2023银行从业《个人理财》模拟试题及答案

2023银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案

来源：91UP银行从业资格考试时间：2023-5-109:15:00

「银行从业《个人理财》】

一、单项选择题

1.《商业银行个人理财业务管理暂行方法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户供应

的财务分析•、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务

C.理财安排D.私人银行'业务

2.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系B.托付代理关系

C.存款业务关系D.贷款业务关系

3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区分的说法，E确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户供应的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立担当的，储蓄的风险是客户担当或者商业银

行和客户共同担当的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的

财产严格区分

4.依据相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽

储，应坚持的原则不包括1）。

A.审慎性原则B.风险管理原则

C.审计监督原则D.内部限制制度原则

5.商业银行在供应财务分析与规划的基础上，进一步向客户供应投资建议、个人投资产

品推介等专业化服务，这是（）o

A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析

6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的状况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

7.商'业银行接受客户的托付和授权，依据与客户事先约定的投资安排和方式进行投资与

资产管理的业务活动，这是（）。

A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务

8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户担当一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调特性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

9.理财安排具有明确的FI标客户，对此理解错误的是（）。

A.开发理财安排这类山品需基于对特定客户群体的需求特征的探讨分析

B.理财安排用来投资与管理客户的资金

C.为了银行的利益，从业人员在销售理财安排时可以向客户承诺理财安排的收益

D.购买非保本浮动收益理财安排的客户，其担当的风险最大

10.商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，

或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户

依据合同约定安排，并共同担当相关投资风险，这样的理财安排是（）。

A.保证收益型理财安排B.非保证收益型理财安排

C.保本浮动收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排

11.下列四种理财安排中，对投资者而言投资风险最低的是（）。

A.保证收益理财安排B.非保证收益理财安排

C.保本浮动收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排

12.对于（）,风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财安排是高风险投资产品，您的本

金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分相识投资风险，谨慎投资。’’

A.保证收益型理财安俳B.非保本浮动收益理财安排

C.保本浮动收益理财安排D.保本固定收益理财安排

13.商业银行应当充分、清楚、精确地向客户提示综合理财服务和理财安排的风险，对

于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财安排有投资风险，你只能获得合同明

确承认的收益，您应充分相识投资风险，谨慎投资。’’

A.保证收益型理财安排B.非保本浮动收益理财安排

C.保本浮动收益理财安排D.保本固定收益理财安排

14.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财安排，贝lj（）。

A.该银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益

B.该银行依据约定条件保证客户的收益

C.该银行依据约定条件保证客户的收益率

D.该银行依据约定条件保证客户的本金平安

15.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A.法定存款打算金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家削减财政预算：会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

16.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。

A.主动的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B.中心银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨

17.中心银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

A.央行提高法定存款打算金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升

B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降

D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

18.经济环境的改变会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致削减偌蓄、

增加基金股票配置。

A.预期将来通货紧缩B.预期将来本币贬值

C.预期将来利率上升D.预期将来经济景气

19.在通货膨胀条件下，（）.

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.固定利率资产贬值

20.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）

A.储蓄投资的实际利率可能是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的•种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以肯定能应对通货膨胀的负面影响

二、多项选择题

1.依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》，个人理财业务是指商业银行为个人客

户供应的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣扬、举荐

2.依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》，个人理财业务是指商业银行为个人客

户供应的（）等专业化服务活动。

A.财务分析B.财务规划C.投资顾问

D.资产管理E.投资产品推介

3.关于个人理财以下说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是•股性业务询问服务

C.个人理财业务主要恻重于询问顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建M在托付代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种特性化、综合化服务

4.依据管理运作方式内不同，个人理财业务可以划分为（）。

A.理财顾问服务氏产品营销服务C.综合理财服务

D.理财安排服务E.私人银行服务

5.下列属于理财顾问服务的业务是（）。

A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.资产.业务

D.个人投资产品推介E.存款业务

6.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的详细操作，只供应建议

D.商业银行供应理财助问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的

收益

E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

7.理财顾问服务的特点是（）。

A.营销性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性

8.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务是商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推

介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投

资和资产管理

C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行担当

D.综合理财服务更强调特性化的服务

E.依据服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财安排两个

类别

9.依据客户对象不同，综合理财服务可以划分为（）。

A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务

D.理财安排服务E.私人银行服务

10.依据客户获得收益方式的不同，理财安排可以分为（）。

A.保证收益型理财安排B.保本收益型理财安排

C.非保证收益型理财安排D.保本浮动收益理财安排

E.非保本浮动收益理财■安排

11.依据客户是否保本，非保证收益理财安排可以分为（）。

A.保证收益型理财安排

B.保本收益型理财安徘

C.非保证收益型理财安排

D.保本浮动收益理财安排

E.非保本浮动收益理财安排

12.不同的理财安排有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财安

排常用收益率形式的有（）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

E.保木收益率

13.以下（）状况属于保证收益理财安排。

A.某银行“稳健收益型美元理财安排”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日

依据年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元安排”理财期限为3个月、依据约定向客户保证本金支

付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C.某银行供应一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财安排”持有到期者预期

年收益率有望达到4.0%〜12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者

自行担当

D.银行“人民币理财安排1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，

期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该

货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%〜2.1%之间

E.有一个预料最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美

元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能

获得最高收益，最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

14.下列理财安排中，银行须要担当全部或部分风险的有（）。

A.固定收益理财安排B.最低收益理财安排

C.保本浮动收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排

E.最高收益理财安排

15.关于私人银行业务，下列说法正确的有（人

A.是一种向富人及其家庭供应系统理财业务

B.不限于为客户供应投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子

女教化等专业顾问服务。

C.目的是通过全球性的财务询问及投资顾问，达到保存财宝、创建财宝的目标

D.核心是个人理财，实际是混业业务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

16.收入安排政策是国家针对居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的原则

和方针，偏松的收入安排政策会（）。

A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降

C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨

E.私人银行业务发展空间凸显

17.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（

A.货币政策B.消费者收入水平

C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度

18.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

R.在经济扩张阶段，特殊是成长性，高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避开经济波动造成损失

E.当经