2019年保险业反洗钱培训考试题库

2019年保险业反洗钱培训考试题库

保险业反洗钱培训考试题库

一、判断题

1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（J）

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（，）

3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司。（X）

4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。（V）

1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗

钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，

不再重复进行已完成的客户身份识别程序、不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（X）

1.保费缴纳人缴纳保险费用，由保险业务员收取现金或直接向保险公

司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万人民币以

上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（J）

2.根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。（X）

1.保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据。（X）

4、金融行动特别工作组是目前全国最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（J）

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵

循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特

征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人。（X）

2、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民

银行当地分支机构报告可疑行为。（7）

3、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（J）

4、可从客户的交易动机、交易地点、基础身份信息和非正常行为四个方面，识别客户的行为是否异常。（错

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特

征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人（X）

2、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险

分类进行静态、不变的管理（X）

3、根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销处理的档案必须经单位一把手审批（X）

4、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户费料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份费料、

交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦杳和监督管理，不得修改客户资料。（X）

1、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的相对较小。（X）

2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应

当提供。（，）

3,在美国遭到9.11恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（，）

4、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通

事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保

费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人操作，虽洗钱风险

较低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（X）

5、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应

当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资

料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。（X）

1、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。（X）

2、客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。（X）

3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责

令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处分。（X）

4、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（X）

5、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，需在名单匹配系统中全部体现。（J）

1、恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，

从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。（A）

A、对B、错

2、保费交纳人以现金形式将保费缴入保险公司银行账号的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币以上或外币交易等值1万

美元以上的，应提交大额交易报告.（X）

A、对B、错

3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。（J）

A、对B、错

4、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务收取现金或者直接向保险

公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或当日累计20万元人民币

以上外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（A）

A、对B、错

5、由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是核保人和受益人，因此为方便数据统计，在业务统计中可以不登记或修改投保人的

身份信息。（B）

A、对B、错

6、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律（B）

A、对B、错

7、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责

令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分（B）

A、对B、错

8、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止韦客户办理业务（B）

A、对B、错

1、中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错

2、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不

理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（对

3,涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调杳工作结束。（对

5、保险业金融机构在报告可疑交易报时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、

经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。（对

6、检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认，从而阻止检查组对有关事实的认定。（错

7、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止为客户办理业务。（错

8、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。（对

9、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。（错

10、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱的核心义务之一。（对

11、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素

或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划

分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过

程。（对

12、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相

关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对

13、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责

令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。（对

14、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应做到“知密范围最小化”的要求管理反洗钱档案。（对

1、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统全部体现。（X）

2、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者

吊销其经营许可证。（X）

3、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监督

管理机构责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（V）

4、档案销毁时，应由两人负责现场监销（J）

5、违反保定规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对

被查单位处以罚款。（J）

6、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗

钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金

融机构可依赖销售金融产晶的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份

识别义务的责任（X）

7、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资（X）

8、金融机构对单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（X）

9、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要进行风险监控的点。（V）

10、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所条款的“与客户身份、财务状况、

经营业务明显不符”、“原因不明”等原因。（V）

11、2012版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业

人士和会计师，以及依托和公司服务提供者。（J）

12、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依调查机构要求，不得向任何单位

和个人提供。（X）

1、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当

及时更新、保存。（X）

2、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（X）

3,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果

发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停、也整顿或者吊销其

经营许可证。（X）

4、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监管管理机构责

令被检杳单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。（X）

5、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（V）

6、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币

以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（，）7、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以

较大成本支付给保险公司，（X）

1.中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，

保险机构可以基于保密考虑不予提供。（X）

2.由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是被保险人和受益人，因此为方便数据统计，在业务系统中可以不登记或修改投保人的

身份信息。（X）

3.个人寿险业务在保单保全业务环节中，主要风险点是犹豫期退保、

保险合同生效后短期内退保，频繁变更收益人，要求变更缴费渠道。（J）

4.保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、客户行为异常和客户交易异常三类。（J）

5.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（X）

6.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被

查单位处以罚款。（J）

7.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账

户。（X）

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（B）+1

A、对

B、错

2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（B）+2

A.对

B.错

3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗

钱的上游犯罪。（A）+5

A、对

B、错

4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（B）+2A、对

B、错

5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。（A）+2

A、对

B、错

6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中

国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。（B）+2

A、对

B、错

7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（B）

A、对

B,错

8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（B）+1

A,对

B、错

9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（A）+1

A、对

B、错

10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）+2

A、对B、错

11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别措施，甚至免除实施客户身份识别措施（A）+2

A、对B、错

12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项

基本制度（A）

A、对B、错

13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估（B）

+5

A、对B、错

14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和

可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（A）+2

A、对B、错

15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（B）+2

A、对B、错

16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上

游犯罪。（B）

A、对B、错

17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分

支机构报告可疑行为。（A）+1

A、对B、错

18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（B）+3A、对B、错

19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪（B）+2

A、对B、错

20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、

行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖

融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（A）

A、对B、错

21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（B）+1A、对B、错

22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）

A、对B、错

23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监

测。（A）+2

A、对B、错

24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部

门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。

（B）+1

A、对B、错

25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）+1

A.对B、错

26、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障（B）

+2

A、对B、错

27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经

济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析（A）

+1

A、对B、错

28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）

A、对B、错

29、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明

文件应处于有效期内。（A）+1

A、对B、错

30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获

取、行使反洗钱组织管理职能。（A）

A、对B、错

31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。（B）A、对B、错

32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应

当提供。（A）+3

A、对B、错

33、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交

易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。（A）+1

A、对B、错

34、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动

和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（A）+1

A、对B、错

35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（A）+2

A、对B、错

36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作（A）+4

A、对B、错

37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注

的基础上，适时调整风险等级。（A）

A、对B、错

38、与反洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）

A、对B、错

39、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（B）+2

A、对B、错

40、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（B）+4A、

对B、错

41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节（B）A、对B、错

42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调

配的产品，洗钱风险相对较大。（B）+1

A、对B、错

43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）+2

A、对B、错

44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（A）+5

A、对B、错

50、45、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（A）+3

A、对B、错

51、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办

法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元

以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。

（B）+2

A、对B、错

52、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专

业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（A）

A、对B、错

53、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（B）

54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）+2

A、对B、错

55.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、

行使反洗钱组织管理职能。（A）+1

A、对B、错

56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核。（B）

A、对B、错

57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（B）

A、对B、错

58、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格，

企业文化，风险意识等因素无关。（B）A,对B、错

59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大，反之，被用于洗钱的风险相对较小（B）

A、对B、错

60、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系（A）

A、对B、错

61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障（A）

A、对B、错

62、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（B）

A、对B、错

63、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（X）+1

64、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（V）

65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（V）+1

66、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（V）

67、1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（X）

68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（J）

2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。（错

3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（J）

4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对

5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错

6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对

7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错+1

8、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从

国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。（对

9、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部

门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。

（错

11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应及时向反洗钱行政主管部门通报。（对

12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对

14、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见的表现形式。（对

15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对

16、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意（对

17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对

1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和

可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（V）

2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。（X）

3、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（X）

4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理（X）

5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（X）

6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。（，）

7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金

融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（J）

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机

构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。（X）

9、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易

信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。（J）

10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机

构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。（J）

11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。（X）

12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱

风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。（X）

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定

和执行部门。（X）

14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（J）

15、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上

游犯罪。（X）

16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监

测。（V）

17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易

记录保存制度是洗钱的预防措施。（X）

18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。（

19、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（X）

20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（X）

21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，口的是根据客户不

同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（，）22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关

部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（J）

23、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。（X）

24、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（X）

25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。（X）

26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反

洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不

再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。（X）

27、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的

上游犯罪。（X）

28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（J）

29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（J）

30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。（X）

31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交

易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（J）

32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（义）改正：可疑交易报告制度

33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（4）

34、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。（X）

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机

构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（J）

37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。

（X）

38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。（V）

39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（V）

40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（

41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（X）

42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。（X）

43、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（X）

44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元

以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（X）

45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（X）

46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（V）

47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行、业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注

的

基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家

（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户（

48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险

产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风

险等级。3

49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行

使洗钱管理职能。（J）

1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）

A、对

B、错

2、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）

A、对

B、错

3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、

中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。（X）

A、对

B、错

4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（A）

A、对、

B、错

5、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（B）

A、对

B、错

6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责

董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（B）

A、对

B、错

7、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金

额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（V）

A、对

B、错

8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（X）

A、对

B、错

9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（J）A、对

B、错

10,内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（J）

A、对

B、错

11、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上

游犯罪。（X）

A、对

B、错

12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（X）A、对

B、错

13、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险

管理工作承担最终法律责任。（X）

A,对

B、错

14,金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（X）

A、对

B、错

1、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐

怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗

钱的上游犯罪。（A）

A、对

B、错

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经

济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析（B）

A、对

B、错

3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估（B）A、对

B、错

4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）

A、对

B、错

5按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机

构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。（B）

A、对

B、错

6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、

行使反洗钱组织管理能。（A）

A、对

B、错

7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（A）A、对

B、错

8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金

融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身

份识别义务的责任。（B）

A、对

B、错

9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）

A、对

B、错

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，

登记客户的住所地。（X）

3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和

可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（J）

4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、

中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（X）

2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。

（X）

5、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，

金融机构应当重新识别客户（-J）

1、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同的工作，互相独立而不

联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息.A、（）对

B、（J）错

2、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设A、（）对

B、（J）错

3、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料

以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（V）

1、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（B）

A、对

B、错

2、2003年6月，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关

反洗钱措施，出台了200年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱

的上游犯罪。（B）

A、对

B、错

3、留存客户身份识别的流程中“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”（B）

A、对

B、错

4、保险机构洗钱风险的包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险（B）

A、对B、错

5、国务院行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。

A、对B、错

6、当有关资金还没有被实际用于恐怖活动时，资助恐怖活动的事实不能成立，不具有犯罪性。（X）

7、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依调查机构要求，不得向任何单位

和个人提供。（X）

8、检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认，认为所列明的问题不属实的，应当及时与检

查人员进行沟通，提出书面反馈意见，并附相应的书面证据资料，以便检查组进行核实。（J）

9、可疑交易报告是指按照规定的标准、范围及程序，报告达到规定金额的交易信息的行为。（X）

10、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（X）

11、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要

进行风险监控的点。（V）

12、系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份，必须转储到不可更改的介质上进行保存。（

13、金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、

业务函件和其他资料。（X）

14、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者

吊销其经营许可证。（X）

15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当统一按5年期限保存。（X）

16、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相

关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告（对

17、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（

18、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资（X）

19、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不

理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（J）

20、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、

经营业务明细不符”、“原因不明”等可疑原因。（

21、总过人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（X）

22、

二、单选题

1、客户身份资料，自（D）当年起至少保存5年。

A、业务关系建立

B、持续识别

C、重新识别

D、业务关系结束

2、可疑交易报告通常不包括（D）A、涉嫌洗钱的可疑交易

B、涉嫌恐怖融资的可疑交易

C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为D、协助司法机关开展调查的资金交易

3、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中心的保密问题说法错误的是（D）

A、应指定专门部门和人员负责配合反洗钱调查工作，知悉范围应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的

范围内

B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过严格的、的内部审批流程

C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任何形

式，向任何单位和个人泄露任何调查信息

1）、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体

核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量

4、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖

主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，（C）,应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。

A、对达到规定金额以上资金和交易

B、对交易金额达到大额交易标准的

C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小I）、当涉及金融交易或金融资产的

1、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖

主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的。（C）应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告

A对达到规定金额以上资金和交易

B对交易金额达到大额交易标准的

C无论所涉及资金金额或者财产价值大小D当涉及金额交易或金额资产的

1、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是（C）

A.检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定

书》等文书进行确认；

B.认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定时间内提出书面反馈意见；

C.检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认；

D.对于现场检杳发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中国人民银行的要求进行全面整改，指定专门部门负责监督整改措施的

落实情况。

2,金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现（C）.

A.客户声音；

B.客户相貌；

C.客户交易的全貌；

D.客户的言谈举止。

1、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，能够还原（d）。

E.客户声音；

F.客户相貌；

G.客户身份

D客户身份识别的全部过程和结果

3、金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误

的，应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的（B）个工作日内补正。

A.3；B.5；C.7；D.10o

4、金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（D）每项交易。

A.说明；B.完整记录；C.还原；D.足以重现。

5、对被检查单位执行反洗钱法规情况的全方位检查，包括内部控制体系建设情况、客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存执

行情况、大额交易和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、内部审计监督情况、保密制度执行情况，叫做（A）,

A.全面检查：B.专项检查；C.行政调查；D.非现场检查。

6、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的（B）个工作日内划分其风险等级。

A.5；B.10；C.15；D.30o

7、档案销毁时，应有（B）负责现场监销。A、一人B.两人C.三人D.四人

1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（［2014］第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、

提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施（不选）

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求C、立即提供客户的身份信息、

D、立即体统客户的交易信息

2、下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是（D）A、数据信息B、业务凭证

C、账簿D、客户业务办理顺序号凭证

3、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（d）

A金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任B内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合

C内部控制过程是不断发展的

D内部控制可以为金融机构提供绝对保障

4、金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。资料发生变更的，（b）

A要调高客户风险等级

B应当及时更新、保存

C必须停止为客户办理业务

D应当将客户开立的账户销户

5、以下情形不属于中国人民银行重点予以现场检查范围的是（d）.A被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件

B经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱

C涉及重特大金额案件，且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生与反洗钱失职有联系

D在中国人民银行年度考核中出现资料迟报问题

7.保险业金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施四

十八小时后，未接到侦查机关继续冻结通知的，可采取一下哪些做法

（D）

A、应向中国人民银行询问下一步做法B、应向侦查机关询问下一步做法

C,可根据情况判断是否继续冻结

D、有权立即解除冻结

8.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检杳，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可采取的处

罚措施不包括（B）

A、依法对被检查单位处以罚款

B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款

C、建议保险监督管理机构对责任B人员予以纪律处分

D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有

关金融行业工作

9我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是（C）

A、过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B、洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C、行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的

D、通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

10、体现“内部控制优先”的要求不包括（B）A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

1）、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

2、保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场调查的过程中，依法享有的合法权益不包括（D）

A.拒绝检察权

B.、对检查事实作出解释或提出申辩意见权

C.监督举报权

D.合规免责权

1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（［2014］第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、

提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求

C、立即提供客户的身份信息

D、立即提供客户的交易信息

2、识别客户身份异常的主要技巧，不包括（）

A、注意客户关键信息

B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性C、查看客户风险等级

D、要注意客户的非正常行为

3、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（C）

A、磁带

B、光盘

C、银盘

D、纸质档案

6、以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是（D）

A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中，应在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查

B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细等信息，应积极配合收集，如实提供相资料，不得拒绝提

供或故意提供虚假材料C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可用

于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼

1、金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当（C）将名单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。

A、在合理期限内B、在收到名单后5个工作