初级公司信贷-第一章 公司信贷概述-第一节 公司信贷基础

初级公司信贷-第一章公司信贷概述-第一节公司信贷基础[单选题]1.自营贷款期限最长一般不得超过()年，超过此年限应当报监管部门备案。A.3B.5C.10D.15正确答案：C参考解析：自营（江南博哥）贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故本题选C。[单选题]2.下列有关信用证的说法中，不正确的是()。A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理B.银行必须依照客户的要求和指示办理C.这是一个有条件承诺付款的书面文件D.信用证专指国际信用证正确答案：D参考解析：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。故本题选D。[单选题]4.贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是()。A.抵押业务B.质押业务C.互换业务D.信贷业务正确答案：D参考解析：贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信贷业务。[单选题]5.借款人使用贷款时支付的价格为()。A.外汇利率B.贷款利率C.固定利率D.浮动利率正确答案：B参考解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的资金价格。[单选题]6.按照()，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。A.计息的周期B.是否计算复利C.货币种类计息D.贷款用途正确答案：A参考解析：按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。[单选题]7.信贷业务中当事人不能选择的担保方式是()。A.抵押B.质押C.承诺D.保证正确答案：C参考解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。[单选题]8.银行业协会确定的利率是()。A.法定利率B.固定利率C.公定利率D.市场利率正确答案：C参考解析：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。[单选题]9.()是国家实现宏观调控的一种政策工具。A.固定利率B.法定利率C.市场利率D.本币贷款利率正确答案：B参考解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。对于几种常见的利率概念，考生要做到心中有数。下面总结一下：①市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。②法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。③固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。④行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。[单选题]10.我国中央银行目前主要按()的差别设置不同的贷款利率水平。A.金额和期限B.类型和金额C.期限和用途D.金额和用途正确答案：C参考解析：我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。[单选题]11.在信贷业务中经常运用的担保方式不包括()。A.保证B.留置C.抵押D.质押正确答案：B参考解析：担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。[单选题]12.()采取分期偿还方式。A.透支B.短期贷款C.中长期贷款D.信用贷款正确答案：C参考解析：中长期贷款采取分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。[单选题]13.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于()中的()。A.定额还款；约定还款B.等额还款；等额本金还款C.等额还款；等额本息还款D.分次还款；不定额还款正确答案：C参考解析：还贷方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。根据题意，此人与银行约定每月等额偿还贷款本金与利息，属于分次还款方式下等额还款中的等额本息还款。[单选题]14.不属于公司信贷表外业务的是()A.票据贴现B.保证C.承兑D.信用证正确答案：A参考解析：按是否计入资产负债表划分，可分为表内业务和表外业务。公司信贷的表内业务主要包括贷款和票据贴现；公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。[单选题]15.下列有关固定利率的说法，错误的是()。A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率B.借款人按照固定的利率支付利息C.借贷双方所承担的利率变动风险较大D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整正确答案：D参考解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。[单选题]16.下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率是()。A.法定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率正确答案：B参考解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具；行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力；市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率；浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率，其特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。[单选题]17.我国中央银行公布的贷款基准利率是()。A.市场利率B.浮动利率C.固定利率D.法定利率正确答案：D参考解析：我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。[单选题]18.下列各种利率中，()可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。A.浮动利率B.固定利率C.基准利率D.行业公定利率正确答案：A参考解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素的变化相应调整的利率。其特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。[单选题]19.信贷业务中的担保方式中不包括()。A.保证B.抵押C.质押D.定金正确答案：D参考解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种[单选题]20.()通常采取一次还清贷款的还款方式。A.透支B.短期贷款C.中期贷款D.长期贷款正确答案：B参考解析：短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。故本题选B。[单选题]21.()是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。A.固定利率B.市场利率C.法定利率D.行业公定利率正确答案：D参考解析：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。[单选题]22.以下关于宽限期的说法，正确的是()。A.宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期B.在宽限期内银行要收取本息C.不包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间D.在宽限期内还可以本息都不用偿还，而且在此期间不计算利息正确答案：A参考解析：宽限期是从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期间银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。[单选题]23.()是人民币贷款基础利率。A.固定利率B.法定利率C.市场利率D.贷款市场报价利率正确答案：D参考解析：人民币贷款基础利率一一贷款市场报价利率(LPR)[单选题]24.提款条件不包括()。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求正确答案：B参考解析：提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。持续维护条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流和其他持续条件。故B项属于持续维护条件。[单选题]25.下列不属于公司信贷的接受主体的是()。A.法人B.有限责任公司C.股份有限公司D.自然人正确答案：D参考解析：公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。[单选题]26.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是()。A.中国工商银行B.中国建设银行C.花旗银行D.中国移动通信正确答案：D参考解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。[单选题]27.中期贷款是指贷款期限在()的贷款。A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)正确答案：D参考解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。[单选题]28.按贷款经营模式划分，公司信贷的种类不包括()。A.抵押贷款B.自营贷款C.委托贷款D.特定贷款正确答案：A参考解析：按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款。抵押贷款是按贷款担保方式划分。[单选题]29.以下利率中，一般按本金的千分之几表示的利率是()。A.年利率B.月利率C.日利率D.季利率正确答案：B参考解析：年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示：月利率也称月息率.以月为计数期，一般按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。[单选题]30.通常根据贷款币种的不同将利率分为()。A.浮动利率和固定利率B.法定利率、行业公定利率和市场利率C.直接利率和间接利率D.本币贷款利率和外币贷款利率正确答案：D参考解析：通常根据币种的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率。[单选题]31.以下不属于我国计算利息的传统标准的是()。A.角B.分C.厘D.毫正确答案：A参考解析：我国计算利息的传统标准为分、厘、毫，每十毫为一厘，每十厘为一分。[单选题]32.()是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”A.一次还清贷款B.分期偿还贷款C.固定利率贷款D.浮动利率贷款正确答案：C参考解析：固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。[单选题]33.某银行推出某种贷款品种，该品种的利率每月根据市场利率调整一次。则该贷款属于()贷款。A.市场利率B.浮动利率C.固定利率D.行业公定利率正确答案：B参考解析：浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或法定利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。[单选题]34.公司信贷业务的交易对象不包括()。A.银行B.企业法人C.事业法人D.政府部门正确答案：D参考解析：参考公司信贷的基本要素中交易对象相关内容。公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人，可知不包括政府部门，因此D选项正确。[单选题]35.从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间是指()。A.借款期B.提款期C.宽限期D.还款期正确答案：D参考解析：参考公司信贷的基本要素中信贷期限的相关内容。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间，故选D。[单选题]36.下列关于宽限期的表述错误的是()。A.宽限期内银行可只收利息，借款人不用还本B.宽限期内借款人可不用偿还本息，但银行仍按规定计算利息C.宽限期有时也包括还款期D.宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止正确答案：C参考解析：参考公司信贷的基本要素中信贷期限的相关内容。C选项，宽限期有时也包括提款期，而不是包括还款期，可知此项表述错误。[单选题]37.()是随着市场供求关系变化而自由变动的利率。A.市场利率B.固定利率C.法定利率D.行业公定利率正确答案：A参考解析：参考公司信贷的基本要素中贷款利率相关内容。市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变化的利率，可知A选项正确。[单选题]38.()是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。A.固定利率B.行业公定利率C.法定利率D.浮动利率正确答案：B参考解析：参考贷款利率和费率中行业公定利率的概念。行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力，可知B选项正确。[单选题]39.银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款称为()。A.信用贷款B.担保贷款C.自营贷款D.委托贷款正确答案：C参考解析：参考公司信贷的种类中按贷款经营模式划分的类型。其中，“自营贷款”是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息，可知C选项正确。[单选题]40.按()划分，可将公司信贷分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款期限B.贷款用途C.贷款经营模式D.贷款担保方式正确答案：C参考解析：参考公司信贷的种类。公司信贷按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款，可知C选项正确。[单选题]41.下列属于中期贷款类型的是()。A.期限为6个月的贷款B.期限为1年的贷款C.期限为10年的贷款D.期限为3年的贷款正确答案：D参考解析：参考公司信贷的种类。按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，其中，中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款，可知D选项正确。AB选项均属于短期贷款（1年及1年以内）的贷款；C选项属于长期贷款（5年以上，不含5年）的贷款。[单选题]42.特定贷款是指()批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.中国人民银行B.国务院C.银保监会D.商务部正确答案：B参考解析：特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行发放的贷款，可知B选项正确。[单选题]43.在表外业务中，()是指银行根据申请人要求，向受益人承诺申请人不履行债务等责任或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。A.保证B.承兑C.贷款D.票据贴现正确答案：A参考解析：保证是指银行根据申请人要求，向受益人承诺申请人不履行债务等责任或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。[单选题]44.()是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。A.票据贴现B.票据承兑C.信用证D.贷款正确答案：A参考解析：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务，可知A选项正确。[多选题]1.《民法典》规定的担保方式包括()。A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置正确答案：ABCE参考解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种[多选题]2.与传统纸质票据相比，电子票据实现的功能包括()。A.以数据电文形式代替原有纸质实物票据B.以网络传输取代人工传递C.以电子签名取代实体签章D.以计算机录入代替手工书写E.期限延长至1年，使企业融资期限安排更加灵活正确答案：ABCDE参考解析：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至1年，使企业融资期限安排更加灵活。[多选题]3.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有()。A.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率B.贷款展期，按合同规定的利率计息C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D.逾期贷款从逾期之日起。按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息正确答案：ACD参考解析：B项，。E项借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。[多选题]4.贷款的提款条件主要包括()。A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.其他提款条件正确答案：ABCDE参考解析：贷款的约束条件包括提款条件和持续维护条件。提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件；持续维护条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。[多选题]5.在广义信贷期限的定义下，贷款期限通常分为()。A.预备期B.宽限期C.提款期D.还款期E.无息期正确答案：BCD参考解析：在广义信贷期限的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。[多选题]6.关于宽限期内利息和本金，说法正确的有()。A.在宽限期内银行可以只收取利息，借款人不用还本B.可以本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取C.宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间D.本息都不用偿还，而且银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取E.提款期不属于宽限期正确答案：AB参考解析：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息.直至还款期才向借款企业收取。[多选题]7.公司信贷的基本要素主要包括()。A.交易对象B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率和费率正确答案：ABCDE参考解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。[多选题]8.公司信贷主要包括()A.贷款B.担保C.承兑D