2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测试卷A卷附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级银

行管理题库检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至

少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力

测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【答案】B

2、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）o

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管法人、管风险、管内控、提高透明度

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

【答案】B

3、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法,

错误的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

【答案】B

4、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以

利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。

A.评估

B.计量

C.控制

D.监测

【答案】D

5、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

【答案】A

6、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之

日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举

行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

【答案】D

7、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出

现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

【答案】B

8、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）o

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银

行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、

准确、完整和及时

【答案】A

9、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）o

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】A

10、风险计量常用的方法包括（）o

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】B

11、（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原

则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

【答案】A

12、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本

指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本

【答案】A

13、净稳定资金比例应持续性地不低于100%,从（）开始实施。

A.2015年1月1日

B.2016年1月1曰

C2017年1月1日

D.2018年1月1日

【答案】D

14、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资

者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

c.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

【答案】C

15、物联网的特征不包括（）o

A.是各种感知技术的广泛应用

B.具有智能处理的能力

C.具有网络融合的能力

D.是一种建立在互联网上的泛在网络

【答案】C

16、（）财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试

点实施办法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日

【答案】A

17、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是（）。

A.上期销售量法

B.算术平均数法

C.一次指数平滑法

D.一次移动平均数法

【答案】A

18、主要用十反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A.新发放贷款不良率

B.当年新形成不良贷款率

C.不良贷款处置回收率

D.贷款损失准备充足率

【答案】A

19、监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.相互匹配性原则

【答案】D

20、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、

政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承

担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任

【答案】C

21、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

【答案】C

22、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.购买力风险

【答案】C

23、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责

成银行发放的贷款是（）o

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.强制贷款

【答案】C

24、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保

有的最低资本量为（）o

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本

【答案】D

25、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营

和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检

查提供依据和指导，使现场检查更有（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性

【答案】R

26、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）

内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经

营业绩和审计报告C

A.五个月

B.六个月

C.三个月

D.四个月

【答案】C

27、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负

有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会7

【答案】B

28、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提

交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后

（）内报告监事会以及银保监会。

A.5B

B.8日

C.10日

D.15日

【答案】C

29、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

【答案】A

30、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是

()o

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的

缺陷

B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失

C.存在着严重违规的关联交易行为

D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

【答案】D

31、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应

突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标

【答案】D

32、中国的金融租赁公司起始于（）年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981

【答案】D

33、《巴塞尔协议III》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本

充足率提高至（）c

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%

【答案】D

34、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是（）。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

B.检查有元不具备条件的申请人签发支票

C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正

确

【答案】C

35、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人

或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】B

36、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要

对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度

【答案】C

37、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能

力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批

程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管

理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用,

核算正确

【答案】B

38、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用

（）的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制

【答案】B

39、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%

【答案】A

40、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。

A.账面资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

【答案】A

41、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理

机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）o

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管

理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政

处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机

构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予

行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构

的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】A

42、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1湖殳份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】A

43、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的

最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于

（）天。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

44、（）是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专

门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查

【答案】B

45、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）o

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率

【答案】D

46、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。

A.1/5

B.1/10

C.1/15

D.1/20

【答案】B

47、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保

商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压

力情景下.通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率

【答案】A

48、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机

构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

49、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后,

依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行

政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活

动。

A.行政诉讼

B.行政复议

C.行政强制

D.行政许可

【答案】A

50、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是

（）o

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

【答案】B

多选题（共30题）

1、监管理念中，提高透明度主要的原因是（）。

A.便于市场约束

B.与银行业监管相得益彰

C.有助于增进市场信心

D.有助于稳定市场

E.有助于维护客户利益

【答案】ABC

2、下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（）。

A.监督检查部门应当在立案之曰起90曰内完成调查工作

B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定，并自

接受之日起30日完成审理工作

C.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日

起30日内举行听证，并在举行听证7日前。书面通知当事人举行听

证的时间、地点、方式

D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日

起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派

出机构

E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行

政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人

【答案】BD

3、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.以人为本原则

E.不卑不亢原则

【答案】ABC

4、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管

理责任制，强化追究责任：（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

&业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、

未及时落实整改承担直接责任

C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承

担间接责任

【答案】BCD

5、下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的

是（）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披

露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率

有关的定性信息。

【答案】ABCD

6、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管

理责任制，强化追究责任：（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、

未及时落实整改承担直接责任

C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承

担间接责任

【答案】BCD

7、关于定期租船的特点，下列说法错误的是（）o

A.不规定装卸期限或装卸率

B.不计算滞期费、速遣费

C.规定船舶航行区域

D.规定船舶航线和装卸港口

【答案】D

8、根据《商业银业董事履职评价办法（试行）》下列关于董事履职

评价应用的说法，正确的有（）o

A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈

B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并

组织培训，帮助董事提高履职能力

C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建

议或处理意见

D.被评为不称职的董事，商业银行成当给予内部处分，提出限期改

进要求

E.商业银行应当将董事履职评价结果报告审行业监督管理机构

【答案】AC

9、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）0

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

【答案】ABCD

10、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）o

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其股东大会和派

出董事在董事会上的表决权进行限制

B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%

的，不得将本行股票进行质押

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%

D.商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷

E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会

【答案】AD

11、下列贷款应至少归为关注类的有（）o

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.重组贷款

【答案】ABCD

12、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

E.需要使用保障资金的其他情形

【答案】ABCD

13、衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.系统性风险

D.操作风险

E.流动性风险

【答案】ABD

14、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（）

A.厘清市场责任

B.强化市场纪律

C.推进信托公司改革转型

D.加强监管

E.保障行业稳健发展

【答案】ABCD

15、依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人包括（）。

A.当事人

B.共同诉讼人

C.诉讼中的第三人

D.代理人

E.被申请人

【答案】ABCD

16、风险偏好指标体系设定遵循的原则包后（??）o

A.与银行发展战略协调一致

B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望

C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况

D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议

通过

E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进

行修订

【答案】ABC

17、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。

A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优

质流动性资产储备不足

B.银行流动性风险偏好过高

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动

性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不

足

E,未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求

【答案】ABCD

18、关于骨盆骨折后尿道损伤血尿的说法错误的是（）

A.伴排尿困难

&伴尿外渗

C.大量血尿

D.尿道血尿

E.伴下腹痛

【答案】C

19、企业资源计划（ERP）试验运行及实用化阶段主要工作有（）。

A.成立组织，明确分工和工作目标、具体任务

B.将基础数据录入，进行软件原型测试

C.模拟运行及逐步过渡到实用化

D.完善ERP工作准则、工作规程

E.进行验收、分步切换运行

【答案】CD

20、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支

出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激励

D.中长期激励

E.福利性收入

【答案】ABD

21、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人

包括（）o

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国