2023个人理财第七章附有答案

2023个人理财第七章[复制]基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________班级：________________________学号:________________________1.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。[单选题]*向客户推荐合适的理财计划提高自己的专业能力、服务好客户帮助客户解决问题、实现其理财目标(正确答案)提升自我的专业素养、完善职业规划答案解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。2.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）[单选题]*商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用理财师应更多地关心客户的需求告知客户理财师是以客户为中心的(正确答案)答案解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。3.理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。[单选题]*专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私(正确答案)答案解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。D选项，重点是了解财务方面的信息，而不是全面信息。4.（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。[单选题]*定量信息定性信息(正确答案)财务信息非财务信息答案解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。5.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。[单选题]*要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表(正确答案)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计答案解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，—般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。6.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。[单选题]*理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息(正确答案)制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。7.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。[单选题]*家庭主要成员的情况是定量信息家庭储蓄额度是定量信息(正确答案)家庭各类支出额度是定性信息家庭各类资产额度是定性信息答案解析：A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。8.客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。[单选题]*理财规划投资收入财务资源(正确答案)工资薪金答案解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。9.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于（）。[单选题]*主动工作被动工作被动投资主动投资(正确答案)答案解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。10.理财目标中，（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。[单选题]*财富保障财富积累财富增值(正确答案)财富分配答案解析：财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。11.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。[单选题]*企业年金收入个人储蓄社会养老保险(正确答案)商业养老保险答案解析：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入。12.财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。[单选题]*资产负债收入(正确答案)支出答案解析：财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务筹划。当然，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。13.为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，（）是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择[单选题]*适合的财富保障规划合理的投资规划(正确答案)合理的理财目标优质的财产传承规划答案解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择。14.退休养老收入的来源一般不包括（）。[单选题]*企业年金个人储蓄投资社会养老保险国家补助(正确答案)答案解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资15.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。[单选题]*教育管理投资管理现金管理债务管理(正确答案)答案解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理。16.（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。[单选题]*了解原则(正确答案)诚信原则连续性原则适当性原则答案解析：了解原则:应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。17.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。[单选题]*这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息(正确答案)当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习答案解析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习18.在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是（）。[单选题]*了解原则及时原则(正确答案)诚信原则连续性原则答案解析：在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。19.理财师需要（）地为客户的规划方案进行跟踪检视，并长期提供后续跟踪服务。[单选题]*定期不定期每周定期或不定期(正确答案)答案解析：理财师需要定期或者不定期地为客户的规划方案进行跟踪检视，并长期提供后续跟踪服务。20.理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（）。[单选题]*客户的投资金额和占比客户的负债和资产结构(正确答案)客户个人财务状况变化幅度客户的风险偏好答案解析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的风险偏好。21.影响定期评估频率的因素不包括（）。[单选题]*客户的投资金额和占比客户个人财务状况变化幅度客户的风险偏好税务政策的变化(正确答案)答案解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1.客户的投资金额和占比；2.客户个人财务状况变化幅度；3.客户的风险偏好。D选项属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化22.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。[单选题]*销售产品投资推荐了解客户(正确答案)明确客户理财目标答案解析：当面对一个潜在客户时，理财师首先要做的是了解客户。了解客户的过程也就是收集客户信息和理财需求的过程。23.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。[单选题]*利益信任(正确答案)忠诚双赢答案解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。24.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。[单选题]*它是国外同行长期的财商教育所产生的效果它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的西方人对自己的隐私并不在意(正确答案)在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案解析：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的，甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。25.通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。[单选题]*资产负债(正确答案)收入支出储蓄结构储蓄状况答案解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。26.下列关于客户信息整理的说法中，正确的是（）。[单选题]*客户信息的整理通常是针对定性信息的客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表通过现金流量表对客户家庭的资产负债进行分类、统计通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计(正确答案)答案解析：客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：（1）通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计。（2）通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。27.（）是专业理财服务不可或缺的环节。[单选题]*满足客户的一切要求向客户承诺保底收益客户信息的收集与完整(正确答案)与客户建立友谊关系答案解析：客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节。28.下列关于客户信息整理的说法中，错误的是（）。[单选题]*客户信息的整理通常是针对定性信息的(正确答案)客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计答案解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。29.理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况，以下与三种情况不符的是（）[单选题]*客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平客户理财目标违背了实事求是的原则(正确答案)一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认答案解析：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况：一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平；二是客户的目标定得太高，超过了客户财务资源能够支持的水平；三是可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认，譬如遗产规划等。30.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。[单选题]*理财目标具体明确理财目标合理、可行实事求是(正确答案)理财目标要有时限答案解析：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在。31.现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流动性的管理。[单选题]*准备金交易基金应急基金(正确答案)预防基金答案解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流动性的管理。32.子女教育规划的内容不包括（）。[单选题]*对教育费用需求的定性分析(正确答案)通过储蓄和投资积累教育专项资金金融产品的选择资产配置答案解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。33.下列关于税务规划的表述有误的是（）。[单选题]*税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化理财师的工作重心是财务资源综合规划服务能够实现客户的各项财务目标、财务自由是税务会计师的工作(正确答案)答案解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。传统上，这是税务会计师的工作。在理财行业蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括财务分析、财务规划在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，实现客户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务筹划。当然，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。34.制定（）的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。[单选题]*投资规划财富保障与规划家庭收支和债务规划退休养老规划(正确答案)答案解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。35.教育规划包括客户自身教育规划和（）。[单选题]*企业教育规划子女教育规划(正确答案)老人教育规划家属教育规划答案解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。36.以下不属于执行理财规划方案的原则的是（）。[单选题]*了解原则保密性原则(正确答案)连续性原则诚信原则答案解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则37.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。[单选题]*制定时间计划确定参与人员明确资金成本诚信原则(正确答案)答案解析：执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。A、B、C选项属于方案执行中应注意的时间、人员和资金成本因素。38.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，不包括（）。[单选题]*介绍信会议记录合同书(正确答案)授权书答案解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。39.下列对定期评估的说法，错误的是（）。[单选题]*客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估(正确答案)评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象答案解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。40.理财师以专业技能和优质客户服务，获得客户信赖和认可，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展[单选题]*①②③①②③④②③④①③④(正确答案)答案解析：专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优质客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。41.下列各项中属于理财规划服务内容的是（）。[单选题]*了解、收集客户相关信息的必要性(正确答案)接触客户制订理财规划方案执行理财规划方案答案解析：理财规划服务的内容包括:1.解决财务问题的条件和方法；2.了解、收集客户相关信息的必要性；3.如实告知客户自己的能力范围。B、C、D选项是理财师工作流程的内容。42.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。[单选题]*“您现在可以动用作为首付的资金是多少”“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”“您现在有多少资金”(正确答案)“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”答案解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式必然会遭到客户心理上的抵触。43.下列选项中，不属于客户信息中定量信息的是（）。[单选题]*家庭各类资产额度家庭各类负债额度家庭储蓄额度财富观(正确答案)答案解析：定量信息包括以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度；（2）家庭各类负债额度；（3）家庭各类收入额度；（4）家庭各类支出额度；（5）家庭储蓄额度。D选项属于定性信息。44.客户信息的整理主要针对的是（）。[单选题]*定性信息定量信息(正确答案)家庭基本信息客户职业答案解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。C、D选项属于定性信息的内容。45.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。[单选题]*收入与支出(正确答案)投资偏好健康状况风险特征答案解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。46.48财富积累主要讨论的是（）。[单选题]*家庭收支与债务管理(正确答案)针对人身、财产保障等的保险计划教育和养老的资金需求和投资规划税务安排和遗产分配答案解析：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。47.49（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。[单选题]*财务安全(正确答案)财务自由财富增值财富保障答案解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。48.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标[单选题]*①②③④③②④①①④②③(正确答案)①②④③答案解析：理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应遵循以下几个大步骤。首先，理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。其次，理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。最后，如果出现上述情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行。49.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（）。[单选题]*购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移对资产进行集中投资降低投资风险(正确答案)通过法律手段对信用风险进行保全通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险答案解析：对资产进行分散投资才能降低投资风险。50.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。[单选题]*保证收益资产配置(正确答案)投资建议理财规划答案解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品建议。51.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。[单选题]*债务管理现金管理投资规划(正确答案)家庭消费支出答案解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。52.现金规划的核心是（）。[单选题]*在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定(正确答案)为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案有效控制和妥善处理风险所致的损失答案解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流动性的管理。53.子女教育规划的主要内容不包括（）。[单选题]*投资积累教育专项资金债务管理(正确答案)资产配置金融产品的选择答案解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。54.下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（）。[单选题]*理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议(正确答案)对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议答案解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。55.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。[单选题]*时间因素人员因素风险因素(正确答案)资金成本因素答案解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素56.执行理财规划方案时，理财师应注意的因素不包括（）。[单选题]*时间因素人员因素地域因素(正确答案)资金成本因素答案解析：执行理财规划方案的注意因素包括：①时间因素；②人员因素；③资金成本因素57.（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。[单选题]*接触客户、建立信任关系明确客户的理财目标制定理财规划方案理财方案的执行(正确答案)答案解析：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。58.（）属于客户自身情况的突然变动。[单选题]*经济形势异于理财方案估计自然灾害带来的风险政府对某个领域进行改革客户进行股权投资(正确答案)答案解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产（如房产、商铺、汽车），股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。59.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（）。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划[单选题]*①②③②③④①②③④(正确答案)①③④答案解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等60.以下哪些是理财服务的基本要求（）。*解决财务问题的条件和方法(正确答案)在向客户介绍专业理财服务时，理财师粗略收集、整理和分析其家庭的财务状况和生活状况了解、收集客户相关信息的必要性(正确答案)如实告知客户自己的能力范围(正确答案)专业理财师应利用所有可以利用的资源，代替客户做好家庭财务决定答案解析：理7解析：理财服务的基本要求：1、解决财务问题的条件和方法；2、了解、收集客户相关信息的必要性；3、如实告知客户自己的能力范围。61.对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括（）。*所有者信息资产信息(正确答案)收入信息(正确答案)支出信息(正确答案)负债信息(正确答案)答案解析：理7解析：对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面：（1）收入信息；（2）支出信息；（3）资产信息；（4）负债信息；（5）其他相关的家庭财务信息。62.客户信息收集的具体步骤包括（）。*理财师自己消除心理障碍(正确答案)引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息(正确答案)与客户面对面交谈收集一切信息在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息(正确答案)制定系统性收集客户信息的框架(正确答案)答案解析：理7解析：客户信息收集的具体步骤包括：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。63.客户的理财目标内容也可概括为四方面，即（）。*财富积累(正确答案)财富规划财富保障(正确答案)财富增值(正确答案)财富分配(正确答案)答案解析：理7解析：客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配64.理财目标确定的原则包括（）。*理财目标要具体明确(正确答案)理财目标必须具备合理性和可行性(正确答案)理财目标要有时限和先后顺序(正确答案)理财目标必须是可以量化和检验的(正确答案)实事求是(正确答案)答案解析：理7解析：理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：①理财目标要具体明确（Specific）；②理财目标必须是可以量化和检验的（Measurable）；③理财目标必须具备合理性和可行性（Attainable）；④实事求是（Realistic）；⑤理财目标要有时限和先后顺序（Time-binding）。65.一般情况下，财富保障规划主要是指（）计划。*财产保险(正确答案)人身保险(正确答案)重大疾病保险(正确答案)健康保险伤残保险答案解析：理7解析：一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划66.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。*使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议(正确答案)对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议(正确答案)应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题(正确答案)理财规划书尽量不要修改答案解析：理7解析：应如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；B项错误。必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认；E项错误。67.退休养老规划的关键内容包括（）。*相应的储蓄计划(正确答案)相应的投资计划(正确答案)退休养老成本计算(正确答案)理想退休后生活设计(正确答案)退休后的收入来源估计(正确答案)答案解析：理7解析：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划68.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则包括（）。*诚信原则(正确答案)可行性原则连续性原则(正确答案)周密性原则了解原则(正确答案)答案解析：理7解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。69.专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优质客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正实现（）之间的共赢。*机构利益(正确答案)客户利益(正确答案)自身的职业生涯(正确答案)监管机构利益关联方利益答案解析：理7解析：专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优质客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正实现机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。70.理财师的工作流程概括为（）。*接触客户，建立信任关系(正确答案)明确客户的理财目标(正确答案)制定理财规划方案(正确答案)后续跟踪服务(正确答案)理财规划方案的执行(正确答案)答案解析：理7解析：理财师的工作流程概括为：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制定理财规划方案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。71.理财师与客户建立关系时，需要注意（）。*关注自身礼仪(正确答案)明确自身定位，树立专业形象(正确答案)较多关注客户的社会地位关注自身工作的状态(正确答案)强调银行的服务理念答案解析：理7解析：专业理财师在和客户建立关系的过程，需要关注：（1）明确自身定位，树立专业形象。（2）关注自身礼仪和工作的状态。72.下列属于客户的定量信息的有（）。*家庭各类资产额度(正确答案)家庭各类负债额度(正确答案)家庭各类收入额度(正确答案)家庭成员的情况家庭储蓄额度(正确答案)答案解析：理7解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度；家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。73.家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括（）。*收支结余方面(正确答案)信用和债务管理方面(正确答案)流动性方面(正确答案)家庭财务保障方面(正确答案)投资和资产配置方面(正确答案)答案解析：理7解析：家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：（1）流动性方面；（2）信用和债务管理方面；（3）收支结余方面；（4）投资和资产配置方面；（5）家庭财务保障方面74.家庭财务现状综合分析包括（）。*家庭流动性现状分析(正确答案)信用和债务管理现状分析(正确答案)收支结余分析(正确答案)投资和资产配置分析(正确答案)家庭财务保障现状分析(正确答案)答案解析：理7解析：家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：（1）流动性方面；（2）信用和债务管理方面；（3）收支结余方面；（4）投资和资产配置方面；（5）家庭财务保障方面。75.理财目标的层次分为（）。*实现财务安全(正确答案)实现财务独立实现财务自由(正确答案)实现财务自主实现财务平衡答案解析：理7解析：从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。76.（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。*家庭收支储蓄表(正确答案)资产负债表(正确答案)现金流量表权益变动表收入支出规划表答案解析：理7解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。77.退休养老收入一般分为（）三大来源。*企业年金(正确答案)个人储蓄投资(正确答案)社会养老保险(正确答案)商业养老保险投资答案解析：理7解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。78.理财规划方案一般包含（）等基本规划。*教育规划(正确答案)投资规划(正确答案)退休养老规划(正确答案)收益规划财富分配和传承规划(正确答案)答案解析：理7解析：理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支和债务规划；（2）财富保障规划；（3）退休养老规划；（4）教育规划；（5）投资规划；（6）税务规划；（7）财富分配和传承规划等。79.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（）。*保险经纪人(正确答案)律师(正确答案)会计师(正确答案)证券公司的投资顾问(正确答案)房产中介(正确答案)答案解析：理7解析：多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作，方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士。如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与80.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如（）等。*会议记录(正确答案)理财合同授权书(正确答案)介绍信(正确答案)财务分析报告(正确答案)答案解析：理7解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。81.不定期的理财方案或建议评估以及随后的调整发生在出现（）情况时。*税收政策的调整(正确答案)行业变革创新带来新的投资机会和风险(正确答案)家庭主要收入来源者病故或失业(正确答案)经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值(正确答案)客户理财目标发生改变(正确答案)答案解析：理7解析：不定期的理财方案或建议评估的调整，发生在某些突发和重大情况出现时,譬如：（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如《民法典》的颁布，税收政策的调整等。如果政府决定对某个领域进行改革或整顿，导致相关法律法规的修订，会引起金融市场各类投资品种的价格波动。（2）金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突发情况，国际、国内市场各类金融产品都会受到不同程度的冲击，此时，需要理财师第一时间向客户解释所配置产品在此期间的调整原因，并增加流动性资产及保障资产的配置，以应对系统风险带来的经济损失。（3）客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产（如房产、商铺、汽车），股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。82.理财师的一般工作内容是（）。*开发潜在客户(正确答案)维护存量客户(正确答案)把潜在客户转化成忠诚客户(正确答案)放弃潜在客户只关注大客户答案解析：理7解析：理财师的一般工作内容是维护存量客户，开发潜在客户，并把潜在客户转化成忠诚客户的过程。理财师的日常工作就是围绕这两类客户开展的，对于存量客户，理财师应通过不断与客户沟通建立长期稳定的关系，通过提供资产配置等服务，增加客户信任度，提高客户黏性；对于潜在客户，理财师应通过多种方式收集客户信息，不断发现需求，最终相互认可，然后正式确立为客户提供理财规划服务的关系。83.下列属于客户定性信息的有（）。*客户联系方式(正确答案)客户职位(正确答案)客户各类支出额度客户投资经验(正确答案)客户人生观(正确答案)答案解析：理7解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。84.下列属于客户信息中定量信息的是（）。*家庭各类负债额度(正确答案)客户的期望和目标家庭储蓄额度(正确答案)家庭各类资产额度(正确答案)职业生涯发展状况答案解析：理7解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。85.理财目标确定的原则有（）。*理财目标要具体明确(正确答案)理财目标必须可以量化和检验(正确答案)理财目标必须具备合理性和可行性(正确答案)实事求是(正确答案)完全根据客户意愿答案解析：理7解析：理财目标确定的原则：1.理财目标要具体明确2.理财目标必须可以量化和检验3.理财目标必须具备合理性和可行性4.实事求是5.理财目标要有时限和先后顺序86.家庭消费支出规划主要包括（）等。*住房消费计划(正确答案)汽车消费计划(正确答案)信用卡与个人信贷消费规划(正确答案)现金消费规划投资规划答案解析：理7解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。87.为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的（）与（）的最优选择。*目标风险(正确答案)收益(正确答案)过程规划答案解析：理7解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择。88.一个家庭在其不同的阶段，会涉及不同的风险，这些风险主要包括（）。*投资风险(正确答案)信用风险(正确答案)责任风险(正确答案)意外财产风险(正确答案)人身风险(正确答案)答案解析：理7解析：一个家庭在其不同的阶段，会涉及不同的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。89.在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则（）。*事先反复沟通，让客户有明确的预期，避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑(正确答案)强调理财规划方案的整体性(正确答案)强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的(正确答案)总体把握方案执行进度效果(正确答案)从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率(正确答案)答案解析：理7解析：涉及客户的资金调用和调整成本时，理财师注意把握好三个原则，一是事先反复沟通，让客户有明确的预期，避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。90.定期评估的频率取决于（）因素。*客户投资金额和占比(正确答案)客户的风险偏好(正确答案)理财师的专业能力客户个人财务状况变化幅度(正确答案)理财师的个性化要求答案解析：理7解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比。（2）客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的风险偏好。91.理财规划服务是个过程，包括（）。*收集客户信息(正确答案)制定理财方案(正确答案)执行理财方案(正确答案)客户关系管理(正确答案)开发新客户答案解析：理7解析：理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、执行理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。92.理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。（）*正确错误(正确答案)答案解析：理7解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用工作流程、方法，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。93.当面对一个潜在客户时，理财师首先要做的是了解客户。（）*正确(正确答案)错误答案解析：理7解析：该题表述正确94.客户所在行业、职业职位和职业生涯发展前景都是理财师应该了解的信息。（）*正确(正确答案)错误答案解析：理7解析：该题表述正确95.理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。（）*正确错误(正确答案)答案解析：理7解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式必然会遭到客户心理上的抵触。96.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资。（）*正确错误(正确答案)答案解析：理7解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。97.当前大多退休人士退休后的收入来源能满足客户退休后对生活品质的要求。（）*正确错误(正确答案)答案解析：理7解析：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对生活品质的要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划。以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。98.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确99.现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确100.为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，实现客户利益最大化。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择。101.退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险、企业年金。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金、个人储蓄投资。102.在方案说明过程中，理财师应根据情况主动引导客户提出问题并作出回答，对于方案重点问题则应当详细阐述，并提请客户确认。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确103.合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确104.理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先反复沟通，让客户有明确的预期。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确105.理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定整个理财方案的效果。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确106.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确107.风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资，这类客户比偏爱高风险高收益投资产品的客户更需经常性的理财方案评估。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。108.专业理财师的工作重心是投资。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：专业理财师的工作重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。109.信任是客户关系的基础。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确110.定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确111.客户信息的整理通常是针对定性信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。112.理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确113.专业理财服务的一个非常重要的特点是它有一套科学标准化的流程，而且客户是全程参与到理财服务的过程中来的。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确114.在理财规划中，风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确115.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为个人储蓄投资。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：当前大多数退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对生活品质的要求。116.对教育费用需求的定量分析是子女教育规划的内容之一。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确117.家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确118.一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：退休养老计划的内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。119.财富分配和传承规划是针对家庭财产的，为了使家庭财产在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：财富分配和传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划120.理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。（）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：理7解析：该题表述正确121.对于外部因素发生的变化，客户应主动与理财师联系，寻求建议。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：对于客户自身情况变化，一般是客户主动与理财师联系，寻求建议。122.理财规划服务是一次性完成的。（）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：理7解析：理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。123.风险偏好型投资者比风险厌恶型投资者更需要经常性的理财方案评估。（）[判断题