人民银行反洗钱终结考试试题库

...wd......wd......wd...反洗人民币知识考试题库一、填空题1、客户身份识别制止性规定指的是金融机构不得为_________客户提供服务或者与其进展交易，不得为客户开立__________账户。答案：身份不明的匿名或者假名2、________________的发布实施，奠定了我国反洗人民币工作中客户身份识别制度的实施根基。答案：《个人存款账户实名制规定》3、国务院反洗人民币行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得___________，且须出示___________和____________，否则，金融机构有权拒绝。答案：少于二人中国人民银行执法证反洗人民币调查通知书4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔____万元以上或者外币等值_______万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：5、15、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_____________、___________或___________情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反响照片不相符6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是__________________。答：中国反洗人民币监测分析中心。7、居民身份证识别可采用__________________和__________________两种识别方法答：视读、机读8、我行反洗人民币系统于__________年________月开场使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分析，实现__________________、__________________、__________________中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。答：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务9、我行反洗人民币系统设置了__________________，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监视过程中发现的可疑交易。答：行内黑名单制度。10、行内黑名单由各级反洗人民币系统中_____________进展维护，由_____________进展审批。答案：部门管理员、各级对应部门主管11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_____________和_____________两类。答：关键字段补正和非关键字段补正12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账户批量开户时，应要求该单位提供单位营业执照、_____________、_____________及_____________的有效身份证件及复印件，通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。答：单位负责人、授权经办人及被代理人13、金融机构应当勤勉尽责，建设健全和执行客户身份识别制度，遵循“_____________〞的原则，针对具有不同洗人民币或者恐惧融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_____________。答案：“了解你的客户〞、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人14、金融机构应当按照____、____、____、____的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗人民币案件所需的信息。答案：安全、准确、完整、保密15、邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件，要纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进展保管，保存期限应至少在____年以上。保存到期后，要采用监销的方式进展销毁。答案：1516、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过____对客户身份证件的有效性进展识别，确保汇款交易的真实性。答案：统版终端登陆〔人行核查系统〕二、不定项选择题1、我国法律规定的“洗人民币罪〞主要针对以下那些违法所得〔ABC〕A、毒品犯罪B、走私犯罪C、黑社会性质组织犯罪D、盗窃犯罪2、根据《反洗人民币法》的规定，金融机构有以下哪些情形的，反洗人民币行政主管部门可以进展罚款〔ABC〕A、未按规定履行客户身份识别义务的B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的C、违反保密规定，泄漏有关信息的D、未按规定对职工进展反洗人民币培训的3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告〞的大额交易〔ABCD〕A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或局部利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或局部利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或局部利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款D、金融机构内部调拨资金。4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理方法》的规定，以下支付交易哪些属于可疑交易〔ABD〕A、提前归还贷款，与其财务状况明显不符。B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符C、一样收付款人之间短期内频繁发生资金收付D、企业日常收付与企业经营特点明显不符5、根据《中华人民共和国反洗人民币法》和有关规定，国务院反洗人民币行政主管部门是指〔B〕。A.国务院金融协调办公室B.中国人民银行C.中国人民银行、中国银行业监视管理委员会、中国证券监视管理委员会、中国保险监视管理委员会D.中华人民共和国公安部6、金融机构反洗人民币工作的三项基本制度是〔ABC〕A、客户身份识别制度B、客户身份资料和交易记录保存制度C、大额交易和可疑交易报告制度D、保密制度7、《金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易管理方法》所称的恐惧融资是指以下行为：〔ABCD〕A、恐惧组织、恐惧分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。B、以资金或者其他形式财产协助恐惧组织、恐惧分子以及恐惧主义、恐惧活动犯罪。C、为恐惧主义和实施恐惧活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。D、为恐惧组织、恐惧分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》所规定的大额交易的是〔ABCD〕。A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转9、金融机构有以下行为之一的，由国务院反洗人民币行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监视管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：〔ABC〕A、未按照规定建设反洗人民币内部控制制度的；B、未按照规定设立反洗人民币专门机构或者指定内设机构负责反洗人民币工作的；C、未按照规定对职工进展反洗人民币培训的；D、未按照规定履行客户身份识别义务的。10、根据《中华人民共和国反洗人民币法》，具有反洗人民币行政调查权的有。〔ABC〕A、中国人民银行总行B、中国人民银行省一级分支机构C、中国人民银行地市中心支行D、中国人民银行县〔市〕支行11、《中华人民共和国反洗人民币法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗人民币后果发生的，对金融机构处〔C〕罚款。A.20万元以上50万元以下B.50万元以上100万元以下C.50万元以上500万元以下D.50万元以上800万元以下12、人民银行进展反洗人民币行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有〔BCD〕。A、参与调查义务B、配合调查义务C、如实提供信息义务D、不得拒绝和阻碍义务13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。〔ABCD〕A、记载客户身份信息的记录和资料B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件14、在反洗人民币交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括〔ABCD〕A黑名单功能。B大额、可疑数据导出功能。C反洗人民币报送数据汇总功能。D司法查询的辅助功能。15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份〔ABCD〕。A、客户办理大额现金存取业务时B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的C、客户有洗人民币、恐惧融资活动嫌疑的D、办理业务中发现异常现象16、反洗人民币临时冻结不得超过〔C〕A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时17、邮政储蓄机构网点在办理以下哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件〔ABCD〕A开立本外币账户、B单笔交易金额在人民币1万元以上〔包括1万〕现金到现金、现金到账户的汇款C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账D等值1000美元以上〔包括1000美元〕的代理西联国际汇款业务18、金融机构应在可疑交易发生后的〔C〕个工作日内以电子方式报告。A.2B.5C.10D.1519、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，以下哪些表述正确〔AB〕A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些〔ABCD〕A.询问B.走访金融机构C.书面询问D.约见金融机构高级管理人员谈话21、洗人民币对金融系统的危害：〔ABCD〕A、洗人民币活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动乱和汇率波动；C、洗人民币活动破坏金融机构稳健经营的根基，加大了金融机构的法律和运营风险；D、金融机构涉嫌洗人民币或者被犯罪分子利用进展洗人民币，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务时机的巨大风险22、属于金融监管部门制定的反洗人民币有关规章有〔AB〕。A、《金融机构反洗人民币规定》B、《人民银行结算账户管理方法》C、《个人存款账户实名制规定》D、《现金管理条例》23、根据《金融机构反洗人民币规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗人民币职责的需要，可以采取以下措施进展反洗人民币现场检查。〔ABCD〕A、进入金融机构进展检查B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统24、根据《金融机构反洗人民币规定》，金融机构应当建设客户身份识别制度，按照规定了解客户的〔ABC〕。A、交易性质B、交易目的C、交易的受益人D、交易的资金风险25、根据《中华人民共和国反洗人民币法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_____或者其他身份证明文件进展核对并登记。〔BD〕A、两人的代理协议B、代理人的身份证件C、被代理人的委托书D、被代理人的身份证件26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份〔ABCD〕。A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、回访客户C、实地查访D、向公安、工商行政管理等部门核实27、以下说法不正确的一项为哪一项〔D〕A、反洗人民币行政主管部门履行反洗人民币职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗人民币行政调查B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗人民币法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承当未履行客户身份识别义务的责任C、国务院反洗人民币行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗人民币行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施28、《中华人民共和国反洗人民币法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处〔〕罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处〔〕罚款。〔A〕A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下29、有权向反洗人民币行政主管部门或公安机关举报洗人民币活动的是〔D〕。A、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人30、金融机构反洗人民币工作的法律依据有〔ABCD〕A.《反洗人民币法》B.《金融机构反洗人民币规定》C.《金融机构大额和可疑交易报告管理方法》D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》三、简答题〔一〕按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗人民币义务答：1、建设健全本机构反洗人民币内控制度，强化反洗人民币内控制度的有效实施。2、设立反洗人民币专门机构或者指定内设机构负责反洗人民币工作。3、建设本机构客户身份识别制度。4、建设本机构客户身份资料和交易记录保存制度。5、执行大额交易和可疑交易报告制度。6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进展反洗人民币行政调查。7、积极开展宣传和培训工作。8、注意保守反洗人民币工作秘密。〔二〕请分别简述反洗人民币系统中关键字段与非关键字段的补正流程答：1、关键字段的补正流程：〔1〕由各省、市分行、县支行相关业务部门〔本外币储蓄、国际汇兑〕负责下载关键字段补正报表〔2〕联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份证件号码和国籍等关键字段信息。2、非关键字段的补正流程：〔1〕由各省、市分行、县支行相关业务部门〔本外币储蓄、国际汇兑〕负责下载非关键字段的补正报表〔2〕收集确认非关键字段补正信息〔3〕更新非关键字段补正报表〔4〕在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗人民币系统。〔三〕什么是洗人民币和反洗人民币答：洗人民币实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗人民币是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐惧活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗人民币活动，依照本法规定采取相关措施的行为。〔四〕根据反洗人民币相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是若何规定的答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存〔或取〕款的金额到达或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人〔或取款人〕和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人〔或取款人〕的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额到达或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进展客户身份识别。第一条为了预防洗人民币和恐惧融资活动，标准金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗人民币法》等法律、行政法规的规定，制定本方法。

第二条本方法适用于在中华人民共和国境内依法设立的以下金融机构：

〔一〕政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

〔二〕证券公司、期货公司、基金管理公司。

〔三〕保险公司、保险资产管理公司。

〔四〕信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

〔五〕中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本方法。

第三条金融机构应当勤勉尽责，建设健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户〞的原则，针对具有不同洗人民币或者恐惧融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗人民币案件所需的信息。

第四条金融机构应当根据反洗人民币和反恐惧融资方面的法律规定，建设和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗人民币和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作标准，并定期进展内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进展监视管理。

金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家〔地区〕法律规定允许的范围内，执行本方法的有关要求，驻在国家〔地区〕有更严格要求的，遵守其规定。如果本方法的要求比驻在国家〔地区〕的相关规定更为严格，但驻在国家〔地区〕法律制止或者限制境外分支机构和附属机构实施本方法，金融机构应向中国人民银行报告。

第六条金融机构与境外金融机构建设代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、承受监管等方面的信息，评估境外金融机构承受反洗人民币监管的情况和反洗人民币、反恐惧融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建设代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。第二章客户身份识别制度第七条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建设业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

第八条商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

第九条金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

第十条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

第十一条证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

〔一〕资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

〔二〕开立基金账户。

〔三〕代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

〔四〕与客户签订期货经纪合同。

〔五〕为客户办理代理授权或者取消代理授权。

〔六〕转托管，指定交易、撤销指定交易。

〔七〕代办股份确认。

〔八〕交易密码挂失。

〔九〕修改客户身份基本信息等资料。

〔十〕开通网上交易、交易等非柜面交易方式。

〔十一〕与客户签订融资融券等信用交易合同。

〔十二〕办理中国人民银行和中国证券监视管理委员会确定的其他业务。

第十二条对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十三条在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

第十四条在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十五条信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十六条金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十七条金融机构利用、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

第十八条金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的根基上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗人民币、反恐惧融资监管薄弱国家〔地区〕客户的风险等级应高于来自于其他国家〔地区〕的客户。

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进展1次审核。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

第二十条金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本方法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

第二十一条除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

第二十二条出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

〔一〕客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

〔二〕客户行为或者交易情况出现异常的。

〔三〕客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗人民币和恐惧融资分子的姓名或者名称一样的。

〔四〕客户有洗人民币、恐惧融资活动嫌疑的。

〔五〕金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

〔六〕先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

〔七〕金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

第二十三条金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

〔一〕要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

〔二〕回访客户。

〔三〕实地查访。

〔四〕向公安、工商行政管理等部门核实。

〔五〕其他可依法采取的措施。

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统进展核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统进展核查。

第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

符合以下条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进展已完成的客户身份识别程序，但仍应承当未履行客户身份识别义务的责任：

〔一〕销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗人民币法律、行政法规和本方法的要求。

〔二〕金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合以下要求：

〔一〕能够证明第三方按反洗人民币法律、行政法规和本方法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

〔二〕第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

〔三〕本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承当未履行客户身份识别义务的责任。

第二十六条金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗人民币监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

〔一〕客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

〔二〕对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

〔三〕客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

〔四〕采取必要措施后，仍疑心先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

〔五〕履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》〔中国人民银行令〔2006〕第2号发布〕及相关规定执行。第三章客户身份资料和交易记录保存第二十七条金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

第二十八条金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗人民币调查和监视管理。

第二十九条金融机构应当按照以下期限保存客户身份资料和交易记录：

〔一〕客户身份资料，自业务关系完毕当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

〔二〕交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗人民币调查的可疑交易活动，且反洗人民币调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未完毕的，金融机构应将其保存至反洗人民币调查工作完毕。

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。

法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

第三十条金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监视管理委员会、中国证券监视管理委员会或者中国保险监视管理委员会指定的机构。第四章法律责任第三十一条金融机构违反本方法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗人民币法》第三十一条、第三十二条的规定予以处分；区别不同情形，向中国银行业监视管理委员会、中国证券监视管理委员会或者中国保险监视管理委员会建议采取以下措施：

〔一〕责令金融机构停业整顿或者撤消其经营许可证。

〔二〕取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、制止其从事有关金融行业的工作。

〔三〕责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

中国人民银行县〔市〕支行发现金融机构违反本方法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进展处分或者提出建议。第五章附则第三十二条保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本方法。

第三十三条本方法以下用语的含义如下：

自然人客户的“身份基本信息〞包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息〞包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

第三十四条本方法由中国人民银行会同中国银行业监视管理委员会、中国证券监视管理委员会、中国保险监视管理委员会解释。

第三十五条本方法自2007年8月1日起施行。一、判断30分〔每题2分〕对1、身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建设业务关系，金融机构应当承当相应的法律责任。〔〕错2、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进展报送。〔〕错3、与洗人民币活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。〔〕错4、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停顿为其提供服务。〔〕错5、金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗人民币后果发生的，处20万元以上50万元以下罚款。〔〕错6、金融机构及其工作人员可视可疑交易的重要程度决定是否予以保密。〔〕错7、金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗人民币监测中心。〔〕错8、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应只需提交可疑交易报告。〔〕对9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。〔〕对10、客户要求变更其信息资料提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑，应作为可疑交易上报。〔〕对11、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。〔〕对12、金融机构应当设立专门的反洗人民币岗，明确专人负责大额交易和可以交易报告工作。〔〕错13、金融机构应当按照规定相当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可以交易。〔〕对14、在同等条件下，来自于反洗人民币、反恐惧融资监管薄弱国家〔地区〕客户的风险等级应高于来自与其他国家〔地区〕的客户。〔〕15、“可以交易发生后的10各工作日〞是从构成可以交易的第一笔交易发生之日计算。〔〕二、选择30分〔每题2分〕1、金融机构在履行反洗人民币义务过程中，发生涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向〔D〕报告。A.中国人民银行反洗人民币监测中心B.公安机关C.中国人民银行分支机构D.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报案2、金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当〔B〕客户身份资料。A.及时增加B.及时更新C.及时删除D.及时认定3、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当〔C〕A.报告可以交易B.向公安机关报案C.向监管机构报告C.重新识别客户身份4、金融机构进展客户身份识别，认为必要时，可以向〔A〕，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。A.公安B.税务C.身份可查系统D.人民银行5、金融机构未按照规定建设反洗人民币内部控制制度的，由国务院反洗人民币行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构〔A〕。A.责令限期改正B.对直接责任人员给予纪律处分C.处20万元-50万元罚款D.处1万元-5万元罚款6、任何单位和个人发生洗人民币活动，有权向〔C〕举报。A.中国证劵业监视管理委员会、中国保险监视管理委员会B.中国人民银行或者检查机关C.反洗人民币行政主管部门或者公安机关D.上级主管单位或者所在单位领导7、金融机构在与客户建设业务关系时，首先应进展〔A〕A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.与司法机关全面合作8、未按规定设立反洗人民币专门机构或指定内设机构负责反洗人民币工作的，金融监视管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予〔C〕A.刑事处分B.行政处分C.纪律处分D.经济处分9、对于目前所建设业务关系的客户，金融机构应在业务关系建设后的〔C〕内完成风险等级划分工作。A.5个工作日B.15日C.10各工作日D.10日10、金融机构应当勤勉尽责，建设健全和执行客户身份识别制度，遵循〔D〕的原则，针对具有不同洗人民币或者恐惧融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A.客户至上B.控制风险C.盈利最大化D.了解你的客户11、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常〔B〕、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。A.资金来源B.经营活动C.资金用途D.经济状况12、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应〔A〕为客户办理业务。A.中止B.终止C.停顿D.继续13、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当〔D〕。A.保存5年B.保存10年C.按照会计档案管理规定D.按最长期限保存14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进展〔C〕。A.核对B.登记C.核对并登记D.留存有效身份证件或其他身份证明的复印件15、中国人民银行设立〔A〕，负责接收人民币、外汇大额交易和可以交易报告。A.中国反洗人民币监测分析中心B.会计部门C.反洗人民币局D.稽核部门三、填空40分〔每空1分〕1、反洗人民币行政主管部门和其他依法负有反洗人民币监视管理职责的部门、机构履行反洗人民币职责获得的客户身份资料和交易信息，职能用于反洗人民币行政调查。2、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。3、客户身份资料，自业务关系完毕当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。4、金融机构应当依照法律法规建设健全反洗人民币内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗人民币内部控制制度的有效实施负责。5、金融机构应当设立反洗人民币专门机构或者指定内设机构负责反洗人民币工作。6、金融机构应当按照规定建设客户身份识别制度客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、履行反洗人民币义务。7、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进展交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户8、金融机构应当按照反洗人民币预防、监控制度的要求，开展反洗人民币培训和宣传工作。9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。10、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。11、金融机构应按照客户的特点和账户的属性，并考虑地域、业务、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级12、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。13、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。14、《中华人民共和国反洗人民币法》所称的金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司保险公司以及国务院反洗人民币行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。15、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。16、完整的客户身份识别流程应包括：“核对、了解、登记、留存〞四个环节。17、客户身份识别的基本原则包括：真实性原则、有效性原则、完整性原则、持续性原则。18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。19、“行为异常〞指金融机构在办理业务时，发现客户的行为与本人的身份、经营和经济状况、交易习惯、类似市场主体的惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗人民币、恐惧融资或其他违法犯罪活动的行为。20、保险机构应完善识别可疑交易工作流程，对拟报送的可疑交易报告进展人工分析和甄别。21、保险产品作为理财工具，它具有品质多样、期限灵活和操作性强的特点，这些特点容易被洗人民币分子所利用。22、反洗人民币客户风险等级按评定指标的上下，分为正常制止风险客户、高风险客户、中风险客户、低风险客户四大类别一、单项选择题1.中国人民银行及其分支行进展反洗人民币现场检查时，反洗人民币工作人员应出示〔B〕否则，金融机构有权拒绝A．行员证B．执法证Ｃ．检查证Ｄ．身份证2.《反洗人民币法》规定，履行反洗人民币义务的机构及其工作人员依法提交〔A〕，受法律保护。A.大额交易和可疑交易报告B.现金交易报告C.财务报表D.业务报告3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反人民币监测分析中心报告的同时，应向〔A〕报告A．中国人民银行当地分支机构B．当地公安机关C．当地检察机关D．当地法院4．中国人民银行及其分支行进展反洗人民币现场检查时，反洗人民币工作人员不得少于〔D〕人。否则，金融机构有权拒绝Ａ.５Ｂ.3Ｃ.１Ｄ.２5.我国反洗人民币信息中心是〔A〕A.中国反洗人民币监测分析中心B.中国人民银行反洗人民币局C.中国金融情报中心D.中国犯罪情报中心6.《中华人民共和国反洗人民币法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗人民币发生后果的处〔A〕罚款。A．处50万元以上500万元以下B．处50万元以上200万元以下C．处20万元以上500万元以下D．处30万元以上500万元以下7.金融机构为自然人客户办理人民币单笔〔A〕以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。A.5万B.10万C.20万D.50万8.任何单位和个人发现反洗人民币活动，有权向〔C〕举报。A．中国人民银或者检查机关报B．上级主管单位或者所在单位领导C．反洗人民币行政主管部门或者公安机关D．中国银行业监视管理委员会、中国证券业监视管理委员会、中国保险监视管理委员会及其分支机构9.客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，应当至少保存〔A〕年。A．五年B．八年C．十年D．十五年10.《中华人民共和国反洗人民币法》正式实施的时间是〔C〕。A．2006年1月1日B．11.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币〔B〕万元以上的款项划转，属于人民币大额交易。A．20B．50C．100D．12.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于〔B〕人。A．1B．2C13.单笔或者当日累计人民币交易〔B〕万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于人民币大额交易A．10B．20C．50D．10014.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后〔C〕小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A．12B．24C．48D．7215.〔A〕是金融机构反洗人民币活动的根基工作。A．了解客户B．大额现金交易报告C．可疑交易的分析D．与司法机关全面合作16.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》中的“频繁〞是指交易行为〔C〕以内。A．营业日每天发生5次以上，或者营业每日每天发生持续5天发上。B．营业日每天发生4次以上，或者营业每日每天发生持续4天发上。C．营业日每天发生3次以上，或者营业每日每天发生持续3天发上。D．营业日每天发生2次以上，或者营业每日每天发生持续2天发上。17.为了预防洗人民币活动，维护金融秩序，遏制洗人民币犯罪及相关犯罪,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议在什么时间通过了《中华人民共和国反洗人民币法》DA.2007年10月31日B.2007年1月1日C.2006年1月1日D.200618.什么部门是国务院反洗人民币行政主管部门，负责全国的反洗人民币监视管理工作。AA.中国人民银行B.公安部C.中国反洗人民币信息监测中心D.国务院19.《中华人民共和国反洗人民币法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款BA.10万元以上50万元以下B.20万元以上50万元以下C.30万元以上50万元以下D.20万元以上40万元以下20.金融机构应当按照“了解你的客户〞原则建设什么制度AA.客户身份识别制度B.大额交易报告制度C.交易信息保存制度D.可疑交易报告制度21.中国反洗人民币监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正BA.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日22.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于多少人CA.3人B.5人C.2人D.4人23.临时冻结不得超过多长时间DA．36小时B.24小时C.50小时D.48小时24.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的第几个工作日内以电子方式报送中国反洗人民币监测分析中心DA.7个工作日内B.8个工作日内C.5个工作日内D.10个工作日内25.《中华人民共和国反洗人民币法》是什么时间正式实施的CA.2007年3月1日B.2007年126.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》是什么时间正式实施的CA.2006年3月1日B.200727.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》是由哪个机构制定的BA.海关B.中国人民银行C.公安部D.司法机关28.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》中的“短期〞是指什么AA.指10个工作日以内，含10个工作日B.指10个工作日以内C.指5个工作日以内，含5个工作日D.指10个工作日以内29.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》中“长期〞系指什么DA.指2年以上B.指3年以上C.指10年以上D.指1年以上30.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》是什么时间正式实施的。AA.2007年8月1日B.2007年10月31.目前，中国反洗人民币工作部际联席会议的牵头单位是哪个单位BA.海关B.中国人民银行C.公安部D.国务院32.《中华人民共和国刑法修正案〔六〕》规定，洗人民币罪情节严重的，处多少年有期徒刑，并处分金。CA.2年以上5年以下B.5年以上8年以下C.5年以上10年以下D.3年以上10年以下33.我国新《刑法》规定的洗人民币罪的上游犯罪有几种DA.3种B.4种C.5种D.7种34.目前全球最有影响的专业反洗人民币国际组织是BA.艾格蒙特组织B.金融行动特别工作组C.亚太反洗人民币小组D.欧亚反洗人民币与反恐融资小组35.《中华人民共和国刑法修正案〔六〕》规定了对洗人民币罪的处分没收实施犯罪所得及其产生的收益，处有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗人民币数额多少比例罚金CA.5％以上10％以下B.5％以上30％以下C.5％以上20％以下D.10％以上20％以下36.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗人民币法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗人民币法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承当?BA.第三方B.由该金融机构承当责任C.不承当责任D.客户自己承当37.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币多少万元以上的款项划转属于大额交易A.200万元B.100万元C.50万元D.150万元38.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该〔C〕A．仅报大额B．仅报可疑C．同时上报D．请示人行39.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，以下可以作为实名证件的是〔B〕A．学生证B．临时身份证C．驾驶证D．介绍信40.金融机构违反实名制规定开立个人存款账户的，中国人民银行可以处〔D〕罚款。A．500元－1000元B．1000元－5000元C．2000元－10000元D．10000元－50000元41.金融机构应当勤勉尽责，建设健全和执行客户身份识别制度，遵循〔D〕的原则。A．认识你的客户B．熟悉你的客户C．见过你的客户D．了解你的客户42.累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，〔A〕计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。A．单边累计B．双边累计C．根据情况而定D．以上都不对43.我国〔B〕最先明确了洗人民币属于犯罪。A．修订后的新《宪法》B．修订后的新《刑法》C．修订后的新《中国人民银行法》D．《金融机构反洗人民币规定》44.以下说法不正确的一项为哪一项〔D〕A．反洗人民币行政主管部门履行反洗人民币职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗人民币行政调查B．金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗人民币法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承当未履行客户身份识别义务的责任C．国务院反洗人民币行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则金融机构有权拒绝D．对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗人民币行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施45.反洗人民币监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的〔A〕个工作日内补正。A.5B.7C.10D.46.一般存款账户不得办理〔B〕A.现金缴存B.现金支取C.资金收入转账D.资金付出转账47.以下交易符合金融机构应当向中国反洗人民币监测分析中心报告标准的是〔A〕：A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币10万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元的跨境交易。48.根据客户的风险等级，对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每〔B〕进展一次审核。A．3个月B．半年C．9个月D．一年49.负责支付交易报告工作的监视和管理的是：AA.中国人民银行及其分支机构B.各金融机构总行。C.中国人民银行分支机构D.各金融机构营业网点。50.以下支付交易属于大额交易的是：BA.法人、其他组织和个体工商户〔以下统称单位〕之间金额100万元以上的单笔转账支付。B.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。D.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。51.以下支付交易属于可疑交易的是：AA.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。B.金融机构内部频繁的资金调拨。C.自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。D.企业有时收付与企业经营特点明显不符。52.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》规定的金融机构应当向反洗人民币监测分析中心报告大额交易有几种：AA.4B.5C.15D.1753.调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗人民币行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：AA.国务院反洗人民币行政主管部门或者其省一级派出机构。B.总行及其分支机构。C.总行及其设区以上的分支机构。D.银行业管理委员会及其分支机构。54.世界上最早对洗人民币进展法律控制的国家是:DA.英国B.法国C.澳大利亚D.美国55.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进展大额支付交易报告的金额起点为：CA.20万元B.50万元C.200万元D.500万元56.中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗人民币规章是：CA．《金融机构反洗人民币规定》B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》D．《金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易管理方法》57.以下有关客户资料和交易记录保存说法正确的选项是：AA．客户身份资料在交易完毕后，应当至少保存5年B．交易记录在业务关系完毕后，应当至少保存10年C．交易记录自交易记账当年计起至少保存5年D．客户身份资料业务关系完毕后，应当至少保存10年58.对于成心提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：AA．处二十万元以上五十万元以下罚款B．责令限期改正C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款59.为判断和评估被检查机构反洗人民币组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：CA．通过谈话听取反洗人民币专职人员的意见，评估反洗人民币机构职能的可靠性B．通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗人民币职责的理解度，评判反洗人民币资源的充足性C．通过查看会议记录、会议决定，核实反洗人民币机构实际活动情况的真实性D．如果反洗人民币专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗人民币体系传导机制无效60.我国的《反洗人民币法》既是一部反洗人民币组织法，也是一部：DA．反洗人民币义务法B．反洗人民币预防法C．反洗人民币专门法D．反洗人民币行为法61.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施AA．应当经高级管理层的批准B．应当报告中国人民银行C．应当报告中国反洗人民币监测分析中心D．应当经中国人民银行批准62.以下有关持续客户身份识别的说法中错误的选项是：DA．划分客户的风险等级B．适时调整客户风险等级C．定期审核本金融机构保存的客户基本信息D．对客户或者账户，至少每年进展一次审核63.关于金融机构保密义务以下说法正确的选项是：DA．对依法履行反洗人民币职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密B．对依法履行反洗人民币职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供C．对依法履行反洗人民币职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供D．对依法履行反洗人民币职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗人民币情报机构提供64.对可疑交易标准进展明确规定的是：BA．《金融机构反洗人民币规定》〔中国人民银行令2006年第1号发布〕B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》〔中国人民银行令2006年第2号发布〕C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》〔中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布〕D．《中国人民银行反洗人民币调查实施细则〔试行〕》〔银发［2007］158号文发布〕65.《反洗人民币法》总共分为总则、反洗人民币监视管理、金融机构反洗人民币义务、反洗人民币调查、反洗人民币国际合作、法律责任、附则等七章，共计：CA．35条B．36条C．37条D．40条66.金融机构应在机构和人员上保障反洗人民币义务的有效履行，反洗人民币法律法规中规定的措施包括：AA．应当指定专人负责反洗人民币工作B．配备必要的管理人员和技术人员C．确定负责反洗人民币工作的高层管理人员D．应当建设专门的反洗人民币部门67.对于未按照规定设立反洗人民币专门机构或者指定内设机构负责反洗人民币工作的金融机构，中国人民银行可以：CA．处二十万元以上五十万元以下罚款B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款C．情节严重的，建议有关金融监视管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分D．情节严重的，建议有关金融监视管理机构责令停业整顿或者撤消其经营许可证68.根据《反洗人民币法》的规定，反洗人民币调查中的询问对象是：BA．金融机构主管B．金融机构有关人员C．非金融机构工作人员D．金融机构反洗人民币工作人员69.对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息DA．联合国安理会决议所列举的恐惧分子或恐惧组织B．中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织C．外国政要D．高风险客户或者高风险账户持有人70.以下说法正确的选项是：DA．大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同B．大额交易和可疑交易的报告时限一样C．大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致D．大额交易和可疑交易的报送路径完全一样71.客户身份资料不包括：DA．客户身份信息B．客户身份资料C．反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料D．客户账户记录72.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》的报告主体，以下说法正确的选项是：BA．只适用于金融机构B．也适用于特定的非金融机构C．只适用于金融机构总部D．只适用于金融机构的所有分支机构

73.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构AA．国务院金融监管机构B．中国人民银行C．司法机关D．公安机关74.当前我国反洗人民币的被监管主体是：CA．金融机构B．特定非金融机构C．金融机构和特定非金融机构D．金融机构和非金融机构75.中国人民银行设立〔〕，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。BA．反洗人民币局B．中国反洗人民币监测分析中心C．保卫局D．分支机构76.金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向〔〕报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。AA．当地公安机关B．金融机构上一级机构C．监管机构D．金融机构总部77．以下属于大额外汇资金交易的是〔〕。AA．个人当天存1万美元B．个人当天转账8万美元C．个人当天取款5万港元D．个人当天转账20万港元78.金融机构应于每年或者每季度完毕后的(D)个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗人民币非现场监管信息。〔〕A．1B．2C79.金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为(B)。A．较高B．高C．一般D．低80.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时(A)可不再对其进展联网核查。A．已对其进展联网核查且其公民身份信息尚未发生变化B．未对其进展联网核查且其公民身份信息尚未发生变化C．未对其进展联网核查且其公民身份信息发生变化D．已对其进展联网核查且其公民身份信息发生变化81.金融机构在与客户建设业务关系或者为客户提供规定金额以上的〔ABC〕一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进展核对并登记。A．现金汇款B．现钞兑换C．票据兑付D．通存通兑82.金融机构各分支机构应于每月初〔B〕工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。A．3B．5C．10D．1583.金融机构为自然人客户办理人民币单笔〔A〕以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。A．5万B．10万C．20万D．50万二、多项选择题1.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被〔ABCD〕的文件、资料，可以封存。A．转移B．隐藏C．篡改D．毁损2.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》的规定，金融机构的大额交易，可以不报告的是〔ABCD〕。A．金融机构同业拆借B．金融机构在银行间债券市场进展的债券交易C．金融机构在黄金交易所进展的黄金交易D．金融机构内部调拨资金3.根据《金融机构反洗人民币规定》，金融机构应当建设客户身份识别制度，按照规定了解客户的〔ABC〕。A．交易性质B．交易目的C．交易的受益人D．交易的资金风险4.以下哪些是中国人民银行依法履行反洗人民币监视管理职责(ABCD)A．负责人民币和外币反洗人民币的资金监测；B．监视、检查金融机构履行反洗人民币义务的情况；C．在职责范围内调查可疑交易活动；D．按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗人民币机构交换与反洗人民币有关的信息和资料5.中国人民银行或者其省一级分支机构包括〔ABCD〕A．中国人民银行总行B．上海总部、分行、营业管理部C．省会〔首府〕城市中心支行D．副省级城市中心支行6.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理方法》，以下哪些支付交易属于金融机构应当向中国反洗人民币监测分析中心报告的可疑交易〔ABCD〕A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户