2023年个人理财预测试题银行从业资格考试

2023年银行从业资格考试《个人理财》预测试题

一、单项选择题(本类题总共100.(X)分，共65道题，每题1.54分)

1、股票投资的收益等于.

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、奥本利得加利息所得

2、股票交易程序中所包括的重要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、

资金账户开户V、过户VI、交易对的的次序为.

A、IV,III,II,I,VI,V

B、III,IV.I.V,VI,II

C.III,IV,II,VI,I,V

D、V.ILIII,IV,VI,I

3、债券代表其投资者的权利，这种权利称为.

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

4、债券分为附息债券和零息债券的根据是.

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

5、不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

6、贴现债券一般在票面上___________,是一种折价发行的债券。

A、规定利率

B、不规定利率

C、标明折价

D、不标明折价

7、下列投资工具中，风险相对最小的是.

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

8、如下选项中，企业破产后，对企业剩余财产日勺分派次序上列为最终的是

A、职工工资

B、优先股票

C、一般股票

D、一般债权

9、下列哪种说法是对的的？

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与企业的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

10、卜列哪项不属于国债投资的特性？

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

II、兼有债权和股权的双重性质的企业债是,

A、私募债券

B、可转换企业债

C、收益企业债

D、信用企业债

12、如下有关债券和股票说法错误口勺是一

A、收益率互相影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、均有规定的偿还期限

13、证券信用评级口勺重要对象为.

A、中央政府的债券

B、国际债券和优先股股票

C、一般股股票

D、各类企业债券和地方债券

14、如下哪一种风险不属于非系统风险？

A、利率风险

B、信用风险

C、经营风险

D、财务风险

15、如下哪种风险不属于系统风险？

A、政策风险

B、周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

16、下列原因引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散口勺是一

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

17、长期政府债券口勺利率比短期政府债券利率高,这是对的赔偿。

A、信用风险

B、通胀风险

C、利率风险

D、政策风险

18、证券投资基金是一种的证券投资方式。

A、直接

B、间接

C、视详细H勺状况而定

D、以上均不对的

I9、证券投资基金反应均是投资者和基金管理人之间的一种关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

20、的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、企业型基金

21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按原则进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

22、开放式基金的交易价格重要取决于.

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

23、在下列几种基金中、一般口勺年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

24、不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目的的基金是.

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

26、若采用固定投资比例方略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,

其他则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作？

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元H勺股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

27、房地产投资的长处不包括.

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小,易操作

D、能抵御通胀

28、房地产投资的风险不包括.

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

29、如下有关房地产投资H勺说法错误的是.

A、常见口勺房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售协议等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资减少了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高口勺收益。

30、一房产价值80万元耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产

的折旧率为.

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

31、非一般商品房在5年内发售需要全额缴纳营业税，税率为.

A、3%

B、5.5%

C、10%

D、5%

32、不属于个人购置房产时波及的税费。

A、契税

B、印花税

C、抵押登记费

D、营业税

33、国内期货市场中不包括.

A、上海期货交易所

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

34、如下有关期货的说法错误的是.

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易时,私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是原则化合约。

35、期货交易重要是以为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

36、金融期货中不包括.

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

37、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是时需要而产生的。

A、系统风险

B、非系统风险

C、信用风险

D、财务风险

38、目前最有影响口勺美国股票指数期货是.

A、纳斯达克指数期货

B、原则普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

39、我国个人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是.

A、5%〜50%

B、5%〜45%

C、5%〜40%

D、5%〜35%

40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除元费用后的余额,

为应纳^所得额。

A、800

B、1200

C、I500

D、1600

40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除元费用后的余额，为应

纳税所得额。

A、800

B、1200

C、1500

D、1600

41、我国个人所得税中稿酬所得合用.

A、14%的实际比例税率

B、合用5~35%口勺五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、合用20%~40%口勺三级超额累进税率

42、企业职工获得H勺用于购置企业国有股权的劳动分红应按照项目征

收个人所得税。

A、工资薪金所得

B、劳务酬劳所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

43、下列项目中，属于劳务酬劳所得的是.

A、刊登论文获得的酬劳

B、提供著作的版权而获得的酬劳

C、将国外的作品翻译出版获得的酬劳

D、高校教师受出版社委托进行审稿获得的酬劳

44、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是.

A、超额累进桎率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

45、外籍人士获得口勺下列所得中，可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内获得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）获得的股息红利

C、外籍人士在我国境内获得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券获得的所得

46、王某获得稿酬20230元，讲课费4000元，已知稿酬所得合用个人所得税税率

为20%,并按应纳税额减征3D%,劳务酬劳所得合用个人所得税率为20%.王某应纳个

人所得税额为元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

47、对如下___________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶尔所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

48、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆败置税减免税范围H勺是

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购置1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置口勺非运送车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

49、某外国人2023年2月12日来华工作，2023年2月15日回国,2023年3月2

日返回中国,2023年I1月15日至2023年I1月30日期间，因工作需要去了日本，2023

年12月1日返回中国，后于2023年11月2()日离华回国，则该纳税人.

A、2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人

B、2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人

C、2023年度和2023年度均为我国非居民纳税人

D、2023年度和2023年度均为我国居民纳税人

50、在收入相似的状况下.的税负最重。

A、个体工商户

B、合作企业

C、私营企业

D、个人独资企业

51、客户最基本的需求是.

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

52、客户从单纯被动地采购，转为积极参与产品的规划、设计、方案确实定，这体现

了客户的.

A^成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感选价心理较重，往往以价格

高下为选购原则。此人属于.

A、习惯型消费者

B、理智型消费者

C、经济型消费者

D、疑虑型消费者

54、”用名人来做宣传广告”是运用了.

A、消费者的爱好

B、商品效用

C、有关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

55、一般在繁华期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升,

通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐渐减少消费支出。这一阶段属于经济周

期中.

A、萧条期

B、调整期

C、萎缩期

D、衰退期

56、制定个人理财目H勺的基本原则之一是，将作为必须实现的理财目的。

A、个人风险管理

B、长期投资目的

C、预留现金储备

D、短期投资目的

57、如下不属于个人/家庭资产项目的是.

A、收藏品

B、接受他人住J礼品

C、按揭房产

D、租借日勺房屋

58、个人资产负债表中的资产价值是按计算内。

A、购置价

B、目前市场价格

C、平均购置价和目前市场价格所得

D、视状况而定

59、在制定理财规划时、理财师一般需要对家庭的资产负债状况进行分析，下列哪些选

项中属于流动负债？

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

60、如下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是.

A、折旧性资产的价值一般伴随其使用年限的增长而减少.

B、净资产金额很大，也许意味着客户的部分资产并未得到充足运用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式H勺付账告知的，不应计入负债项

目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际状况而定。

61、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元总负债为29万元，其偿付比

率为.

A、0.53

B、0.47

C、0.28

D、0.15

62、反应客户控制开支和增长净资产能力的财务比率是

A、投资与净资产比率

B、流动性比率

C、负债收入比率

D、储蓄比率

63、如下公式错误的有.

A、负债收入比率=债务支出/税前收入

B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出

D、负债总资产比率=负债/总资产

64、对于客户的中期投资目的，应__________.

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、重要考虑投资的成长性，可考虑采用品有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视详细目的而确定投资方略

65、如下有关人力资本的论述中对口勺的是.

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动酬劳口勺终值。

C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供应弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

2023年银行从业资格考试《个人理财》模拟试题

一、单项选择（每题0.5分）

1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户H勺委托和授权，按照与客户

事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【】。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

2.收益递增理财计划属于【】。

A.保本浮动收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

3.收益动态（区间）理财计划属于【】。

A.保本浮动收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.最低收益理财计划

4.财务筹划是指商业银行根据客户口勺财务状况，进而【

A.进行个人投资产品推介

B.协助客户设定其个人或家庭的理财目的

C.向客户提供投资提议

D.确定家庭所处的生命周期

5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品.这是指【】。

A.民营银行业务

B.私人银行业务

C.零售银行业务

D.来宾理财业务

6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定日勺目的客户群体开发设计并销

售的资金投资和管理计划是指【】。

A.理财计划

B.浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.综合理财业务

7.货币市场的特性是【】。

A.风险性低,收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为【】。

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场

9.下列哪种金融工具兼具债券和股票口勺特性？【】

A.银行承兑汇票

B.可转换债券

C.银行贷款

D.回购协议

10.下列不属于衍生性金融资产的是【】。

A.优先股

B.期货

C.期权

D.互换

11.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【10

A.实际收益率等于票而利率

B.实际收益率高于票面利率

C.实际收益率低于票面利率

D.实际收益率和票面利率无关

12.可转让大额定期存单所不具有的特性是【】。

A.发行人是大银行

B.面额固定

C.能提前支付

D.能转让流通

13.在外汇市场的交易方式中，［］是指运用不同样国家和地区短期利率的差异，将利

率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。

A.掉期交易

B.套期保值交易

C.套利交易

D.投机交易

14.下列不属于我国货币市场构成部分的是【】。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券回购市场

D.票据市场

15.专门融通一年以内短期资金的场所称为【】。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

16.构造性理财计划与老式理财产品口勺最大不同样之处在于【

A.收益率高

B.风险分散

C.产品功能突出

D.销售量大

17.影响构造性理财计划的社会原因不包括【】。

A.通货膨胀

B.人口构造

C.社会构造

D.家庭机构

18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%日勺国债，若想获得4%的到期收

益率，则应当以什么价格买入该债券？【】

A.102.95元

B.103.85元

C.104.45元

D.105.45元

注:债券价格的计算公式是其中P是债券的价格，FV是债券的面值，C是债券每期的

利息，r是折现率。在本题中，规定解的是P,已经懂得n是5,r是4%,C是100x5%=5,

FV是100,代入上式求得价格是105.45元

19.平价发行的债券被提前按面值赎回，并且市场利率低于债券息票率，则[]o

A.投资者获益

B.投资者没获益亦未受损

C.投资者承担了再投资风险

D.提前赎回收益率低于到期收益率

20.有关债券的违约风验，如下说法错误的是【】o

A.违约风险就是信用风险

B.政府债券的违约风险一般要比企业债券的低

C.政府债券的违约风险是零

D.企业债券的违约风险一般通过信用评级体现

21.股票价格变动的直接原因是【】。

A.供求关系

B.经济周期

C.通货膨胀

D.市场基准利率

22.股票价格形成的实体基础是【】。

A.发行企业资产总值

B.发行企业资产净值

C.发行企业年销售额

D.发行企业税后利润

23.相对于债券的利息收入，投资者购置股票最重要的获利方式是【】。

A.股利收入

B.利息收入

C.价格上涨

D.资本升值

24.证券投资基金口勺收益不包括【】o

A.股票指数下跌

B.证券买卖差价

C.红利收入

D.债券利息

25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【】。

A.收益型基金

B.成长型基金

C.货币市场基金

D.股票指数基金

26.一般而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【】。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税_税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

27.生命周期理论认为，人们愈加偏好什么样口勺消费模式？【】

A.年轻时多消费，年老时少消费

B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人口勺毕生中保持相称的平稳

D.每个人的|爱好不同样，没有统一的模式

28.具有高成长性和高投资口勺投资产品的资产组合比较适合口勺［］人群。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

29.下列对生命周期各个阶段日勺特性日勺陈说有误的一项是［】。

A.当理财客户处在中年成熟期时，其理财方略是最保守的

B.银行存款比较适合少年成长期的客户寄存富余的消费资金

C.处在青年发展期的理财客户一般的理财理念是追求迅速增长资本枳累

D.老年养老期的客户在理财时应当重视于资产价值的稔定性而非增长性

30.假设未来经济有四种也许状态:繁华、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,

0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,I0%,-20%,

则该理财产品H勺期望收益率是【】。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

注:期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：

0.3x50%+0.35x30%+O.lx10%+0.25x(-20%)=21.5%

31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X口勺价值是300元，期望收益

率是9%,资产YH勺价值是400元，期望收益率是12%,资产Z的价值是300元，期望收

益率是15%,则该资产组合内期望收益率是【】。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

注:资产组合的期望收益率等于各个资产H勺期望收益率的加权平均值，权说分别是各个

资产的价值与资产组合价值口勺比重：

9%x300/1000+12%x400/1000+15%x300/1000=12%

32.下列记录指标不能用来衡量证券投资口勺风险口勺是【】。

A.期望收益率

B.收益率口勺方差

C,收益率的原则差

D.收益率的/离散系数

33.假设未来经济也许有四种状态，每种状态发生的概率是相似的，理财产品X在四种

状态下口勺收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益

率分别是9%,16%/0%,28%厕理财产品X和Y的收益率有关系数是［］。

A.0.74

B.0.85

C.0.9

D.0.65

注：先计算各自的期望收益率，分别得到24.5%和23.25%.计算协方差=(14%.24.5%)

(9%-23.25%)/4+(20%-24.5%)(16%—23.25%)/4+(35%-24.5%)(40%-23.2

5%)/4+(29%-24.5%)(28%-23.25%)/4=0.9488%计算各自的原则差分别得到0.093

274和0.136473.有关系数等于协方差/(X的原则差*Y的原则差)=0.9488%/(0.093274x

0.136473)-0.74

34.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应当以什么价

格买入该债券？【】

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

注：现值=1000/(1+5%)八2=907.02元。

35.某人将一张3个月后到期、面值为2023H勺无息票据以年单利5%贴现，则能收回的

资金为【】。

A.19go元

B.1988元

C.1975.3元

D.1977.2元

36.某个构造性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通

过购置该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在目前至少花多少资金购置该

理财产品？【】

A.7660元

B.7670元

C.7680元

D.7690元

注:现值=8900/(1+5%/4)AI2=7767.42元。

37.资产负债率可以反应经济主体H勺［］。

A.短期偿债能力

B.长期偿债能力

C.长期获利能力

D.营运能力

38.下列财务报表属于静态报表的是【

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.以上都不是

39.市场营销活动的处出发点和中心是【

A.市场细分

B.满足需求

C.发明利润

D.产品创新

40.4Ps理论中市场营销组合不包括【

A.产品

B.价格

C.关系

D.分销

41.税收规划的最基本原则是【

A.效用最大化原则

B.零税负原则

C.目口勺性原则

D.合法性原则

42.卜.列的个人税收筹划行为不能抵达合理避税目口勺的是【

A.分期支付奖金

B.以报销费用的形式获得部分收入

C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

D.将收入购置基金以得届时间价值，延期缴税

43.下列所得免征个人所得税H勺是【】。

A.奖金

B.企业津贴

C.保险赔款所得

D.有奖储蓄所得

44.下列表述中符合个人所得税规定的是【

A.个体工商户从联营企业分回口勺利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税

B.外籍个人从外商投资企业获得的|股利、红利所得不再缴纳个人所得税

C.个人合作企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除

D.个人独资企业的投资者生活费用容许在个人所得税前扣除

45.下列可以作为合理税收规划的是【】。

A.用发票抵冲费用

B.以多人名义分领劳务酬劳

C.尽量采用现金交易

D.充足运用费用扣除规定

46.如下有关理财客户遗产继承的说法错误F内是【】。

A.客户的父母是第一序到继承人

B.客户的子女是第一序列继承人

C.客户的兄弟是第一序列继承人

D.法定继承优先于遗嘱继承

47.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的苜要环节是【

A.理解客户

B.选择目的客户

C.与客户建立信任

D.与客户沟通

48.[]是基于基础层面的信任，它也许由于志趣、环境的变化转移。

A.产品信任

B.服务信任

C.情感信任

D.认知信任

49.非正式沟通渠道不包括【】。

A.即时通讯工具

B.办公室桌面面谈

C.短信交流

D.一起吃饭聊天

50.面对僵局时，从业人员不应当【】。

A.积极跨出一步

B.变换一下商谈话题

C.变化商谈时间表

D.等待对方启动话题

51.在开发客户中，直接法不具有【】特性。

A.市场量大，客户到处有

B.轻易靠近

C.以量取质

D.无得失心

52.向客户提问的方式不包括【】。

A.封闭式的提问

B.间接式的提问

C.引导式的提问

D.开放式的提问

53.与客户沟通时的非语言技巧不包括【】。

A.面部表情要放松，无论与否同意客户的观点，尽量保持微笑

B.交谈时眼睛要注视着客户，这体现倾听和理解客户的回答

C.在体现自己的意见时，不应当使用手势，以给客户一种专业、严厉口勺形象、使其信

服

D.保持直立的坐姿，这可以使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

54.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到【】。

A.可以衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的提议

B.可以对客户盈利率、客户行为和客户满意以及怎样变化这些原因有新的机会

C.可以指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部

门的营销深入实行

D.可以对客户进行分级

55.不属于银行从业人员明确沟通目时时考虑的内容是【】。

A.要建立什么样的合作关系?是长期合作，还是短期合作

B.要从哪些方面合作?是全方位合作，还是单项合作

C.什么时间完毕合作?

D.要用什么样的沟通方式合作？

56.商谈中的大忌不包括【】。

A.打断他人的话。

B.向对方表明诚意

C.抓住对方过错袭击对方

D.说话太多

57.银行从业人员自觉遵守职业操守是在【】的监督下。

A.银监会

B.同业协会

C.公众

D.以上所有

58.银行业从业人员应当具有岗位所需的专业知识、资格与能力，这是【

A.专业胜任

B.勤勉尽责

C.熟知业务

D.诚实信用

59.遵法合规是指银行从业人员应当遵守【】。

A.法律法规

B.行业自律规范

C.所在机构口勺规章制度

D.以上都应遵守

60.从业人员口勺如下行为与信息保密准则口勺精神不发生冲突的是【

A.在受雇期间妥善保留客户资料及其交易信息档案

B.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来口勺客户名单透露给其他机构

61.“信息披露”中所需要披露的信息是指【】。

A.从业人员推荐的产品设计原理

B.银行战略发展方向

C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中口勺责任和义务

62.银行职业道德H勺基本原则是【】。

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽责

D.诚实守信

63.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员问询怎样能在规定额度之外，将多出的

美元现钞汇兑成人民币,该从业人员做法不妥的是【】。

A.在客户不急用的状况下，提议客户明年初来结汇

B.在客户不急用的状况下，提议客户选择购置外汇投资品

C.提议客户将多出的美元转入其他亲戚口勺账户结汇

D.因紧张违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何措施

64,根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是【】。

A.贵金属

B.消费卡

C.有价证券

D.低价值的|平常生活消费品

65.当客户对商业银行的理财产品口勺风险产生疑虑而深入向从业人员深究时，从业人员

应当本着【】的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化

B.诚实信用

C.坦白真诚

D.亳不隐瞒

66.银行从业人员应客户邀请参与娱乐活动时应当遵照的原则是【】(1)属于政策

法规容许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业通例(2)充足满足客户的需求是

从业人员的本职工作(3)不会让接受人因此产生对交易的义务感(4)这些活动一旦公开将不

至于影响所在机构的声誉

A.(l)(2)⑶(4)

B.(1)(2)(3)

C.(2)⑶⑷

D.(D(3)(4)

67.和个人理财有关口勺部门规章重要有［］。

A.《中华人民共和国物权法》

B.《期货交易管理条例》

C.《个人外汇管理措施实行细则》

D.《中华人民共和国个人所得税法》

68.个人理财业务中欧J商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当苜先遵照

］的规定。

A.《中华人民共和国信托法》

B.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指导》

D.《民法通则》

69.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵照【】原则。

A.平等

B.权利与义务对称

C.诚实信用

D.自愿自觉

70.下列对格式条款理解不对的的是【】。

A.格式条款是指当事人为反复使用而预先确定，并在签订协议步未与对方协商

B.签订格式条款一方应遵照公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.协议签订方应采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方规

定，对条款予以阐明

D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

71.按《协议法》规定，什么情形下协议中的免责条款无效？【】

A.因重大过错导致对方财产损失口勺

B.因重大误解签订H勺

C.在签订协议步显失公平口勺

D.以上都对的

72.委托代理口勺基础法律关系一般是【】。

A.自觉承诺关系

B.委托协议关系

C.强制指定关系

D.自由组合关系

73.根据《民法通则》的规定，代理人【】，代理权终止。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人导致损害

C.做出超越代理权H勺行为

D.法人终止

74.商业银行在经营活动中要坚持日勺“三性”原则不包括【】。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.波动性

75.商业银行提供信用证服务和担保，这属于【】。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

76.证券交易内幕信息的知情人包括【】(1)发行人的董事、监事、高级管理人员；

(2)持有企业5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券企业高级研究

人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

A.(l)(2)(3)(4)

B.(l)⑵(3)

C.(1)(3)(4)

立⑴(2)(4)

77.银行有限责任企业的“有限责任”是指【】。

A.银行以其所有资产对债权人承担责任

B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C.银行以其注册资本对债权承担责任

D.股东以其所持有的股价为限对银行承担责任

78.我国《个人所得税法》规定:工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【】后的

余额，为应纳税所得额。

A.800元

B.1500%

C.1600元

D.2023元

79.公开披露H勺基金信息部包括【】。

A.基金资产净值、基金份额净值

B.基金份额申购、赎回价格

C.基金募集状况

D.基金投资方略

80.按照《保险法》的规定，下列说法错误口勺是【】。

A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办

理保险业务的单位，也可以是个人

C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人签订协议提供中介服务，依法

收取佣金的单位

D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同步接受2个以上保险人的委托

81.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是【】。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放弃受益权

D.信托受益权可以依法转让和继承

82.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括【】。

A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关汇报

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度规定

83.商业银行不得销售的理财产品中不包括【】o

A.无市场分析预测的理财产品

B.无目的客户的理财产品

C.无产品期限的理财产品

D.无风险管控预案的理财产品

84.按照对个人理财业务的监督管理，如下【】不符合监管规定。

A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的同意同意

B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请同意

C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会汇报

D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展对应W、J个人理财业务

85.如下【】不符合很监会对跟人理财H勺有关监督管理规定。

A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时,至少应在销售的前一月将有关资料报送

银监会

B.商业银行应按季度对个人理财业务进行记录分析，并于第一季第一种月内将记录分

析汇报报送银监会

C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务汇报

D.年度汇报和有关报表应在下一年度H勺二月底前报送银监会

86.商业银行开展【】个人理财业务时,不需要银监会申批。

A.保证固定收益理财计划

B.保本收益理财计划

C.保证最低收益理财计划

D.为开展个人理财业务而设定II勺具有保证收益性质的新［I勺投资产品

87.对客户的评估汇报的审核，负责人员应着重审核【】，防止错误销售和不妥销售。

A.理财投费提议与否存在误导客户的状况

B.客户分层与否合理

C.投资金额较大H勺客户的有关材料

D.评估汇报与否披露了有关重大事项

88.个人理财顾问服务为各项管理制度和风险控制措施，都体现了【】。

A.理解客户和银行利益最大化

B.建立风险管理F付原则

C.建立内部控制制度原则

D.审慎性原则

89.有关理财产品的销售管理的内容，错误的是【】o

A.客户评估汇报认为某一客户不合适购置某一产品时，但客户坚持规定购置口勺，商业

银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见、客户H勺意愿、其他阐明事项

B.商业银行应积极向未逆行过衍生金融产品交易口勺客户推荐销售此类产品

C.商业银行影响故意购置产品的客户当面阐明有关产品的投资风险和风险管理的基本

常识

D.商业银行应用通俗易懂H勺语言阐明有关产品的投资风险，配以必要的示例，阐明最不

利的投资情形

90.根据规定,保证收益型理财计划的起点金额，人民币在0以上；外币应在0以上。【】

A.4万元，4000美元

B.4万元,5000美元

C.5万元,5000美元

D.6万元,6000美元

二、多选（每题I分）

1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》，个人理财业务是指商业银行为个人

客户提供的［1等专业化服务活动。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

E.投资产品推介

2.理财顾问业务的内容包括【】。

A.储蓄品推介

B.投资品分析

C.财务筹划

D.保险规划

E.退休规划

3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务口勺开展；卜列说法对的口勺是【

A.积极的货币政策刺激投资需求，提高房地产H勺价格

B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降

C.社会群体的收入差距加大不利丁私人银行业务H勺开展

D.提高印花税能导致股价下降

E.紧缩的财政政策减少人们口勺可支配收入

4.衡量消费者收入水平为经济指标包括【】。

A.国民收入

B.人均国民收入

C.个人收入

D.个人可支配收入

E.个人可任意支配收入

5.发展中国家所处在的经济阶段包括【】。

A.老式经济社会

B.经济起飞前的准备阶段

C.经济起飞阶段

D.迈向经济成熟阶段

E.大量消费阶段

6.有关宏观经济状况对个人理财方略日勺影响描述中，对的的有【

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，尤其是成长性、高投机性股票价值体现良好

C.当经济处在景气周期归个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，防止经济波动导致损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值明显下降，也许引起熊市

7.债券的交易方式包括【

A.赊销交易

B.赊购交易

C.现货交易

D.期货交易

E.回购交易

8.债券口勺发行与付息方式有【】。

A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息

B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

C.贴现发行,到期支付面值

D.定期支付利息，到期一次还本并支付最终一期利息

E.贴现发行，到期支付利息

9.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为【

A.国债衍生工具

B.股权衍生工具

C.货币衍生工具

D.利率衍生工具

E.票据衍生工具

10.按照交易方式，金融衍生工具可以分为【】。

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

E.可赎回债券

11.金融衍生工具的交易主体是【】。

A.套期保值者

B.投机者

C.宏观调控者

D.套利者

E.经纪商

12.金融衍生工具的功能体目前【10

A.放大风险

B.价格发现

C.提高交易效率

D.转移风险

E.优化资源配置

13.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为【】。

A.证券投资信托理财产品

B.房地产投资信托理财产品

C.基础建设投资理财产品

D.贷款信托理财产品

E.风险投资信托理财产品

14.投资黄金的方式有【】。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.“纸黄金”

15.有关理财产品的风险，如下分析对的的是【】。

A.储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率

B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要原因

C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小

D.投资于可转换债券时承担的风险水平介乎债券与股票之间

E.基金的分散化投资井不能减少系统风险

16.外汇理财产品的风险原因有【

A.汇率风险

B.利率风险

C.信用风险

D.操作风险

E.政策风险

17.有关理财产品的收益，如卜.分析对口勺的是【】。

A.通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率也许是负的

B.在某个特定期期，企业债券的实际收益率一定高于国债收益率

C.优先股的收益固定，一般股收益波动大

D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入构成

E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益所有归收益人所有

18.有关理财产品口勺流均性，如下说法对的的是【】。

A.个人告知存款的流动性高了定期存款的流动性

B.债券的流动性一般弱于股票

C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有亲密关系

D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响

E.外汇产品口勺流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等原因

19.市场营销中的4Rs理论认为【】。

A.减少销售成本是关键

B.与顾客建立关联

C.提高市场反应速度

D.美系营销

E.回报是市场营销的源泉

20.个人理财业务人员向客户提供服务时,对客户的营俏进行管理可以实现【】。

A.从跨时间服务到跨空间服务

B.从被动服务到长期服务

C.从短期服务到长期服务

D.从无差异服务到个性化服务

E.从点对面服务到一对一服务

21.下列属丁•衡量财务构造指标的有【

A.资产负债率

B.有形净值债务率

C.流动比率

D.理财成就率

E.速动比率

22.下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得?

]

A.企业利润的获得途径

B.固定资产投资的资金来源

C.在利润高的条件下现金却短缺口勺原因

D.企业现金资产的构成状况

E.企业资金来源及其构成

23.有关年金终值系数和年金现值系数的计算，对H勺的是【】。

A.利率为5%,7期的年金终值系数是7.142023

B.利率为6%,10期H勺年金终值系数是10.49132

C.利率为2%的永续年金现值系数是20

D.利率为4%,3期的年金现值系数是2.775091

E.利率为3%,9期的年金现值系数是7.019692

注：选项A:年金终值系数=((1+5%)人7-1)/5%=8.142023选项比年金终值系

数=((1+6%)*10-1)/6%=13.18709选项C:年金现值系数=1/2%=50选项D:年金

终值系数=((1+4%)人3—1，4%=3.1216选项E:年金终值系数=((1+3%)人9-1)/3%=1

0.15910

24.根据财务报表反应的经济内容，财务报表分为【】。

A.销售登记表

B.资产负债表

C.成本变动表

D.利润表

E.现金流量表

25.个人债务管理中应当注意的事项是【】o

A.债务总量与资产总量的合理比例

B.债务期限与家庭收入的合理比例

C.债务支出与家庭收入向合理比例

D.短期债务与长期债务的合理比例

E.债务重组

26.个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【】。

A.综合地对收入和支出进行比较分析

B.规划客户的保险支出方向和构造

C.向客户推荐银行开发H勺理财产品

D.给出有关客户管理现金、消费和负债方面的提议

E.为客户寻找合理纳税、合理减低彳兑负的方式

27.保险规划的风险包括【】。

A.经济周期波动的风险

B.未充足保险的风险

C.过度保险的风险

D.不必要保险的风险

E.不可分散和转移H勺风险

28.税收规划应当遵照的原则是【】。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.增值性原则

29.如下对投资规划的论述对的的是【】。

A.投资规划是所有理财规划的关键内容

B.投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目口勺，因此不一定是

理财规划必须H勺部分

C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

D.投资规划作为理财相对独立H勺一部分，其目的是最大化友资的期望效用

E.保障投资计划口勺实行是投资规划中的重要环节

30.个人保险理财对个人或家庭H勺作用体目前【】。

A.解除忧虑,保障个人或家庭生活的安定

B.满足个人或家庭对保险产品不停增长口勺需求

C.满足个人或家庭投资理财产品的需要

D.运用保险产品进行合理避校

E.消除个人和家庭生活中H勺多种风险

2023年银行从业考试《个人理财》练习题

选择题

I.下列哪项不属于金融市场的特点0

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.市场主体角色口勺不可变性

2.一般来说，年轻投资人的投资理念相对比较0

A.保守

B.激进

C.周密

D.疏漏

3.债券收益率的衡量措施不包括如下哪一项0

A.既期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.提前赎回收益率

4.()是指以金融资产为交易对象而形成口勺供求关系及其交易机制的总和

A.证券市场

B.金融市场

C.债券交易

D.股票市场

5.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不存从事0业务

A.私人银行

B.境外投资

C.证券和信托

D.综合理财

6.()是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的期望。

A.理财目的

B.投资目的

C.理财目的

D.投资目的

7.证券信用评级的重要对象为0。

A.中央政府的债券

B.国际债券和优先股股票

C.一般股股票

D.各类企业债券和地方债券

8.如下哪一种风险不属于非系统风险()

A.利率风险

B.信用风险

C.经营风险

D.财务风险

9.()不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A.工商银行

B.建设银行

C.招商银行

D.中国银行

10.如下有关黄金价格的说法中错误的是()。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升

D.美元时坚挺往往会推进金价口勺上涨

11.股票投资H勺收益等于()。

A.资本利得

B.股利所得

C.资本利得加股利所得

D.资本利得加利息所得

12.股票交易程序中所包括的重要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、

资金账户开户V、过户VI、交易

对的H勺次序为（）。

A.IV,III,II,I,VI,V

B.Ill,IV,I,V,VI.II

C.IIIJV,II,VI,I,V

D.V,II,111,IV,VI,I

13.如下国内机构中无法提供理财服务的是0。

A.基金企业

B.保险企业

C.信托企业

D.