汽车保险与理赔课件 项目五汽车保险索赔实务

项目五汽车保险索赔实务任务一认识汽车保险索赔流程一、汽车保险索赔的定义保险索赔是指保险人或者受益人在保险标的遭受损失后，或保险期满或保险合同约定事项出现时，按保险单有关条款的规定向保险人要求赔偿或给付保险金的行为。二、汽车保险索赔的流程（一）出险通知（报案）（二）采取合理的施救措施（三）积极配合保险公司的查勘工作（四）向保险公司提出索赔（五）领取赔款（六）出具权益转让书二、汽车保险索赔的流程一般保险事故索赔的流程任务二了解车主报案方式（一）报案的期限根据保险合同的相关规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后应当及时通知保险人，否则有关权利人应承担延迟导致保险公司增加的查勘、检验等费用。一般保险事故发生后的48小时内通知保险公司。如果是盗抢案件，一般要求在2４小时内通知保险公司。但是，如果是双车事故，尤其涉及人伤，或者损失较大的单车事故，最好现场立即报案，便于保险公司核实保险责任和损失。各保险公司的车险条款都有约定被保险人的报案时限的规定，在不存在不可抗力的情况下，一般要求出险后４８小时内报案。但不可抗因素（指人力不可抗拒的力量，如丢车时没及时发现；或发现丢车后由于地震等重大自然灾害或社会动乱不能及时报案等）除外。（二）报案的方式保险公司的报案渠道有很多种，包括：客服电话、官方ＡＰＰ、官方公众号、线下代理人、上门、传真、理赔业务员转达等方式。其中，电话报案快捷方便，使用最多。（三）报案的内容报案的内容主要包括：被保险人姓名、保单号、保险期限、保险险别；出险时间、地点、原因、车辆号牌、车牌车型；人员伤亡情况、伤者姓名、送医时间、医院名称；事故损失及施救情况、车辆停放地点；驾驶员、报案人姓名及与保险人关系、联系电话。如果涉及第三者，还需说明第三方车辆的车型、车牌号码等信息。（四）外地出险的报案在异地出险的客户，可立即向当地的公安交通管理部门和保险公司在当地的分支机构报案，并在４８小时内通知承保的保险公司，说明被保险人的保单，出险时间、地点、原因及经过等出险情况。任务三认识汽车保险索赔申请1.汽车保险索赔申请书（一）提出汽车保险索赔申请被保险人

联系电话

地址

邮政编码

车牌号码

厂牌型号

发动机号码

车架号码

交强险保单号

承保公司

商业险保单号

承保公司

报案人

联系电话

出险驾驶员

联系电话

出险时间

出险地点

开户名称

账号

开户银行

其他事故方交强险信息

车牌号码厂牌型号被保险人交强险保单号承保公司定损公司

出险经过及损失情况：兹声明本被保险人报案时所陈述以及现在所填写和提供的资料均为真实情况，没有任何虚假或隐瞒，否则，愿放弃本保险单之一切权利并承担相应的法律责任。现就本次事故向贵公司提出正式索赔。

被保险人（索赔权益人）签章：

年

月

日特别申明：本索赔申请书是被保险人就所投保险种向保险人提出索赔的书面凭证。保险人受理报案、现场查勘、估损核损、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。（１）保险单证号码。（２）被保险人名称、地址及电话号码。（３）保险车辆的种类及厂牌型号、生产日期、第一次申领牌照日期、牌照号码、发动机号码等。（４）驾驶员情况，包括姓名、住址、年龄、婚否、驾驶证号码、驾龄和与被保险人的关系等。（５）出险时间、地点。（６）出险原因及经过，包括事故形态，如正面碰撞、侧面碰撞、追尾碰撞、倾覆、火灾、失窃等；事故原因，如超速、逆向行车、倒车不当等；发生事故前车辆的动态，如行驶方向、行驶速度、超车、转弯等；撞击部位，如车头、车中、车尾等。2.汽车保险索赔申请书的内容（７）涉及的第三者情况，包括其姓名、住址、电话号码以及第三者车辆损失情况（车牌号码、保险单号码、受损情形及承修场所）或其他财产损失情况；涉及第三者伤害的，包括伤亡者姓名、性别、受伤情形和所救治的医院名称、地址等。（８）处理的交通管理部门名称、经办人姓名及电话号码等。（９）被保险人签章与日期。2.汽车保险索赔申请书的内容1.汽车保险索赔遭拒的原因（1）欺诈行为；（２）违法行为；（３）不诚信行为；（４）不属于保险责任的情况。（二）汽车保险索赔遭拒的常见情形2.汽车保险索赔遭拒的常见情形（1）被保险人的欺诈行为（2）肇事逃逸（3）车辆未按期年检（4）驾驶车辆与驾驶者准驾车型不符（5）车辆在营业性质维修厂出险（二）汽车保险索赔遭拒的常见情形2.汽车保险索赔遭拒的常见情形（6）驾驶员饮酒、毒驾、被药物麻醉后驾车出险（7）在三者险责任范围内赔偿中，被保险人本车车上人员受伤（8）非被保险人允许的驾驶员使用保险车辆肇事（9）利用保险车辆从事违法活动（10）保单上重要内容发生变化而未办理批改手续（二）汽车保险索赔遭拒的常见情形任务四了解索赔资料（１）机动车交通事故责任强制保险单正本。（２）被保险人出具的索赔申请书。（３）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的机动车驾驶证、领取赔款人身份证明。（４）事故证明材料：公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明。交通事故责任认定书、事故调解书或简易事故处理书，被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的交通事故当事人自行协商处理协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书、仲裁书。（一）一般保险事故被保险机动车发生交通事故索赔资料要求（二）索赔时提交的通用单证（报案或在现场查勘时提供）（三）涉及车辆损失索赔时提交的单证（四）涉及车辆损失索赔时提交的单证（五）涉及全车盗抢损失—全损赔付索赔时提交的单证（六）涉及人伤案件索赔时所需资料（七）收集交通事故保险理赔资料1.事故类证明（1）意外事故证明（2）死亡证明（3）伤残证明(4)销户证明2.医疗类证明医疗类证明包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等，均可在治疗过程中从院方获得，只要平时注意收集保留。（八）保险索赔时应注意的重要事项１.

为了续保时能获得至少１０％的投保优惠，小事故不找保险公司报案。２.

不要把以往小事故凑到一起报案。３.

事故发生后要及时施救，避免损失扩大。４.

较小的单方事故，且不涉及人伤或物损，只需向保险公司报案，而无需向公安交通管理部门报警。５.保险车辆发生的损失由第三方造成时，可用代位追偿向保险公司索赔。６.被保险人不要对第三者自行承诺赔偿金额。７.被保险人不要在保险公司赔偿前，放弃向第三者索赔的权利。８.未经保险公司认可，不要擅自修复受损车辆。９.索赔时应实事求是，保险索赔不要超过索赔时效任务五认识事故车保险理赔流程一、事故车保险理赔概述（一）事故车保险理赔的含义事故车保险理赔，简称为车险理赔，是指被保险机动车辆在发生保险责任范围内的事故损失后，保险人依据汽车保险合同的约定，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为和解决保险赔偿问题的过程。一、事故车保险理赔概述（二）事故车保险理赔的意义1.被保险人所享受的保险利益得到实现。２.

使人民生活安定，社会再生产过程得到保障。３.汽车保险承保的质量得到检验。４.

汽车保险的经济效益得到充分反映。一、事故车保险理赔概述（三）事故车保险理赔的特点1.被保险人的广泛性、公众性。２.事故损失率高且幅度小。３.保险标的流动性大。４.受制于汽车修理环节的程度大。5.道德风险普遍。二、事故车保险理赔的流程三、事故车保险理赔应遵循的原则（一）掌握汽车保险专业知识（二）理赔人员的岗位要求1.

树立坚持实事求是的原则和良好的服务意识2.

坚持守信用、重合同、依法办事的原则3.坚决贯彻“八字”理赔原则：主动、迅速、准确、合理四、典型的专项案件处理流程（一）简易赔案处理程序１.简易赔案的判定条件（１）事故责任和保险责任明确的；（２）非盗抢、火灾、自燃案件；（３）仅发生车辆或物资损失，并可以确定损失金额的；（４）能够及时提供理赔相关手续的；(５）总损失金额在５０００元以下的（以某保险公司为例）四、典型的专项案件处理流程（一）简易赔案处理程序2.简易赔案的处理流程（１）接到报案后，查勘定损人员应两人赶赴第一现场查勘、拍照、定损。（２）逐项确定损失费用和金额，填写简易赔案协议书，并由被保险人签字。（３）经核赔人员审核后，交领导审批签字。（４）开具赔款通知书，交财会部门及时支付赔款。（５）将简易赔案协议书相关内容录入计算机，进行结案登记。四、典型的专项案件处理流程（一）简易赔案处理程序3.交通事故快速理赔现在的交通事故９５％以上都是些轻微交通事故。即不涉及人员伤亡，仅造成轻微财产损失的交通事故。在快速理赔之前，首要明确事故责任确认:（１）出现以下行为负全责：追尾、逆行、倒车，溜车、违反规定开关车门、违反交通信号、未按规定让行，依法应负全部责任的其他情形。（２）如果双方都有以上的部分行为，则双方都有责任。四、典型的专项案件处理流程（一）简易赔案处理程序4.交通事故快速理赔适用情形（1）在交通事故中没有碰坏公共设施，如水、电、电缆、电线等设施。（２）损失金额在２万元以下的。（３）双方当事人对所发生的交通责任没有争议的。（４）双方机动车都必须投保交强险，且在此次事故中没有人员伤亡。四、典型的专项案件处理流程（一）简易赔案处理程序5.机动车轻微道路交通事故快速处理、快速理赔流程（１）发生适用快速处理的机动车轻微道路交通事故。（２）立即停车，开启车辆危险闪光灯报警灯后，下车互相查验驾驶证和保险凭证。（３）在确保安全的前提下，可采用手机等设备摄影、拍照或文字记录等方式迅速对事故车辆位置拍照，或者标划车辆现场位置，固定车辆损失。（４）不需办理保险理赔的，马上撤离现场，自行协商赔偿数额及方式；需保险理赔的，立即将事故车辆撤离现场，将车辆转移至路外空地、停车场等不影响和妨碍交通安全和通行的地方。（５）向保险公司报案，通过车辆承保的保险公司获得“保险公司报案号”。四、典型的专项案件处理流程（一）简易赔案处理程序5.机动车轻微道路交通事故快速处理、快速理赔流程（６）当事人迅速自行填写××市轻微道路交通事故快速处理当事人现场记录书、××地区轻微交通事故损害赔偿协议书或书面记录的文字材料。（７）按照保险公司指引，前往理赔服务点、路外空地、停车场等不占用车道的地方办理查勘理赔（高速公路、快速路上应将车辆移至服务区、收费站、紧急停车带等地）。前往理赔服务店的，各方当事人必须共同约定在事故发生后２４小时内共同到达“交通事故快速理赔服务中心”理赔服务点办理查勘、保险理赔。四、典型的专项案件处理流程（二）逃逸案件处理程序（１）保险公司接到当地公安交通管理部门出具的垫付通知书后，应迅速查勘核实，登入逃逸案件登记表。（２）伤者抢救期结束时，根据公安交通管理部门提供的医院抢救费用单据或死亡证明，办理垫付手续，并由公安交通管理部门出具垫付款收据。（３）按照规定填写理赔计算书，连同垫付通知书、垫付款收据、有关医院费用单据或死亡证明等归入理赔案卷。垫付金额直接作为赔款支出核算。每一逃逸案件垫付的最高金额以５万元为限。（４）垫付赔款应做好统计，年底按照当地其他保险公司保险费收入所占比例进行分摊，分摊回的金额应冲减赔款。（５）对垫付赔款进行追偿。四、典型的专项案件处理流程（三）代位追偿案件处理程序（１）被保险人需出具人民法院的立案证明和权益转让书，以及各种有效证据，保险人受理代位追偿案件。（２）保险人按照保险合同和有关规定理算赔款。（３）保险公司业务部门缮制赔款计算书和赔款通知书，履行赔付结案手续。（４）赔偿后，在结案登记时注明“代位追偿”的字样，并要求被保险人积极配合保险人的追偿工作。（５）对代位追偿的案件数和赔偿金额进行统计，已经追回的追偿款应冲减赔款。四、典型的专项案件处理流程（四）预付赔款案件处理（１）被保险人因特殊原因提出预付赔款请求，必须提交有关证明与材料，经审核确属于保险责任的，方可预付。（２）保险责任已经确定，但因保险赔偿金额暂时不能确定而难以尽快结案的，可以根据已有的证明材料，按照能确定的最低数额先行支付，待最终确定赔偿金额后