2022中级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试题B卷-附答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试题B卷附

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份、

A、10；10

B、20；10

C、20；5

1）、40；5

2、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

3、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处

理利益冲突的建议。

第1页共44页

A、所在机构管理层

B、银行业协会。

C、银监会

D、利益冲突当事方

4、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

5、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一

般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、更低

B、不能确定

C、同等

D、更高

6、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损

害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

第2页共44页

7、在人身意外伤害保险中，意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）

A、可预知地

B、可测定地

C、多变化地

D、不可预见地

8、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定

进行分配，这样的理财计划是（）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

9、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银

行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基｛本

常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不

利的投资情形

10、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

第3页共44页

C、规划性

D、目的性

11、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

12、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C^永续年金

D、先付年金

13、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

14、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

第4页共44页

D、实物黄金

15、个人收入扣除税款后的余额是（）

A、国民收入

B、个人可支配收入

C、人均国民收入

D、人均收入

16、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

17、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

18、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

第5页共44页

19、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他

的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

20、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

21、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次

月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

22、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的时冲效应与缓冲作用越弱

第6页共44页

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

23、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）

A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承

B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱

C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承

D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议

24、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

25、各行信用卡的免息期最短为（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

26、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认

B、十六周岁以上，不能完全辨认

C、十六周岁以上，不能辨认

D、十周岁以上，不能辨认

第7页共44页

27、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？（）

A、245.34元

B、248.25元

C>259.37元

D、260.87元

28、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

29、股票投资的收益等于（）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

30、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A、萌芽

B、形成

C、发展

D、成熟

31、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。

第8页共44页

A、国债和国家发行的金融债券利息

B、残疾、孤老人员所得

C、因严重自然灾害造成重大损失的

D、省级人民政府以下单位

32、关于债券，下列说法正确的是（）

A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时・，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率,

这就是债券的利率风险

［）、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发

行价格就越高

33、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

34、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

C、高风险高收益

D、银行与客户双赢

第9页共44页

35、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金一债券型基金f混合型基金一货币市场基金

B、股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场基金

C、混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场基金

D、混合型基金一股票型基金一货币市场基金一债券型基金

36、下列说法中，错误的是（）

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付

利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

37、资本市场的特征是（）

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

38、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）

A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题

B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导

D、将客户交易信息档案存放在保险柜

第10页共44页

39、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

40、二级市场又称（）

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

41、下列不属于宏观经济状况因素的是（）

A、社会文化环境

B、经济增长速度和经济周期

C、就业率

D、国际收支与汇率

42、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）

A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式

直接相关

B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

第11页共44页

43、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得

100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

44、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产

B、负债

C、工具

D、产品

45、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

46、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）

A、特许权使用费所得

B、劳务报酬所得

C、财产转让所得

第12页共44页

D、利息、股息、红利所得

47、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确

定性，则个人理财策略最佳为（）

A、可以偏于平衡，配置中度风险产品

B、可以配置能够博取最高收益的产品

C、可以偏于进取，配置股票产品

D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品

48、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京

B、北京

C、汉城

D、香港

49、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

50、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金

融工具是（）

A、结构性存款

第13页共44页

B、理财计划

C、理财顾问服务

D、结构性金融衍生产品

51、家庭成长期的最佳理财顺序是（）

A、子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划

B、养老规划>资本增值>特殊目标规划〉应急基金

C、意外保险〉节财计划〉资本增值

D、购房供房>家庭硬件>健康以外保险

52、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金

融互换

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保

值

53、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）

A、国家机关

B、公司法人

C、文化事业单位

D、红十字会

54、保证合同不能是（）

第14页共44页

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

55、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

56、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明显

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

57、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

第15页共44页

58、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服

务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

59、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）

A、路先生的保额应当最大

B、应该优先给孩子买保险

C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

60、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）

原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

61、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

第16页共44页

1）、理财时间长，金额高

62、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）

颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

63、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

64、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40筛起始投资组合之股票为80万元，其余

则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

65、以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

第17页共44页

C、公司债

D、企业债券

66、宋体以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

67、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的

能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

68、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大,

投资组合中债券比重最高的时期是（）

A、家庭成长期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

69、公司贷款安全性调查的内容不包括（）

A、对借款人法定代表人的品行进行调查

第18页共44页

B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C、对保证人的财务管理状况进行调查

D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

70、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

71、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

72、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）

A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

D、基础资产应按贷款业务管理

73、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要蟾养，收入来源是妻子的工资收入

2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高

达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（）

第19页共44页

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

74、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等

资产比例最低，这种资产配置组合属于（）

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

75、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（）地不同进行区分、

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

76、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红

B、配股

C、分配基金单位

D、送股

77、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

第20页共44页

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

78、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

79、以下有关房地产投资的说法错误的是（）

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号•、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益.

80、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

D、保险风险

81、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

第21页共44页

B、按揭买房

C、退休

D、休假

82、在我国，以下不属于外汇的是（）

A、500欧元现钞

B、2000美元银行存款

C、10万元A股股票

D、20万日元政府债券

83、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG）,其中某国的得分为86分，则该国

的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

84、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

85、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

第22页共44页

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

86、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）

A、投资者获益

B、投资者没获益亦未受损

C、投资者承担了再投资风险

D、提前赎回收益率低于到期收益率

87、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、

1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

88、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。

A、保险实施的方式

B、保险的责任

C、保险的性质

D、保险的标的

89、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）

A、交易需求

第23页共44页

B、投机需求

C、预防需求

D、其他需求

90、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列

评价恰当的是（）

A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对

而言保费较低

B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划

工具

D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

2、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（）

A、票证

B、食品

C、床上用品

第24页共44页

D、书籍

3、税务筹划地特点包括（）

A、风险性

B、隐藏性

C、合法性

D、专业性

4、信贷的要素有（）

A、对象和金额

B、利率和期限

C、用途

D、担保

5、客户市场分类地常用依据有（）

A、社会特征

B、地理特征

C、心理特征

D、个人特征

6、基金托管人应履行的职责有（）

A、办理基金备案手续

B、编制年度基金报告

C、办理清算、交割事宜

D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

第25页共44页

E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格

7、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）

A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税

人

B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得

并由境内支付的部分免税

C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为

非居民纳税人

D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，

凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

8、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）

A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠

B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠

C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠

D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠

9、以下属于商品期货的是（）

A、农产品期货

B、贵金属期货

C、外汇期货

D、股指期货

10、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）

A、买入价

第26页共44页

B、现钞价

C、基准价

D、卖出价

11、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基

金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险

较小、资本增值有限的金融产品

C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

I）、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基

金一般均按时派息给投资者

E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

12、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）

A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高.

C、预期波动率越大地货币期权，其期权费越高.

D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.

13、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划

B、私人银行

C、投资建议

D、个人投资产品推介

第27页共44页

E、理财计划

14、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）

A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投

资，由此蒙受再投资风险

C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加

了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率

D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售

E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销

15、不良资产的处置方式主要包括（）

A、现金清收

B、以资抵债

C、长期挂账

D、重组

E、呆账核销

16、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）

A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、杠杆基金

E、创业基金

第28页共44页

17、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产

性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

18、下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C

A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

B、检察机关依法查看某客户的交易情况

C、客户同意第三方查看自己交易记录

D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

E、服务人员要求查看客户资料

19、使用调查问卷工具的优点有（）

A、简便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有针对性

E、客户接受度高

20、下列关于理财目标对应正确的有（）

A、子女的教育储蓄一一短期目标

B、休假一一短期目标

第29页共44页

C、建立退休基金一一长期目标

D、按揭买房一一中期目标

E、参加人寿保险一一短期目标

21、金融产品的特征是（）

A、流动性

B、风险性

C、有形性

D、收益性

E、稳定性

22、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举

措。主要的货币政策工具有：（）

A、利率

B、法定存款准备率

C、再贴现政策

D、海外市场业务

E、公开市场业务

23、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

D、失业保险制度

第30页共44页

E、最低生活保障制度

24、金融期权按对价格的预期分类，可分为（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、溢价期权

D、折价期权

E、平价期权

25、以下属于决定债券价格因素的是（）

A、投资预期的现金收入流量

B、必要的到期收益率

C、债券面值

D、债券期限

26、下列符合选择目标市场的要求的有（）

A、有比较通畅的销售渠道

B、竞争者较少或相对实力较弱

C、以后能够建立有效地获取信息的网络

D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

27、个人理财业务经历了以下阶段（）

A、萌芽时期

B、初创时期

第31页共44页

C、发展时期

D、成熟时期

E、转折时期

28、银行理财产品可能面临的风险类型有（）

A、政策风险

B、信用风险

C、汇率风险

D、提前终止风险

E、通货膨胀风险

29、利率水平对个人理财的影响有（）

A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，

房地产市场走低

B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化

对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济

30、以下哪些属于我国政策性银行（）

A、中国农业银行

B、中国银行

C、中国进出口银行

第32页共44页

D、中国农业发展银行

31、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）

A、过度投入教育可能导致的风险

B、特定教育理财方式可能导致的风险

C、子女培养目标过高带来的风险

D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险

32、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（）

A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易

B、可投资的金融产品太少

C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从

33、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）

A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划

B、衍生产品交易业务内部管理规章制度

C、衍生产品交易的会计制度

D、所有交易人员的名单、履历

E、风险敞口量化或限额的授权管理制度

34、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）

A、个人单身期目标

B、家庭组成期目标

C、家庭成长期目标

第33页共44页

D、子女教育期目标

35、理财业务合同包括以下哪几项（）

A、个人投资者风险承受能力评估问卷

B、理财产品协议

C、产品说明书（含产品适合度评估）

D、理财产品认购申购委托书

36、金融期权的要素包括（）

A、基础资产

B、期权的买卖方

C、执行价格

D、到期日

E、期权费

37、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概

率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;

而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是（）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

38、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%,下列说法正确的是（）

第34页共44页

A、以单利计算，4年后的本利和是6200元

B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元

C、年连续复利是5.87%

D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

39、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）

A、期货一股票一基金一债券

B、债券一基金一股票一期货

C、股票一期货一债券一基金

D、股票一期货一基金一债券

40、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单地现金价值为限

D、以被保险人对保险标地可保利益为限

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。

A、正确

B、错误

2、（）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票

第35页共44页

价格变动带来的风险损失。

A、正确

B、错误

3、()投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。

A、正确

B、错误

4、()结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算

与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。

A、正确

B、错误

5、()对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。

A、正确

B、错误

6、宋体()非保证收益理财计划可以分为