尔雅个人理财规划期末

一、单选题（题数：50，共

50.0

分）1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（1.0分）1.0

分A、7万亿B、9万亿C、11万亿D、13万亿正确答案：B

我的答案：B2关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。正确答案：C

我的答案：C3以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C

我的答案：C9市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。（1.0分）1.0

分A、上升B、不变C、下降D、不确定正确答案：C

我的答案：C10投资第一目标是什么？（）（1.0分）1.0

分A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态正确答案：A

我的答案：A11关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面C、个人理财产品过多，难以抉择D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏正确答案：C

我的答案：C12十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0

分A、.01B、.02C、.05D、.08正确答案：B

我的答案：B13注册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）1.0

分A、.05B、.1C、.2D、.3正确答案：B

我的答案：B14和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0

分A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡正确答案：B

我的答案：B15老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（1.0分）1.0

分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年正确答案：A

我的答案：A1690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）1.0

分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案：A

我的答案：A17以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心正确答案：D

我的答案：D18下列说法错误的是（）。（1.0分）0.0

分A、家庭理财中投资是为了增加收入B、投资须符合法律规定C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了正确答案：D

我的答案：C19基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）1.0

分A、千里马B、猪C、羊D、牛正确答案：A

我的答案：A20理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0

分A、设定理财目标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房正确答案：A

我的答案：A21中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0

分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案：D

我的答案：D22“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0

分A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多正确答案：C

我的答案：C23下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万正确答案：D

我的答案：D24关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突B、客户有隐私权C、理财师有义务为客户保密D、理财规划师的职业道德准则因人而异正确答案：D

我的答案：D25下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案：D

我的答案：D26遗产规划主要内容是（）。（1.0分）1.0

分A、遗嘱和整套避税措施B、捐赠遗产C、尊重子女意愿D、遗产分配公平正确答案：A

我的答案：A27下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C、郊区的自然环境适于老年人居住D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。正确答案：D

我的答案：D28以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）1.0

分A、明确性B、清晰性C、稳定性D、抽象性正确答案：B

我的答案：B29以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）1.0

分A、教育B、考试C、经验D、理念正确答案：D

我的答案：D30银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0

分A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息正确答案：A

我的答案：A31以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0

分A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司正确答案：C

我的答案：C32什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0

分A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止D、盲目跟风正确答案：A

我的答案：A33以下哪项投资不太合理？（）（1.0分）1.0

分A、20岁时办理寿险B、购买基金C、50岁左右时考虑购买多项社保D、购买股票正确答案：A

我的答案：A34以下哪种职业的福利待遇最好？（）（1.0分）1.0

分A、外企职工B、公务员C、小贩D、民企职工正确答案：B

我的答案：B35以下哪项属于社会关系资源？（）（1.0分）1.0

分A、可以援引的人际关系B、素养C、信念D、技能正确答案：A

我的答案：A36以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0

分A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系正确答案：D

我的答案：D37以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）（1.0分）1.0

分A、60岁前养房，60岁后房养老B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老正确答案：D

我的答案：D38以下哪项不属于存款好习惯？（）（1.0分）0.0

分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C

我的答案：D39下列关于资产租换的说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、租出现居住大房租进小房B、用房租差价养老C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。正确答案：D

我的答案：D40“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。（1.0分）1.0

分A、强大理论研发体系的形成与支撑B、抑制众多新型金融保险产品的形成C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与D、国家相关法律法规的新建、变革与完善正确答案：B

我的答案：B41个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0

分A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D

我的答案：D42以下哪项不是理财目标？（）（1.0分）1.0

分A、赚钱赢利B、获得他人认可C、防避风险D、个人事业有成正确答案：B

我的答案：B43以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利正确答案：C

我的答案：C44以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0

分A、精力B、货币C、信息D、知识正确答案：B

我的答案：B45解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。

（1.0分）1.0

分A、将住宅作为养老的重要资源B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、以子女资产做抵押正确答案：D

我的答案：D46金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0

分A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人正确答案：A

我的答案：A47以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）（1.0分）1.0

分A、心态决定习惯B、习惯决定性格C、态度决定一切D、性格决定一生正确答案：C

我的答案：C48关于特色优势资源说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。正确答案：D

我的答案：D49测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0

分A、测试基础资产有多少B、测试投资人数有多少C、测试投资时间有多长D、测试投资地点在何处正确答案：A

我的答案：A50税收规划的内容不包括（）。（1.0分）1.0

分A、退休需求分析B、退休计划的类型C、退休计划中的投资D、退休后捐赠正确答案：D

我的答案：D二、判断题（题数：50，共

50.0

分）1社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√2金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×3对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√5理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×6一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×7理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√8任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×9养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√10实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×11北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×12一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×13投资的收益和风险肯定是成正比的。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×14对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×15拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√16投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×17个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×18根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×19理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×20房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√21银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√22“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×23遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√24教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√25理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√26银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√2780年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√28社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√29现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√30储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√31非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√32随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×33客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）0.0

分正确答案：

×

我的答案：

√34人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√35我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）（1.0分