2023年银行业专业人员职业资格考试模拟试卷及解析

2023年银行业专业人员职业资格考试模

拟试卷及解析

L在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）o

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】：A

【解析】：

间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标

价方法，又称为应收标价法。

2.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）o

A,发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性

B.通过再贷款直接向金融机构提供贷款

C.中央银行直接向金融机构提供资金

D.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款

E.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性

【答案】：D|E

【解析】：

中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：①公开市场业务，通

过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；②再贴现窗

口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由

于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和

担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中

国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对

高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳

定中发挥了重要作用。

3.某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大

行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略,

那么该客户应投资何种类型股票？（）

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】：A

【解析】：

防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定。这些

行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济

周期处于衰退状态的影响。对其投资属于收入投资，而非资本利得投

资。食品业和医疗业属于防守型行业。汽车、地产和钢铁行业均属于

周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处

于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些产业也相

应跌落。

4.银行业的规模效益体现在（）。

A.资产规模

B.市场份额

C.存贷款规模

D.客户规模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规

模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

5.中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。

A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构

B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构

C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构

D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

【答案】：D

【解析】：

最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的

金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机

而资不抵债的金融机构，但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效

应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不

足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行

已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。

6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充

足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）o

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.盈余公积

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】：A|C|E

【解析】：

计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不

具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用

权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

7.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】：D

【解析】：

信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，

在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指

定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺

付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的

单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担

对受益人的第一付款责任。

8.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三

个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行

审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，

还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等

9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模

式的代表。

9.下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。

A.公开市场业务

B.法定存款准备金政策

C.汇率

D.再贴现

【答案】：c

【解析】：

数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货

币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。

在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD

三项属于数量型货币政策工具。

10.《民法总则》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。

A.主张权利时

B.提起诉讼时

C.知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日

D.侵害行为发生时

【答案】：C

【解析】：

诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。《民法总则》

第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利

受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。

11.中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指

标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

【答案】：A

【解析】：

偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力。通过偿债能力分析指

标，一方面可以看出企业偿还长、短期债务的能力和存在的风险，另

一方面也能看出企业运用现金、借款的能力。偿债能力分析指标主要

有以下几项：①流动比率；②速动比率；③现金比率；④资产负债率;

⑤有形资本负债率；⑥产权比率；⑦已获利息倍数。B项属于资产运

营能力指标；CD两项属于获利能力指标。

12.理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议

可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】：D

【解析】：

机构理财顾问所给予的相关建议，有可能涉及以下风险：①流动性风

险，虽然机构已建议投资者拨备一部分资金作为家庭紧急备用金，但

如果投资者有紧急需求且金额不够，有可能导致流动性风险；②市场

风险，证券市场资产价格有可能在短期内异常波动，即投资组合有可

能出现亏损的情况；③信用风险，有些产品可能出现信用风险，如固

定收益类信托产品出现无法兑付的情况等。

13.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的

是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

）

14.影响货币需求的因素有（o

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通信等技术状况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品

可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；

⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、

社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

.下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）

15o

A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格

大幅上涨

B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票

价格大幅下降

C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌

D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大

幅下跌

【答案】：D

【解析】：

投资风险是指投资收益率的不确定性，按照风险可否分散，可将风险

分为系统性风险和非系统性风险。系统性风险是由那些影响整个投资

市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政

策的变动等。非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。ABC

三项是系统性风险。

16.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品

B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博

D.以假币作为资信证明

【答案】：D

【解析】：

D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如

将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

17.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本

供给方面，应考虑（）o

A.资产质量

B.各种资本补充来源的长期可持续性

C.利润增长

D.资本市场的波动性

E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

【答案】：B|E

【解析】：

资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本供给

方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心

一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量；

此外，还需要通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的

资本需求和资本可获得性，并制订资本应急预案以满足计划外的资本

需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。ACD三项属

于资本需求方面应考虑的内容。

18.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规

定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】：C|E

【解析】：

从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有

利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要

风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中

的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，

不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

19.下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。

A.RAROC=税后净营业利润一经济资本X资本成本

B.EVA>0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加

C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本

D.与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收

入的匹配

E.EVACO时-，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增

加

【答案】：B|D

【解析】：

A项，RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核

心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVAVO,此时即使会计报表

反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减

少。

20.王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100

万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留

有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共

为（）o

A.100万元

B.20万元

C.110万

D.10万元

【答案】：A

【解析】：

养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。

养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与

生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。

21.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的

是（）。

A.管理人员之间统一口径

B.提供检查经费

C.提供内部管理基本情况

D.转移相关账本

【答案】：C

【解析】：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在

机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和

内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业

从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内

部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

22.商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数

的（）o

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】：A

【解析】：

商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的

1%O审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技

能和实践经验。

23.有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为（）。

A.A类

B.AA类

C.B类

D.BB类

E.C类

【答案】：A|C|E

【解析】：

有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类：A

类，严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项

目；B类，产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除

的项目；C类，不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

24.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的

客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

.根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）

25o

A.人民币贷款

B.外汇买卖

C.国际结算

D.人民币存款

E.提供保管箱服务

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①

吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；

④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、

承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买

卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑪提供信用证服务及担保；

⑫代理收付款项及代理保险业务；鱼提供保管箱服务；⑭经国务院银

行业监督管理机构批准的其他业务。

26.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A.光票信用证

B.进口信用证

C.出口信用证

D.跟单商业信用证

【答案】：D

【解析】：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票

信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

27.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）o

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信

用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应

当至少保存3年备查

【答案】:A|B

【解析】：

C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商

业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于

消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务

从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和

人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收

单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录

音资料应当至少保存2年备查。

28.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险

评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级

结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根

据实际情况进一步细分。

29.对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B.违约损失率（LGD）

C.违约概率（PD）

D.违约风险暴露（EAD）

E.相关性（R）

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在

于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门

提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法

下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估

计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

30.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此

互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

【答案】：D

【解析】：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联

行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统

联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。

31.下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】：A

【解析】：

A项，遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自

设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。

32.下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。

A.GDP增长率越高越好

B.表示国民生产总值的增长情况

C.反映了通货膨胀情况

D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】：D

【解析】：

国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标,

GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

33.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：C

【解析】：

证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代

销、包销期限最长不得超过九十日。

34.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该

业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】：C

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道

反映和申诉。

35.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是

()o

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】：B

【解析】：

B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计

息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

36.我国国民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场是

()o

A.银行间同业拆借市场

B.票据市场

C.股票市场

D.货币市场

【答案】：c

【解析】：

股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通

转让。

37.()是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】：C

【解析】：

高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从

当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

38.()属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏

【答案】：D

【解析】：

自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产

包括自用住房、空置或者用于度假（不产生收入）的房产、艺术品收

藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。

39.下列不属于破产申请人的是（

A.债务人

B.债权人

C.清算人

D.担保人

【答案】：D

【解析】：

破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和

解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重

整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者

未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向

人民法院申请破产清算。

40.公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。

A.内部调控机构效率

B.管理人员能力

C.企业经营效率

D.资本结构

E.公司偿债能力

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

证券投资的微观分析即公司分析，主要是利用公司的历年资料对它的

基本情况、经营情况及财务情况等进行详细分析，并将公司的情况与

其历史情况、同类型公司的情况、同行业的平均水平进行比较，以对

公司的经营能力、盈利能力、偿债能力及竞争力因素做出客观评价。

其中经营能力分析包括：①各层管理人员素质及能力分析；②企业经

营效率分析；③内部调控机构效率分析。财务分析包括：①偿债能力

分析；②资本结构分析；③经营效率分析；④盈利能力分析。

41.债务人财产的除外不包括（）。

A.取回权

B.别除权

C.抵销权

D.保留权

【答案】：D

【解析】：

债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务

人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取

回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定

财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵

销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人

主张抵销。

42.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）o

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落

实到各项经营管理活动中

【答案】：D

【解析】：

D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体

系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营

管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化

配置，提高经济资本回报。

43.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交

易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】：

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和

进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股

西

TJNo

44.在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

【答案】：B

【解析】：

在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求

增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看

做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成

本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，

因此，货币需求趋于减少。

45.票据行为包括（）0

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。

46.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻

结存款、汇款的行为属于（）o

A.行政强制措施

B.行政处罚

C.行政处分

D.违法行为

【答案】：A

【解析】：

行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、

防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的

人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实

施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种

类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财

物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。

47.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。

A.以银行自身名义签订保单

B.万能险产品当作储蓄产品宣传

C.代理保险公司资金结算

D.代理收取保费

E.代理支付保险金

【答案】：C|D|E

【解析】：

代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务

的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代

理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资

金结算业务。

48.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目

标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）o

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

【答案】:A|B|D

【解析】：

C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略

制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进

行修正与调整。

49.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资

设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）o

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

【答案】：C

【解析】：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸

收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

50.中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】：

中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行

间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。

51.贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】：A

【解析】：

贷款安全比率是债务负担率的细分指标，等于每月本息支出除以每月

现金收入。它的合理区间为：①如果包括房贷，应小于50%；②如果

不包括房贷，应小于30%o

52.票据保证适用于（）。

A.信用证

B.本票

C.信用卡

D.汇票

E.支票

【答案】:B|D

【解析】：

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不

适用于支票。

53.流动性资产的主要特征有（）。

A.收益率较低

B.安全性高

C.可用于近期支出

D.流动性强

E.可用于短期债务的偿还

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流动性资产是流动性较强的资产，主要是以现金的方式存在。流动性

资产的主要特征有：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可

用于近期支出和短期债务的偿还。

54.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银