持证上岗信贷初级专项试卷

持证上岗信贷初级专项试卷单选题（总共40题）1.（）是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的概念，中国作为一个农业大国，它关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强、民族复兴。(1分)A、农业B、农村C、农民D、三农答案：D解析：

三农：即农村、农业和农民；三农是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的概念，中国作为一个农业大国，“三农”关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强、民族复兴。故本题应选D选项。2.确定贷款利率要考虑的因素不包括（）。(1分)A、中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定B、借款人及信贷业务的风险状况C、所在地同类信贷业务的市场价格水平D、借款人的利率要求答案：D解析：

贷款利率。首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则；最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。故本题应选D选项。3.农户信用等级评定分为（）四个等级。(1分)A、优秀、较好、一般、较差B、优良、较好、一般、较差C、优秀、良好、一般、较差D、优良、良好、一般、较差答案：A解析：

农户信用等级评定具体标准为：优秀等级农户、较好等级农户、一般等级农户、较差等级农户。故本题应选A选项。4.（）反映每股发行在外的普通股所平均占有的现金流量，反映企业最大的分派股利能力。(1分)A、销售现金比率B、每股经营现金净流量C、现金利息保障倍数D、全部资产现金回收率答案：B解析：

每股经营现金净流量反映每股发行在外的普通股所平均占有的现金流量，反映企业最大的分派股利能力。故本题应选B选项。5.非损失类自然人一般农户信贷资产、信用卡透支、住房按揭信贷资产、（）、自然人其他信贷资产和小企业信贷资产可由分支机构七级分类认定小组认定。(1分)A、工资信贷资产B、房屋信贷资产C、汽车信贷资产D、住房按揭信贷资产答案：C解析：

非损失类自然人一般农户信贷资产、信用卡透支、住房按揭信贷资产、汽车信贷资产、自然人其他信贷资产和小企业信贷资产可由分支机构七级分类认定小组认定。故本题应选C选项。6.（）是指保证人在最高债权限额内，为一定期间连续发生的不特定债权提供的保证。(1分)A、最高额抵押B、最高额质押C、最高额保证D、最低额保证答案：C解析：

最高额保证是指保证人在最高债权限额内，为一定期间连续发生的不特定债权提供的保证。故本题应选C选项。7.在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请（）。(1分)A、财产保全B、强制执行C、债务人破产D、支付令答案：A解析：

在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。故本题应选A选项。8.为了发现债务人财产线索，需要查找债务人的工商登记和（）。(1分)A、现金流量表B、资产负债表C、利润表D、纳税记录答案：D解析：

为了发现债务人财产线索，需要查找债务人的工商登记和纳税记录。故本题应选D选项。9.企业资金结构是指（）。(1分)A、各项资产占总资产的比重B、企业各种资金的构成及其比例关系C、各项负债占总资产的比重D、企业利润占总资产的比重答案：B解析：

企业资金结构是指企业各种资金的构成及其比例关系。故本题应选B选项。10.（）是指借款人及担保人未能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人及担保人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。(1分)A、优质贷款B、不良贷款C、信用贷款D、违约贷款答案：B解析：

不良贷款是指借款人及担保人未能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人及担保人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。故本题应选B选项。11.客户经理制是银行经营理念（）。(1分)A、从“以产品为导向”向“以客户为导向”转变的结果B、从“以市场为导向”向“以产品为导向”转变的结果C、从“以客户为导向”向“以产品为导向”转变的结果D、从“以服务为导向”向“以产品为导向”转变的结果答案：A解析：

推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。故本题应选A选项。12.（）是指银行根据信用证受益人（出口商）的要求，审核以其为受益人的信用证、信用证修改（如有）及信用证项下全套单据，“单证相符、单单一致”的全套单据预付款项，从而购买单据的融资行为。(1分)A、打包贷款B、出口订单融资C、出口议付D、出口商业发票融资答案：C解析：

“出口议付”是指银行根据信用证受益人（出口商）的要求，审核以其为受益人的信用证、信用证修改（如有）及信用证项下全套单据，“单证相符、单单一致”的全套单据预付款项，从而购买单据的融资行为。故本题应选C选项。13.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应（）。(1分)A、同步执行B、交叉执行C、优先执行D、立即停止答案：D解析：

法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。故本题应选D选项。14.政银保是指（）贷款模式。(1分)A、“公司+基地+农户”B、“担保公司+农户”C、“政府+银行+保险”D、“政府+担保公司+农户”答案：C解析：

政银保，“政府+银行+保险”贷款模式。本题应选C选项。15.（）是指出现重大突发事件或经营困难、资金紧张等较为明显的风险特征，即使在采取各种风险化解措施后，在一年内下迁为不良贷款可能性仍然较大的公司类信贷资产。(1分)A、信贷风险管理B、信贷资产分类C、重组信贷资产D、高风险授信答案：D解析：

高风险授信是指出现重大突发事件或经营困难、资金紧张等较为明显的风险特征，即使在采取各种风险化解措施后，在一年内下迁为不良贷款可能性仍然较大的公司类信贷资产。故本题应选D选项。16.属于表外信贷资产的是（）。(1分)A、本外币贷款B、贴现C、银行承兑汇票D、信用卡透支答案：C解析：

表外信贷资产，包括银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺。故本题应选C选项。17.（）是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。(1分)A、固定资产抵押B、不动产抵押C、在建工程抵押D、财产权利抵押答案：C解析：

在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。故本题应选C选项。18.对农业景观或者所在地域资源进行开发并展示的是（）。(1分)A、休闲农业B、旅游农业C、副业D、周边农业答案：A解析：

对这些景观或者所在地域资源进行开发并展示的是观光农业，又称休闲农业。故本题应选A选项。19.贷款执行阶段的操作程序不包括（）。(1分)A、对借款人进行贷前调查B、借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料C、签订贷款合同D、建立台账并在提款当日记录答案：A解析：

贷款执行阶段的操作程序包括：借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；受理借款人提款申请书；签订贷款合同；有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；建立台账并在提款当日记录；如借款人、保证人均在同一地区，在信贷登记系统登记，经审核后进行发送；如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记表”、“国内外汇贷款变动反馈表”并向国家外汇管理局报送。故本题应选A选项。20.机械设备存在的风险不包括（）。(1分)A、权属认定难以确保B、价值较低C、变现能力较差D、重复抵押不易发现答案：B解析：

机械设备存在价值贬值较快、变现能力较差、权属认定难以确保、重复抵押不易发现、监管难度较大等风险。故本题应选B选项。21.我国法律界和政策在认定农民时用了一个极为简单的办法，即（）。(1分)A、所在地标准B、户籍标准C、职业标准D、家庭标准答案：B解析：

农民：学术界最常用的定义是从职业的角度来界定农民的概念，即从事农业生产的劳动者。我国法律界和政策在认定农民时又用了一个极为简单的办法，即户籍标准。故本题应选B选项。22.信贷业务授权必须以“三岗”分离为指导原则，在同一笔信贷业务中一人只能担任（）中的一个岗位，不能同时担任两个或两个以上岗位。(1分)A、调查岗、审查岗、风险管理岗B、调查岗、审查岗、审批岗C、审查岗、审批岗、风险管理岗D、调查岗、审批岗、风险管理岗答案：B解析：

信贷业务授权必须以“三岗”分离为指导原则，在同一笔信贷业务中一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个或两个以上岗位。故本题应选B选项。23.如果到期债务本息偿还比率小于1，说明企业（）。(1分)A、偿付到期债务的能力很强B、有能力偿还到期的全部银行贷款本息C、经营活动所产生的现金不足以支付银行贷款本息D、完全无法偿还全部银行贷款本息答案：C解析：

如果到期债务本息偿还比率小于1，说明企业经营活动所产生的现金不足以支付银行贷款本息，需要对外筹资或出售资产来偿还。故本题应选C选项。24.（）是指责任追究应根据客观事实，对不良资产形成、管理和处置过程中的主客观因素，进行客观、全面的调查分析，准确认定责任和落实责任追究。(1分)A、实事求是原则B、区别对待原则C、客观公正原则D、尽职免责原则答案：A解析：

实事求是原则是指责任追究应根据客观事实，对不良资产形成、管理和处置过程中的主客观因素，进行客观、全面的调查分析，准确认定责任和落实责任追究。故本题应选A选项。25.以下哪项不属于个人软信息（）。(1分)A、教育水平B、从业经验C、水电费D、婚姻状况答案：C解析：

个人软信息包括个人品质、信用记录、年龄、身体状况、教育水平、兴趣爱好、家庭背景、家庭关系、婚姻状况、经营管理能力、经营理念、专业技术及经验、从业经历、经营业绩、资本积累过程等。故本题应选C选项。26.一艘钢质渔船每航次产量约达13万斤，产值约达26万元，按正常航次每年15次计算，一艘钢质渔船正常生产年产值约（）万元。(1分)A、195.0B、360.0C、338.0D、390.0答案：D解析：

答案不明确27.下列属于贷款类文件的是（）。(1分)A、公司章程B、已正式签署的合营合同C、借贷双方已正式签署的借款合同D、保险权益转让相关协议或文件答案：C解析：

贷款类文件包括：（1）借贷双方已正式签署的借款合同（2）农商行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。故本题应选C选项。28.放款执行部门，它首先应独立于（），以避免利益冲突。(1分)A、中台授信审批部门B、合同审查部门C、前台营销部门D、法律监管部门答案：C解析：

放款执行部门，它首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突。故本题应选C选项。29.根据银监会贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。(1分)A、优秀、正常、次级、可疑、损失B、正常、关注、次级、可疑、损失C、优秀、关注、次级、可疑、损失D、关注、次级、可疑、损失、不良答案：B解析：

按银监会信贷资产分类的基本要求，信贷资产分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失。故本题应选B选项。30.在确定客户开发战略进行外部环境分析中，下列不属于微观环境的是（）。(1分)A、信贷资金的供给状况B、信贷资金的需求状况C、银行同业的竞争状况D、政治与法律环境答案：D解析：

微观环境包括信贷资金的供给状况、信贷资金的需求状况、银行同业的竞争状况。故本题应选D选项。31.（）促成交易的策略适用于果断型与表现型的客户。(1分)A、循序渐进法B、总结利益法C、提炼共识法D、立即行动法答案：A解析：

循序渐进式策略成功的关键在于初次合作能够激发起客户的信任，进而促进第二次和第三次更大范围内合作的成功。这种促成交易的策略适用于果断型与表现型的客户。故本题应选A选项。32.信贷档案管理员对调阅归还的信贷档案，要检查其原始性和（），并经核对资料无误后在信贷档案资料调阅登记簿上签收，并签明归还日期。(1分)A、完整性B、可靠性C、真实性D、及时性答案：A解析：

信贷档案管理员对调阅归还的信贷档案，要检查其完整性和原始性，并经核对资料无误后在信贷档案资料调阅登记簿上签收，并签明归还日期。故本题应选A选项。33.七级分类及时性原则：在定期进行信贷资产七级分类的基础上，及时、动态地根据借款人经营管理等状况的（）调整分类结果。(1分)A、波动B、增加C、变化D、减少答案：C解析：

及时性原则。在定期进行信贷资产七级分类的基础上，及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。故本题应选C选项。34.一旦企业销货与收款在时间上拉开距离，净营业利润便与经营活动的现金净流量不一致，按（）原则计算的经营活动现金净流量，就显得更加真实可靠。(1分)A、权责发生制B、收付实现制C、应收应付制D、收付往来制答案：B解析：

一旦企业销货与收款在时间上拉开距离，净营业利润便与经营活动的现金净流量不一致。在此情形下，按收付实现制原则计算的经营活动现金净流量，就显得更加真实可靠。故本题应选B选项。35.借款合同中的必备条款不包括（）。(1分)A、贷款种类B、借款用途C、保证的方式D、还款方式答案：C解析：

借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。故本题应选C选项。36.一般来说，（）是形成企业利润的基础。(1分)A、投资收益B、营业利润C、净利润D、主营业务利润答案：D解析：

主营业务利润是形成企业利润的基础。故本题应选D选项。37.下列不属于贷款抵押的风险防范措施的是（）。(1分)A、对抵押物进行严格审查B、对抵押物的价值进行准确评估C、做好抵押物看护保管工作，确保抵押关系的效力D、抵押合同期限应覆盖贷款合同期限答案：C解析：

贷款抵押的风险防范措施包括：（1）对抵押物进行严格审查（2）对抵押物的价值进行准确评估（3）做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力（4）抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。故本题应选C选项。38.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人（）。(1分)A、另行提供抵押物、权利质押或保证B、提供与减少的价值相当的担保C、立即停止其行为D、恢复抵押物的价值答案：C解析：

如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为。故本题应选C选项。39.定期分析报告的内容不包括（）。(1分)A、分类的基本情况及其结构分析B、与上季、年初、上年同期比较各类资产的变化情况C、分类过程中存在的主要问题，包括新增不良资产成因分析以及影响资产质量变动的典型案例等D、对分类的变化状态进行分析答案：D解析：

定期分析报告的内容主要包括：（1）分类的基本情况及其结构分析，重点分析偏离度和迁徙率（2）与上季、年初、上年同期比较各类资产的变化情况，并分析每类变化的原因（3）分类过程中存在的主要问题，包括新增不良资产成因分析以及影响资产质量变动的典型案例等（4）对分类的变化趋势进行分析并提出下阶段的具体工作措施。故本题应选D选项。40.总成本费用评估主要用于（）分析，经营成本评估主要用于（）分析，固定成本与可变成本评估主要用于（）分析。(1分)A、项目利润，项目现金流量，项目盈亏平衡B、项目现金流量，项目利润，项目盈亏平衡C、项目盈亏平衡，项目利润，项目现金流量D、项目利润，项目盈亏平衡，项目现金流量答案：A解析：

中文多选题（总共30题）1.信贷业务受理阶段主要包括（）等操作环节。(1分)A、客户申请B、调查分析C、初步审查D、提交材料E、发放贷款答案：ACD解析：

受理阶段主要包括客户申请、提交材料、初步审查等操作环节。故本题应选ACD选项。2.农商行应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，（）不用视情节轻重依法依规追究责任。(1分)A、不配合检查人员工作或提供虚假信息的B、弄虚作假、故意隐瞒真实情况的C、超越认定权限，违反程序操作的D、未对客户资料进行认真全面核实的E、进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的答案：ABCDE解析：

严格问责。农商行应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，应视情节轻重依法依规追究责任：（1）进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的（2）未对客户资料进行认真全面核实的（3）超越认定权限，违反程序操作的（4）弄虚作假、故意隐瞒真实情况的（5）不配合检查人员工作或提供虚假信息的。故本题应选ABCDE选项。3.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）。(1分)A、资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B、资产保全人员应防止债务人逃废债务C、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年D、诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E、保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任答案：ABC解析：

资产保全人员至少要从以下三个方面认真维护债权：其一，妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料，例如借款合同、借据、担保合同、抵质押登记证明等；其二，确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限；其三，防止债务人逃废债务。故本题应选ABC选项。4.信贷资产各分类中属于“不良信贷资产”的是（）。(1分)A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类E、损失类答案：CDE解析：

将信贷资产划分为五类（亦称“五级分类”），即正常、关注、次级、可疑和损失，后三类合称为“不良信贷资产”。故本题应选CDE选项。5.财务效益评估报表，主要有（）。(1分)A、总成本费用估算表B、损益表C、利润分配表D、贷款偿还期测算表E、财务现金流量表答案：ABCDE解析：

中文6.小微企业包括（）。(1分)A、农户种养殖业B、小型贸易商户C、小型服务商户D、小型加工企业E、小型制造企业答案：ABCDE解析：

小微企业的类型：主要有公司类小额、城镇个体工商户、小作坊和农户，包括农户种养殖业、小型贸易商户、小型服务商户、小型加工企业、小型制造企业、小型科技企业、农产品商品化经营的农户、从事建筑、物流及其它行业的小型企业。故本题应选ABCDE选项。7.在做三农信贷营销工作时优化服的方式有（）。(1分)A、建立以客户为中心的服务理念B、建立以市场为导向的营销理念C、建立核心竞争优势D、建立可持续的客户关系E、建立与当地政府的良好沟通答案：ACD解析：

三农是一个特殊的服务群体，做好三农信贷营销工作，需要建立一个专业的信贷团队，优化信用服务，建立以客户为中心的服务理念，建立核心竞争优势，建立可持续的客户关系。故本题应选ACD选项。8.（）等三个信贷业务中的主要环节即为贷款“三查”制度。(1分)A、贷前调查B、贷后监督C、贷时审查D、贷后检查E、贷后监管答案：ACD解析：

贷前调查、贷时审查、贷后检查等三个信贷业务中的主要环节即为贷款“三查”制度。故本题应选ACD选项。9.如为自营外汇贷款还需填写（）并向国家外汇管理局报送。(1分)A、国内外汇贷款债权人集中登记表B、国内外汇贷款债务人集中登记表C、国外外汇贷款变动反馈表D、国内外汇贷款变动反馈表E、国内外外汇贷款变动反馈表答案：AD解析：

如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记表”、“国内外汇贷款变动反馈表”并向国家外汇管理局报送。故本题应选AD选项。10.个人客户与其他类型客户相比，特点有（）。(1分)A、个体化B、有生命C、依存性和群体性D、经济性E、有感情答案：ABCE解析：

个人客户的特点有个体化、有生命、有感情、依存性和群体性。故本题应选ABCE选项。11.贷后检查必须遵循（）原则。(1分)A、双人交叉B、现场检查C、预警报告D、实时处理E、综合评价答案：ABCDE解析：

贷后检查必须遵循双人交叉、现场检查，预警报告、实时处理以及综合评价的原则。故本题应选ABCDE选项。12.授信额度的业务范围包括（）等表内外业务。(1分)A、本外币贷款B、担保类业务C、本外币贴现D、本外币承兑E、金融衍生交易类业答案：ACD解析：

授信额度的业务范围包括本外币贷款、贴现、承兑等表内外业务。故本题应选ACD选项。13.贷款资金发放和支付后的核查具体包括（）。(1分)A、分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付B、判断借款人实际支付清单的可信性C、借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性D、借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准E、借款人实际支付是否符合约定的贷款用途答案：ABCDE解析：

贷款资金发放和支付后的核查具体包括：（1）分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付（2）判断借款人实际支付清单的可信性（3）借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因（4）借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准（5）借款人实际支付是否符合约定的贷款用途（6）借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形（7）其他需要审核的内容。故本题应选ABCDE选项。14.狭义农业包括生产（）等农作物的生产活动。(1分)A、粮食作物B、经济作物C、采伐林木D、饲料作物E、绿肥答案：ABDE解析：

狭义农业是指种植业。包括生产粮食作物、经济作物、饲料作物和绿肥等农作物的生产活动。故本题应选ABDE选项。15.大额贷款资料收集整理及贷后监测中重点了解以下内容，包括不限于（）。(1分)A、贷款集中度合规B、借款主体合规C、贷款担保合规D、贷款时间合规E、贷款发放合规答案：ABCE解析：

大额贷款资料收集整理及贷后监测中重点了解以下内容，包括不限于：（1）贷款集中度合规（2）借款主体合规（3）贷款担保合规（4）贷款发放合规。故本题应选ABCE选项。16.出质人对质物、质押权利占有的合法性体现在（）。(1分)A、用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B、用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人C、审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D、如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意E、对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查答案：ABCD解析：

对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查,属于质物、质押权利的合法性。故本题应选ABCD选项。17.信贷业务基本操作流程包括受理、（）等阶段。(1分)A、审查B、审批C、发放D、贷后管理E、调查答案：ABCDE解析：

信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等阶段。故本题应选ABCDE选项。18.履约记录差体现在（）方面。(1分)A、报告期内出现欠本（含未分期还本）、欠息，拖欠天数90天（含）内的B、过去6个月内，出现2次以上欠息、欠本记录（不含当月欠息、欠本当月偿还）C、利随本清（不含农户小额贷款）D、未满足贷款审批条件、提款条件、约束性条件和管理要求E、未按规定用途使用贷款；将信贷资金挪作它用答案：ABCDE解析：

履约记录差：（1）报告期内出现欠本（含未分期还本）、欠息，拖欠天数90天（含）内的；过去6个月内，出现2次以上欠息、欠本记录（不含当月欠息、欠本当月偿还）；利随本清（不含农户小额贷款）（2）未满足贷款审批条件、提款条件、约束性条件和管理要求（3）未按规定用途使用贷款；将信贷资金挪作它用。故本题应选ABCDE选项。19.按照担保方式可将信贷业务分为（）。(1分)A、信用信贷业务B、保证信贷业务C、抵押信贷业务D、质押信贷业务E、长期信贷业务答案：ABCD解析：

信贷业务按担保方式可分为信用类信贷业务和担保类信贷业务（包括保证、抵押和质押方式）。故本题应选ABCD选项。20.不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用（）等方式变现。(1分)A、协议处置B、招标处置C、打包出售D、委托销售E、捐赠处置答案：ABCD解析：

不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。故本题应选ABCD选项。21.根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，结合农商行的所处的实际市场环境，农商行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（）。(1分)A、低成本策略B、低价格策略C、产品差异策略D、专业化策略E、单一营销策略答案：ACDE解析：

根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，结合农商行的所处的实际市场环境，农商行可以通过以下几种策略来达到营销目的（1）低成本策略（2）产品差异策略（3）专业化策略（4）单一营销策略（5）情感营销策略（6）分层营销策略（7）交叉营销策略（8）服务营销策略。故本题应选ACDE选项。22.商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。商业汇票贴现包括（）。(1分)A、保证B、股票质押贷款C、银行承兑汇票贴现D、商业承兑汇票贴现E、信贷资产转让答案：CD解析：

商业汇票贴现包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现业务。故本题应选CD选项。23.小企业信贷产品定价原则有（）。(1分)A、市场竞争原则B、成本、效益、风险匹配原则C、保障贷款安全原则D、客户综合回报原则E、差别化原则和动态浮动原则答案：ABCDE解析：

小企业信贷产品定价原则：市场竞争原则；成本、效益、风险匹配原则；保障贷款安全原则；客户综合回报原则；差别化原则；动态浮动原则。故本题应选ABCDE选项。24.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下（）。(1分)A、法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字B、企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人C、股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意D、核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度E、核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查答案：ABCDE解析：

商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：ABCDE五项及中外合资、合作企业的企业法人提供的保证故本题应选ABCDE选项。25.贷后管理阶段，主要包括对信贷业务（）及对不良信贷资产经营管理等内容。(1分)A、检查B、回收C、展期D、重组E、监督答案：ABCD解析：

贷后管理阶段。主要包括对信贷业务检查、回收、展期、重组及对不良信贷资产经营管理等内容。故本题应选ABCD选项。26.下列属于长期偿债能力分析的指标有（）。(1分)A、资产负债率B、产权比率C、总资产报酬率D、有形净值债务率E、利息保障倍数答案：ABDE解析：

衡量企业长期偿债能力的指标有（1）资产负债率（2）产权比率（3）有形净值债务率（4）利息保障倍数。故本题应选ABDE选项。27.呆账核销工作总结要着重分析说明的问题有（）。(1分)A、与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化B、当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布C、贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题D、当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因E、当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测答案：ABCDE解析：

呆账核销工作总结要着重分析说明以下问题（1）与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化（2）当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布（3）贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题（4）当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因（5）当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测等。故本题应选ABCDE选项。28.合同管理的实施要点有（）。(1分)A、修订和完善贷款合同等协议文件B、建立完善有效的贷款合同管理制度C、加强贷款合同规范性审查管理D、实施履行监督、归档、检查等管理措施E、做好有关配套和支持工作答案：ABCDE解析：

合同管理的实施要点有：修订和完善贷款合同等协议文件、建立完善有效的贷款合同管理制度、加强贷款合同规范性审查管理、实施履行监督、归档、检查等管理措施、做好有关配套和支持工作。故本题应选ABCDE选项。29.贷款审查审批的基本要求包括（）。(1分)A、农商行应设置贷款（授信）审批机构，专门负责审批权限内的贷款B、查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批C、任何人不得干预正常审查D、各级审贷人员在签署审查意见时，必须写明充分的审查依据和明确的审查意见，并对自己的意见承担相应的责任E、贷款（授信）审批机构成员收到贷款审查报告，应认真审阅，充分发表个人意见并明确签署个人意见答案：ABCDE解析：

贷款审查审批的基本要求：包括A；B；C；D；E选项。对于未经客户经理调查、审贷人员审查的业务，各级有权审批人不得事先提出贷与不贷的结论交由审查人员审查。故本题应选ABCDE选项。30.短期借款的分析时应当注意的有（）。(1分)A、报表数与其总账余额是否相符B、总账、明细账和中征码记录数是否相符C、是否与长期借款混淆D、利息计提是否正确E、企业以资产作抵押取得借款的，是否按要求予以披露答案：ABCDE解析：

短期借款分析时要注意（1）短期借款报表数与其总账余额是否相符（2）总账、明细账和信用报告记录数是否相符（3）是否与长期借款混淆（4）利息计提是否正确（5）企业以资产作抵押取得借款的（6）是否按要求予以披露。故本题应选ABCDE选项。判断题（总共30题）1.在集团客户及关联企业授信管理中，应实行集团关联企业的统一授信、分别审查、区别管理，切实强化集团关联客户的贷后管理。建立集团关联企业的信贷管理责任制。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

本题题干说法错误。在集团客户及关联企业授信管理中，实行集团关联企业的统一授信、集中审查、集中管理，切实强化集团关联客户的贷后管理。建立集团关联企业的信贷管理责任制。2.资本转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

本题题干说法错误。生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。3.双人交叉、现场检查是指检查人员在贷后检查中力求早日发现风险隐患，对重大问题及时提出预警报告，并采取相应措施化解风险。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

本题题干说法错误。双人交叉、现场检查是指贷后检查必须坚持管户人之间的交叉检查，定期到借款人、担保人以及对抵（质）押物进行实地检查。4.为了减少诉讼费用，尽量保护银行债权，银行应积极通过向人民法院申请支付令来依法收贷。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

本题题干说法正确。5.客户开发战略实质是对客户需求的管理。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

本题题干说法正确。6.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

本题题干说法错误。呆账核销后的管理包括（1）检查工作（2）抓好催收工作（3）认真做好总结。7.个人信用等级按评级结果得分高低分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D八个级别。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

本题题干说法正确。8.在最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人和抵押人不可协议对最高额抵押进行变更。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

本题题干说法错误。在最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人和抵押人可以协议对最高额抵押进行变更。9.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制，逐步建立起职责明晰、分工明确、相互制衡、精简高效的独立的信贷风险管理体系。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

本题题干说法正确。10.审贷分离制度中二线业务发展部门负责客户和项目的拓展、选择、评估和报批以及贷款批准后的发放、检查和清收。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

本题题干说法错误。一线业务发展部门负责客户和项目的营销、调查、选择、评估和报批以及贷款批准后的发放、检查和清收。11.贷款审查应遵循客观公正、独立审贷、依法审贷的原则。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

本题题干说法正确。12.贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

本题题干说法正确。13.流动比率越高，资产变现能力越大，其偿还债务的保证程度较高，偿债能力越强。因此流动比率越高越好。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

本题题干说法错误。流动比率越高，资产变现能力越大，其偿还债务的保证程度较高，偿债能力越强。14.信贷员在走访过程中，可运用“细看、多听、巧问”的方式，凭着敏锐的观察力和判断力，对于实地看到和听到的事情加以记录（必要时可以进行拍照）、分析和判断，充分掌握客户