第十章-银行法律制度

第十章银行法律制度

第一节

银行法概述第二节中国人民银行法第三节商业银行法第四节政策性银行法第五节银行业监督管理法第一节银行法概述一、银行概述银行是专门经营存贷款、汇兑、结算等业务，充当信用中介和支付终结的金融机构。我国现有的银行机构主要有中央银行、商业银行和政策性银行。二、银行法概述（一）我国银行立法概况（二）银行法的调整对象第二节中国人民银行法一、中国人民银行的性质和法律地位我国《中国人民银行法》第2条规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”二、中国人民银行的组织机构

三、中国人民银行的货币政策

（一）货币政策的概念

货币政策是指中央银行或货币当局为实施特定的经济目标所采取的各种控制和调节货币供给量和信用量，进而影响宏观经济的方针、政策和措施的总称。我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。（二）货币政策工具1.存款准备金制度。2.中央银行基准利率。3.再贴现政策。4.再贷款政策。5.公开市场业务。6.其他货币政策工具。（三）人民币发行制度1.人民币的法律地位

2.人民币的法律保护

3.人民币发行的原则及程序

四、中国人民银行的职责与业务

（一）中国人民银行的职责（二）中国人民银行的业务1.经理国库业务2.代理政府债券业务3.提供资金清算业务五、中国人民银行的金融监督管理（一）直接检查监督（二）建议检查监督（三）信息监督管理（四）系统内部的稽核、检查制度六、中国人民银行的财务会计制度七、违反中国人民银行法的法律责任（一）违反《中国人民银行法》的行为（二）违反《中国人民银行法》的法律责任第三节商业银行法一、商业银行概述（一）商业银行的概念根据《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）第2条规定：该法所称的商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（二）商业银行的组织形式（三）商业银行的设立和组织机构1.商业银行设立的条件（1）达到《商业银行法》规定的最低注册资本限额（2）有具备专业知识的高级管理人员（3）有健全的组织机构和管理制度（4）有符合要求的营业场所、安全防范设备和其他设施2.商业银行设立的程序3.商业银行分支机构的设立4.商业银行的组织机构（四）商业银行的经营原则1.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则2.独立经营的原则3.遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则4.保障存款人合法权益的原则5.商业银行审慎经营原则二、商业银行对存款人的保护（一）对个人存款人的保护1.建立储蓄合同关系，保护储蓄合同双方当事人的合法权益2.对储蓄存款必须遵循储蓄存款业务原则3.对储蓄存单、存折的遗失可依规定挂失止付，以保障存款人的利益4.商业银行有权拒绝任何单位或个人对储蓄存款的查询、冻结、扣划（二）对单位存款的保护1.建立单位存款合同关系，保护存款人合法权益2.商业银行有权拒绝任何单位或者个人对单位存款的查询、冻结、扣划三、商业银行的业务（一）商业银行的业务范围1.负债业务2.资产业务3.中间业务（二）商业银行禁止的业务四、商业银行的监督管理（一）商业银行的自律管理（二）商业银行的外部监督管理五、商业银行的变更、接管和终止（一）商业银行的变更（二）商业银行的接管（三）商业银行的终止第四节政策性银行法一、政策性银行概述政策性银行是由政府设立、参股或保证的，以贯彻政府经济和社会政策为目标，在特定领域内直接或间接地从事政策性融资业务的非营利性金融机构。1994年，根据《关于金融体制改革的决定》组建了三家政策性银行，均直属国务院领导，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。二、国家开发银行的相关规定（一）国家开发银行的性质和任务（二）国家开发银行的注册资本和业务范围1.国家开发银行的注册资本2.国家开发银行经营和办理的业务三、中国农业发展银行的相关规定（一）中国农业发展银行的性质和任务（二）中国农业发展银行的机构设置（三）中国农业发展银行的注册资本和业务范围四、中国进出口银行的相关规定（一）中国进出口银行的性质和任务（二）中国进出口银行的注册资本和经营原则（三）中国进出口银行的机构设置第五节银行业监督管理法一、银行业监督管理法概述（一）银行业监督管理法的立法宗旨（二）银行业监督管理法的调整范围（三）监管的原则1.依法原则2.公开原则3.公正原则4.效率原则5.独立监管原则6.国内外协同监管的原则二、银行业监督管理机构 （一）国务院银行业监督管理机构及其派出机构(二)地方政府、各级有关部门三、银行业监督管理机构的监管职责（一）相关规章、规则的制定与发布（二）对银行业金融机构市场准入的监督管理1.对银行业金融机构设立、变更、终止及业务范围的批准2.对银行业金融机构股东的审查3.对银行业金融机构高级管理层任职资格的审查（三）对银行业金融机构的经常性监督管理1.非现场的监督管理2.现场