对成员单位办理融资租赁

B、对成员单位办理贷款

C、办理成员单位产品的买方信贷

D、成员单位产品的融资租赁

答案：B

解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位

出借贷款资金的一种信用活动形式。

110.2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对

我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出

了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A、1000亿元

B、2000亿元

G3000亿元

D、5000亿元

答案：B

解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针

对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行,

提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

111.下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A、远期

B、期货

C、掉期

D、股票

答案：D

解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合

约的基本种类包括远期'期货'掉期（互换）和期权。D项属于原生性金融产品。

112.下列不属于流动性风险监测指标的是（）。

A、流动性缺口率

B、存贷比

C、最大十户存款比例

D、流动比率

答案：D

解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同

业融入比例'最大十户存款比例、最大十家同业融入比例'超额备付金率、重要

币种的流动性覆盖率、存贷比等。

113.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。

A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B、着力解决市场纪律约束的问题

C、着力解决绩效管理的问题

D、着力解决法人层面的问题

答案：C

解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：（1）着力解决薪酬机

制的问题。（2）着力解决法人层面的问题。（3）着力解决薪酬与风险挂钩的问题。

（4）着力解决市场纪律约束的问题。

114.（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用

服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中

长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社

会持续健康发展。

A、国家开发银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、商业银行

答案：A

解析：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策,

充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，

发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进

经济社会持续健康发展。

115.《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，

应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责

任，区别不同情形给予行政处罚。

A、银监会及其派出机构

B、证监会及其派出机构

C、中国人民银行

D、银行业协会

答案：A

解析：《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构时,

应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责

任，区别不同情形给予行政处罚。

116.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足费金，用于偿付到期债务'

履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A、信用风险

B、操作风险

C、社会风险

D、流动性风险

答案：D

解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足奥金，用于偿付到

期债务'履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

117.（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A、固有投资

B、资产投资

C、证券投资

D、同业投资

答案：D

解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产

（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金

融费产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、

证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、

保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。

118.组织实施现场检查时。检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检

查通知书。

A、5人

B、2人

C、3人

D、4人

答案：B

解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检

查通知书。

119.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

答案：C

解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全

面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况

进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些

业务领域、区域进行的专门检查。后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现

的重大问题整改落实情况进行的检查。临时检查是根据上级部门重大工作部署或

针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法

对特定事项进行专门调查的活动。

120.流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的

变化所引发，如货币政策、利率'市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发

生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A、隐蔽性

B、爆发性

C、内生性

D、传染性

答案：A

解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往

往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策'利率、市场重大投融资和房地

产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动：爆发

性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性.受市场参与群体的情绪影响较

大。

121.以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时,至少要有两人以上参加竞价,

当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定

没有新的竞价者参加竞价才能成交。

A、5

B、7

C、10

D、15

答案：B

解析：以要约邀请公开竞价'公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞

价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告7个工作日后，如确定

没有新的竞价者参加竞价才能成交。

122.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见

告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩

的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）日内将陈述和申辩的书面材料

提交拟作出处罚的银监会或其派出机构。

A、7

B、20

C、10

D、15

答案：C

解