网贷行业的法律法规遵循与自律规范考核试卷

网贷行业的法律法规遵循与自律规范考核试卷考生姓名：__________答题日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）

1.下列哪项不是我国针对网贷行业制定的基本法律法规？

A.《中华人民共和国合同法》

B.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

C.《商业银行法》

D.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

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2.网贷平台的合法经营前提是？

A.获得中国人民银行颁发的支付业务许可证

B.获得中国银保监会颁发的金融许可证

C.完成工商注册并取得营业执照

D.完成备案登记并取得中国银保监会许可

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3.网贷平台的信息披露义务不包括以下哪项？

A.平台基本信息

B.借款人信用状况

C.资金存管情况

D.投资者个人信息

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4.以下哪项不是网贷平台进行自律规范的内容？

A.加强风险管理

B.建立健全内部控制制度

C.自行决定资金存管银行

D.定期对平台运营情况进行审计

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5.网贷平台的客户资金应当？

A.由平台自行管理

B.实行第三方存管

C.直接投资于其他项目

D.存放于借款人账户

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6.网贷平台在撮合借贷双方达成交易时，以下哪项做法是不合规的？

A.明确告知借款利率

B.公开披露借款人信息

C.向借款人收取费用

D.提供担保服务

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7.下列哪项不是网贷平台风险管理的核心内容？

A.信用风险管理

B.流动性风险管理

C.市场风险管理

D.操作风险管理

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8.网贷行业的“小额分散”原则是指？

A.单一借款人借款额度上限

B.单一投资者投资额度上限

C.投资者数量上限

D.借款人数量上限

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9.网贷平台的合法经营范围不包括以下哪项？

A.提供借贷信息中介服务

B.代理销售金融产品

C.开展资产评估

D.提供信用评价服务

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10.网贷平台在处理逾期贷款时，以下哪项措施是不被允许的？

A.电话催收

B.法院诉讼

C.自行上门催收

D.委托第三方进行催收

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11.以下哪项不是网贷平台进行合法催收的要求？

A.尊重借款人隐私

B.不得使用暴力或威胁手段

C.24小时内无限次数联系借款人

D.遵循法律法规，文明催收

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12.网贷平台在开展业务时，以下哪项做法不符合反洗钱法律法规？

A.对客户进行身份识别

B.记录和保存客户交易信息

C.报告可疑交易

D.允许匿名开户和交易

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13.以下哪个机构负责对网贷行业进行监管？

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银保监会

D.工商行政管理局

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14.网贷行业自律组织的职能不包括以下哪项？

A.制定行业规范

B.监督会员合规经营

C.处理投资者投诉

D.发行网贷产品

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15.以下哪项不是网贷平台进行合规自查的主要内容？

A.业务合规性

B.风险管理

C.资金流向

D.员工薪酬福利

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16.网贷平台在宣传推广时，以下哪项行为是不被允许的？

A.宣传平台的安全性

B.对可能存在的风险进行提示

C.使用“保本保息”等误导性宣传

D.提供客观真实的业绩数据

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17.以下哪项不是网贷平台应当向监管机构报告的重大事项？

A.平台发生重大风险事件

B.平台经营战略调整

C.平台法定代表人变更

D.平台涉嫌违法违规被调查

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18.网贷行业的备案登记制度要求，以下哪项条件是必须满足的？

A.实缴资本达到一定金额

B.平台成立满三年

C.所有借款人必须为法人

D.投资人数量达到一定规模

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19.以下哪项不是网贷平台在保护投资者隐私方面应尽的责任？

A.加强信息系统安全防护

B.严格限制员工访问投资者信息

C.向合作机构提供投资者个人信息

D.妥善处理投资者投诉

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20.网贷行业的相关法律法规要求，以下哪项关于借款人的表述是正确的？

A.借款人无需提供任何担保

B.借款人可以虚构借款用途

C.借款人应按时还款，否则将承担法律责任

D.借款人可以无限期展期

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二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）

1.网贷平台在开展业务时，以下哪些做法符合我国相关法律法规的要求？

A.对借款人进行严格的信用评估

B.公开披露平台的逾期率和坏账率

C.未经投资者同意，将投资者信息用于其他商业用途

D.建立健全的资金存管制度

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2.以下哪些属于网贷平台应披露的信息？

A.平台的经营状况

B.借款人的信用评级

C.投资项目的风险等级

D.平台的盈利情况

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3.网贷平台的风险管理措施包括以下哪些？

A.建立风险准备金

B.对借款人进行贷后管理

C.定期进行风险评估

D.向投资者承诺保本保息

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4.根据我国法律法规，网贷平台不得从事以下哪些活动？

A.自融

B.设立资金池

C.提供担保

D.进行非法集资

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5.以下哪些机构可以担任网贷平台的资金存管机构？

A.商业银行

B.支付机构

C.证券公司

D.中国银联

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6.网贷平台在催收过程中，以下哪些做法是合规的？

A.通过短信或电话提醒借款人按时还款

B.在借款人逾期后立即采取法律诉讼

C.委托专业催收机构进行催收

D.在借款人无法联系的情况下联系其紧急联系人

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7.以下哪些属于网贷行业自律规范的内容？

A.制定从业人员行为准则

B.定期对会员平台进行检查

C.建立投诉处理机制

D.规范宣传广告内容

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8.网贷平台在处理投资者投诉时，以下哪些做法是正确的？

A.及时响应，认真调查

B.积极与投资者沟通，寻求解决方案

C.忽视或推诿投资者的投诉

D.根据调查结果采取相应措施

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9.以下哪些属于网贷平台反洗钱工作的内容？

A.对投资者进行身份识别

B.监测和分析异常交易

C.定期提交反洗钱报告

D.拒绝接受现金投资

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10.网贷平台的合规经营要求包括以下哪些？

A.完成备案登记

B.获得相应的经营许可证

C.严格遵守资金存管要求

D.定期向监管机构报告经营情况

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11.以下哪些情况可能导致网贷平台被监管机构处罚？

A.违规设立资金池

B.未按时报送经营报告

C.未经监管机构同意变更注册资本

D.未按规定进行信息披露

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12.网贷平台在保护投资者权益方面应当做到以下哪些？

A.公开透明的投资流程

B.明确投资风险

C.建立投资者适当性管理制度

D.提供无条件赎回服务

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13.以下哪些是网贷平台在宣传推广时应当遵守的原则？

A.不得使用夸大或虚假的宣传

B.应当明确提示投资风险

C.不得承诺保本保息

D.不得进行不正当竞争

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14.网贷行业的监管措施包括以下哪些？

A.对违规平台进行处罚

B.定期对行业进行风险评估

C.加强对平台资金流动的监控

D.制定行业发展规划

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15.以下哪些属于网贷平台的信息安全责任？

A.保障投资者个人信息安全

B.防止平台数据被非法篡改

C.定期进行信息系统安全检查

D.向公众披露平台遭受的网络攻击

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16.网贷平台在撮合借贷交易时，以下哪些做法是合法的？

A.收取合理的借款服务费

B.要求借款人提供担保

C.对借款人和投资者的信息进行保密

D.确保交易双方的知情权和选择权

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17.以下哪些是网贷平台在处理逾期贷款时可以采取的措施？

A.通过法律途径追讨债务

B.与借款人协商展期

C.委托第三方机构进行催收

D.对借款人进行信用惩戒

()

18.网贷平台的自律管理包括以下哪些方面？

A.加强内部控制

B.定期对从业人员进行培训

C.建立风险管理和内部控制制度

D.主动接受监管机构的监督检查

()

19.以下哪些属于网贷行业监管的主要内容？

A.监督平台的合规经营

B.防范系统性风险

C.保护投资者合法权益

D.促进市场公平竞争

()

20.网贷行业的发展需要遵循以下哪些原则？

A.合规经营

B.诚信为本

C.风险可控

D.创新发展

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三、填空题（本题共10小题，每小题2分，共20分，请将正确答案填到题目空白处）

1.网贷平台的本质是提供______的中介服务。

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2.根据我国相关法律法规，网贷平台的注册资金应不少于______万元人民币。

()

3.网贷平台在撮合借贷交易时，应确保借贷双方的交易信息______。

()

4.网贷平台进行风险提示时，应明确告知投资者可能存在的______。

()

5.网贷平台的______是指对平台运营过程中可能出现的风险进行识别、评估和控制的管理活动。

()

6.网贷行业实行的“小额分散”原则中，单一自然人在同一平台借款余额上限为______万元。

()

7.网贷平台在宣传推广时，不得使用“______”、“零风险”等误导性词语。

()

8.网贷平台的客户资金必须实行______，确保客户资金安全。

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9.网贷行业自律组织的职责之一是制定和实施行业______，促进行业健康发展。

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10.网贷平台在处理投资者投诉时，应建立健全的投诉处理______，及时解决问题。

()

四、判断题（本题共10小题，每题1分，共10分，正确的请在答题括号中画√，错误的画×）

1.网贷平台可以向投资者承诺保本保息。()

2.网贷平台的资金存管可以由平台自己或关联公司来承担。()

3.网贷平台在未经借款人同意的情况下，可以向第三方披露借款人的个人信息。()

4.网贷平台在进行催收时，可以采取任何手段，包括但不限于暴力威胁。()

5.网贷平台的备案登记是平台合法经营的必要条件。(√)

6.网贷平台可以设立资金池，以方便资金调配。()

7.网贷平台必须定期向监管机构报送经营报告和财务报告。(√)

8.网贷平台在宣传推广时可以使用夸大或虚假的宣传手段。()

9.网贷行业自律组织有权对违反行业规范的会员进行处罚。(√)

10.网贷平台的从业人员无需接受专业培训，即可上岗工作。()

五、主观题（本题共4小题，每题5分，共20分）

1.请简述网贷平台在遵守法律法规和自律规范中，应如何确保借贷双方的信息安全？

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2.网贷平台在面临逾期贷款问题时，应该如何合法合规地进行催收？请列举至少三种催收方法和相应的合规要求。

()

3.请阐述网贷平台进行风险管理的具体措施，并说明这些措施如何保护投资者的合法权益。

()

4.结合我国相关法律法规，论述网贷行业自律组织在促进行业健康发展中的重要作用。

()

标准答案

一、单项选择题

1.C

2.D

3.D

4.C

5.B

6.D

7.D

8.A

9.B

10.C

11.C

12.D

13.C

14.D

15.D

16.C

17.D

18.A

19.C

20.C

二、多选题

1.ABD

2.ABC

3.ABC

4.ABCD

5.ABD

6.ACD

7.ABCD

8.ABD

9.ABCD

10.ABCD

11.ABCD

12.ABC

13.ABCD

14.ABCD

15.ABC

16.ABC

17.ABC

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空题

1.信息服务

2.1000

3.真实、完整、透明

4.投资风险

5.风险管理

6.20

7.保本保息

8.第三方存管

9.行业规范

10.机制

四、判断题

1.×

2.×

3.×

4.×

5.√

6.