项目9-人身保险客户服务

人身保险实务（高职）项目9人身保险客户服务目录CONTENTS初识人身保险01人身保险合同02人寿保险产品03人身意外伤害保险产品04健康保险产品05人身保险营销渠道06人身保险理财规划07人身保险核保与承保08人身保险客户服务09（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务任务一保险购买方式模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务一保险购买方式【任务情景】35岁的王先生是一家私营企业的老板，生意正步入上升期。王太太今年32岁，是一名小学老师，工作稳定，社保齐全。王先生上有父母下有一个6岁的女儿，家庭年收入达20万元。王先生没有任何保险保障，希望为自己在规避风险的同时也能为未来的养老做好安排，让自己没有后顾之忧地去打拼事业，真正撑起一家之“柱”。王先生可以通过哪些渠道享受投保服务？（高职）项目9人身保险客户服务任务一保险购买方式一、通过网络在线购买1．计算价格2．填写信息3．投保确认4．网上支付二、通过销售人员购买1．联系销售人员2．填写投保单3．交纳首期保费4．公司审核5．合同、发票送达（高职）项目9人身保险客户服务任务一保险购买方式三、通过银行或邮局网点购买1．到公司合作银行或邮局2．填写投保单3．交纳首期保费4．领取合同5．到公司服务中心领取发票四、保险公司客服中心购买1．到保险公司客服中心或营业网点2．填写投保单3．交纳首期保费4．公司审核5．合同、发票送达（高职）项目9人身保险客户服务任务一保险购买方式五、通过拨打保险公司电话购买：1．拨打全国服务热线2．填写投保单3．交纳首期保费4．公司审核5．合同、发票送达（高职）项目9人身保险客户服务课堂活动1．小张是一名保险专业的大学生，平时喜欢利用假期去外旅行，同时也对保险公司网上的一些保险产品有所了解，请问如果他想购买“综合意外险”、“旅行保险”该如何操作？2．赵女士是一位个体经营户，有保险意识，但对保险知识不太了解，她想为自己的三口之家做一个保障计划，假设你是保险公司的代理人，请问你如何替她办理保险，并向她解释相应保险条款及投保时的注意事项。（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务任务二享受投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务二享受投保服务【任务情景】王先生36岁是个体工商户，太太33岁，有一个2岁的女儿，家人都没有任何社会保险，所以他想通过商业保险为家庭提供保障。王先生可以享受哪些基本的投保服务？（高职）项目9人身保险客户服务一、了解保险需求二、取得建议书三、阅读产品条款、投保提示书等重要单证，确认权益和义务四、填写投保书、交纳保险费五、取得正式保险合同任务二享受投保服务（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务

任务一新单交费模块三查询服务模块四保全服务模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务一新单交费【任务情景】如何进行新单交费如果你在中国人寿购买了“国寿祥泰终身寿险”保险单，请问你有哪些方法进行新单交费。（高职）项目9人身保险客户服务任务一新单交费通过银行转账方式进行交费公司客户服务中心交费1000元以下销售人员代收费（部分地区已取消）方式（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务

任务二续期交费模块三查询服务模块四保全服务模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务二续期交费【任务情景】如果你在中国人寿购买的“国寿祥泰终身寿险”快到一年，需要续费。请问你可以通过哪些方法进行续期缴费。（高职）项目9人身保险客户服务任务二续期交费通过银行转账方式进行交费公司客户服务中心交费1000元以下销售人员代收费（部分地区已取消）方式（高职）项目9人身保险客户服务课堂活动1．每位同学根据自己或他人保险购买情况，到保险公司查询进行续期缴费的方法。2．续期缴费最简单的方式是银行自动转账，请上各保险公司网站查询《银行自动转账授权书》并进行相关填写。（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务任务一在线查询模块四保全服务模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务一在线查询【任务情景】

如果你或你家人购买的“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”生效，需要到网上查询保单的状况，你将如何进行操作。（高职）项目9人身保险客户服务一、在线查询流程任务一在线查询（高职）项目9人身保险客户服务在网上注册查询保单如果你（或你家人及朋友）中国人寿的保险，根据购买保单时的一些信息，在网上注册并进行网上查询。课堂活动（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务

任务二电话查询模块四保全服务模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务二电话查询【任务情景】

王先生购买了“国寿福禄双喜至尊版组合计划”，需要电话查询保单的状况，他将如何进行查询。（高职）项目9人身保险客户服务一、电话查询流程任务二电话查询（高职）项目9人身保险客户服务课堂活动保险公司电话保险公司电话保险95519保险95596太平洋保险95500平安寿险95511中国人保95518保险95581保险95567保险95522根据客户信息，对所购保单的信息进行电话查询。部分保险公司查询电话如下：（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务

任务一保险合同变更模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务一、客户信息变更（一）变更联系方式（通讯地址、邮编、电话、电子邮箱等）方式一：通过拨打客服电话变更方式二：到服务中心办理（二）变更姓名、出生日期、性别、证件类别或号码（三）变更职业任务一保险合同变更（高职）项目9人身保险客户服务二、受益人变更三、付款方式变更方式一：现金付款变更为银行自动转账方式二：变更银行转账账号任务一保险合同变更（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务任务二合同复效模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务二合同复效【任务情景】2008年12月24日，市民赵先生为自己购买了一份缴费期为20年的人身保险，附加住院医疗、住院安心、意外伤害、意外医疗等附加险。保险期限自2008年12月24日至终身，年交保险费5292元，交费期为20年。通过银行转账的方式缴纳续期保险费。每年缴纳保险费的期限是12月24日。赵先生连续缴纳了9年保险费后，在2018年3月10日，将主险的保险费5300元存入银行账户，但被保险公司以已经超过60天的宽展期，保险合同已经处于效力中止期为由拒绝收取主险保险费，并拒绝了赵先生提出的合同复效申请。保险公司拒绝复效申请的理由是，赵先生被查出在2013年患上了糖尿病。赵先生十分不解，因为他在2017年缴费时也超过了宽展期，但当时保险公司并没有以糖尿病的理由拒收他的保险费。为什么在缴纳了9年保险费后，保险公司会提出这样的理由呢？还有，保险公司有义务在60天的合同效力宽展期内，通知自己缴纳保险费以避免合同效力中止失去保险保障，而保险公司并没有这样做。请问你如何看待保险公司的做法？（高职）项目9人身保险客户服务任务二合同复效保险合同复效按我国保险法规定，若投保人未在保险合同宽限期（一般为60天）结束前足额交纳续期保险费，将导致保险合同效力中止（或称"失效"）。在合同失效期间发生的保险事故，公司不承担保险责任。保险合同失效两年内，可以向公司申请复效；失效两年以上的保险合同保险公司有权解除合同。（高职）项目9人身保险客户服务保险合同复效流程任务二合同复效（高职）项目9人身保险客户服务课堂活动

夏先生于2015年12月22日投保了10万元重疾险，附加20万元意外伤害，在缴纳了首期和2016年两期保费后，2017年的保费没有及时交，且在60天的宽限期过去后仍然没有交，但他投保时选择了自动垫交保费功能，2018年5月2日，夏先生不幸发生交通意外，抢救无效死亡。保险公司是否需要赔付夏先生的妻子30万元身故保险金？（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务任务三合同补/换发、保险关系转移模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务三合同补/换发、保险关系转移【任务情景】王先生在搬家时保险合同丢失，请问能不能补发呢？张女士的孩子由于不小心把保险合同弄脏，请问能不能换发呢？李主任从北京到长沙来工作，请问在北京买的保险关系能转到长沙来吗？（高职）项目9人身保险客户服务一、保险合同补发、换发（一）保险合同挂失补发流程任务三合同补/换发、保险关系转移（二）保险合同污损补发流程（高职）项目9人身保险客户服务二、保险关系转移流程任务三合同补/换发、保险关系转移（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务任务四保险合同贷款、还款模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务四保险合同贷款、还款【任务情景】保单能借款吗？某客户现在急需用钱，只有一份康宁终身重大疾病保险的保单，请给他支支招吧。（高职）项目9人身保险客户服务任务四保险合同贷款、还款保单贷款投保人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人而言，在用保单进行贷款抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍将按合同约定获得赔偿，但赔款首先将用于清还借款。eg：储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险（高职）项目9人身保险客户服务保险合同借款流程：1、投保人携带保险合同、本人有效身份证件，到保险公司客户服务中心填写《借款申请书》。2．经保险公司审核同意，将确认后的《借款申请书》（客户联）交给客户存执，同时保险合同原件将质押在保险公司保存。3．领取款项。任务四保险合同贷款、还款（高职）项目9人身保险客户服务保险合同还款流程：1．客户携带《借款申请书》（客户联）、现金或银行存折（卡）到公司客户服务中心办理。2．保险公司将计算还款本息。3．客户还款后，公司将退还保险合同原件。任务四保险合同贷款、还款（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务任务五生存金/年金/红利领取模块五理赔服务（高职）项目9人身保险客户服务任务五生存金/年金/红利领取【任务情景】某客户养老保险合同到期，他的养老保险金将如何领取呢?（高职）项目9人身保险客户服务任务五生存金/年金/红利领取生存金生存金是指到了保险合同约定的日期后，保险公司按合同约定的金额、方式、期限向保单受益人支付的金额。目前，保险公司为客户提供的生存金的领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取和委托他人到保险公司领取等三种。（高职）项目9人身保险客户服务生存金、年金领取流程：1．保险生存金（或年金）受益人携带保险合同、被保险人及本人的有效身份证件，到保险公司客户服务中心填写《个人保险合同变更申请书（付费类）》。2．保险将确认到期应付生存金（或年金）。3．可以进行领款。任务五生存金/年金/红利领取（高职）项目9人身保险客户服务红利领取方式任务五生存金/年金/红利领取（高职）项目9人身保险客户服务课堂活动

利用各保险公司网站，熟悉各保险公司的一些变更操作。1．上中国人寿网站，找到“个人保险合同变更申请书（非付费类）”，并对相应信息填写。/files/forms/2011/apply2011005.pdf2．上中国人寿网站，找到“银行自动转账授权书”，并对其进行填写。/files/forms/2011/apply2011010.pdf3．上中国人寿网站，找到“授权委托书”并填写。

/files/forms/2011/apply2011008.pdf4．进入中国人寿或其他保险公司网站，找到“《借款申请书》”，熟悉并填写相关内容。/files/forms/2011/apply2011007.pdf5．进入中国人寿或其他保险公司网站，找到“《个人保险合同变更申请书（付费类）》”，熟悉并填写相关内容。/files/forms/2011/apply2011006.pdf（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务

模块五理赔服务

任务一认识索赔（高职）项目9人身保险客户服务任务一认识索赔【任务情景】王先生是一份人寿保险合同的指定受益人，2004年7月，王先生出国留学，由于种种原因，王先生与投保人和被保险人中止了联系。2004年12月，被保险人发生车祸身故，投保人知道后既没有向保险公司申请理赔，也没有通知王先生。2010年1月，王先生回国，得知了上述情况，王先生向保险公司提出了索赔申请。由于王先生提出理赔申请已离保险事故的发生5年多的时间，有些必要的证据和事故性质、原因难以认定，因此，保险公司的理赔人员对是否应当给付王先生保险金产生了分歧意见。请问王先生是否可以申请索赔？（高职）项目9人身保险客户服务任务一认识索赔索赔保险索赔指当被保险人遭受承保责任范围内的风险损失时，被保险人向保险人提出赔偿的要求。（高职）项目9人身保险客户服务索赔流程任务一认识索赔（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务

模块五理赔服务

任务二理赔基本流程（高职）项目9人身保险客户服务任务二理赔基本流程【任务情景】周某为自己向保险公司投保20万元人寿保险，指定身故受益人为自己的妻子叶某和弟弟，受益份额分别为10万元。一日，因夫妻争吵冲突，叶某趁周某熟睡，用板手将周某打晕，然后又拧开煤气开关，夫妻双双死亡。经公安机关调查认定，周某系叶某故意致害死亡，叶某系自杀身亡。事后，周某的弟弟作为受益人向保险公司申请给付被保险人身故保险金10万元，保险公司却拒绝给付保险金。请问保险公司做法恰当？（高职）项目9人身保险客户服务任务二理赔基本流程理赔理赔指保险事故发生后，保险人对被保险人所提出的索赔案件的处理。被保险人遭受灾害事故后，应立即或通过理赔代理人对保险人提出索赔申请，根据保险单的规定审核提交的各项单证，查明损失原因是否属保险范围，估算损失程度，确定赔偿金额，最后给付结案。如损失系第三者的责任所致，则要被保险人移交向第三者追偿损失的权利。（高职）项目9人身保险客户服务保险理赔的方式任务二理赔基本流程（高职）项目9人身保险客户服务任务三认识典型银行保险产品理赔时注意事项（高职）项目9人身保险客户服务理赔程序任务二理赔基本流程1．重合同，守信用2．坚持实事求是3．主动，迅速，准确，合理保险理赔的原则（高职）项目9人身保险客户服务课堂活动

1．熟悉中国人寿理赔流程/service/baodanlipeifuwu/baodanlipeifuwu.html2．熟悉新华人寿理赔流程/Channel/118623．熟悉新华人寿理赔流程/service/claim/（高职）项目9人身保险客户服务项目九人身保险客户服务模块一投保服务模块二交费服务模块三查询服务模块四保全服务

模块五理赔服务

任务三理赔应备资料（高职）项目9人身保险客户服务任务三理赔应备资料【任务情景】消费者常抱怨，保险业务员收取保费时笑脸相迎，随叫随到，甚至不叫也到，可是到了理赔时人难见，脸难看，事难办；保险业务员也有抱怨：不是理赔难，是消费者提供的资料与保险公司要求的手续对接难；同时，保险公司也提出，现场查勘难、调查取证难、理赔控制难、客户沟通难。做为一个普通客户，保险理赔时需要备哪些材料？（高职）项目9人身保险客户服务任务三理赔应备资料理赔应备资料理赔类型应备单证单证代码说明意外医疗（门诊）1-5、6、8、10、111.保险合同2.索赔申请书及申请人身份证明原件3.索赔委托及受托人身份证明原件4.申请人与出险人身份关系证明原件5.赔款给付方式协议书6.意外事故证明7.死亡证明、户口注销证明8.医疗诊断证明书和门诊/急诊病历9.出院小结或住院病历10.医疗费用收据或发票原件和费用明细清单11.医疗费用分割单/第三方给付凭证12.残疾鉴定书13.出险人病理检验、血液检验及其它科学方法检验报告14.其他证明和资料意外医疗（住院）1-5、6、9、10、11意外全残/残疾/全残豁免/失能1-5、6、8、9、12、14意外身故1-5、6、7、14疾病住院医疗1-5、9、10、11疾病全残/残疾/全残豁免/失能1-5、8、9、12、14疾病身故1-5、7、14重大疾病1-5、6、9、12、13、14（高职）项目9人身保险客户服务任务三理赔应备资料理赔单证说明单证类型单证类型说明索赔申请书可通过网站下载、柜面领取、服务人员领取。索赔申请书由保险金受益人本人签字，医疗、残疾、失能、重大疾病保险金受益人为被保险人本人，身故为指定受益人或法定继承人；申请人如为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，应由其法定监护人申请，同时应出具法定监护证明。如有受托人则需在《索赔申请书》对应授权委托栏填写；申请权利人在委托人处签字。申请人与出险人身份关系证明原件是指由户籍管理部门出具的合法有效证明或者有效的公证证明，如户籍证明、