2024中国支付清算行业社会责任报告

2024中国支付清算行业社会责任报告中国支付清算协会payment&clearingAssociationofchina2024中国支付清算行业社会责任报告09091717313138412三宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响45第四章促进民生改善57第五章保护客户权益69第六章依法合规经营838384868989909410310311311314214232024中国支付清算行业社会责任报告42023年1月2023年1月1日至12月31日本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位，为便于表达，在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会”“协会”“会国际标准化组织社会责任指南（ISO26000）全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4版）中华人民共和国国家标准GB/T36000—2015社会责任指南中华人民共和国国家标准GB/T36000—2015社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准GB/T36000—2015社会责任报告编写指南本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（）电话：010-8866510052024中国支付清算行业社会责任报告2023年，站在全面推进中华民族伟大复兴新的历史起点上，支付清算行业主体坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党中央国务院各项决策部署，坚守“支付为民”初心，接续奋斗、砥砺前行，积极作为、锐意进取，支付行业在经济社会发展中的基础性作强化党建引领，筑牢发展根基。坚持党的领导是行业发展的根本保证。中国支付清算协会积极倡导各支付机构成立党组织，推动党建与公司治理深度融合，确保行业健康发展和正确方向。通过党建案例征集与交流，协会引导各方守正创新，党建与业务的双融双促，使合规成为机构服务实体经济，助力高质量发展。面对复杂严峻的国内外经济形势，支付清算行业创新支付工具和服务模式，落实减费让利政策，对接实体经济需求，有效支持了小微企业发展，为构建新发展格局贡献了力量。行业主体坚持以创新驱动，加大科技创新投入，推动支付服务与大数据、云计算、人工智能等新技术深度融合，打造更加安全、便捷、智能的支付产品和服务，进一步优化支付结算流程，降低交易成本，提高资金使用效率，为实体经济注6入新的活力。数字金融赋能，持续改善民生福祉。支付清算行业深入推进支付服务数字化、智能化发展，持续扩大支付服务覆盖范围，深化农村支付环境建设，助力乡村振兴，不断推动民生福祉的持续改善。移动支付等新兴支付方式的普及，提高了支付效率，缩小了城乡服务差距，为促进社会公平做出了积极努力。支付清算行业积极履行社会责任，通过慈善捐助、公益平台建设、金融服务保障等方式，支持教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域，体现行业对社会责任的深切认识坚守安全底线，打造良性行业生态。支付清算行业坚持守正创新、合规经营的理念，持续推进风险管理体系建设，优化信息科技手段，妥善处理客户投诉，确保人民群众财产安全。在深入推进涉诈涉赌“资金链”治理方面，行业主体持续提升风险识别和处置能力，保障了支付系统的安全稳定运行。通过行业自律管理，维护市场公平竞争，保护消费者合法权益，提升行业整体形深化跨境支付合作，便利中外人员往来。金融开放是我国金融业改革发展的重要动力，支付清算行业通过“走出去”和“引进来”的双向开放，提高资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力。2023年，行业主体不断深化国际合作，拓展发展空间，推动跨境支付便利化，提升境外人士来华生活旅游支付便利水平。积极学习借鉴国际支付领域的先进经验，为便利跨境2024年，中国支付清算行业主体将继续在人民银行领导下，坚守初心、笃定前行，推动支72023年，我国支付产业高质量发展，2024中国支付清算行业社会责任报告2023年，我国支付产业高质量发展，支付业务总体保持稳定，各类市场主体健康发展，支付基础设施运转处理效率持续提升，流通中的现金增长较快，非现金支付业务量稳定增长，银行卡、网截至2023年底，我国从事支付清算结算服务的各类持牌机构主要包括银行业金融机构（含企业集团财务公司）、非银行支付机构、基础设施运营机构等，特别是2023年11月万事术（北京）有限公司获得人民银行核发的银行卡清算业务许可证。此外，还有数量众多的外包服务银行业金融机构充分发挥金融系统支柱主体作用。2023年，银行业金融机构聚焦客户需求，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，不断提升支付服务质效，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。截至2023年底，我国共有银行业金融机构法人4490家，共开设银行营业网点22万余个，合计开立账户144.65亿户，同比增长2.1图1-12023年我国银行业金融机构数量统计银行业金融机构法人开设银行营业网点开立账户144.65亿户4490家22万余个非银行支付机构助力提升支付服务包容性。非银行支付机构回归并聚焦支付本源，积极推进便民服务和普惠金融发展，推动支付服务数字化和智能化转型，提升来华人员支付体验。截至2023年底，我国共有非银行支付机构法人185家，共设立分公司1440家，从业人员4.15图1-22023年我国非银行支付机构数量统计185家1440家4.15万名185家1440家非银行支付机构法人设立分公司从业人员基础设施运营机构助推支付产业跨越式发展。基础设施运营机构立足金融服务，着力打造高质量的支付服务平台，完善更多层次的产品体系，不断拓展支付创新业务，加强面向绿色、普惠等重点领域的支持服务水平，提升跨境支付服务体验。目前，我国共有17家支付与市场基础设施运营机构。其中，支付清算系统运营机构8家：中国人民银行清算总中心和7家特许清算机构——中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、网联清算有限公司、连通（杭州）技术服务有限公司和万事网联信息技术（北京）有限公司；证券登记结算系统运营机构4家：中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所股份有限公司；中央对手运营机构7家：中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心2024中国支付清算行业社会责任报告图1-3图1-32023年我国基础设施运营机构数量统计8家支付清算系统运营机构4家证券登记结算系统运营机构7家中央对手运营机构外包服务机构成为支付产业发展中不可或缺的组成部分。近年来，在政策引导和市场需求驱动下，规模庞大、参差多元、生态完整的收单外包市场逐渐形成，成为支付产业发展中不可或缺的组成部分。外包服务机构发展快、体量大，承担收单非核心业务等，扩大了服务触达范围，提升了服务效率，提高了社会公众、市场主体支付服务的便利性和幸福感。截至2023年底，协会已完成备案并公示的外包机构24967家，比年初增加8793金融科技公司服务为支付行业创新发展提供动力支持。金融科技公司积极开展隐私计算平台建设，在大数据、云计算、区块链等领域持续发力，运用前沿技术促进数据要素安全流通，推动支付2023年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务5425.89亿笔，金额5251.30万亿元，同比分别增长17.28%和9.27%；非银行支付机构共完成支付业务（含网络支付、银行卡收单、预付卡交易）14027.91亿笔、金额460.00万亿元，同比分别增长15.75%、下降0.56%；全国净投放现金8815亿元。银行卡交易规模有所增长。2023年，全国共发生银行卡交易5310.87亿笔，同比增长17.51%；银行卡交易金额1085.07万亿元，同比增长7.23%。银行卡交易规模持续增长，银行卡转账、消费和存现业务金额同比增长，取现业务金额略网络支付业务稳步增长。2023年，全国银行业金融机构共处理电子支付业务网上支付业务948.88亿笔，同比下降7.09%，金额2765.14万亿元，同比增长9.38%；共处理移动支付业务1851.47亿笔，同比增长16.81%，金额555.33万亿元，同比增长11.15%。非银行支付机构共处理网络支付业务1.23万亿笔，金额340.25万亿元，按可比口径同比分别增长17.02%和11.46%。票据业务发展趋于平稳。2023年，全国共发生票据业务9354.44万笔，金额97.27万亿元，同比分别下降7.15%和0.89%，降幅较上年有所减少。不同票据业务继续呈现差异化发展，其中支票占比最高，金额在票据交易金额总量中占比68.18%，实际结算商业汇票业务金额较上年增长26.36%，支票、银行汇票、银行2024中国支付清算行业社会责任报告流通中的现金增长较快。2023年，全国净投放现金8815亿元，现金净投放量同比有所下降；流通中现金（M0）继续保持较快增长。2023年底，流通中现金(M0)为11.3万亿元，同比增长8.3%。银行业金融机构通过开设现金服务便民窗口、零钞绿色兑换通道、“零钱包”产品送货上门等措施，根据老年人、外籍来华人员、小微经济主体等群体个性化需要，提供特色服务，现金服务三三宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响近年来，我国支付行业已从快速发展期进入成熟期，服务质量明显提升，法治建设取得重大进展，严监管态势坚持不动摇，市场秩序逐步规范，支付服务高水平对外开放稳步推进，支付产业在行业法治建设取得重大进展。一是2023年12月17日，国务院公布《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》并于2024年5月1日起正式施行，该条例的出台标志着非银行支付行业的全链条全周期监管纳入法治化、规范化轨道，对于防范支付领域风险、推动支付产业高质量发展具有里程碑意义。二是工业和信息化部、国家互联网信息办公室、国家发展改革委员会、人民银行等十六个部新能力、壮大数据安全服务、推进标准体系建设和推广技术产品应用有积极意义。三是人民银行印发了《中国人民银行办公厅关于提升境外来华人员服务指导意见》《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》等一系列规范性文件，为支付产业健康发展提供了坚支付服务高水平对外开放深入推进。2023年，支付产业扎实推进支付服务高水平对外开放，支付服务的广度和深度不断拓展，以丰富支付服务供给、深化支付场景建设为切入点，共同推进改善外卡受理环境、丰富移动支付产品、优化现金服务，满足更多跨境结算支付效率不断提升。一方面支付市场主体更加多元，引进外资清算机构，为支付行业注入新动能；另一方面，跨境基础设施建设不断支付服务严监管基调不动摇。2023年，人民银行始终坚持严监管基调，加大监管力度，稳妥防范风险，不断夯实支付行业平稳发展基石。一是深入推进涉诈涉赌“资金链”治理，建设“金融紧急拦截涉诈资金3288亿元，挽回大量人民群众损失。二是着力整治收单市场，组织开展行业全面检查，指导行业协会加强自律管理，规范收单机构外包行为，坚决纠治套码等行业顽疾，狠抓支行业自律桥梁纽带作用更加彰显。2023年，中国支付清算协会聚焦主责主业，强化履职担当，持续提升自律与服务质效，切实服务央行履职和行业高质量发展。一是持续持续落实党中央、国务院和人民银行工作要求，在打击治理电信网络诈骗和跨境赌博资金链、提升境外来华人员支付服务水平、推进世行营商环境电子支付领域迎评、推动支付降费政策落地、助推跨境支付发展等重点工作取得积极成效。二是扎实推进行业自律，净化支付市场环境。不断完善自律管理制度体系，在收单外包服务管理、自律评价管理、行业信息共享联防机制等方面深入推进，自律管理效能进一步2024中国支付清算行业社会责任报告社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。中国支付清算行业通过持续完善社会责任管理体系，积极探索社会责任管理模式，稳步提升社会责任治理和管理水平，不断深化责任实践，2023年，在人民银行、民政部的指导下，中国支付清算协会团结广大会员单位，深入扎实开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，全面加强党的领导，坚决贯彻落实党中央国务院决策部署，认真履职，扎实工作，持续提升行业自律与服务质效，切实发挥协会行业治理和专栏2-1中国支付清算协会在行业党建中的探索与实践支付作为金融体系的重要组成部分，具有极强的政治性和人民性。中国支付清算协会一直以来非常关注和重视支付行业党建工作，通过专题讲专栏2-1中国支付清算协会在行业党建中的探索与实践2022年初，中国支付清算协会积极响应“两个覆2022年初，中国支付清算协会积极响应“两个覆盖”要求，面向非银行支付机构类会员单位发布倡议书，号召支付机构成立党组织，加强党建引领，完善治理结构。2023年，协会持续跟进支付机构党组织建设进程，开展支付行业党建引领调研，160家支付机构参与了调查问卷，与30家支付机构进行了面对面座谈，全面摸清非银行支付机构类会员单位党基于调研获取的党建工作特色案例，掌握会员单位党建在推动企业内部治理、企业文化建设、基于调研获取的党建工作特色案例，掌握会员单位党建在推动企业内部治理、企业文化建设、践行社会责任等方面发挥引领作用的经验做法。支付机构党建工作重要性的认识不断深化，专栏2-2中国支付清算协会发布《2023中国支付清算行业社会责任报告》专栏2-2中国支付清算协会发布《2023中国支付清算行业社会责任报告》《报告》从行业概况、社会责任管理、服务实体经济、促进民生改善、保障客户权益、依法合规经营、践行环保责任、热心公益事业、维护员工权益、社会责任获奖情况等十个方面，介绍了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的主要做法和取得的成绩，全景呈现了过去一年支付清算行业积极履行社会责任，彰显金融作为和使命担当。《2023中国支付清算行业社会责任报告》专栏2-3践行社会责任持续纳入行业自律管理评价指标体系专栏2-3践行社会责任持续纳入行业自律管理评价指标体系自2016年起中国支付清算协会将践行社会责任纳入行业自律管理评价指标体系，引导自2016年起中国支付清算协会将践行社会责任纳入行业自律管理评价指标体系，引导行业企业牢固树立社会责任理念，增强社会责任意识，鼓励行业企业勇担社会责任，促进我国支付清算行业社会责任体系建设。从自律管理评价整体情况来看，大部分支付机构在提供中国支付清算协会认真贯彻党中央国务院决策部署和人民银行工作要求，积极推进行业自律体系建设，通过制定各类行业自律规范、业务指引、技术标准等，畅通政策传导机制，引导行业主体专栏2-4为进一为进一步净化支付市场环境，扎实推进行业自律管理工作，2步净化支付市场环境，扎实推进行业自律管理工作，2场检查相结合的自律检查常态化机制，全面优化完善工作流程。印发《个人支付信息保护指专栏2-6中国支付清算协会举办账户风险管理培训班为深入学习贯彻习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗犯罪的重要指示精神，认真落为深入学习贯彻习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗犯罪的重要指示精神，认真落实党中央、国务院重大决策部署及人民银行有关工作要求，切实做好《中华人民共和国反电信网络诈骗法》（以下简称《反电诈法》）普法宣传，带动提高中小银行等反电诈风险识别和拦截能力，助力建设更高水平的平安中国，中国支付清算协会于2023年6月7日通过远程形式举办《反电诈法》培训班暨反欺诈业务研讨会（2023年第1期邀请高等院校专家就《反电诈法》进行解读和培训，会员单位专家分享交流落实《反电诈法》及相关监管制度要求的具体经验做法，来自244家单位的2万余人线上参加。参会人员积极参与线上互动，纷纷表示通过政策培训和研讨交流有助于更好地指导反电诈工作开展。为进一步贯彻落实党中央、国务院“放管服”改革和优化营商环境决策部署，推动落实持续优化银行账户服务工作，帮助会员单位提高账户管理与服务水平，提升账户风险防控能力，2023年5月25日上午，中国培训班，来自会员单位的8300多名相关业务人员参加了本次培训。通过此次培训，参训人员进一步了解监管要求，提高了对银行账户管理、风险防范的严峻形势及重要性认识，提升2024中国支付清算行业社会责任报告专栏2-7中国支付清算协会举办第十二届中国支付清算论坛中国支付清算协会积极发挥社会组织平台纽带作用专栏2-7中国支付清算协会举办第十二届中国支付清算论坛2023年9月26日—27日，中国支付清算协会在京成功举办第十二届中国支付清算论坛。人民银行副行长张青松发表重要讲话，协会会长、中国建设银行董事长田国立出席并致辞。本届论坛以“创新与秩序：共享支付新未来”为主题发挥了行业引导和政策聚焦的作用。分设3个分论坛，主题分别为支付数据治理、收单外包市场管理、跨境支付发展，均为关系行业各方切身利益、发展诉求的重点问题。本届论坛是疫情后首次线下全面开放的论坛，成为疫情后了解支付行业发展动向的重要窗口，来自人民银行、银行业金融机构、金融市场基础设施、非银行支付机构、金融科技企业、高等院校等专栏2-8中国支付清算协会搭建“中国支付清算云课堂”专栏2-8中国支付清算协会搭建“中国支付清算云课堂”专栏2-9中国支付清算协会召开促进行业规范发展调研座谈会为满足会员单位对业务培训的需求，打造协会线上培训品牌，中国支付清算协会搭建了为满足会员单位对业务培训的需求，打造协会线上培训品牌，中国支付清算协会搭建了2023年3月29日，中国支付清算协会在广州组织召开“促进行业规范发展调研座谈主持会议，人民银行广州分行支付结算处负责人，广发银行、广东农信社、东莞农商行、合利宝、易联支付、商物通等19家商业银行和支付机构代表参加座谈会。本次座谈会获得了监管部门和会员单位的一致好评，既有助于会员单位及时把握监管政策脉络，也有利于监管部门了解行业最新动态，充分发挥了协会作为监管部门和会员单位之间的桥梁作用，为协会2024中国支付清算行业社会责任报告专栏2-10中国支付清算协会组织开展“反诈拒赌校园行”集中宣传活动中国支付清算协会以促进行业健康发展为己任，充分发挥自律管理服务职能，通过多渠道、多方式组织开展消费者宣传教育活动，普及支付安全知识等方式，引导广大会员单位和市场主体规范经营、合理创新，有效防范业务风险，提高消费者的风险防范意识，切实保障会员单位和人民群众专栏2-10中国支付清算协会组织开展“反诈拒赌校园行”集中宣传活动为落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗、跨境赌博的工作要求，增强学生群体的反诈拒赌、安全支付的意识，2023年9-10月，中国支付清算协会组织开展了“反诈拒赌校园行”集中宣传活动。据统计，校园行活动线下覆盖全国6000家次学校，发放材料超过200万份，触达人群100万人次，在校园内快速形成反诈拒赌氛围，得到了广大师生积中国支付清算协会联合中央财经大学组织开展“反诈拒赌校园行”专栏专栏2-11中国支付清算协会组织开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动2023年6月-7月，中国支付清算协会以“全民反诈在行动”“预警劝阻别忽视财产骗法》推动资金链治理再上新台阶”“守护老幼远离欺诈”等为主题，在全国范围内组织开展了打击治理电信网络诈骗主题宣传系列活动，得到会员单位的积极响应和广泛参与，在增强人民群众反诈防骗和支付安全意识，营造全民反诈、全社会反诈的浓厚氛围方面取得积极成效。活动期间，反电诈宣传内容线上、线下触达量累计超过2.65亿人次。在协会微信中国支付清算协会通过定期开展行业联动、组织比赛、有奖征文等活动，进一步密切行业从业者间联系，增进行业凝聚力和向心力，推动行业健专栏2-12中国支付清算协会组织开展第十一期支付清算法务沙龙专栏2-12中国支付清算协会组织开展第十一期支付清算法务沙龙2023年11月10日，中国支付清算协会第十一期支付清算法务沙龙暨支付机构数据合规机制建设座谈会在北京举办，活动围绕支付机构的数据合规机制建设及支付机构如何防范利用生活缴费类代充值业务渠道为黑灰产转移资金两个议题进行了探讨，来自北京金融法院、中国银行法学研究会、支付机构的法官、专家学者及行业从业人员代表等40余人参加合规官致辞，人民银行杭州中支支付结算处负责人，支付宝、通联支付、盛付通等15家支付机构代表参加座谈会。各参会单位代表结合跨境业务展业情况、党建工作开展情况进行了分享发言，针对跨境监管政策、境外数据采集、党建活动创新等方面存在的问题和难点进行加强社会责任管理，是顺应国际经济形势的迫切需要，是贯彻落实科学发展观，加快转变发展方式的重要举措，是企业做强做优的内在要求。中国支付清算行业主体持续深化社会责任理念，积极探索实践，通过制定社会责任战略规划、完善企业社会责任管理体系、强化社会责任沟通等方式，积极响应多元利益相关方的价值需求，着力提高社会责支付清算行业主体将履行社会责任融入企业战略发展规划、公司治理和日常运营中，持续完善社会责任管理架构与工作机制，推动社会责任工作落地实施。2024年共有206家会员单位向协会提交了社会责任素材。根据各会员单位提交的社会责任实践材料统计显示：截至2023年底，有161家行业主体制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范；有135家行业主体制定了2024中国支付清算行业社会责任报告图2-12023年支付清算行业主体明确社会责任发展方向的情况统计支付清算行业主体通过建立分工明确、层次清晰、结构完整、全员参与的环境、社会与管治管理架构，促进各层级相互协作，不断完善社会责任推进机制，共同推动社会责任相关工作的落实。根据2024年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至2023年12月底，有182家行业主体设立了社会责任专门/兼职部门，组织开展社会责任推进工作；支付清算行业主图2-22023年支付清算行业主体开展社会责任推进工作的情况统计182家16.19亿元182家支付清算行业主体重视与各利益相关方沟通，通过积极响应和平衡利益相关方的需求，搭建多元化的沟通渠道，提升沟通质效，向社会公开透明地展示企业履行社会责任的理念和实践，充分展28根据2024年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至2023年12月利益相关方双向沟通程序；有177家行业主体通过各种方式披露社会责任信息，其中有83家行业图2-32023年支付清算行业主体强化社会责任沟通的情况统计171家173家010203177家图2-42023年支付清算行业社会责任信息披露的主要手段44家支付体系是支撑国民经济高效运转与稳定运行的关键基础设施，而服务实体经济是支付行业的重要社会责任和使命。支付清算行业主体积极贯彻落实党中央、国务院的决策部署，充分发挥支付清算网络作为“资金循环中枢”的功能和作用，稳步推动支付市场的对外开放，最大程度满足实体经济的发展需求，支持实体经济实现更2024中国支付清算行业社会责任报告支付体系是支撑国民经济高效运转与稳定运行的关键基础设施，而服务实体经济是支付行业的重要社会责任和使命。支付清算行业主体积极贯彻落实党中央、国务院的决策部署，充分发挥支付清算网络作为“资金循环中枢”的功能和作用，稳步推动支付市场的对外开放，最大程度满足实体2023年，我国支付清算体系持续完善，支付基础设施稳定运行。行业主体认真落实“十四五”发展规划的相关要求，始终把服务实体经济作为核心使命和任务，积极践行“支付为民”理念，不断创新和升级支付方式及工具，加速社会资金流转，为实现党的二十大提出的目标任务而努力专栏3-1专栏3-1我国支付体系运行平稳2023年，我国支付基础设施功能持续拓展，系统处理业务量持续增长，处理效率稳步提升。人民银行支付清算系统和其他支付系统运行平稳，支付系统全年共处理支付业务1.25万亿笔，金额12062.66万亿元，同比分别增长17.76%和10.90%。图3-12023年我国支付系统业务处理情况统计2023年0317.76%10.90%2023年0317.76%10.90%1.25万亿笔01010404020212062.66万亿元专栏3-2人民银行清算总中心系统稳健高效运行2023年，人民银行清算总中心依托全国综合业务服务平台（2023年，人民银行清算总中心依托全国综合业务服务平台（CBSP）为全国入网机构提供代收、代付、主动缴费等服务，为公共便民支付场景提供底层支撑。全年共处理支付业务219.81亿笔，同比增长4.03%；金额8986.38万亿元，同比增长13.91%。2024中国支付清算行业社会责任报告219.81亿笔图3-22023年人民银行清算总中心系统业务处理情况统计219.81亿笔图3-22023年人民银行清算总中心系统业务处理情况统计8986.38万亿元表3-1国内主要支付清算系统业务处理情况统计2021年2023年（亿笔）（万亿元）（亿笔）（万亿元）（亿笔）（万亿元）4.826171.424.167425.743.828480.9538.81162.5541.58167.7246.14185.81174.91273.76165.52278.65169.80300.95416.4214.46475.432.530.052.6434184.512055.34188.602183.00215.922168.892080.04226.952474.90251.953099.46279.53清算系统1626.872697.172.600.403.7825.303.2740.573.2430.733.11334.1679.60440.0496.700.07123.066827.60461.467713.49450.508950.55497.90支付清算行业各主体机构始终坚守服务实体经济与民生需求的职责，积极贯彻“以人民为中心”的发展理念。通过持续的产品创新和服务创新，不断开发新型支付工具，致力于提升支付服务的质 量和效率。根据2024年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践资料统计显示：2023年有2024中国支付清算行业社会责任报告案例案例3-12023年部分行业主体创新产品和服务案例“CIPS债券通”直通服务对公客户“RPA小天机器人”银盛支付E付产品案例案例3-22023年支付清算主体出台便利企业结算措施交通银行以数字化思维深耕场景建设，智慧金服平台累计签约客户突破10万户，收款结算量超万亿元，以“收款”+“对账”为核心打造线上线下业财融合一体化的综合服务方案。此外，交通银行积极服务央国企司库体系建设，基于央国企账户可视诉求业内率先推出账户监控服务；聚焦企业财资管理信息化建设领域，推出跨行资金管理系统，集中解决企业在跨36中国农业发展银行在合规先行、风险可控的前提下，为大豆、玉米、棉花、种子、化肥等重要农产品和农资进口保供企业开辟进口业务绿色通道（2023年全年，支持粮食等重要农产品及农资进口合计2681万吨；其中大豆2259万吨、占全国大豆进口22.72%，棉花27万吨、占全国棉花进口13.78%专班对接提供T+1锁汇、电子单证审核等服务，通过合规高效定制化的业务开展，提升服务跨境贸易便利化水平，防范跨境资金异常流动风险。为便利企业结算，泸州银行持续优化单位结算账户开户服务，从提升账户服务质效出发，结合“小泸云厅”线上功能，新增离柜签约网银业务。该产品将单位结算账户开户流程划分成资料收集、正式开户和开通支付结算功能三个环节，并在每个环节规范柜面和离柜办理业务流程，实现单位客户足不出户就可办理账户开立及结算业务，为客户提供更便捷、高效的结通联支付持续升级“云商通”创新产品，整合账簿管理、交易管理、账务处理、数据分析、智能风控、增值服务等丰富的功能，为多参与方、复杂场景的实体经济客户提供数字化解决方案，提升企业交易中台、资金流动、资金结算及资金管理等系统能力，帮助企业降本提质增效，实现数字化转型。截至目前，云商通已累计服务企业超2000家，年支付交易额达基于大数据的商户服务平台-云商通亮相上海金融数据港2024中国支付清算行业社会责任报告银联商务“D1+智慧到账”组合产品帮助商户实现资金在非工作日定时到账的提前结算，缩短商户资金回笼周期，为连锁餐饮、加油站、商场等资金流动性要求较高的商户提供快捷、专业的资金解决方案。2023年，民币、微信生活缴费等应用场景，助力商户稳健经营发展。为解决小微企业主经营痛点和难点，度小满商家助手为小微商户提供聚合数字化升级转型提供有力支撑。度小满商家助手聚合支付为商家提供商户入驻、消息推送、实时语音播报、账单查询等多功能服务，一码解决收款的多个痛点。聚合支付具有到账快、费率低等优势，为不同类型的商户提促进中小企业茁壮成长，是我国经济结构优化升级与增长模式转型的重要举措。2023年，在人民银行等部委的悉心指导及行业协会的积极引导下，支付清算行业主体展现出高度的责任感与行动力。一是积极为小微企业、个体工商户等微小经济单元开辟便捷通道，助力其轻装上阵；二是坚定不移地执行支付服务费用减免与优惠措施，持续释放惠企利民的积极效应，为社会经济的繁荣兴盛注入强劲动力。根据2024付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料显示：2023年共有171家行业主体实施了扶持小微企业的专项举措，惠及的小微企业用户群体规模突破8000万图3-32023年支付清算行业主体超过8000万家超过8000万家171家38按照国务院关于降低小微企业支付手续费工作部署和人民银行相关工作要求，中国支付按照国务院关于降低小微企业支付手续费工作部署和人民银行相关工作要求，中国支付清算协会积极组织会员单位落实落细支付降费工作，推动政策红利进一步惠及小微企业，持续向实体经济让利。2023年，协会会员单位累计为各类市场主体减少手续费支出404.17亿元，其中惠及小微主体330.22亿元，降费成效持续释放。调研问卷显示，小微企业、个体工商户、有经营行为的个人等小微市场主体对降费让利政策总体效果满意度达96.27%。案例案例3-3中国建设银行股份有限公司打造“惠企联盟”2023年，建设银行升级“惠懂你”4.0综合生态服务平台，打造“惠企联盟”，从旅程重塑、体验提升、综合金融、场景生态、客户服务和用户体系六大方面变革，为客户带来更便捷、更友好、更全面的焕新体验，为千万级用户提供物流、税务、财务管理等服务，进一步丰富生态场景和服务供给，助力民营企业轻装上阵、安心发展。截至2023年底，“惠懂你”平台访问量超3亿次，服务个人用户超2200万户，服务企业用户超1200万户，贷款建设银行在京举办“建行惠懂你”4.0发布会暨“惠企节”开幕仪式392024中国支付清算行业社会责任报告案例案例3-4浙商银行股份有限公司多措并举探索小微企业服务新模式浙商银行持续完善普惠金融服务体系，探索服务小微企业新模式。一是明确长效服务机制，提出“经济周期弱敏感资产”经营策略；二是创新特色产品服务，创新性推出“数易贷”“普惠数智贷”等线上化普惠贷款产品；三是探索小微园区综合服务方案，专门定制“6+N小微园区综合金融服务方案”满足小微企业全经营周期金融需求。截至2023年底，累计投放小微贷款超2万亿元，陪伴60万户小微企业成长，各项贷款比重连续多年位列全国性银行首位，连续三年荣获小微企业金融服案例案例3-5宝付网络科技（上海）有限公司推出“漫道云”专属产品2023年宝付支付在扶持小微企业方面采取了多种措施，包括整合支付渠道、提供电商存管账户支持、提供资金分账服务、打造“漫道云”产品、优化服务体验以及深入贯彻减费让利政策等。其中，宝付支付自主打造的“漫道云”专属产品，为企业链接上下游资源和业案例案例3-6中金支付有限公司坚持贯彻落实“减费让利”政策为进一步落实减费让利工作要求，2023年度中金支付公司制定了专门的减费让利工作方案，对于符合小微企业标准的特约商户，中金支付公司将网络支付服务费降至9折；对于支付账户余额提现业务均免除提现手续费。此外，中金支付公司通过形式多样的宣传，让更多的小微企业、个体工商户等市场主体知晓支付服务降费政策，助力小微企业和个体工商户40在国内经济稳步复苏与跨境支付领域多项积极政策的推动下，我国外贸领域展现出强劲的增长态势，行业结构日益完善，市场参与者规模显著扩大，合作网络更加多元化。与数字科技的深度融合也为行业注入了新的活力，我国跨境支付服务能力实现了质的飞跃，为进出口贸易量的持续扩大提供了坚实的支撑与保障。同时，行业主体积极落实《关于进一步优化支付服务提升支付人民币跨境支付系统（简称CIPS）由中国人民银行组织开发，专司人民币跨境支付清算业务，是我国重要的金融市场基础设施。2023年，CIPS系统累计处理金额123.06万亿元，同比增长27.3%；日均处理金额4826亿元，同比增长24.3%。截至2023年底，CIPS系统共有1484家参与者，其中，直参139家，间参1345家，分布在全球113个国家和地区；通过4400多家代理业务法人银行，CIPS实际业务覆盖全球182个国家和地区。图3-42023年人民币跨境支付系统业务情况统计系统参与者1484家系统参与者1484家全年处理业务02金额123.06万亿元02人民币跨境支付系统代理业务法人银行4400多家人民币跨境支付系统日均处理金额4826日均处理金额4826亿元覆盖全球182个覆盖全球182个国家和地区412024中国支付清算行业社会责任报告案例案例3-7中国银行股份有限公司创新推出“中银跨境汇出汇款直通车”直通式处理，从而全面实现跨境汇款双方向、多币种、全渠道智能化直通处理。投产后首个工作日，浙江、江苏、苏州、重庆、河北多地实现业务首发。其中，河北地区首笔业务在雄安分行落地，从客户申请汇出到收款人收款用时从1小时缩短至不到5分钟，充分满足了客户对资金出账时效的要求。截止2023年底，中国银行已为6.4万企业客户提供跨境汇款直42案例案例3-8中信银行股份有限公司为6000余家麦当劳门店开通外卡收单服务“麦当劳”是国际知名的餐饮连锁品牌，在国内拥有6000门店支付便利性问题，中信银行、中国银联、麦当劳三方通力协作，克服“时间紧、范围广”等困难，快速解决了麦当劳门店外卡受理问题。截至2024年4月15日，中信银行共为麦当劳全国6054家门店提供了外卡收单服务，切实履行了中信银行作为国有股份制案例案例3-9支付宝（中国）网络技术有限公司优化跨境支付服务助力中国商家商品出海为了支持中国商品“走出去”，支持中小微企业做大做强，支付宝与蚂蚁集团旗下的WorldFirst（万里汇）合作，与阿里巴巴国际站、速卖通、亚马逊等全球电商平台和支付网关对接，服务全球近100万商户，覆盖200多个国家和地区。同时，联合万里汇打造“全道，打通跨境中小企业出海通路，同时将小微卖家账期从过去的几周缩短到1天，收款手续案例案例3-10财付通支付科技有限公司立体化举措提升境外来华人士支付体验2023年，财付通全面升级微信支付外卡服务，推出外卡内绑，通过“一打通，二扩展，三简化”的立体化举措，聚焦打通外国来华人员境内移动支付的卡点堵点。外国来华人员通过多种境外证件便捷开通微信支付，绑定Visa、Mastercard等国际银行卡后，在境内包括餐饮、交通等领域的超千万商户便捷支付，支持扫码、被扫、微信小程序、IN-APP等多种43基。支付清算行业主体秉持“支付为决方案延伸至城市每个角落及广袤乡村，致力于构建完善的支付生态体系，2024中国支付清算行业社会责任报告民生乃民众福祉之基石，社会和谐之根基。支付清算行业主体秉持“支付为民”的核心发展理念，全力推动支付服务普惠化进程，借助科技飞跃与金融创新的力量，将数字化、智能化的支付解决方案延伸至城市每个角落及广袤乡村，致力于构建完善的支付生态体系，打造多样化的便捷支付支付清算行业主体聚焦深化农村支付体系建设，紧密配合脱贫攻坚与乡村振兴战略。在人民银行的指导下，持续拓展并下沉服务网络至乡村基层，聚焦于县域与乡村的支付结算需求，通过优化支付基础设施、拓宽金融服务产品种类与供给，以及升级移动支付的受理环境，有效提升了移动支付的普及率，逐步消除城乡间金融服务的差距。此外，行业主体还积极探索农村信用体系的建立健全与智慧支付应用场景的开拓，打造农业供应链的全面解决方案，以科技力量赋能乡村振兴，推动案例案例4-1加强金融基础设施建设，打造农村支付新体验工商银行深入推进结算金融服务走乡下镇。一是让利于乡村振兴。同时积极指导分行发行区域特色涉农惠享服务方案。二是推动结算金融服务下沉。加大结算兴农卡、e企付、e缴费、现金管理、供应链云、银账通、活钱通等结算金融产品及服务在县域地区的推广462023年，农业银行立足乡村核心需求，对“掌银乡村版”全新改版，服务功能持续优化，支付功能更便捷，新增惠农补贴、惠农政策、农技学堂等实用场景服务，让广大农户共享数字化红利。各分支行通过开展“掌银下乡，兴村惠农”“掌银示范村”建设等专项活动，扩大“掌银乡村版”服务覆盖面，使移动支付等金融服务加快下沉至农村。截至2023年底，手机银行县域注册客户数2.29亿户，月活跃客户数9523万户。向乡镇下沉金融服务。截至2023年底，在全省共计建设开业普惠金融服务站点（含惠农支付点）499个，金融服务覆盖全省61个县区市，234个乡镇，455个村，在全省129个县区市中覆盖率达到47.29%。依托普惠金融服务站深入乡村开展金融知识宣传活动，同时丰富移动支付便民场景应用，实现了惠农金融服务和金融知识的同农信银通过“一点接入”模式，持续推动地方性农村中小金融机构加快融入全国性、国际性市场，增强农村金融服务普惠性和可得性。截至2023年底，已有30家省级农信机构、16家农商行和141家村镇银行通过农信银“一点接入”网联清算平台，2023年成功处理相关业务380.02亿笔、21.81万亿元，农村地区网络支付业务清算效通联支付围绕农村地区散户、小型收购点、大型收购市场等不同农产品支付结算需求场景，依托微信小程序为载体，联合邮政创新打造农同时通过线上手段满足了收购商结算便捷、电子专属账单等生产作业需求，免去企业和农户大量、高频存取现金的烦恼，从而提升乡村农472024中国支付清算行业社会责任报告通联支付联合邮政打造农资收购收款结算工具“丰收宝”2023年，盛付通在自有团队拓展商户服务的同时，结合中国银联云闪付app的小程序功能，为商户提供线上申请经营类收款码的服务，为地方性中小微商户进行线上收单提供便利服务，旨在帮扶农村地区小微企业发展，满足小微企业移动支付需求，有效提升支付服务水案例案例4-2探索金融助农新模式，助力“乡村振兴”新发展光大银行为落实党中央推进乡村振兴、激活消费市场、服务实体经农产品产销对接、农村消费升级，开展电商帮扶工作，帮助乡村企进全国乡村地区在传统农业的“生产-经营-销售-再生产”过程并推出“百县百品”建设工程，协助各县打造当地脱贫致带头人。截至2023年12月底，光大购精彩平台服务已覆盖全国29个省、215个县，帮扶264家乡村企业上线农产品1258款，累计销售农产品261.89万件，销48莱商银行通过与菏泽牡丹国际商品交易中心合作，积极探索金融科技技术在服务大蒜产业发展方面的应用，上线推出基于可信仓单的数字化大蒜质押融资业务，通过搭建线上电子仓单质押服务平台，实现对农产品业务领域的金融服务水平提升，解决了大蒜收储关键时期的企业融资难、融资慢问题。截至2023年底，莱商银行已累计办理业务2625笔，金额57.03亿元，支持客户440户，余额28.58亿元。2023年年初，大连农商行围绕渔民渔业生产金融需求，对渔船贷款创新产品需求进行走访调研，通过大连市海洋发展局、辽宁省渔业互保协会深入对接，积极走访造船厂、渔港码头，共同探讨业务发展和合作模式，创新研发了“渔船贷”产品。7月，成功发放首笔“渔船贷”30大连农商银行推出“三农”特色产品“渔船贷”492024中国支付清算行业社会责任报告支付宝（中国）支付宝（中国）2023年，支付宝APP上线“兴农脱贫”助农频道，发起“百县百品”助农行动等，发挥平台优势带动消费助农，聚焦832个脱贫县、特别是160个乡村振兴重点帮扶县，关注小农户和农村的小微创业者。截至目前，已累计帮助欠发达地区举办29个“百县百品”助农专场活动，品牌传播量超过59.8亿人次，来自全国277个脱贫县（包括91个乡村振兴重点帮扶县）的1400多个县费者熟知。快捷通与国家重点龙头企业雏鹰农牧进行合作，为雏鹰农牧旗下养猪服务平台“新融农牧”提供产业链支付方案及供应链金融解决方案，解决广大养猪户与上下游企业货款结算冗杂的痛点，为平台广大养猪户提供了全新支付体验，2023年度交易额达1026.6万元。与海尔日日顺物流板块的最后一公里车小微物流平台合作，为农村车队和车支付清算行业主体积极践行人民银行推动的移动支付便民工程，坚持“以人民为中心”的理念，将支付服务的发展重心对准民众生活的实际需求，深度融合支付技术与科技创新，促使支付服务深入日常生活的每一个角落，构建起既安全又高效的电子支付体系，有效提升了社会大众的支付便捷度与满意度。根据2024年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：图4-12023年支付清算行业主体开展便民缴费业务的数量统计2023年共有129家行业主体开展了便民缴费业务案例4-3案例4-3“智慧医院”平台是承德银行为进一步改善百姓就医环境、提升百姓就医效率和服务体验，依托承德银行的科技、信息、资源、系统等优势，与各级重点医院开展战略合作而搭建的线上化远程就医服务平台，为患者提供诊前、诊中、诊后的全流程医疗服务。承德银行同时将智慧医院功能嵌入到多种服务终端之中，通过手机银行、网上银行、智能终端、智慧柜台等自助设备及微信、支付宝、银联云闪付等多类第三方支付渠道，均可实现挂号、预约挂号、报告查询、缴费、退款等功能；操作简单便捷，有效缓解患者挂号时间长、候诊时间缴费队伍长、诊疗时间短的问题，真正为百姓提供“互联网医疗服务。截止2023年底，承德银行智慧医院平台已经接入9家医院，为百姓提供各类就医、咨询、充值、缴费等交易258.65万次，涉及交易金额40451.2万元。此外，承德银行还通过智慧旅游、智慧校园等系统与6家旅游、教育、交通企事业单位合作，为百姓提供缴费等交易207.42万次，涉及交易金额13934.51万元。2024中国支付清算行业社会责任报告案例案例4-4徽商银行股份有限公司打造“长春花”适老化服务特色银行网点服务方式及流程、人文关怀等方面，充分考虑老年人的各项需求，积极进行亲老、适老化改造，加强助老设备、无障碍设施建设，开辟服务专区和绿色通道，打造“长春花”适老化服化支付服务的统一标识。截止目前，徽商银行已建成并通过人民银行验收的“长春花”适老案例案例4-5乌鲁木齐银行股份有限公司自主研发“雪莲充值宝”实现客户7*24小时足不出户自助办理各类实体IC卡以及生活费用的缴纳，无需前往公用事业收费企业或银行营业网点。截至2023年底，乌鲁木齐银行开通的便民缴费业务涵盖了多案例案例4-6易宝支付有限公司为考生报名提供便捷支付体验易宝支付通过对接人力资源和社会保障部为中央机关及其直属机构2023年度考试录用公务员网上报名（国家公务员考试）、对接全国21个省的人事考试中心和教育考试院，25个省的卫建委，为23个省的注册会计师协会等提供支付服务，服务考生遍布全国各地，有效提升了教育考试报名的数字化水平，为考案例案例4-7随行付支付有限公司打造社区绿色充电共享平台“小麦电站”2023年随行付新能源板块为社区充电提供了优质解决方案，打造社区绿色充电共享平并导航前往，到达后扫码启动充电，平台可监控进度并在完成后通过移动支付结算。社区居民通过平台应用可以自助预约充电、在线查看空闲时段、自助寻找充电桩、支付充电费用，随行付社区绿色充电共享平台“小麦电站”推动社区经济发展是支付清算行业践行社会使命的关键一环。行业主体多措并举强化社区金融服务，通过完善基础设施、推广定制化金融解决方案、创造就业机会，积极引进社区金融服务领域2024中国支付清算行业社会责任报告案例案例4-8加强社区金融基础设施建设潍坊银行持续加强社区金融建设，2023年在智慧社区、智慧出行、智慧教育、智慧电商等基础上，新增智慧餐厅、智慧校园、智慧商超、智慧餐饮、智慧医诊、智慧住建、智慧燃气、智慧农收8类智慧场景，覆盖“医、食、住、行、学、购、产、销、溯”多个生产及生活板块，已累计创新落地13类、689个智慧场景项目，已服务343家小区、168家停车场、133家学校等，交易笔数142.57万笔、交易金额7.812023年以来，湖北省农信联社围绕支农支小战略定位，全面支持乡村形式建设普惠金融工作站。截至2023年底，全省农商行共建设金融工作站7894个，开展宣传活动次数3723次，代缴养老金、社保费等金融宝支付采取措施促进社区老年人支付便利，积极与国内养老机构合作，为养老社区、老年公寓等养老项目制定专业化的支付服务方案。根据养老项目的具体收费需求，制定定期缴费、先享后付等功能方案，针对老年人的操作习惯，简化支付流程，提供大字版的支付界面，方便老年人合并订单项目支付，减少操作次数，使老年人的每一步操作都尽可水电煤、三大运营商话费和固话宽带、中石化加油卡充值等便民缴费业小时的全天候线上缴费和线下门店刷卡、扫码、刷脸等多种便捷支付形案例案例4-9加大社区人才引进日照银行通过多途径提升引进人才质量。一是持续招引人才。积极参加全市百企访名校、“逐日追梦·照亮未来”四链融合暨日照市2023青年人才“优选计划”专场活动、“山东——名校人才直通车”西北行等系列招聘活动，采用“线上+线下”相结合的方式，不断完善招聘择优录用机制；二是加大与高校的深度交流。三是做好人才储备工作。四是继续加大桂林银行历来重视对社区一线金融服务人才的引进培养，积极提供“社区客户经理”等就业岗位，不断提升社区人才引进力度及精细度。20桂林银行通过校园招聘、社会招聘等渠道面向社会公开招聘入职社区客户湖北银行发挥在本地区的影响力和武汉地区高校人才集中的优势，通过以为促进社区经济发展，提供就业岗位，新生支付有限公司于2023年在人才的引进与管理工作中取得了一定的成绩，在人才数量、质量和结构层面均有所提升和改善。2023年度新生支付通过线上社招和线下推荐等多形式共引进人才44名，将在“搭建成长平台，激发人才活力”这个方向上天翼电子商务有限公司积极增设就业岗位，加大社区金融服务人才引进，底线意识。强化科技赋能支付交易监2024中国支付清算行业社会责任报告中国支付清算行业主体始终坚持“支付为民”理念，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，牢固树立风险防范安全底线意识。强化科技赋能支付交易监测，完善个人信息保护机制建设，积极创新实践多元化纠中国支付清算行业主体始终将保障客户资金安全作为风险防范的底线。支付清算行业主体加快推进数字化转型进程，依托金融科技，强化数据安全建设，筑牢数据安全防线，保障人民资金案例案例5-1风险防范为本，科技赋能保障客户资金安全渤海银行加强电信网络诈骗受害人预警劝阻，持续优化系统功能加强风险监控模型建设，创新推出“渤银会员通+诚E存”综合金融服务体系，实现个人会员统一管理，按照监管要求建立销售可回溯管理机制，有力保护蒙商银行在网络安全运营方面，建立7*24小时网络安全运营机制，实时监测和处置网络安全攻击行为，保证系统稳定运行和金融数据安全可用；在技术检测合规方面，建立全生命周期的软件研发信息安全管控流程，有效降低信息系统带病上线风险；同时，定期开展安全检测和风险评估工作，58广东省农信联社有序推进信息科技风险管理全景图，构建具备多条安全规则、覆盖多维度风险的评估框架和支撑知识库，避免信息系统带病上线；开展等保定级、备案及测评工作，确保重要信息系统等级保护全覆盖；持续推进大数据风控平台建设，提高风险跟踪处置能力；定期监测外部攻击城银清算公司通过舆情监测、风险评估、风险预警等措施，及时识别和处理潜在风险；采用先进加密技术，保障系统安全稳定，防止数据被篡改或系统受攻击；通过制度宣贯、培训、测试等方式，确保员工严格遵守规章天翼电子公司高度重视客户权益保护，将资金保障相关要求融入产品设计，确保客户资金安全；健全实时监控机制，对用户账户开展全天候实时风险监控；升级智能核验平台，交互式智能核验客户授权操作及交易；坚持科技赋能，依托知识图谱研发轻量化反诈融合模型，实时保障客户账户与资中通支付公司通过商密认证的加密机、SSL证书对用户的个人信息和交易数据等敏感信息进行加密保护，确保在数据传输和存储过程中不被未授权的第三方获取；通过多因素认证（MFA）短信验证码、面部识别、运行环境检测等，增加非法获取账户信息的难度，提升账户安全性。同时，风控中国支付清算行业主体积极落实国家监管部门及行业协会对个人信息保护的相关要求，持续完善个人信息保护体系建设，提升员工个人信息保护意识和能力，加强个人信息保护安全评估，保障2024中国支付清算行业社会责任报告案例案例5-2北京农村商业银行股份有限公司持续完善个人信息保护体系北京农商银行通过印发《个人金融信息保护管理办法（2023年修订）》《个人金融信息安全管理实施细则》《北京农商银行个人金融信息保护应急预案》，完善制度和应急体系；组织全行员工和科技外包人员参加个人金融信息保护在线培训，参加中国金融培训中心“个人信息保护合规管理暨指南解读系列在线培训班”强化员工培训；启动个人金融信息安全评估项目，开展2023年度“个人金融信息保护”检查工作，完成总行各部门和分支行自查。案例案例5-3安徽省农村信用社联合社加强个人信息科技系统建设安徽省农信联社不断完善信息科技系统，严格执行支付结算管理规定、制定客户信息保密管理制度，将客户信息系统部署于安徽省联社中心机房，通过两层物理防火墙，将网络分为三个逻辑区域，即非授信区、停火区及安全区，同时完成灾备系统建设，达到等保三级安全防护要求；为确保个人客户信息安全存储，在系统应用层面建立客户信息各个要素修改留案例案例5-4嘉兴银行股份有限公司开展个人信息宣教活动，提升个人信息保护意识为增强全行员工及社会公众对个人金融信息保护意识，筑牢个人信息安全防线，嘉兴银行内外并举开展教育培训。组织内部员工开展个人信息保护教育培训，一方面特邀外部专家重点解读消保相关法规，另一方面以网络安全意识为主题，重点围绕网络安全形势和网络安全防范知识等内容进行讲解，并以案为鉴，对消费者隐私保护工作进行了重点阐述和提示。同时在全行各网点通过开展宣教活动，发放宣传资料等方式，向广大群众介绍个人金融信息的内容和信息泄露的危害，提醒消费者注意个人金融信息风险防范的要点，提高个人金融信60案例案例5-5天津融宝支付网络有限公司落实个人信息保护法规融宝支付公司严格遵循《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等法规的规定，在网络安全、系统安全、软件安全、业务连续性、数据安全等各个方面加强建设和系统维护。2023年优化支付系统主机房基础运行环境部署，完善银联网联商户报备、交易接口上送等功能。支付系统通过等保三级复测、等保三级系统密码、PCIDSS外卡等评测案例案例5-6双乾网络支付有限公司强化个人信息组织建设双乾网络支付公司生产机房的磁盘阵列实现raid5，网络设备和服务器均采用双机热备实现无缝切换。采取加密措施加强对客户敏感信息的保存，防止未经授权擅自对个人信息进行查看、篡改、泄露和破坏。同时组建个人金融信息保护领导小组，负责日常客户身份信息 案例5-7南京市市民卡有限公司支付全流程保障客户信息安全南京市市民卡有限公司采用实名制管理，在办理挂失、注销、修改密码等业务过程对用户身份信息进行校验；柜台系统脱敏展示用户姓名、身份证、手机号等敏感信息；同时在后台对用户身份证、手机号、交易密码等进行加密存储和资金余额增加校验码字段；在交易中需先对校验码进行校验，通过后才可进行交易；使用国密对称算法对支付密码进行加密传输612024中国支付清算行业社会责任报告支付清算行业主体积极落实客户投诉处理主体责任，强化使命担当，不断健全客户投诉处理机制，积极创新探索多元化解纠纷机制。根据2024年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：截止2023年底，有199家行业主体制定了客户投诉与争议处理相关管理图5-12023年支付清算行业主体投诉处理机制建设情况100%案例案例5-8中国民生银行股份有限公司创新“诉前调解+司法确认”纠纷解决新模式民生银行与北京秉正中心、司法机关协同联动，创新构建“非诉调解+司法确认”多元案例案例5-9青岛银行股份有限公司严格施行消费投诉处理闭环管理机制2023年，青岛银行持续贯彻落实《银行业保险业消费投诉处理管理办法》《青岛市银行业保险业消费投诉处理实施细则》要求，严格施行“全渠道受理－全过程留痕－总分支分级处理－办结回访－数据报送－溯源改进－投诉考核”的投诉闭环管理机制。总、分、支多岗联动，做到消费投诉及时接收、顺畅流转、高效处理、按时办结。全年共受理客户投诉10866笔，投诉办结率100%。为进一步完善全渠道消费投诉统一入口管理，建立全生命周期客户反馈数据平台，“青岛银行客户之声管理系统”于2023年1月6日上线，该系统以39个全渠道覆盖，实现了跨部门、跨机构的客户投诉信息互通、数据互联，标志着青岛银行案例案例5-10财付通支付科技有限公司建立特色投诉处理机制财付通针对老年人群体，提供专属客服“长辈无忧专线”；针对未成年人群体，设置了专门的“未成年家长服务热线”（95092服务；对因微信支付被网络诈骗的用户群体，积极探索“物质+服务”的救助方式。针对未成年人、老年人、残疾人、家庭困难群体等特殊用户设置了关怀基金，提供关怀补偿金，并支付清算行业主体积极开展“金惠工程”“金融知识普及月”等活动，加大金融消费权益保护宣传力度，增强金融消费者的风险意识和识别违法违规金融活动的能力，保护消费者合法权益。根据2024年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料 统计显示：截至2023年底，有197家行业主体开展了金融知识 2024中国支付清算行业社会责任报告案例5-11支付清算行业主体开展线上线下多样化金融知识普及活动案例5-11支付清算行业主体开展线上线下多样化金融知识普及活动中国银行积极开展“3·15金融消费者权益日”“金融知识校园行”活动，2023年，累计开展对外消费者权益保护专项教育宣传活动7.5万次，触达2023年，中国建设银行扎实推进常态化金融教育宣传，积极落实监管要求，在多个金融知识普及活动中，面向广大消费者开展线上线下活动超19建设银行青海果洛州支行在班玛县赛来塘镇开展金64浙商银行积极打造“财富管理N课”消保品牌，推出分层分类课程200余个。2023年，开展教育宣传活动超7000次，触及消费者达3933万2023年，徽商银行组织开展了“邀约3·8节支付与您相伴”“3·15金融消费者权益保护”“赠香囊迎端午、递凉茶送爱心”“平安琅琊幸福亭652024中国支付清算行业社会责任报告2023年，网易宝发挥行业特点，以互联网为阵营，开展丰富多样的宣传活动。如在官方网站“安全中心”专栏，面向广大用户普及金融消如在微信、微博等官方渠道开展金融消费者权益保护教育宣传月、网络安全周、全国质量月等主题活动；在网易云课堂上开展线上金融知识课堂，广大用户可以通过在线视频课程免费学习；在网易园区内或校园内开展线2023年，随行付公司组织开展了包含“3·15金融消费者权益日”、“普随行付公司组织开展3·15金融消费者权益日金融宣传活动662023年，北京度小满支付科技有限公司在金融宣传月期67合规就是生产力和竞争力。支付清算行业各市场主体严格遵守国家法律法规，遵循行业自律规范，加强内功，贯彻落实各项监管政策，持续推进并完善风险管理体系，提升反洗钱管理能力，履行反洗钱义务，保障依法合规经营，共同推动支付清算行业的健2024中国支付清算行业社会责任报告合规就是生产力和竞争力。支付清算行业各市场主体严格遵守国家法律法规，遵循行业自律规范，加强内功，贯彻落实各项监管政策，持续推进并完善风险管理体系，提升反洗钱管理能力，履>>l案例案例6-1贯彻落实监管政策强化行业合规管理2023年，兴业银行在集团范围内开展兴航程“法治能力提升年”活动。一是全年通过公众号累计刊发合规内控管理、法治兴业有关工作动态专题36篇，开辟“合规讲堂”、《合规内控》《法律事务程，参训人员8.8万人次。二是推动各分行、子公司累计开展“一把手讲合规”390余次，“合规下基层”1200余次，合规培训1300余次，发布2023年，中信银行按照“部门主责、合规督导”原则，主动对标监管规定，提出内化措施，通过多种方式有效落实监管政策要求。其中，针对《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》等监管文件，制定内部工作方案，深入落实监管要求，持续提升金融服务实体经济质效；针对支付业务风险提示，强化内部流程管理，完善应急处置要求，进一步规范支付结算业务。2023年，农信银坚决贯彻落实支付结算工作会议精神及支付结算和清算务、29项任务要点，结合农信银实际细化分解、制定落实措施80项；全年召开巡视整改专题党委会议9次，领导小组会议5次，对标巡视指出问题制定整改方案和“三清单”，制定整改措施140项，全年整改完成及常有限公司2023年，通联支付严格落实监管政策要求，坚持合法合规经营要求。2023年补充细化各类商户风险类型的识别要点、黑名单管理工作要美的支付高度重视外规内化工作，不断完善内部控制制度体系建设。2023年度根据最新监管要求及业务实际，美的支付新增和修订相关内控制度合2024中国支付清算行业社会责任报告支付清算行业主体严格遵循法律法规，完善内控制度，积极响应监管要求，提升风险管理水平，深化反洗钱宣传培训，不断提升反洗钱和反恐怖融资风险防范意识和风险管理能力。根据2024年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：所有行业主体均建立了反洗钱和反恐怖融资内控制度，有196家行业主体设立了专门部门或岗位负责反洗钱和反恐怖融资图6-12023年支付清算行业主体反洗钱机制建设情况行业主体设立了专门部门或岗位100%建立了反洗钱和反恐怖融资内控制度案例案例6-2推进反洗钱管理工作交通银行在2023年取得了反洗钱工作的阶段性成效，一是管理机制畅。二是