家庭理财规划 经典案例

1227 第一部 案例简介..............................................-2第二部 家庭理财信息整理......................................-2一、家庭非财务信息...........................................-2二、家庭财务报表.............................................-3第三部 家庭情况分析..........................................-5一、家庭财务比率.............................................-5二、综合财务分析.............................................-6第四部 理财综合需求目标......................................-6一、理财目标.................................................-6二、风险评估.................................................-7第五部分理想假设（根据目前平均水平得出）.........................-8– 理财规划的建议........................................-8-第七部 理财规划监控责任......................................-8第一部 案例简家庭背景：周先生今年38700045001715母在农村，无收入，爱人父母去世家庭成员资料： 120100102516209305（2，3）2012200312、近期家庭资产负债 单位：万元（人民币、年度家庭收支储蓄 单位：万元（人民币 、收支平衡点年收入（暂不考虑应有储蓄安全边际率=（当前收入-收入平衡点收入）/当前收 =(16.5-、财务自由度（ 、资产增长率（假设无负债）=（工作储蓄理财储蓄）/期初总资产 =（32）/191=2.62% 132024000300022000025318015%。、风险承受能力分 风险承受能力评分表周先生是公司中层技术干部，职业还算稳定、风险偏好分析（主观因素第五部分理想假设（根据目前平均水平得出人均月收入=4700=5%投资报酬率通货膨胀率=生活支出增长率=4%10000＝5%383920 10.5/4=3备不时之需。2、家庭保险规划5%，又能保障家庭的财务安全。从周先生的家庭收支储蓄表中可看到，收入大于支出的消费模式。这种模式是最理想的，家庭不但达到了财务安全的目标，而且有一定的结余资金可用来投资，如投资得，未来投资收入可以覆盖整个家庭消费支出就可获得财务自由。 通过消费提高自己的生活品质但是过于膨胀甚至是盲目的消，往往会在无形之中侵蚀你积累财富的能力，这种能力仅是今天的，更是对未来财富的提前透支。(1)（2定期进行绩效评适时调整投资策略定期对家庭资产进行盘并对投资的收益情况进行检查分析调整那些持续未产生预期收益的投资产品。 （3坚守既定的配置方案对风险类理财资产要设定风险警戒线。如果某项投资亏损到警戒线时，考虑是否要调整该理财资产的持有比例，还是继续持有。4.5A.50030，000000购买消费型保险4，000（8014，00015%计算，4（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155 [PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.42543.435%,所需要的投资金额为:(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630可缓行，毕竟周先生夫妇二人的工作稳定，收入也不错，如果家庭财富安全也做足，家庭适3-4进行房产投资会加重家庭负担。40%，608%。20%。80%，20%：议：20%ETF，30%投资积极股票基金，30%投资债券基金；②外围投资组合配置建议：10%投资原材料个股，10%投资建议投资金融类个股。2、根据客、债券基金和银行理财产品比较稳健，建议拿出30％的资金参与该类产品的投资，以在本2、货币型基金流动性好，年化收益率在3％左右，且进出无手续费，建议从将家庭应急资金安排于此投资，大概占家庭总资产的1.5％。然后充分利用信用卡的优势辅助应急资金的4余资金作两份基金定投，每份月投资3000元。一份作为子女将来的教育基金；另一份作为、投资国债。个人投资企业债券应缴纳20%的个人所得税，而根据税法规定，国债和特种金医疗保险金不计当期工资收入，免缴个人所得税；二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不＝保障＋避税，选择合理的保险计划，对于大多数市民来说，既可得到所需的保障，又可合理避税。由于周先生税后工资收入占家庭税后工资收入的约61%，是家庭主要收入来源，因此方女士社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%（假设当地月平均工资为4700）