经济师金融专业考试试卷(附答案及解析)

经济师金融专业考试试卷（附答案及解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最

正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。

1、下列属于治理通货膨胀的积极的供给政策的措施有0。

A、减少政府采购

B、增加税收

C、提高存款准备金率

D、适当增加货币供给

【参考答案】：D

2、在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资

建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得

资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是（）。

A、B0T

B、TOT

C、TOB

【解析】：D、BOB

【解析】：【参考答案】：B

3、以下不属于证券经纪业务基本要素的是（）。

A、证券经纪商

B、证券交易的标的物

C、委托人

D、证券交易方式

【参考答案】：D

【解析】：证券经纪业务的基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场

所、证券交易的标的物等。证券交易方式不属于证券经纪业务的基本要素。

4、使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是（）。

A、交易风险

B、会计风险

C、折算风险

D、经济风险

【参考答案】：D

5、下列不属于商业银行中间业务创新的是0。

A、结算业务的创新

B、信托业务的创新

C、存贷款业务的创新

D、自动化服务的创新

【参考答案】：C

【解析】：商业银行中间业务的创新主要有：（1）结算业务的创新；（2）信托

业务的创新；（3）现金管理业务的创新；（4）信息咨询方面的创新；（5）自动化服

务的创新。

6、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括0。

A、银行信用的债权人是企业经营者

B、银行信用是以货币形态提供的

C、银行信用以银行和各类金融机构为媒介

D、银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性

【参考答案】：A

7、经商业银行存款创造后，货币供给量等于0。

A、原始存款X货币乘数

B、基础货币X货币乘数

C、派生存款X原始存款

D、基础货币X原始存款

【参考答案】：B

8、商业银行的基础头寸，是指商业银行的（）。

A、全部流动资金

B、流动与固定资产之和

C、随时可用的资金

D、一定时期的可用资金

【参考答案】：C

9、在一定的产权制度下，商业银行内部的一组联结并规范所有者、经营者、

使用者相互权力与利益关系的制度安排叫（）。

A、法律规定

B、治理结构

C、协议要求

D、产权约束

【参考答案】：B

10、商业银行财务管理的核心内容是0。

A、基于价值的管理

B、风险最小化

C、费用有效控制

D、利润最大化

【参考答案】：A

11、我国居民部门融资结构最为明显的特征是（）。

A、居民新增资产中实物资产严重不足

B、我国财政收支额在GNP中的比重趋于下降

C、我国财政资金对总需求的影响程度减弱

D、居民金融资产，特别是银行存款的大幅上升

【参考答案】：D

12、古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（）。

A、货币供给增加，利率水平上升

B、投资增加，利率水平下降

C、货币需求增加，利率水平上升

D、储蓄增加，利率水平下降

【参考答案】：B

【解析】：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用，储蓄是利率

的递增函数，投资为利率的递减函数。由此得知，B选项正确。

13、发行基金是中央银行为国家保管的0。

A、流通中的现金

B、待发行的货币

C、商业银行业务库的现金

D、财政存款

【参考答案】：B

【解析】：发行基金还没有进入流通领域，属于待发行状态的货币，显然AC

不对，D离题了，属于干扰项。

14、目前，我国凭证式国债的发行采取的是。。

A、承购包销的方式

B、余额包销的方式

C、公开招标方式

D、行政分配方式

【参考答案】：A

【解析】：1988年以前，我国国债的发行长期采用行政分配的方式，之后国

债承销进行了一系列改革，目前凭证式国债发行完全采用承购报销的方式，记账

式国债完全采用公开招标方式。

15、如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则

说明该国出现了（）。

A、货币危机

B、银行危机

C、外债危机

D、系统性金融危机

【参考答案】：D

【解析】：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指

标一短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭

数一的急剧、短暂和超周期的恶化。

本题考查狭义的金融危机（系统性金融危机）的概念。参见教材第260页。

16、根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监督核

心指标》，核心负债比率不得低于0。

A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

【参考答案】：C

17、证券发行的核准制度是指向有关部门申请（）的一种制度。

A、批准许可

B、批准登记

C、批准上市

D、批准交易

【参考答案】：A

18、我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润

汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如

期汇回。此种情形说明该企业承受了（）。

A、转移风险

B、主权风险

C、投资风险

D、系统风险

【参考答案】：A

【解析】：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间

主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，

使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。

本题考查转移风险的概念。参见教材第251页。

19、0指政策性金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会经济政策、区域

政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性金融业务，提供

政策性投资和贷款。

A、流动性原则

B、政策性原则

C、安全性原则

D、保本微利原则

【参考答案】：B

【解析】：政策性原则是指政策性金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会

经济政策、区域政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性

金融业务，提供政策性投资和贷款。坚持政策性原则有利于政策性金融机构把握

经营方向，避免与商业性金融在业务领域上产生交叉，发生业务竞争，保持自身

的经营特性。由此得知，本题选Bo

20、在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是0。

A、对政府贷款

B、再贷款

C、货币发行

D、转贴现

【参考答案】：B

【解析】："银行的银行”就是讲的最后贷款人功能，即在银行都没有钱可

贷的情况下，银行可以向中央银行去借钱，就是给商业银行提供流动性支持，这

个职责就体现在再贷款上。A属于政府的银行；C货币发行属于发行的银行；D转

贴现不属于中央银行与商业银行间的业务，再贴现属于中央银行与商业银行间的

业务。

21、（）是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能

的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制，都属于公共选择问

题。

A、公共利益论

B、特殊利益论

C、社会选择论

D、经济监管论

【参考答案】：C

【解析】：社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制

作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制，都属

于公共选择问题。

22、属于紧缩性的财政政策的是0。

A、减少政府支出

B、增加政府支出

C、降低税收

D、鼓励投资

【参考答案】：A

23、下列属于代用货币特征的是0。

A、本身具有十足的内在价值

B、是货币形式发展最原始的形式

C、是一种价值符号

D、有充足的金银货币或等值的金银条块作为保证

【参考答案】：D

【解析】：代用货币本身的价值低于其面值，是不足值的，但其背后有充足

的金银货币或等值的金银条块作为保证，实物货币是货币形式发展最原始的形式,

信用货币是一种价值符号，可知ABC不正确。

24,1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类

证券公司能从事的证券业务是0。

A、承销

B、发行

C、自营买卖

D、交易中介

【参考答案】：D

【解析】：本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。证券公司只能从

事证券经纪业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买

卖业务。

25、马科维茨指出在同一期望收益的前提下，最有效的是（）的投资组合。

A、高收益率

B、低收益率

C、高风险

D、低风险

【参考答案】：D

26、（）在20世纪60年代提出了著名的资本定价模型。

A、马科维茨

B、威廉•夏普和约翰•林特

C、布兰克

D、索里士

【参考答案】：B

27、我国的金融创新应当走（）这样一条具有中国特色的创新发展之路。

A、创新——管制一一完善——引导

B、引导——创新一一管制——完善

c、托管一一引导一一完善一一创新

D、创新一一引导一一托管一一完善

【参考答案】：B

28、下列不属于欧洲债券市场的参与者的是（）。

A、发行人

B、投资者

C、中介机构

D、政策性银行

【参考答案】：D

【解析】：欧洲债券市场是欧洲债券发行与流通的市场，分为发行市场和交

易市场。其主要参与者：发行人、投资者、中介机构。

29、远期合约的最大功能是0

A、方便交易

B、增加收益

C、增加交易量

D、转嫁风险

【参考答案】：D

30、交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列

现金流量（本金、利息、价差等）的交易行为，称之为（）。

A、金融期货

B、金融期权

C、远期合约

D、金融互换

【参考答案】：D

【解析】：本题考查金融互换的概念。

31、资本资产定价模型中的贝塔系数测度的是0。

A、利率风险

B、通贷膨胀风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

【参考答案】：C

32、在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行（）。

A、松的货币政策和松的财政政策

B、松的货币政策和紧的财政政策

C、紧的货币政策和松的财政政策

D、紧的货币政策和紧的财政政策

【参考答案】：D

33、从世界各国的情况看，银行监督的模式分为。。

A、混业监管与分业监管

民自律监管与分业监管

C、混业监管与集中监管

D、集中监管与分散监管

【参考答案】：D

34、基础货币是由。创造的。

A、商业银行

B、中央银行

C、财政部

D、银监会

【参考答案】：B

35、银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债

的（）。

A、盈利性

B、流动性

C、安全性

D、效益性

【参考答案】：B

【解析】：流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一

定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。银

行的流动性体现在资产和负债两个方面，负债的流动性，即银行在需要时能够及

时以较低的成本获得所需资金的能力。

36、行员制是我国银行人事制度改革的重大举措，其基础是（）

A、劳动合同制

B、行员等级制

C、岗位责任制

D、职位分类

【参考答案】：D

37、下列关于通货膨胀目标制实施条件的说法，错误的是（）。

A、中央银行的独立性

B、货币政策的高度透明度

C、利率的市场化

D、固定汇率制

【参考答案】：D

【解析】：通货膨胀目标制实施的条件主要有：（1）中央银行的独立性；（2）

货币政策的高度透明度；（3）利率的市场化；（4）浮动汇率制。由此得知，D选项

说法错误。

38、本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，以本币计价

的进口商品与劳务的价格上涨，从而（）。

A、刺激出口和进口，减少经常项目逆差

【参考答案】：C

B、限制出口和进口，增加经常项目逆差

C、刺激出口，限制进口，减少经常项目逆差

D、限制出口，刺激进口，增加经常项目顺差

【参考答案】：C

【解析】：本题考查本币贬值的影响。”本币贬值以后，以外币计价的出口

商品与劳务的价格下降'，所以会使得本国出口的商品在国际市场上更有竞争力,

从而可以刺激出口；“以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨”，商品进口价

格上升，所以会使得进口减少。“出口的增加，进口的减少”从而会使得经常项

目逆差减少或者增加经营项目顺差。但是因为选项D中“限制出口，刺激进口”

是错误的，所以不选Do

39、根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是0。

A、20%

B、30%

C、25%

D、100%

【参考答案】：C

【解析】：目前，世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有：20%的

负债率、100%的债务率和25%的偿债率是债务国控制外债总量的警戒线。也就是

说，当有关外债指标在处于警戒线以下时，外债总量是适度和安全的。

40、商业银行存款成本中，可用资金成本率的计算公式为（）。

A、营业成本/（全部存款资金一法定准备金）

B、（利息成本+营业成本）/全部存款资金

C、（利息成本+营业成本）/（全部存款资金一支付准备金）

D、（利息成本+营业成本）/（全部存款资金一法定准备金一支付准备金）

【参考答案】：D

【解析】:D选项为可用资金成本率的计算公式，8选项为资金成本率的计算

公式。

41、道义劝告属于0。

A、直接信用控制的工具

B、间接信用控制的工具

C、选择性货币政策工具

D、一般性货币政策工具

【参考答案】：B

42、银行信用是银行和各类金融机构以（）形式提供的信用。

A、商品

B、货币

C^证券

D、资本

【参考答案】：B

43、资产负债综合管理是将资产负债各科目之间按（）进行安排管理。

A、等价原则

B、对称原则

C、安全原则

D、方便原则

【参考答案】：B

44、（）认为，投资银行业务是一个有机的过程一一经常在变化、发展、进

化，任何书籍都无法精确而详尽。

A、凯恩斯

B、夏普

C、罗伯特#8226；库恩

D、李斯特

【参考答案】：C

45、通货紧缩有利于。

A、债权人

B、债务人

C、生产者

D、投资者

【参考答案】：A

46、（）是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，

以新发行的股票交换目标公司的股票。

A、善意收购

B、交换发盘

C、杠杆收购

D、混合并购

【参考答案】：B

【解析】：交换发盘，又叫“换股”，用股票交换股票，是指并购公司采取

直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的

股票。

47、对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是0。

A、市场价格低于执行价格

B、市场价格高于执行价格

C、市场价格上涨

D、市场价格下跌

【参考答案】：B

【解析】：本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当

市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。

48、在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的0。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

【参考答案】：D

【解析】：本题考查信用风险的概念。狭义的信用风险是指交易对方在货币

资金借贷中还款违约的风险。

49、中央银行作为0,是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、

独占权，是一国唯一的货币发行机构。

A、政府的银行

B、发行的银行

C、银行的银行

D、管理的金融的银行

【参考答案】：B

【解析】：中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行，具有货币

发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。

50、目前我国银行收入的大部分来自于0。

A、利差收入

B、中间业务收入

C、表外业务收入

D、投资收入

【参考答案】：A

51、下列属于证券投资业务上的创新的是（）。

A、股票期权

B、回购协议

C、周转性贷款承诺

D、循环贷款协议

【参考答案】：A

【解析】：证券投资业务上的创新主要有股指期权、股票期权等形式。

52、金融市场上最活跃的交易者是0。

A、企业

B、金融机构

C、政府

D、中央银行

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构和中央银行。

其中，金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性

金融机构。

53、市场风险在类型上不包括0。

A、利率风险

B、汇率风险

C、投资风险

D、合规风险

【参考答案】：D

【解析】：市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型。

54、当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流,

结果被迫以高于正常的利率融资，会产生0。

A、信用风险

B、利率风险

C、流动性风险

D、市场风险

【参考答案】：C

【解析】：流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融

资，即当流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的

资金，从而影响了其盈利水平。

55、改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和

0O

A、提高金融监管能力

B、建立完善的金融市场法规

C、建立严格的内控机制

D、完善市场经济体制

【参考答案】：C

【解析】：改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建立规范的法人治理

结构；②建立严密的内控机制；③建立科学的激励约束机制。

56、为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一

定数量的。。

A、注册资本

B、固定资产

C、银行存款

D、抵押物

【参考答案】：A

【解析】：我国公司法规定设立公司一定要有相应数量的注册资本，其目的

就是要确保设立后这家公司具有一定的履约能力，这个道理在银行法上也成立。

如果一家银行是个皮包公司，那么谁还敢来这家银行存钱、结算呢？

57、某国中央银行在一个特定阶段总是将货币供应量固定在预定的水平上，

并不随经济状况不断地调节货币需求，该中央银行采用的是（）。

A、扩张型货币政策

B、调节型货币政策

C、非调节型货币政策

D、紧缩型货币政策

【参考答案】：C

58、国际货币基金组织和大多数国家在划分国际资本流动的类型时，所采用

的基本方法是（）。

A、按照流动的方向

B、按照流动主体

C、按照国家性质

D、按照到期期限

【参考答案】：D

【解析】：这道题实际上是考察国际上最为常用的对国际资本流动的分类标

准，也属于常识性考题，期限是最为常见的分类办法，因而答案为Do

59、我国商业银行资产负债比例管理指标中，各项贷款与各项存款之比不超

过（）o

A、80%

B、60%

C、70%

D、75%

【参考答案】：D

60、金融租赁公司的监管机构是0。

A、中国人民银行

B、中国证监会

C、中国保监会

D、中国银监会

【参考答案】：D

【解析】：本题考查金融租赁公司的监管机构。银监会统一监管商业银行、

城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资

产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立

的其他金融机构。

二、多项选择题（共30题，每题2分）。

61、关于国家信用的说法正确的是（）。

A、弥补财政赤字的重要手段

B、调节政府收支不平衡的手段

C、筹集巨额资金的重要手段

D、调节经济的重要手段

E、是现代经济中最主要的信用形式

【参考答案】：A,B,C,D

【解析】：ABCD四个选项是国家信用的作用，都正确，现代经济中最主要的

信用形式是银行信用，E不正确。

62、金融企业向中央银行融通资金的形式主要有0。

A、提取超额存款准备金

B、再贷款

C、发行金融债券

D、再贴现

E、在公开市场上出售证券

【参考答案】：B.D.E

63、下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有0

A、国际收支逆差

B、高于他国的通货膨胀

C、国内利率上升

D、国内总需求增长快于总供给

E、紧缩性财政政策

【参考答案】：A.B.D

64、采用B0T项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在（）。

A、可能增加融资的机会成本

B、可能导致大量的税收流失

C、可能造成设施的掠夺性经营

D、风险分摊的不对称问题

E、不利于投资方大型工业成套设备的出口

【参考答案】：A,B,C,D

65、某公司6个月后将要支付100万欧元，则该公司可以运用的正确汇率风

险管理方法有。。

A、买入远期欧元

B、买入欧元期货

C、作卖出远期欧元的掉期交易

D、买进欧元看涨期权

E、买进欧元看跌期权

【参考答案】：A,B,D

【解析】：这是一道进口商的汇率风险管理题，有一定的难度，因为是未来

6个月后需要支付100万欧元，所以买入远期欧元、欧元期货、看涨期权等都是

正确选项，掉期交易需要给出口商手中掌握欧元，但题目没有给出这样的信息，

因而不对，E看跌期权，既然是看跌，6个月后支付进口商将更加省钱，他没有

必要头入。

66、私人国际资本流动主要分为0。

A、双边政府信贷

B、多边机构信贷

C、直接投资

D、证券投资

E、以银行贷款为主的其他投资

【参考答案】：C,D,E

67、外债结构的优化包括0

A.使外债期限结构尽量吻合对外债的实际需求期限结构

B.尽可能提高短期外债的比重

C.尽可能提高浮动利率外债的比重

D.尽可能提高中长期外债的比重

【参考答案】：A,D

68、目前较为流行的金融衍生工具合约主要有（）

A、交割

B、远期

C、期货

D、期权

E、互换

【参考答案】：B,C,D,E

69、三贷是指。。

A、买方信贷

B、银行贷款

C、备用贷款

D、政府贷款

E、混合贷款

【参考答案】：A.D.E

70、商业银行的超额准备金率与下列因素关系正确的是。。

A、与商业银行的机会成本成反比

B、与商业银行的机会成本成正比

C、与非银行部门对定期存款的偏好成反比

D、与非银行部门对现金的偏好成正比

E、与非银行部门对定期存款的偏好成正比

【参考答案】：A.C.D

71、“北欧模型”以实行开放经济的小国为探计背景，其基本思路是0。

A、把一国经济划分为开放部门E