风险经理资格认证考试考点精题训练

风险经理资格认证考试考点精题训练

1、商业银行计算各类资产的风险加权资产时，应从相应资产的账面价值中扣除资产的减值准备。（V）

2、根据《企业破产法》的规定，下列关于重整期间的说法错误的是哪个？（）

A.自人民法院裁定债务人重整之日起至重整程序终止，为重整期间；

B.在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，不能为该借款设定担保；

C在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能,

足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权；

D.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性的，经管理人或者利害关系人请

求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。

答案：B

3、在中华人民共和国境内设立的外国银行分行应当遵循（C）对操作风险进行管理。

A.我国《商业银行操作风险管理指引》

B.我国与其所在国签订的操作风险管理文件

C.其总行制定的操作风险管理政策和程序

D.我国人民银行的规定

4、中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）规定，风险经理主要享有以下权利：（ABCD）

A.知情权B.监管权

C建议权D.因履行工作职责需要所享有的其他权利

5、《物权法》关于动产物权生效的规定，错误的是：（）

A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外；

B.船舶、航空器、和机动车等物权的设立和转让，自交付并向有关部门办理登记时设立；

C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力；

D.动产物权转让时，双方约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

答案：B

6、审查公司章程，要特别注意公司章程对与银行间业务往来有无禁止或程序性规定。下列表述正确的是：

)

A.应审查公司是否向银行提交了按规定的议事程序、表决方式形成的董事会或者股东会、股东大会决议等有

关法律文件等。

B.如有禁止性规定，应要求公司对相关规定予以修改，否则应避免与其发生相应的业务关系；

C.如有程序性规定，公司行为应符合有关程序；

D.以上都正确。

答案：ABCD

7、中国农业银行全面风险管理体系建设纲要中规定，为统一归口管理，将流动性风险纳入（C）管理委员会

予以管理。

A.信用风险B.操作风险

C.市场风险D.流动性风险

8、商业银行的内审部门要定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况。（X）注：应为商业银

行专门负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门

9、根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为三类，其中资本充足的商业银行是指：（D）

A.资本充足率不低于百分之八；

B.核心资本充足率不低于百分之四；

C资本充足率不低于百分之八或核心资本充足率不低于百分之四；

D.资本充足率不低于百分之八，核心资本充足率不低于百分之四；

10、2009年农总行风险管理工作的目标之一是不良贷款率控制在（B）以下。

A.3%B.3.8%

C.8%D.10%

11、总行将建立包括（ACD）等方面内容的内部资本充足性评估程序。

A.董事会和高级管理层的监督B.健全的资产评估

C全面的风险评估D.监测报告体系E.外部控制检查

12、根据《物权法》的规定，下列哪些权利上可以设定权利质押：（）

A.汇票、本票、支票；B.仓单、提单；

C可以转让的基金份额、股权；D.应收帐款。

2

答案：ABCD

13、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管

理的规定，不得有下列行为：（）

A.利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；

B.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；

C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；

D.在其他经济组织兼职。

答案：ABCDo

14、除公司合并不需要进行清算，股东会或者股东大会决议解散等其他情形均需要清算。答案：对

15、总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报

告。（义）注：对所在部门负责，并同时向风险管理部报告。

16、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行资本应抵御（D）。

A.操作风险B.信用风险

C.流动性风险D.信用风险和市场风险

17、市场风险情况的报告应当包括如下全部或部分内容：（ABDE）

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸；

B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；

C资产负债和盈亏情况；

D.对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；

E.内部和外部审计情况；

18、股份有限公司的权力机构是（）。

A.股东会；B.股东大会；

C.董事会；D.监事会。

答案：B

19、根据《企业破产法》的规定，人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有

权请求人民法院予以撤销：（）

3

A.无偿转让财产的；

B.以明显不合理的价格进行交易的；

C.对没有财产担保的债务提供财产担保的；

D.对未到期的债务提前清偿的或放弃债权的。

答案：ABCD

20、商业银行计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：（ABD）

A.商誉；

B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%；

C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

21、未分配利润和少数股权不包括在核心资本里。（义）注：包括

22、根据《合同法》的规定，下列有关合同债务的法定抵销，对双方债务的表述错误的是：（）。

A.数额相同；B.种类相同；

C.债务均到期；D.债权均须合法。

答案:A

23、各级行（A）须建立风险经理信息库，将辖内风险经理的相关信息完整收集、及时更新。

A.风险管理部门B.人事部门C.各业务部门D.风险管理部门和人事部门

24、电子银行业务条线风险经理岗位包括（AB）o

A.风险管理岗B.风险监控岗

C系统监测岗D.投诉咨询岗

25、根据《物权法》规定：“担保法与物权法的规定不一致的，适用（）。

A.物权法；B.担保法；

C.合同法；D.宪法。

答案：A

26、根据《票据法》规定，下列哪些情形，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权：

)

4

A.汇票到期被拒绝付款的；

B.汇票到期日前，汇票被拒绝承兑的；

C.汇票到期日前，承兑人或者付款人死亡、逃匿的；

D.汇票到期日前，承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。

答案：ABCD

27、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，也使得其他签章无效。答案：

错C

理由是：无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的

效力。

28、高级管理层明确界定操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确

保操作风险管理体系的正常运行。（。）

29、商业银行应向银监会报告（B）的资本充足率。

A.资产负债表上B.未并表和并表后

C.未并表D.并表后

30、2009年农总行风险管理工作的目标之一是拨备覆盖率达到（C）以上。

A.5O%B.75%

C.76%D.100%

31、总行将完善适合我行的产品线分类方法，开发操作风险与控制自我评估工具，建立（BC）o

A.操作风险指标B.关键操作风险指标

C.操作风险损失数据库D.操作风险数据库

32、根据《物权法》的规定，发生下列哪些情形时，最高额抵押的债权确定：（）

A.当事人约定的债权确定期间届满；

B.新的债权不可能发生；

C.抵押财产被查封、扣押；

D.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销。

答案：ABCD

5

33、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对以下哪些事

项严格审查？（）

A.保证人的偿还能力；

B抵押物、质物的权属；

C.抵押物、质物的价值；

D.实现抵押权、质权的可行性。

答案：ABCDo

34、提请聘任公司的财务负责人属于股份有限公司监事会职权。

答案：错

理由：提请聘请财务负责人是经理的职权。

35、按照总行全面风险管理体系建设纲要的要求，董事会下设风险管理委员会、审计委员会。（V）

36、《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的（A）与商

业银行风险加权资产之间的比率。

A.资本B.核心资本

C.加权资本D.加权核心资本

37、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括：（ABC）

A.采取对冲手段B.减少风险暴露

C.建立针对突发事件的应急处理或者备用系统

D.减损程序和措施，

38、有限责任公司的章程制定后，应在章程上签名、盖章的是（）

A.股东；B.董事；

C监事；D.经理。

答案：A

39、《民法通则》规定，监护人的监护职责包括：（）

A.保护被监护人的身体健康，照顾被监护人的生活；

B.管理和保护被监护人财产，代理被监护人进行民事活动；

6

C对被监护人进行管理和教育；

D.在被监护人合法权益受到侵害或者与人发生争议时，代理其进行诉讼。

答案：ABCD

40、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：（AC）

A.商誉；

B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%；

C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

41、商业银行通过与其他投资者之间的协议，持有某金融机构半数以上的表决权时，应将该机构纳入计算并

表后资本充足率的并表范围。（V）

42、下列有关“保证担保的范围”的表述，正确的是：（）o

A.必须是全部债务；

B.主债务确认无效，保证仍然有效；

C.保证范围随主债的增加而增加、减少而减少；

D.保证担保范围可以小于主债务的范围。

答案：D

43、风险经理所在的部门负责对风险经理进行日常管理、考核，每年至少考核（A）。

A.一次B.二次C.三次D.根据需要确定考核次数

44、资产处置条线风险经理岗位包括（BDE）o

A.核销岗B.业务管理岗C抵债资产岗

D.债权保全岗E.委托资产处置岗

45、利害关系人申请不动产异议登记，登记机构予以异议登记的，申请人在异议登记之曰（）不起诉的，

异议登记失效。

A.十五日内；B,三十日内；

C.三个月内；D.六个月内。

答案：A

7

46、下列有关公司投资制度的说法正确的是：（）

A.新《公司法》没有取消旧《公司法》规定公司累计对外投资额不得超过公司净资产50%的规定；

B.新《公司法》取消了公司只能向公司制企业投资的规定，规定公司可以向其他企业投资；

C.公司向其他企业投资，依照公司章程的规定，应由董事会或者股东会、股东大会决议；

D.公司章程对投资总额及单项投资的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。

答案：BCD

47、新《民事诉讼法》规定，被执行人不履行法律文书确定的义务，并有可能隐匿、转移财产的，执行人员

只有向被执行人发出执行通知书后方能采取强制执行措施，否则属于违法行为。答案：错。

理由是：执行员可以立即采取强制执行措施。

48、商业银行的风险管理部门负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。（X）注：应为

高级管理层

49、商业银行（B）承担本银行资本充足率管理的最终责任。

A.股东大会B.董事会

C.高级管理层D.风险管理部门

50、2009年农总行风险管理工作的目标之一是资本充足率达到（D）以上。

A.8%B,12%

C.15%D.10%

51、农业银行风险管理板块主要由风险管理、内控合规、（BCDE）等部门构成。

A.运营管理B.信贷管理C.法律事务

D.授信执行E资产处置

52、根据《物权法》的规定，设定浮动抵押的财产，在发生下列哪些情形时确定：（）

A.债务履行期届满，债权未实现；

B.抵押人被宣告破产或者被撤销；

C.当事人约定的实现抵押权的情形；

D.严重影响债权实现的其他情形。

答案：ABCD

8

53、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负

盈亏，自我约束。

A.安全性；B.流动性；

C效益性；D.公平性。

答案：ABCo

54、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。答案：对

55、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行核心资本充足率逐步达到并长期维持在8-10%的水

平。（V）

56、重新定价风险也称为（A）,是最主要和最常见的利率风险形式。

A.期限错配风险B.期权性风险

C.基准风险D.期权性风险

57、商业银行在设计限额体系时应当考虑以下因素：（ABCD）

A.业务经营部门的既往业绩；

B.工作人员的专业水平和经验；

C定价、估值和市场风险计量系统；

D.压力测试结果；

E外部控制水平；

58、公司因特定原因解散，下列说法错误的是：（）

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；

B.职工代表大会决议解散；

C.因公司合并或者分立需要解散；

D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

答案：B

59、有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：（）

A.债权人无正当理由拒绝受领；

B.债权人下落不明；

9

c.债权人死亡未确定继承人；

D.债权人丧失民事行为能力未确定监护人。

答案：ABCD

60、核心资本包括（ABCD）o

A.实收资本或普通股B.资本公积

C.盈余公积D.未分配利润和少数股权

61、商业银行拥有其过三分之二以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构，计算并表后的资本充足

率时，应将该机构纳入计算并表后资本充足率的并表范围。（V）

62、《合同法》第108条规定：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以

（）

A在履行期限届满之后要求其承担违约责任；

B.在履行期限届满之时要求其承担违约责任；

C在履行期限届满之前或之后要求其承担违约责任；

D.在履行期限届满之前要求其承担违约责任。

答案:D

63、在风险经理分级认定程序中，属于本级行认定权限的风险经理，由本人申请，本级行（A）推荐。

A.风险管理部门B.人事部门C.业务部门D.所在部门

64、省分行信贷管理部门设置的风险经理岗位包括：（ABCDE）

A.政策制度岗B.在线监控岗C.授信执行岗

D.贷审办E.信贷审查岗

65、根据《物权法》的规定，登记机构在履行不动产登记职责时，无权做出下列哪项行为：（）

A.要求申请人补充有关情况材料；

B.询问申请人有关登记事项；

C.要求对不动产进行评估；

D.到实地查看不动产。

答案：C

10

66、公司法定代表人依照公司章程的规定，由特定人担任，并依法登记，下列属于该范围的是：（）

A.董事；B.执行董事；

C经理；D.董事长。

答案：BCD

67、新《民事诉讼法》规定：“申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其

他组织的为六个月。”

答案：错C

理由是：新《民事诉讼法》第215条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法

律有关诉讼时效中止、中断的规定。”

68、在中华人民共和国境内设立的外国银行分行必须遵循我国《商业银行操作风险管理指引》。（X）注：

遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序；其总行未制定操作风险管理政策和程序的，则遵循我国《商业

银行操作风险管理指引》。

69、按照商业银行资本充足率管理办法不须计提市场风险资本的商业银行，必须（B）向银监会报告市场风险

头寸。

A.每月B.每季C.每半年D.每年

70、总行拟至（B）底前建立起内容完整的内部资本充足性评估程序。

A.2010年B.2011年

C.2012年D.2013年

71、信用风险涉及部门主要包括风险管理部（ABCD）o

A.信贷管理部B.授信执行部

C.资产处置部D.前台业务部门

72、根据《物权法》的规定，抵押人以下列哪些财产抵押时，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立：

（）

A.房屋所有权；B.建设用地使用权；

C.生产设备；D.汽车°

答案：AB

11

73、根据总行风险报告制度办法，全面风险分析报告的内容包括：（ABD）

A.报告期信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等的总体状况，以及采取的主要措施

B.当前面临的主要风险因素

C.法律、声誉风险基本情况

D.风险趋势及对策建议

74、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。答

案：对。

75、中国农业银行全面风险管理体系建设纲要中规定，为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险

都纳入操作风险管理委员会。（V）

76、商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的（D）

A.所有信息B.定量信息

C.定性信息D.定量和定性信息

77、商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责：（ACDE）

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；

B.识别、计量、监测和缓释市场风险；

C设计、实施事后检验和压力测试；

D.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险；

E及时向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告；

78、下列哪项权利质押的登记部门为信贷征信机构：（）

A.债券；B.股权；

C.应收帐款；D.汇票。

答案：C

79、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（）

A.经营状况严重恶化；

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务；

C.丧失商业信誉；

12

D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

答案：ABCD

80、商业银行计算并表后的资本充足率时，可以不列入并表范围的机构包括：（ABCD）

A.已关闭或已宣告破产的金融机构；

B.因终止而进入清算程序的金融机构；

C决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构；

D.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构。

81、未设立董事会的国有商业银行，应当由其经营决策机构履行本指引规定的董事会的有关市场风险管理职

责。（V）

82、债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人（）。

A.不发生效力；B.效力待定；

C.无效；D.效力待定或无效。

答案：A

83、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，县支行可认定（D）风险经理。

A.一至二级B.三至六级C.三至六级D.无认定权

84、风险经理的基本职责主要包括：（ACD）

A.贯彻执行上级行风险管理制度、办法，结合本行情况，根据权限拟定实施细则、意见。

B.监测、分析和报告本部门、本条线业务的风险管理状况，提出风险防范建议，采取措施控制和缓释风险。

C收集风险信息，及时发出风险提示，对发现的重要问题进行现场核查；参与本部门、本条线的重大风险事

项的处置和化解等。

D.检查、监督本部门、本条线业务的风险管理工作。

85、担任破产清算的企业的厂长，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之

日起未逾（），不得担任公司的董事、监事、高级管理人员。

A.五年；B.三年；

C十年；D.八年。

答案：B

13

86、自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担下列义

务：（）

A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；

B.列席债权人会议并如实回答债权人的询问；

C未经人民法院许可，可以离开住所地；

D.可以新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。

答案：AB

87、凡是依法或者依双方的约定必须由本人亲自实施的民事行为，本人未亲自实施的，可以认定行为效力待

定。答案：错。

理由是：凡是依法或者依双方的约定必须由本人亲自实施的民事行为，本人未亲自实施的，应当认定行为无

效。

88、风险经理在聘期间或聘期结束时，因所在行工作要求确需调整到其他岗位的，必须事先征求聘任行意见,

解除风险经理聘任关系。（。）

89、商业银行应将表外项目的名义本金额乘以（D），获得等同于表内项目的风险资产。

A.转换系数B.名义信用转换系数

C表外转换系数D.信用转换系数

90、总行将开发零售敞口和“三农”业务内部评级法建设，力争到（B）进行试点并逐步推广运用。

A.2010年B.2011年

C.2O12年D.2013年

91、关于浮动抵押的表述，哪些是正确的是：（）

A.在我国，所有企业都可以设定浮动抵押；

B.在我国只有动产可以设定浮动抵押，不动产、知识产权和债权等不能设定浮动抵押；

C.可以设定浮动抵押的财产，不仅包括现有的动产，还包括将有的动产；

D.设定浮动抵押的财产只有发生法定情形或当事人约定的情形时，才能被确定。

答案：ABCD

92、根据总行风险报告制度办法，风险分析报告的基本要求是：（ABC）

14

A.简明扼要，分析深入透彻，有数据指标和案例支持，突出当前风险管理的中心工作。

B.年度报告重在揭示全面风险状况，分析影响原因，总结管理措施，判断变化趋势并提出管理对策建议。

C.季度和年中报告重在反映报告期内风险状况，分析实现风险控制目标的影响因素，提出相关建议。

D.对期内案件防控情况进行分析，提出防控建议。

93、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。答案：对。

94、公司作为保证主体时，应严格审查章程对担保的规定。以下正确的说法有：（）

A.确认公司为他人提供担保是董事会还是股东会、股东大会的职权范围；

B.审查公司是否出具了相应的董事会或者股东会、股东大会决议；

C.如公司章程对担保的决策机构约定不明的，应当由董事会作出决议；

D.审查公司章程对担保数额是否规定了限额，如有限额，公司只能在限额内对外提供担保。

答案：ABDO

95、商业银行的内部审计部门应当至少（D）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和

有效性进行独立的审查和评价。

A.每月一次B.每季一次

C.每半年一次D.每年一次

96、商业银行的（CD）应当对市场风险管理体系实施有效监控。

A.监事会B.风险管理部门

C董事会D.高级管理层

97、下列合同中属于从合同的是（）

A.买卖合同；B.租赁合同；

C.承揽合同；D.抵押合同。

答案：D

98、有下列情形之一的，撤销权消灭：（）

A具有撤销权的当事人自知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权；

B.具有撤销权的当事人自应当知道撤销事由之日起五年内没有行使撤销权；

C具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示放弃撤销权；

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D.具有撤销权的当事人知道撤销事由后以自己的行为放弃撤销权。

答案：ACD

99、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被

投资金融机构，包括：（BC）

A.商业银行的控股子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；

B.商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；

C商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；

D.商业银行与其控股子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

100、内部审计力量不足的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系

进行审计。

10K无民事行为能力人是指（）

A,不满8周岁的未成年人和弱智者；

B.不满10周岁的未成年人和精神病人；

C,不满12周岁的未成年人和白痴；

D.不能辨认自己行为的精神病人和不满10周岁的未成年人。

答案：D

102、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，风险经理是指农业银行从事风险

（ABCD）、监测、控制和缓释等工作的专业人员。

A.识别B.计量C.分析D报告

103.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，则其保证（）0

A.为一般保证；B.为连带保证；

C为无效保证；D.由当事人选择保证方式。

答案：B

104、《民法通则》规定，除了代理期间届满或者代理事务完成，有下列（）之一的，委托代理终止：

A.作为被代理人或者代理人的法人终止；

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托；

16

c.代理人死亡；

D.代理人丧失民事行为能力。

答案：ABCD

105、企业法人的法定代表人和其他工作人员，以法人名义从事的经营活动，给他人造成经济损失的，企业法

人应当承担民事责任。

答案：对。

106.在风险经理分级认定程序中，风险管理部门经审核，认为申请人不符合规定条件的，不再确认报批。

(V)

107.《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期

次级债务的风险权重为(B)。

A.2O%B.100%C.50%D.75%

108、总行事业部风险总监领导事业部内的风险管理团队，对主管风险管理的副行长负责，向(A)报告。

A.主管风险管理工作的副行长和事业部负责人

B.主管风险管理工作的副行长

C事业部负责人D.风险管理委员会

109、总行在风险管理组织体系建设上，着重于：(ABD)

A.分发挥“三会一层”的风险管理作用

B.健全总行风险管理组织体系

C充分发挥风险管理部门职能

D.健全分支行风险管理组织体系

110.哪些主体可以设定动产浮动抵押：()

A.企业；B.个体工商户；

C农业生产经营者；D.有限责任公司。

答案：ABCD

111＞根据总行风险报告制度办法，风险事件报告的报告主体报告对象是(ABCD)o

A.本行高级管理层B.同级风险管理部门

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C.上级行处理该类事件的主管部门D.上级行对口业务部门

112.达到总行风险事件报告标准的要逐次报告。若风险事件已有效化解或预期将有效化解的，也可在风险事

件处理完毕后一次报告。（x）（注：对“达到总行风险事件报告标准的要逐次报告"的规定，总行《风

险报告制度》（试行）未作例外规定。）

113.《公司法》放宽了公司对外投资行为的限制，对于某借款公司，银行在审查其对外投资行为时，下列表

述正确的是：（）

A.应审查公司对外投资行为是否经过了董事会或者股东会、股东大会决议；

B.应审查董事会或股东会、股东大会的召开、表决程序是否符合公司章程的规定；

C.应审查公司对外投资总额及单项投资的数额是否超过公司章程规定的限额；

D.借款公司已在其他企业投资的，可以要求其补充提供股权质押担保。

答案：ABCD

114.根据商业银行市场风险管理指引，（D）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测

试程序。

A.董事会B.高级管理层

C风险管理部门D.董事会和高级管理层

115、商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险（BC）相匹配。

A.资产规模B.管理能力

C资本实力D.管理结构

116.下列情形中，属于债的内容变更的是（）

A.债权转让；B.债务承担；

C.债权债务的概括承受；D.标的物数量增减。

答案：D

117.承诺的内容应当与要约的内容一致°受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。下列哪些是

对要约内容的实质性变更：（）

A.有关合同标的、数量、质量、价款的变更；

B.有关合同报酬的变更；

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C有关合同履行期限、履行地点和方式的变更；

D.有关合同违约责任和解决争议方法等的变更。

答案：ABCD

118.《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行资本应抵御（BD）。

A.操作风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险

119.商业银行对市场风险管理体系的内部审计应当包括对市场风险管理系统所用参数和假设前提的合理性、

稳定性进行审计。（V）

120.《企业破产法》适用于：（）

A.合伙企业；B.个人独资企业；

C自然人；D.企业法人。

答案：D

121.通过风险经理资格认证考试人员取得的风险经理资格证书有效期为（C）。

A.一年B.二年C.三年D.四年

122、在当前形势下，各市分行一定要坚持（ABC）,及时、准确、真实地反映资产质量。

A.保增长和防风险相结合B.坚持当前和长远相结合

C.坚持治标和治本相结合D.坚持效率和风险相结合

123、《民法通则》有关代理的规定，下列正确的是：（）

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任；

B.未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为

同意；

C.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事费任；

D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和被代理人负连带责任。

答案：ABC

124、以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益

的主要部分供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。答案：对。

125、省分行风险管理部门会同人事部门统一领导全行风险经理资格认证考试，相关部门予以配合。（X）注:

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由省分行岗位资格考试委员会统一领导

126.《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行对多边开发银行债权的风险权重为（D）。

A.20%B.75%C,50%D.0%

127、按照"规划，根据实际，初步拟定农业银行应确立（B）的风险管理战略。

A.适度稳健型B.稳健型

C.适度激进型D.激进型

128、在健全风险管理制度办法方面，总行主要是从以下方面着手：（ABCD）

A.综合性风险管理B.信用风险管理

C.市场风险管理D.操作风险管理、

129、下列哪些财产不可以抵押：（）

A.国有出让土地所有权；

B.学校的教育设施；

C.医院的医疗设施；

D.以招标方式取得的荒地承包经营权。

答案:ABC

130、根据总行风险报告制度办法，风险事项报告包括（BCD）。

A.风险分析报告B.风险监测报告C.风险事件报告

D.风险检查报告E风险管理报告

131.某债务人破产，其债权银行的下列做法，正确的是（）

A.依法向管理人申报债权，对抵押财产主张优先受偿权并提供相关证据。

B.及时向管理人提出申请，在对抵押物评估的基础上，通过公开拍卖方式处置抵押资产并参与了评估、拍卖的

全过程。

C抵押物处置后，不足清偿部分，债权银行积极等待破产分配°

D.管理人因疏忽大意给银行抵押权造成了损害，银行主张管理人应承担赔偿责任。

答案：ABCD

132、采用内部模型的商业银行应当恰当理解和运用市场风险内部模型的计算结果，并充分认识到内部模型的

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局限性，运用（D）和其他非统计类计量方法对内部模型方法进行补充。

A.模拟测试B.限额管理C.风险报告D.压力测试

133、市场风险中的商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，包括（ABCE）等。

A.农产品B.矿产品

C贵金属D.黄金E.石油

134、《合同法》第92条规定：合同的权利义务终止后，当事人应当遵循（）原则，根据交易习惯履行通

知、协助、保密等义务。

A.平等；B.诚实信用；

C.自愿；D.互利互惠°

答案：B

135、有下列哪些情形之一的，要约失效：（）

A.拒绝要约的通知到达要约人；

B.要约人依法撤销要约；

C.承诺期限届满，受要约人及时作出承诺；

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更。

答案：ABD

136、压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包