银行资产质量风险评估制度

银行资产质量风险评估制度银行资产质量风险评估制度第一章总则第一条为了有效管理银行资产质量风险，确保银行资产安全，防范和化解金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。第二条本制度所称银行资产质量风险评估，是指对本行各项资产（包括贷款、债券投资、表外业务等）的风险状况进行识别、评估和监测的过程。第三条本制度适用于本行所有涉及资产质量风险评估的部门和岗位，包括但不限于信贷部门、风险管理部、合规部、财务部等。第四条银行资产质量风险评估工作应当遵循以下原则：（一）全面性原则：全面覆盖各项资产，确保评估工作的全面性。（二）客观性原则：以事实为依据，客观公正地进行风险评估。（三）动态性原则：根据市场环境和风险状况的变化，动态调整评估方法和标准。（四）风险导向原则：以风险为导向，重点关注高风险资产。（五）责任制原则：明确各部门、岗位的职责，确保评估工作的有效性。第二章资产质量风险评估体系第五条银行资产质量风险评估体系包括以下内容：（一）风险评估指标体系：建立涵盖信用风险、市场风险、操作风险等方面的评估指标体系。（二）风险评估方法：采用定量与定性相结合的风险评估方法，包括但不限于财务分析法、信用评分模型、违约概率模型等。（三）风险评估流程：明确风险评估的工作流程，包括信息收集、风险评估、风险分类、风险预警等环节。（四）风险监测机制：建立风险监测机制，实时监控资产质量变化，及时调整风险控制措施。第六条风险评估指标体系应当包括但不限于以下内容：（一）信用风险指标：借款人信用等级、借款人还款能力、贷款担保情况、行业风险等。（二）市场风险指标：市场利率水平、市场波动性、汇率风险等。（三）操作风险指标：内部流程、人员操作失误、外部事件等。第三章风险评估程序第七条信息收集（一）信贷部门负责收集借款人信息、贷款担保信息等基础信息。（二）风险管理部负责收集市场数据、行业风险信息等外部信息。（三）财务部负责收集本行财务报表、资产质量数据等内部信息。第八条风险评估（一）信贷部门根据收集到的信息，对借款人的信用风险进行初步评估。（二）风险管理部根据市场数据和行业风险信息，对市场风险进行评估。（三）合规部根据操作风险因素，对操作风险进行评估。第九条风险分类（一）根据风险评估结果，将资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。（二）风险分类应当根据资产质量变化情况动态调整。第十条风险预警（一）建立风险预警机制，对高风险资产及时发出预警。（二）预警信息应当及时传递给相关部门和岗位。第四章风险控制措施第十一条针对高风险资产，采取以下风险控制措施：（一）提高担保要求，增加贷款风险准备金。（二）加强贷后管理，定期检查借款人经营状况。（三）对可疑和损失类资产，采取诉讼、追偿等措施。第十二条建立风险缓释机制，包括但不限于以下措施：（一）通过资产证券化等方式，盘活不良资产。（二）与外部机构合作，共同处置不良资产。第五章责任与奖惩第十三条银行资产质量风险评估工作实行责任制，明确各部门、岗位的责任。第十四条对在资产质量风险评估工作中表现突出的个人和集体，给予表彰和奖励。第十五条对因失职、渎职等原因造成资产损失的责任人，依法依规追究其责任。第六章附则第十六条本制度由风险管理部负责解释。第十七条本制度自发布之日起施行，原有规定与本制度不一致的，以本制度为准。第十八条本制