【数字货币监管风险探究的国内外文献综述2800字】

数字货币监管风险研究的国内外文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u10284数字货币监管风险研究的国内外文献综述 110621.1数字货币发展 160881.2数字货币风险 291191.3数字货币监管 213200参考文献 3数字货币发展区块链技术在金融科技领域发展日新月异，数字货币形态由信用货币演变为数字货币，因此数字货币具备的功能属性越来越多，国内外关于数字货币发展趋势的研究不断涌现。国外研究方面，Zhenget.al（2016）[1]认为数字货币的深入发展不仅会人们日常生活带来变化，还将影响我国现有商业银行经营体系；国际清算银行（BankofInternationalSettlements，2015）[2]将合法的货币划分为物理形态的货币（各种纸币、硬币）和电子形态的货币，虚拟货币则属于广义的电子货币；Ma和Li（2019）[3]强调数字货币不同于传统货币形式，它满足了现代和未来商业活动对货币的需求，因此它的诞生离不开经济全球化的趋势和基于互联网的商业活动；Yiet.al（2019）[4]认为数字货币是数字经济时代的产物，其发展状况和发展潜力将成为新的货币计量标准，受到世界各国的高度重视。国内研究方面，佟帅（2019）[5]强调数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，它可以被用于真实的商品与服务交易，它的出现为人们日常生活、工作提供便捷；赵越强（2020）[6]指出数字货币领域相继出现了投机型的虚拟币、与具体标的挂钩的稳定币以及由公共部门发行的主权数字货币，目前数字货币领域已进入加速竞争时期；吴桐等（2020）[7]进一步认为法定数字货币具有泛在性、实时性、可编程性、自动化、分布式、去中介、流通全球化、价格稳定性、公共性等特征；范云鹏和尹振涛等（2020）[8]强调数字货币的未来发展趋势是主权数字货币/法定数字货币，私人虚拟货币或私人数字货币,由于缺乏主权信用背书，无法具有较强的稳定性和难以实现价值贮藏功能，也更难在全球范围内实现兑换或共识认可；毛宁（2021）[9]提出数字货币发展过程中的决定性因素包括技术条件、支付环境、应用需求、规制，四大因素对数字货币发展影响深远，在数字货币发展的过程中必须是这四个因素达到相应条件。数字货币风险数字货币在蓬勃发展的过程中还可能存在着一系列风险，国内外也十分关注数字货币发展带来的风险与挑战。国外方面研究，Gilbertet.al（2018）[10]从传统资产定价的角度对数字货币进行了研究，除了卖方欺诈或货币盗窃的风险外，还考察了比特币价格的波动和系统性风险；Chagelishviliet.al（2019）[11]提出全球化和数字技术在日常生活中的兴起给货币系统带来了新的挑战，例如高匿名性、适合互联网空间速度、高可靠性和避免第三方干涉经济关系；Kahramanet.al（2019）[12]强调使用“暗网”、加密虚拟专用网（VPN）和虚拟货币等技术将支持快速、安全和匿名的操作环境，为各级犯罪提供便利；Jonasetal.（2020）[13]认为在引入数字货币后银行可能会发生挤兑，银行最终需要澄清数据保护问题。国内方面研究，陈健和赵雪（2018）[14]指出目前流通的各类数字货币都不同程度地存在着价格波动频繁、监管程度低等缺陷。数字货币的流通存在法律漏洞，不法分子利用数字货币从事犯罪行为的事件频发；殷勇（2020）[15]强调数字货币本身具有较大的技术创新性，给各国监管机构带来极大的挑战。数字货币具有去中心化、去身份化、无疆域化等众多特性，可以在很大程度上摆脱现有的监管体系，给网络犯罪带来有利条件；寻金金（2020）[16]强调数字货币交易双方的个人信息发生了大规模的泄漏，势必会给数字货币的可信度造成毁灭性打击，进而影响数字货币的推广，同时也会导致央行公信力下降，引发数字货币用户的信任危机；张奎（2021）[17]指出数字货币跨境应用将降低融资门槛和融资成本，促使境外低成本资金大幅流入，导致外债风险增加。数字货币监管数字货币具有去中心化和匿名性等特点，其迅速发展所带来一系列风险引起了各国政府、专家学者的关注，对此国内外关于数字货币监管的研究不断涌现。国外研究方面，Mirjanichet.al（2014）[18]指出美国政府将现行金融和税法延伸到比特币将打击其匿名性，减少犯罪活动和市场价格波动；Xie（2018）[19]从规模、交易量、公司性质、金融创新、平台潜在风险等方面分析了政府监管的特点；Liet.al（2021）[20]认为构建基于区块链技术的数字货币监管体系模型，应考虑数字令牌技术的特点，处理数字令牌对各个领域的影响，创新监管理念、方法和技术，在监管体系框架下将数字货币及其相关产业纳入监管；2021年3月，美国反洗钱交易报告中心——金融罪行执法网（FinCEN）[21]近两年前启动的“创新小时方案”旨在更好地塑造和告知芬兰金融服务公司正在与创新者接触的与反洗钱/打击资助恐怖主义有关的合规解决方案，并且反洗钱法的许多条款涉及（FinCEN）多年来在创新、监管改革和行业参与方面采取的举措，包括通过银行保密法咨询小组（BSAAG）和（FinCEN）交换方案。国内研究方面，范一飞（2016）[22]深入探讨数字货币的法律监管问题，在现有数字货币权益缺失较为严重等问题的前提下，认为应该进一步权衡央行和政府监管，提高行业监管力度水平，从而保证数字货币交易的畅通性和安全性；付蓉（2017）[23]强调各国对数字货币的监管对象大部分集中在支付应用系统提供商或者支付中介机构上，监管成本由支付或金融工具的发行者承担，监管方式涵盖消费者权益保护、不同的利益相关者制定有组织和审慎的规则、支付机制具体操作规则；姜其林等（2020）[24]建议采用“监管沙盒”，试点推行的方式，逐步完善监管体系，在保证未知风险可控前提下，填补法律界定缺失所带来的监管灰色地带；陈姿含（2020）[25]认为对加密数字货币的监管应该公中有私、私中有公。这意味着私权利寻求积极的参与公共管理，甚至可以通过一定合理合法的方式去进行公共职能的承担。综上所述，当前国内外学者围绕数字货币发展、风险、监管三个方面进行了广泛的研究，认为数字货币发展的机遇和风险并存，亟需加强对数字货币的监管。本文将重点在于研究数字货币监管的国际经验，最后分析我国数字货币的发展风险的基础上，提出完善数字货币监管的对策建议。参考文献[1]HuB,YinZT,ZhengLS.DevelopmentofChina'sFinancialSupervisionandRegulation[M].PalgraveMacmillan,NewYork:2016-01-01.[2]BankofInternationalSettlements,2015.DigitalCurrencies.CommitteeonPaymentsandMarketInfrastructure.Basel:BIS．[3]MaLS,LiYY.InnovativeDevelopmentofSharedEconomyinDigitalCurrencyEra[A].InstituteofManagementScienceandIndustrialEngineering.Proceedingsof20195thInternationalConferenceonEducationTechnology,ManagementandHumanitiesScience(ETMHS2019)[C].InstituteofManagementScienceandIndustrialEngineering:计算机科学与电子技术国际学会(ComputerScienceandElectronicTechnologyInternationalSociety),2019:5.[4]YiJ,TangY,LiWW.TheEstablishmentofDigitalCurrencyFinancialSystemModelandSupervisionModelBasedontheDevelopmentStatusofDigitalCurrency[P].Proceedingsofthe4thInternationalConferenceonContemporaryEducation,SocialSciencesandHumanities(ICCESSH2019),2019.[5]佟帅.关于数字货币的发展方向与未来[J].时代金融,2019(26):1-2+10.[6]赵越强.公共和私有部门数字货币的发展趋势,或有风险与监管考量[J].经济学家,2020(8):110-119.[7]吴桐,李家骐,陈梦愉.法定数字货币的理论基础与运行机制[J].贵州社会科学,2020(03):139-146.[8]范云朋,尹振涛.数字货币的缘起、演进与监管进展[J].征信,2020,38(04):6-12.[9]毛宁.数字货币发展趋势分析[J].中国商论,2021(01):95-97.[10]GilbertS,LoiH.DigitalCurrencyRisk[J].InternationalJournalofEconomics&Finance,2018,10.[11]Chagelishvili-AgladzeL,ChagelishviliK.InnovationsintheFinancialWorld--ConceptualIssuesofDigitalCurrencyDevelopment[J].管理研究：英文版,2019,007(004):P.276-282.[12]UyarU,KahramanIK,FutterA.TheriskanalysisofBitcoinandmajorcurrencies:valueatriskapproach[J].JournalofMoneyLaunderingControl,2019:38-52.[13]JonasG,ManuelK,PhilippS.DigitaleZentralbankwährungen:Chancen,RisikenandBlockchain-TechnologieCentralBankDigitalCurrencies:Benefits,RisksandtheRoleofBlockchain