银行专业人员资格考试考前刷题冲刺

银行专业人员资格考试考前刷题冲刺

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1.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和

原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在

境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份

证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：A

【解析】：

《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，原兑换未用完的人民

币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的

兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500

美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美

元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

2.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部

高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为

涉嫌构成（）。

A.盗窃罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方

法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

3.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定

的银行必须持有的最低资本要求是（）。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.风险资本

【答案】：C

【解析】：

监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合

格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要

求。

4.对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投

资的有（）。

A.极低风险理财产品

B.较高风险理财产品

C.高风险理财产品

D.低风险理财产品

E.中等风险理财产品

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

按照不同程度的风险承受能力（极低、较低、一般、较高、很高）可

将投资者分为如下几类：①保守型；②谨慎型；③稳健型；④积极型;

⑤激进型。积极型投资者适合的理财产品为：极低风险、低风险、中

等风险、较高风险的理财产品。

5.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客

户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该

贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

【答案】：B

【解析】：

依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或

出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，

甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

6.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

【答案】：C

【解析】：

C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；

ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作

人员。

7.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

【答案】:A|D|E

【解析】：

汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由

出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人

承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承

兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同

意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现

凭证向银行申请贴现。

8.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘

4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯罪是

（）。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】：B

【解析】：

票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,

利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客

体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

9.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。

A.高级管理层

B.前台业务部门

C.风险管理部门

D.内部审计部门

【答案】：A

【解析】：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面

承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和

内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、

评估、缓释和监控各自业务领域的风险；风险管理团队是风险管理的

“第二道防线”，负责监控、评估和管理全行风险；内部审计团队作

为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行

监督和评估。

10.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.开立匿名账户

B.不打听与自身工作无关的信息

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：①不打听与自

身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其

他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内

部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易

密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

11.某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入50000元，5年后

按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】：A

【解析】：

复利终值公式为FV=PVX（l+r）t,用复利计算是50000X（1+10%）

5=80525.5（元）。单利终值公式为FV=PVX（1+tr）,用单利计算

是50000X（l+10%X5）=75000（元），复利和单利计算之间的差

异为：80525.5-75000=5525.5（元）。

12.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

期货交易有以下主要制度：①保证金制度。在期货交易中，任何交易

者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%〜10%）

缴纳资金，用于结算和保证履约。②每日结算制度，又称逐日盯市制

度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易

保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增

加或减少会员的结算准备金。③持仓限额制度。交易所规定会员或客

户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。④大户报

告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制

市场风险的制度。⑤强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会

对有关持仓实行强制平仓。

13.银行代理贵金属业务种类包括（）o

A.纯金币

B.纪念金币

C.纸黄金

D.实物黄金

E.黄金基金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行代理贵金属业务种类包括：①条块现货，实物黄金主要形式有金

条、金币和金饰。投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但

有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。②金币，有纯

金币和纪念金币两种。③黄金基金，是将资金委托给专业经理人全权

处理，用于投资黄金类产品。④纸黄金，其让投资者免除了储存黄金

的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄

金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。

14.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

【答案】:A|B|D

【解析】：

票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭

证诈骗罪的客体。

15.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】：D

【解析】:

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

16.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券

交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他

金融机构”。个人不能构成本罪的主体。

17.下列属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证风险管理的有效性

B.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.保证国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

D.保证商业银行经营无风险点

【答案】：D

【解析】：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及

规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保

证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、

财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

18.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

【答案】：c

【解析】：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是

制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

19.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他

人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

20.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A.能为客户办理货币结算

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能对资本进行再分配

D.是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中

社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给

需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者

之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种

局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到

充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现

了商业银行充当支付中介的职能。

21.依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，

代为办理基金的销售。

A.基金行业协会

B.基金销售支付机构

C.基金管理人

D.基金托管人

【答案】：C

【解析】：

《证券投资基金销售管理办法》要求：“商业银行、证券公司、证券

投资咨询机构、专业基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构可

以向中国证监会申请基金代销业务资格。”上述机构可以根据《证券

投资基金代销业务资格申请材料的内容与格式》的要求，向中国证监

会申请业务资格，在取得业务资格后方可接受基金管理人的委托，从

事基金销售活动。

22.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收

付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企

业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理

日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行

开立一个基本存款账户。

23.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档

次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】:B|C|D

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期

和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活

两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中

国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把

握。

24.根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是

()。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D,承兑汇票

【答案】：B

【解析】：

根据《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第

三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、

存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让

的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收

账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。B项，企业

的生产设备不可用于出质。

25.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

【答案】：B|C|E

【解析】：

银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检

查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五

个阶段。

26.货币供应量是指()0

A.处于流通中的现金量

B.处于流通中的存款量

C.货币需要量

D.处于流通中的现金量和存款量之和

【答案】：D

【解析】：

由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此,

一般所说的货币供应量是指M2oM2=M1+城乡居民储蓄存款+企

业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款，其中，Ml

=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的

信用卡类存款；M0=流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中

的现金量和存款量之和。

27.下列做法中错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险

B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率

C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1

万元人民币

D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金

【答案】：B

【解析】：

B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理

财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品

的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财

产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须

谨慎”。

28.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付

800元，年利率为12%,则可购买一台（）元的电脑。（取最接近数

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根据（期末）年金现值的公式，可购买一台电脑的价值为：

29.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理

解的过程。客户关系的基础是（）。

A.信任

B.忠诚

C.利益

D.双赢

【答案】：A

【解析】：

理财师的工作流程为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和

分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划

方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。在建立信任关系的阶

段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务

的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿

接受理财师的服务。

30.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。

A.发放员工工资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.维持市场信心

E.为银行提供融资

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本

既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提

供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源;

③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使

资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市

场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除

债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青

睐，获取更多的发展机会。

31.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、

盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。

32.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）o

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧

缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以

通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量达到控制通货膨

胀的目的。

33.下列市场中不属于货币市场的是（）0

A.票据市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间同业拆借市场

D.国库券市场

【答案】：D

【解析】：

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投

资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金

融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货

币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市

场等。

34.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。

A.保证投资收益原则

B.勤勉尽职原则

C.公平对待投资者原则

D.专业胜任原则

E.诚实守信原则

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办

理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，

应当遵循以下原则：①勤勉尽职原则；②诚实守信原则；③公平对待

投资者原则；④专业胜任原则。

35.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

C.福费廷业务是一种即期票据贴现

D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本

票无追索权的贴现

【答案】：C

【解析】：

ABD三项，福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑

的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费

廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃

包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;

二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追

索权，可能承担票据拒付的风险。C项，从业务运作的实质来看，福

费廷是远期票据贴现。

36.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。

A.非国有的公司，企业的非国家工作人员

B.国家机关的工作人员

C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.其他单位的非国家工作人员

【答案】:A|E

【解析】：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他

单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不

能成为本罪的主体。

37.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种

理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】：D

【解析】：

我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投

资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇

价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要

客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外

汇实盘交易为主。

38.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

的条款是（

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款

【答案】：C

【解析】：

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当

遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请

对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予

以说明。

39.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.技术风险

B.政策风险

C.价格波动的风险

D.交易风险

E.违约风险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

贵金属产品投资面临的主要风险包括：①政策风险，国家法律法规及

政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易

所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响；②价

格波动的风险，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受

多种因素的影响；③技术风险，这是指电子通讯技术和互联网技术带

来的风险；④交易风险，投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交

收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速

的盈利或亏损。

40.下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来

B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大

C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润

【答案】：C

【解析】：

A项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的

系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行

未来发展的潜在风险，战略风险管理实施效果需要较长的时间才能显

现。B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事

件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险，不是单一风险。D项,

操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润。

41.商业银行贷款业务流程一般为（）o

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】：B

【解析】：

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②

受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放;

⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

42.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩

序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、

票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属

于侵害金融管理秩序。

43.区域股权交易市场的作用主要有（）。

A.促进中小微企业股权融资

B.促进中小微企业股权交易

C.鼓励科技创新

D.加强对实体经济薄弱环节的支持

E.激活民间资本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务

的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场

的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，

鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具

有不可替代的作用。

44.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是

()。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此

后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相

对较低的利率

【答案】：A

【解析】：

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,

诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面

表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同;

③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物

价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。

45.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

【答案】：D

【解析】:

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支

票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的

汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，

骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者

在出票时作虚假记载，骗取财物。

46.下列关于贷款利率的表述，正确的是（）。

A.贷款利率越高，企业的利润越高

B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少

C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本

D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

【答案】：D

【解析】：

贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成

本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收

入越多，借款人的筹资成本越高。

47.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

【答案】:B|E

【解析】：

按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑

汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，

经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款

人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无

条件支付汇票金额的票据。

48.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

【答案】：B

【解析】：

期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化

打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品和对冲

基金的基金(FOHF)类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管

理业务。

49.()是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

【答案】：B

【解析】:

风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最

常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。

50.“三个办法、一个指引”涉及的文件有（）。

A.《固定资产贷款管理暂行办法》

B.《公司贷款管理暂行办法》

C.《流动资金贷款管理暂行办法》

D.《个人贷款管理暂行办法》

E.《项目融资业务指引》

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009

年以来原银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融

资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行

办法》（简称“三个办法、一个指引”）。

51.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财服务

【答案】：B

【解析】：

B项，一般而言，私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛；

②个性化服务；③综合化服务。其中，私人银行服务的综合性体现在

以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；

既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、

基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公

司治理等方面的咨询服务等。

52.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】：D

【解析】：

民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委

托金融机构理财，实质就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构

就是委托和代理关系。

53.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸

易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信

管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信

用风险。

54.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）

报送需要的数据和非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率