2022年备考-银行从业初级《风险管理》易错题集1

2022备考|银行从业初级《风险管理》易错题集1

2022银行从业资格考试全年举行两次，分初中级两类考试。参考17年，18上半年考试时间预计是6

月2-3日，报名一般从3月份到4月份报名;下半年考试时间预计10月27-28日，下半年8月到9月报名。

在备考中，考生常会遇到由于概念点和思路而引发错误的题型，这些题就属于平常没有做对，考试又犯错的典型

类型。为帮助考生减少出错率，特整理银行从业初级《风险管理》错题集。

1、以下属于货币市场特点的有（）。

A.交易期限短

B.资金交易量大

C.交易工具收益较高

D.风险相对较低

E.流动性强

参考答案：A,B,D,E

参考解析：货币市场的特征有：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。

2、商业银行核心资本包括（）。

A.普通股B.

资本公积C.

优先股

D.可转换债券

E.一般准备

参考答案：A.B

参考解析：选项C、D、E属于商业银行附属资本。

3、以下说法中，属于商业银行核心资本特征的是（）。A.

能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失B.

随地可以动用

C.随时可以动用

D.能够有效地抵御商业银行经营中产生的风险

E.能够应对挤兑危机

参考答案：A,B,C

参考解析：《巴塞尔新资本协议》对监管资本的范围作出了界定，监管资本被区分为核心资本和附属

资本。核心资本又称为一级资本，包括商业银行的权益资本（股本、盈余公积、资本公积和未分配利润）和公开储

藏，特点是永久性、免费性和止损性等，选项A、B、C所述内容是其相应表达。

4、目前，RAROC等经风险调整的绩效评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标

ROE,ROA相比，RAROC（）»

A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

B.可以在揭示营利性的同时，反映银行所承当的风险水平C.

等于（收益-当期损失）/经济资本

D.使银行不再注重营利性

E.放弃了股东价值最大化的目标

参考答案：A.B

参考解析：RAROC使得银行仍然重视营利性，并且考虑了风险水平，股东价值最大化的目标并没有放弃,

实际上是更好地效劳于这个目标，全面反映银行经营长期的稳定性和健康性。RAROC=（收益-预期损失）/经济资本。

5、以下关于资本监管的说法，正确的有（）。

A.是审慎银行监管的核心

B.有利于银行资产规模迅速扩张

C.有利于提高商业银行的国际竞争力

D.是促使商业银行可持续开展的有效监管手段

E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段

参考答案：A,D.E

参考解析：资本监管的重要性表达在：资本监管是审慎银行监管的核心，是提升银行体系稳定性、维

护银行业公平竞争的重要手段，是促使商业银行可持续开展的有效监管手段。资本监管有利于控制银行体系的风

险，有利于增强银行系统的稳定性，约束银行扩张。

6、委托代理的根底法律关系一般是劳务合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的。应当

事先取得被代理人的同意。（）

A.V

B.X

参考答案：对

试题难度：此题共被作答4次。参考解析：委托代理的根底法律关系一般是委托合同关系。委托代理人

为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

7、折价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值归还。（）

A.V

B.X

参考答案：错

参考解析：溢价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值归还。

8、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的

风险损失。（）

A.V

B.X

参考答案：对

参考解析：投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动

的风险损失，这充分表达了金融市场分散风险的功能。

9、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。

（）

A.V

B.X

参考答案：错

参考解析：委托代理的根底法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理

的，应当事先取得被代理人的同意。

10、期限越长，那么风险越大，金融工具的发行价格越低;利