2023年银行专业人员资格考试模拟及答案详解

2023年银行专业人员资格考试模拟及答

案详解

1.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成

本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展

产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内

耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相

同事业部领导人的领导

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若

干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部

的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

2.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干

业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、

业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部

不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支

配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。

3.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要

达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一

万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元

至二万元以上，进行非法活动的。

4.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】：D

【解析】：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏

阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，

企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利

润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和

利润也有明显扩大。

5.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

A.事前协调

B.事前交流

C.事中管控

D.事后检查

E.事后监督

【答案】:A|C|E

【解析】：

金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事

中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推

介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的

相关规定和要求。

6.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。

A.后付年金

B.永续年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、

方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，

其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永

续年金。因为永续年金没有到期期限，所以没有终值。

7.下列关于金融市场的说法，正确的有（）。

A.二级市场与一级市场既相互依存，又相互制约

B.在投资者之间买卖流通所形成的场所，即为流通市场

C.流通市场又称为一级市场

D.股票市场仅指二级市场

E.流通市场具有市场定价功能

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，流通市场又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证

券买卖的市场。D项，股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说

是对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票

市场来实现的。一般地，股票市场可以分为一级市场和二级市场。其

中，一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易市场。

.中国银行业协会的最高权力机构是（）

8o

A.常务理事会

B.中国银行保险监督管理委员会

C.理事会

D.会员大会

【答案】：D

【解析】：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员

单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会

在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，

常务理事会行使理事会职责。

9.根据F-莫迪利安尼等人的生命周期理论，不适合处于家庭成长期

的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性

B.适当投资债券型基金

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资浮动收益类理财产品

【答案】：C

【解析】：

根据F・莫迪利安尼等人的生命周期理论，在家庭成长期，子女教育

金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭

风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，

并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

10.银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

1L关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是

()。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】：B

【解析】：

B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计

息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

12.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因

此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是

在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

13.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

【答案】：C

【解析】：

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股

东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履

职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运

行机制。

14.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终

责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管

理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确

定商业银行可以承受的总体风险水平。

15.与企业债券相比，金融债券的特点不包括()

A.风险性较高

B.资信度较高

C.安全性较高

D.流动性较高

【答案】：A

【解析】：

金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全

国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。企业债券是

按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员

会监督管理的债券。金融债券与企业债券相比有安全性高，流动性高、

风险小的特点，但收益比企业债券低。

16.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券

交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他

金融机构”。个人不能构成本罪的主体。

17.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）。

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者

姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期

限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照

各类合同的示范文本订立合同。

18.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。

A.代售基金

B.黄金交易

C.证券经营

D.外汇买卖

E.信托投资

【答案】：C|E

【解析】：

《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内

不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向

非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从

事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要

是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。

19.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A.将客户信息告知第三人

B.对所在机构恪守诚实信用原则

C.在工作时间上网浏览娱乐信息

D.通过支付回扣方式获取业务

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实

履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了“保护商业秘密

与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公

平竞争”的要求。

20.当一国利率水平高于外国利率时，下列说法正确的是（）。

A.会导致资本净流出

B.会导致外汇升值，本币贬值

C.会导致对外汇需求增大

D.会导致对本国货币需求增大

【答案】：D

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

21.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国

债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录，则下列表述正确的是

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

【答案】：C

【解析】：

凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭

证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记

账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交

易，可以记名、挂失。

22.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任

务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】：C

【解析】：

C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，

使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

23.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档

次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期

和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活

两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中

国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把

握。

24.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

【答案】：c

【解析】：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数

占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人

数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要

求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。

25.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险

的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）o

A.接管

B.出售

C.撤销

D.重组

【答案】：B

【解析】：

根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式

主要有接管、促成重组和撤销，不包括出售。

26.金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是

()o

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

【答案】：B

【解析】：

金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工

具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

27宏观经济发展的总体目标一般包括()。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

28.根据我国《合同法》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的

是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与

对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其

责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】：B

【解析】：

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予

以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条

款一方的解释。B项，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非

格式条款。

29.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理

解的过程。客户关系的基础是（）。

A.信任

B.忠诚

C.利益

D.双赢

【答案】：A

【解析】：

理财师的工作流程为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和

分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划

方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。在建立信任关系的阶

段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务

的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿

接受理财师的服务。

30.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.现金

C.基础货币

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。

它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通

过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货

币政策的中介目标主要是货币供应量。

31.下列关于大额存单的说法错误的是（）。

A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的

存款凭证

B.发行利率以市场化方式确定

C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

D.投资人不包括保险公司

E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发

行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，

属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机

关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的

存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大

额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的

营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行

认可的其他渠道发行。

32.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖

合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名()。

A.效力待定

B.无效

C.有效

D.经过乙催告甲后生效

【答案】：C

【解析】：

《民法总则》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超

越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认

的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认,

即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

33.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节

货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

【答案】：B

【解析】：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观

经济的主要手段之一。

34.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规

定的是（）o

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】：B

【解析】：

员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠

于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、

勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银

行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从

业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守

的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章

制度，符合岗位要求。

35.下列属于信托财产的性质的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托

财产

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶

化甚至破产的影响。

36.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客

户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义

务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

【答案】：C

【解析】：

C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行

洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序

性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审

批或备案的规定。

37.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构

购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：①依法合规原则;

②风险收益匹配原则；③集中管理及总量控制原则；④实质重于形式

原则。

38.理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.较高风险产品

E.IWJ风险产品

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，产品风险等级的

不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：①极低风险产品，该

类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,

产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收

益相对较低；②低风险产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收

益类资产，相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动

性，但整体风险系数较小；③中等风险产品，该类产品投资范围更广,

影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险

等风险相对突出；④较高风险产品，主要投资于风险相对较高的各类

资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安

全；⑤高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益

具有高度的不确定性，且波动性较大。

39.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最

高水平的时期是（）。

A.衰退时期

B.繁荣时期

C.复苏时期

D.萧条时期

【答案】：B

【解析】：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买

力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业

投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额

显著增加，利润激增，此时，商业银行的资产规模和利润处于最高水

平。

40.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】：D

【解析】：

信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，

在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指

定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺

付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的

单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担

对受益人的第一付款责任。

41.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。

A.债券印刷费

B.发行手续费

C.宣传广告费

D.律师费

E.资产重估费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手

续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、

其他发行费用等。

42.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到

期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】：

贴现付款额=10000义（1一10%*72+360）=9800（元）。

43.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）

负责。

A.受托人和担保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

【答案】：C

【解析】：

信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托

人，以及受益于人的受益人。信托的特点有：①信托是以信任为基础

的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经

营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连

续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计

算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。

44.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B,代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务

【答案】：c

【解析】：

理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银

行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;

私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者

中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超

过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面

向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供

的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

45.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收

益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产

品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、

集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸

方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通

过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多

种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益

特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足

不同风险偏好客户。

46.下列选项中属于退休养老规划内容的有（）。

A.理想退休后生活设计

B.遗产规划

C.退休后的收入来源估计

D.储蓄投资规划

E.退休养老成本计算

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、有尊严、高

品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户

的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括

理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和

相应的储蓄、投资计划。

47.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，

如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理

存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。

48.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原

因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加

复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险

的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风

险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚

至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

49.反映借款成本和贷款收益的是（）。

A.名义利率

B.实际利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常

是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指

名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金

融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和

调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等

金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不

易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名

义利率。

50.下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷

款

B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷

人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件

下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的

授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信

用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款

的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷

业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业

和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款

额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优

越的条件。

51.()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金

给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险

费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提

高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各

期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险

【答案】：A

【解析】：

万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收

益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除

了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间

支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要

保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

52.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银

行约定支取日期和支取金额的存款是（）o

A.协定存款

B.定期存款

C.通知存款

D.活期存款

【答案】：C

【解析】：

通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业

银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存

期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七

天通知存款两个品种。

53.()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A.理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保证收益理财计划

D,私人银行业务

【答案】：A

【解析】：

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，

理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私

人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广

泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

54.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】：C

【解析】：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银

行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用

于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借

款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

55.出现