银行柜面业务操作人员上岗考试题

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一、单选题

1.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。需要进一

步查阅相关档案资料的，原则上应于()工作日内完成查询并反馈。

A、5日

B、3日

C、2日

D、当日

答案：A

2.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。()负责向

董事会提供洗钱风险管理专业意见。

A、高级管理层

B、反洗钱专职岗

C、业务部门

D、专业委员会

答案：D

3.客户申请开通交易明细簿功能的,应携带本人有效身份证件及借记卡,在借记

卡()办理。

A、开户网点

B、开户网点所属法人机构内任一营业机构

C、开户网点所属市辖范围内任一营业机构

D、全省任一营业机构

答案：B

4.假币收缴应当在监控下实施监控记录保存期限不得少于()个月。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

5.川类户账户余额不得超过()元。

A、500元

B、1000元

G2000元

D、5000元

答案：C

6.清算备付金账户日终透支，系统自动计算透支金额,按照透支金额的()自动计

收利息。

A、万分之二

B、万分之三

C、万分之五

D、万分之十

答案：C

7.法人机构现金管理部门对金库'直管营业机构柜员尾箱。查库不少于一次；()

对全辖现金类自助设备查库不少于一次；

A、每周、每月

B、每旬、每季

C、每季'每月

D、每季、每年

答案：D

8.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,农村商

业银行应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映

交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存()。

A、3年

B、5年

C、10年

D、15年

答案：B

9.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是()

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C、为有效开展客户身份识别工作,金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单

库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上,尽量保持客户的风险等级不变

答案：D

10.银行承兑汇票垫款是指有银行承兑汇票到期，出票人未足额交存票款的,不足

部分由银行垫付的行为。银行承兑汇票垫款按每日()计收利息

A、万分之一

B、万分之三

C、万分之五

D、万分之十

答案：C

11.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监

督管理的具体办法，由()制定。

A、国务院反洗钱行政主管部门

B、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门

C、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构

D、履行反洗钱义务的特定非金融机构

答案：B

12.根据客户事先申请或个性化要求进行制作,而后向客户发放的银行卡属于()。

A、预制卡

B、预约卡

C、空白卡

D、已制卡

答案：B

13.支付系统行号是支付系统接入机构的()标识。

A、主要

B、重要

C、唯一

答案：C

14.支票的出票人禁止签发空头支票、与预留印鉴不符、使用支付密码编制错误

的支票。此类支票已经发现,农商行应做退票处理,并按规定向人民银行报告，由

人民银行按票面金额处理()的罚款

A、3%但不低于500元

B、3%但不低于1000元

G5%但不低于500元

D、5%但不低于1000元

答案：D

15.电子会计档案管理系统永久保管的电子会计档案(包括会计档案保管、销毁记

录)，应按()打印为纸质会计档案保管。

A、日

B、月

G季

D、年

答案：D

16.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过()办理。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

17.根据《中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知》规定，

反假货币培训结束后,组织对参训人员进行测评,并按照测评结果分档,合格及以

上测评结果有效期为()年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：c

18.持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起()，

最后一日遇法定休假日'大额支付系统非营业日'电子商业汇票系统非营业日顺

延。

A、3日

B、5日

Cx10日

D、10个工作日

答案：C

19.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是()

A、出售或签发时，发现凭证多页'缺页、错号、要素有误等，应登记入库留查，

并及时与上级主管部门联系。

B、农商行工作人员根据业务需要，可以代客户签收、购买重要空白凭证。

C、不能实现系统销号的重要空白凭证,凭证使用人应在使用时进行手工逐笔销号。

D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。

答案：B

20.法人机构分管行长()对中心金库查库不少于一次；

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年

答案：C

21.金融机构根据()方法,决定采取客户尽职调查措施的程度

A、规则为本方法

B、风险为本方法

C、合规与风险并重

D、风险测试方法

答案：B

22.员工号是员工在核心业务系统的唯一身份标识。员工号为()数字，顺序编号,

0唯一,一人一号,人号绑定,号随人走，人员跨机构调动时无需重新建立员工号。

A、8位、全市

B、6位、法人机构

C、4位、营业机构

D、6位、全省

答案：D

23.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。()

A、毒品犯罪

B、恐怖活动犯罪

C、敲诈勒索罪

D、贪污贿赂犯罪

答案：C

24.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动,有权向()举报。接受举报

的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、金融监管机构

B、财政部门

C、检察机关

D、中国人民银行及公安机关

答案：D

25.下列叙述正确的是()。

A、发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的，可帮客户填写正确，再办理现金支

付

B、现金收入时，收款复核员的操作程序为复审缴款凭证T复点现金T现金入箱一

签章退单

C、现金细数未点清，不得将捆把的原封签、腰条丢掉，不得与其他款项调换或混

淆

D、一捆票币用绳捆扎成单十字型,用手提绳,绳套绷直,票币不移者为标准钱捆

答案：C

26.同一客户在全省农商行开立II类户原则上不超过0个。

A、1个

B、4个

G5个

D、10个

答案：C

27.经地级市（州、盟）以上人民政府宗教事务部门批准设立,正在筹备尚未取得宗

教活动场所登记证的宗教活动场所,可申请开立（）,并出具地级市（州、盟）以上人

民政府宗教事务部门的批准设立文件。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：D

28.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（）制度

A、大额交易

B、反洗钱内部控制

C、现金交易

D、资金结算

答案：B

29.根据《关于客户信息相关功能优化升级的通知》（鲁农信联运营〔2020〕10

号），优化后，“3910对私客户关键信息维护”交易中有“固定电话”、“手机号

码”和“联系人手机号”三个栏位,其中（）栏位用于登记客户的关键手机号,用于

签约智e通电子银行、短信通知、快捷支付等关键业务。

A、固定电话

B、手机号码

C、联系人手机号

答案：B

30.无磁条重要空白凭证作废时,应()剪角。

A、自右侧中间沿45度角向下

B、自右侧中间沿60度角向上

C、右上

D、右下

答案：A

31.10月20日的中文大写()。

A、零壹拾月贰拾日

B、壹拾月零贰拾日

C、壹拾月贰拾日

D、零壹拾月零贰拾日

答案：D

32.银企对账管理系统中,产品的对账频率由()修改。

A、法人机构级对账操作员

B、非法人会计主体对账操作员

C、营业网点管理员

D、省联社管理员

答案：D

33.审核缴款凭证时,凡发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的，由0重新填写。

A、柜员

B、客户

C、大堂经理

D、其他人员

答案：B

34.对于逾期贷款和客户欠息,系统()进行自动扣收

A、每月21日

B、每月25日

C、每月月末日

D、每日

答案：D

35.国库集中支付资金的银行支付清算必须遵循()原则。

A、先清算、后支付

B、先支付、后清算

C、银行不垫款

答案：B

36.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人

客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币0万元以上

(含)、外币等值()万美元以上(含)的境内款项划转,应当报送大额交易报告。

A、200,20

B、200,10

C、50,5

D、50,10

答案：D

37.农商银行现金管理部门对智慧柜员机现金和重要空白凭证,每年查库不少于()

次。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

38.银企对账管理系统中“待验印”状态的账单指()。

A、已经打印且回收登记的纸质账单

B、已经打印但未回收的纸质账单

C、已经打印且回收登记但还未进行验印的纸质账单

D、还未进行打印的纸质账单

答案：C

39.下列说法错误的是()。

A、支付系统往账业务差错按发起渠道分为柜面、电子银行等

B、支付系统差错按差错产生时间分为支付交易日间差错、支付交易对账差错两

种

C、电子银行渠道产生的日间差错、对账差错均由系统自动处理

D、柜面渠道产生的日间差错、对账差错由柜员进行处理

答案：C

40.金融机构确认误收或者误付假币的,应当在0个工作日内向当地中国人民银

行分支机构报告,并在上述期限内将假币实物解缴至当地中国人民银行分支机构。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：A

41.小额支付系统运行时间(),日切时间为每日的16:00o

A、7*24

B、5*12

C、7*12

D、国家法定工作日

答案：A

42.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过()。

Ax1个法定工作日

B、2个法定工作日

C、3个法定工作日

D、5个法定工作日

答案：D

43.同业存放款项账户实行客户账户管理方式,账户性质一般应为()，并按账户管

理有关规定向人民银行报备。

A、基本账户

B、一般账户

C、专用存款账户

D、临时账户

答案：C

44.半年不动户（社会保障卡、医保卡除外）是指根据账户交易活动监测规则,开户

之日起（）内无交易记录的账户。

A、3个月

B、6个月

C、12个月

D、24个月

答案:B

45.小额支付系统实行7X24小时不间断运行,前一日（）至当日（）为小额支付系

统的一个工作日。

A、10:0010:00

B、12:0012:00

G16:0016:00

D、17:0017:00

答案：C

46.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2

020〕301号）,抽样监督按月进行,监督比例不低于全量业务的（）且一般不应少于

0笔。

A、1%,1000

B、2%,2000

C、1%,2000

D、5%,2000

答案：C

47.如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经（）的批准。

A、会计主管

B、高级管理层

C、财务部门负责人

D、分管行长

答案：B

48.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人

客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上

(含)、外币等值()万美元以上(含)的跨境款项划转,应当报送大额交易报告。

A、20,5

B、20,1

C、50,10

D、20,2

答案:B

49.()是以电子方式逐笔实时处理跨行支付业务,全额清算资金的支付渠道。

A、大额支付系统

B、小额支付系统

C、网上支付跨行清算系统

D、清算系统

答案：A

50.金融机构在研发创新型金融产品过程中,应进行()，并书面记录相关情况。

A、洗钱风险评估

B、洗钱结果评价

C、洗钱犯罪防控

D、反洗钱培训

答案：A

51.营业日终,零币盒内的零币总金额不得超过人民币()。

A、1元

B、3元

C、5元

D、10元

答案：C

52.农商行汇出资金业务应先录入后复核,坚持换人复核制度。对于()万元以下的

资金汇出业务无需复核。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

53.()业务是由收款行发起,经收款清算行发送小额支付系统，小额支付系统将业

务信息经付款清算行转发付款行;付款行按规定时限发出绘制信息，小额支付系

统轧差后，将回执信息经收款清算行转发收款行。

A、贷记业务

B、借记业务

C、即时转账业务

D、集中代收付业务

答案：B

54.()主要适用于纸质商业汇票贴现业务完成电子权属登记后的票据背书

A、结算专用章

B、汇票专用章

C、已电子登记权属章

D、票据交换专用章

答案：C

55.若遇营业网点智慧柜员机钥匙丢失、损坏等紧急情况需要启用备用钥匙,须经

农商银行()批准,由营业网点会计主管领用，并做好交接领用手续，使用完毕按程

序重新封装保管。

A、现金管理部门负责人

B、现金管理部门分管行长

答案：B

56.汇票的保证不得附有条件,附有条件的，()o

A、该保证无效

B、视为未保证

C、不影响对汇票的保证责任

D、保证人对所附条件承担责任

答案：C

57.对以下哪种违法行为,不能处以罚款()

A、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

B、违反保密规定,泄露有关信息的

C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

D、拒绝提供调查材料

答案：C

58.()负责权限范围内的实体档案库房电子化信息维护和实物档案信息化管理，

具有档案利用、档案统计、历史档案管理等功能权限，是系统内档案出入库、移

库'销毁、查询、借阅流程的发起人。

A、管理员

B、操作员

C、审批员

D、库房维护员

答案：B

59.农村商业银行应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入并判

定受益所有人，每个非自然人客户至少有()名受益所有人。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：A

60.()主要适用于农村商业银行签发的银行汇票、承兑的银行承兑汇票，以及已完

成电子权属登记的纸质商业汇票添加背书粘单等。

A、业务专用章

B、汇票专用章

C、本票专用章

D、票据交换专用章

答案：B

61.《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》规定惩

戒开始日期'结束日期将通过()发布。

A、风险协查系统

B、风险防控管理平台

C、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台

D、指标管理平台

答案：C

62.农商行应设立()，用以登记柜面业务印章的领用、保管、使用、交接、停用、

上缴与销毁等记录,实现业务印章的全生命周期管理。

A、业务用章(用具)保管使用登记簿

B、印章登记簿

C、人员分工交接登记簿

D、营业日志

答案：A

63.清算备付金账户,系统按照以上级清算账户余额为准的原则进行计息、结息,

()同时入账。

A、四边

B、三边

C、单边

D、双边

答案：D

64.定活两便储蓄存款起存金额为人民币()元。

Ax10元

B、50元

G100元

D、500元

答案：B

65.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联

财〔2019〕83号），普通账户维护费是指农商行向单位客户提供结算账户管理、

维护等服务而收取的费用，收费标准为（）元/季/户。

A、30

B、60

C、90

答案：A

66.自助设备吞没卡,持卡人应在（）（从吞卡日次日算起）办理领卡手续。

A、4个工作日内

B、5个工作日内

C、10个工作日内

D、20个工作日内

答案：D

67.企业存款人开立的银行结算账户，自（）办理收付款业务。

A、开立之日起

B、开立之日次日起

C、开立之日起三个工作日后

D、开立之日起三日后

答案：A

68.抵押权证或质押物票面记载有明确、唯一金额（评估价值、债权数额或贷款金

额等）的，按照（）进行表外登记

A、评估金额

B、每份一元的假定价格

C、贷款金额

D、记载的价值

答案：D

69.大额支付系统的业务截止时间是：（）

A、17点00分

B、17点15分

C、17点30分

D、20点30分

答案：B

70.按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求，

对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控

制权或者获取收益的自然人，公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定:直

接或者间接拥有超过公司()股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方

式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。

A、20%

B、50%

C、25%

D、51%

答案：C

71.有价单证一律视同现金管理,并纳入表外科目核算,并在营业辅助系统登记()。

A、重要空白凭证登记簿

B、现金库存登记簿

C、《有价单证、代保管有价物品'票样登记簿》

D、抵质押有价物品登记簿

答案：C

72.¥107000.53的大写为()。

A、人民币壹拾万零柒仟元零伍角叁分

B、人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分

C、人民币壹拾万柒仟元伍角叁分

D、人民币拾万零柒仟元零伍角叁分

答案：B

73.属于监管部门等外部机构刻制的印章,法人机构应自停用起()内逐级上缴制

发单位,监管部门另有规定的,从其规定。

Ax1个月

B、2个月

G3个月

D、6个月

答案：B

74.()应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度,确保营业机构每

月的日均额度不超过核定限额。

A、会计主管

B、现金管理员

C、凭证管理员

D、普通柜员

答案：B

75.年龄16周岁以下且未申领身份证的客户,新建客户资料时证件有效期输入新

建日期对日后推()年对应的日期。

A、5年

B、6年

C、7年

D、10年

答案:A

76.档案保管机构应设置专用会计档案室(柜)，保管会计档案。会计档案管理人员

发生变动,应及时()。

A、交接档案室钥匙

B、更换档案室锁具

C、交接档案室锁具

D、交接登记簿

答案：B

77.《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务

管理事项的通知》中，银行在办理销户业务时,核查发现账户管理系统信息与企业

现有证照信息不一致的,应如何办理？

A、可直接办理销户

B、先变更银行账户信息，再行销户

C、先办理销户在变更相关银行账户信息

D、采取简易手续办理

答案：B

78.支付系统中支付信息的保存时间为()。

A、10年

B、15年

G20年

D、30年

答案:D

79.失票人应在在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后,依法向人民法院

申请公示催告或提起诉讼,且公式催告期限不得少于()。

Ax15天

B、30天

G45天

D、60天

答案：D

80.对于()年未发生任何交易,账户余额和积数均为0,未进行冻结、挂失和账户

状态控制,且账户在行内系统无任何协议签约(不含短信通知)的个人活期账户系

统自动进行批量销户。

A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

答案：B

81.居住在境内的不满()周岁的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户，出

具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

A、12

B、14

C、16

D、18

答案：C

82.小额支付系统的业务处理原则是来账业务()o

A、谁发起、谁确认、谁负责

B、谁确认、谁回执、谁负责

C、谁接收、谁确认、谁负责

D、谁接收、谁负责、谁回执

答案：B

83.()主要用于收缴假币时使用。

A、假币章

B、全额章

C、半额章

D、附件章

答案：A

84.除()外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A、中国人民银行

B\银监局

C、国务院

D、全国人民代表大会

答案:C

85.下列关于重要空白凭证核算的说法错误的是()

A、重要空白凭证收付按照“先记账后收入,先付出后记账”的原则进行核算。

B、重要空白凭证要纳入表外科目核算，采用单式记账法。

C、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。

D、重要空白凭证应纳入核心业务系统和凭证管理系统。

答案：A

86.每个普通柜员每种重要空白凭证库存数量原则上最多不能超过()。

A、100份

B、150份

G200份

D、250份

答案：c

87.法人机构中心金库是指()设立的由法人机构集中管理的金库,一般设在法人

机构营业部.

A、省联社

B、派出机构

C、法人机构

D、营业网点

答案：C

88.被代理法人机构专人至少()持现金支票随同押运人员到代理法人机构提取现

金。

A、1名

B、2名

C、3名

D、4名

答案：B

89.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发

〔2020〕74号中,对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户,银行应在()

获取账户持有人的声明文件。

A、开户时

B、激活时

C、激活前

D、使用前

答案：C

90.支票的持票人应当自出票日起()内提示付款;异地使用的支票,其提示付款的

期限由中国人民银行另行规定。

Ax10日

Bx15日

G20日

D、30日

答案：A

91.“假币”印章为长方型印章，印章上半部分刻有“()”字样。

A、假币

B、假币收缴

C、鉴定

D、没收

答案:A

92.农村商业银行应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,有合

理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,应当立即向

中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告,最迟不得超过业务发生后的()小时,

同时以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告,并按照相关主

管部门的要求依法采取措施。

A、8

B、48

C、24

D、72

答案：C

93.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,非自然

人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以

上(含)、外币等值()万美元以上(含)的款项划转，应当报送大额交易报告。

A、200,20

B、200,10

C、50,5

D、50,10

答案：A

94.自助设备吞没卡逾期未领的，由自助设备所属营业机构自逾期次日起()剪角

作废。

A、5个工作日内

B、10个工作日内

C、20个工作日内

D、30个工作日内

答案：B

95.会计主管(不设会计主管的网点负责人)0应对本网点及实行挂靠管理的现金

类自助设备查库一次。

A、每周

B、每旬

C、每月

D、每季

答案：C

96.机构库箱编号由()组成。

A、9位机构号+3位顺序号

B、9位机构号+4位顺序号

C、6位机构号+3位顺序号

D、6位机构号+6位顺序号

答案：A

97.中心库凭证管理员应按()将系统下传的“重要空白凭证登记簿”与手工登记

的《重要空白凭证登记簿》、报表、实物进行核对，确保账簿、账表、账实相符,

核对情况登记《重要空白凭证登记簿》。

A、日

B、周

C、旬

D、月

答案：D

98.自助设备保险柜的钥匙和密码应()。

A、专人管理、专人使用

B、分管分用、严格保密

C、双人分管，平行交接

D、一人保管钥匙'一人管理密码

答案：C

99.表外科目采用()记账方法核算,业务发生增加记收方,减少记付方,余额在()

反映。

A、复式'收方

B、单式、收方

C、单式、付方

D、复式、付方

答案：B

100.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项。

为出票人保证的,应将保证事项记载在票据的()。

A、背面

B、正面

C、粘单上

D、备注中

答案：B

101.法人机构应定期组织对会计档案进行清查核对,保证会计档案安全'完整，

防止毁损、丢失。对于定期保管的会计档案，应每()组织一次清查核对。

A、月

B、季

C、年

D、2年

答案：D

102.“假币”印章使用()油墨,在假币正面竖直压盖于票面()，假币背面平行压盖

于票面()。

A、蓝色,左侧水印处,中间位置

B、红色，左侧水印处，中间位置

C、蓝色，中间位置，中间位置

D、红色，中间位置，中间位置

答案：A

103.行内大额支付系统和小额支付系统来账业务按照()清分规则进行清分。

A、先行号、后账号

B、先账号、后行号

C、先行号,后户名

D、先户名，后行号

答案：B

104.()是指将同一客户在系统中使用多种身份证件建立的不同客户信息(可以为

不同机构建立的)关联为同一客户。

A、对私客户合并

B、对公客户合并

C、客户合并

D、合并解除

答案：C

105.下列关于重要空白凭证说法错误的是()

A、自行领用重要空白凭证,在途凭证当日必须入库

B、集中解送重要空白凭证，在途凭证原则上应当日入库。

C、凭证管理员调拨凭证时原则上应按照凭证号码由大到小的顺序调拨。

D、柜员间调拨重要空白凭证时，应当面逐份清点。

答案：C

106.通过个人借款人存款账户转账归还贷款时,转账金额在人民币10万元以上

的，个人借款人应出具借款人()。

A、银行卡

B、有效身份证件

C、还款申请

D、贷转存凭证

答案：B

107.有价单证视同()。

A、重要空白凭证管理

B、印章管理

C、密押管理

D、现金管理

答案：D

108.休班一般指离岗（）。

A、不满1日

B、1日（含）至3日

G1日（含）至3日（含）

D、4日（含）至1个月（含）

答案：C

109.客户通过柜面申请查询电子印章业务验证码时,可以在（）柜面进行办理。

A、开户网点

B、法人机构内任一营业机构

C、全市任一营业机构

D、全省任一营业机构

答案：D

110.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发

〔2020〕74号中，对于单位代理个人开立的只收不付的银行账户，银行应在（）时

获取账户持有人的声明文件。

A、开户时

B、激活时

C、激活前

D、使用前

答案：A

111.小额支付系统'网上支付跨行清算系统均在（）运行时间进行资金清算。

A、大额支付系统

B、小额支付系统

C、网上支付跨行清算系统

D、清算系统

答案：A

112.一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项：

0

A、姓名

B、证件号码

C、性别

D、代理人信息

答案:D

113.()用于办理各项专用资金的收付。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：C

114.机构分立中未结清的会计事项所涉及的会计凭证,应当()由业务相关方保存,

并按照规定办理交接手续。

A、合并抽出

B、整册

C、单独抽出

D、整箱

答案：C

115.可以认定为刑法第一百九十一条第一款第(五)项规定的"以其他方法掩饰、

隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质"，不包括下列哪些情形：()

A、通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；

B、通过与电子银行ATM渠道快进快出进行资金划转；

C、通过虚构交易'虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得

及其收益转换为"合法''财物的；

D、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的；

答案：B

116.实体印章启用前，需在《业务用章（用具）保管使用登记簿》'交接清单等加

盖印模的，应使用（）印油或印泥。

A、红色

B、绿色

C、蓝色

D、黑色

答案：C

117.营业机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银

行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系

开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务，0年内不得为

其新开立账户。

A、5,3

B、3,5

C、3,3

D、5,5

答案:A

118.（）是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、票据

答案：C

119.原则上,会计主管应定期对柜员库箱进行随机交叉分配并登记《营业日志》，

每个库箱（）随机交叉分配不得少于一次。

Av每天

B、每旬

C、每月

D、每季

答案：C

120.假币收缴凭证盖章处加盖收缴单位哪种印章。()

A、假币章

B、业务公章

答案：B

121.以下关于支票付款的有关说法,不正确的是：0。

A、支票限于见票即付,不得另行记载付款日期；另行记载付款日期的,该票据无效

B、支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款

C、超过付款提示期限的，付款人可以不予付款

D、持票人超过付款提示期限的,并不丧失对出票人的追索权

答案：A

122.持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起()，且不短

于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案：D

123.跨年度发现错账,应填制()凭证,经会计主管审查、批准后办理冲正。

A、蓝字反方向

B、红字反方向

C、蓝字同方向

D、红字同方向

答案：A

124.存款冲销交易适用于0

A、对公通存

B、个人通兑

C、存款冲销

D、个人通存

答案：D

125.现金整点标准中的捆紧,要求扎把的腰条应在票面的()处扎紧;一捆票币用

绳捆扎成双十字型后,用手提绳,绳索绷直,票币不移动为准。

A、二分之一

B、三分之一

C、四分之一

D、五分之一

答案:A

126.营业机构办理资金汇划业务,汇出款项单笔金额大于()的,应经营业机构会

计主管'法人机构逐级授权，并经市级机构、省联社清算机构头寸确认后办理。

A、5000万元(不含)

B、5000万元(含)

C、1亿元(不含)

D、1亿元(含)

答案：D

127.承兑人或者承兑人开户行收到挂失止付通知或者公示催告等司法文书并确

认相关票据未付款的,应当于()依法暂停支付并在票据市场基础设施登记或者委

托开户行在票据市场基础设施登记相关信息。

A、当日

B、次日

C、不晚于业务办理的次一工作日

答案：A

128.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？()

A、无需报告；

B、提交大额交易报告；

C、提交可疑交易报告；

D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

答案：D

129.法人机构参数管理员通过()交易维护代理凭证种类，将代理业务凭证纳入核

心业务系统管理。

A、0051-凭证类别管理

B、0056-凭证状态查询

C、0058-凭证状态调整

D、0425-重空凭证手工销号

答案：A

130.对停用的实体印章,应定期组织实体印章的清理销毁工作,两次销毁间隔时

间不得长于()，停用印章过多的,应适当增加销毁频率。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案：C

131.使用“柜员卡+密码”验证模式登录核心业务系统的柜员应定期修改登录密

码,最长不得超过()自然日。()自然日后仍未修改的，系统强制修改密码,否则无

法正常办理业务。

A、5个

B、10个

G15个

D、30个

答案：C

132.关于柜面业务印章的使用，下列说法错误的是()。

A、严禁错用、串用，严禁提前、过期、越权、超范围使用，

B、严禁在无真实业务记录的凭证，或伪造、变造凭证上使用

C、应随用随盖，严禁在空白协议、凭证、账簿、报表上预先加盖

D、可以在空白页、空白表格，以及关键信息缺失'字迹模糊的文件上加盖印章

答案：D

133.计息方式分为()和利随本清两种。

A、按季结息

B、定期结息

C、按年结息

D、按月结息

答案：B

134.人民银行对金融机构的准备金存款按()结息,计息期间遇利率调整分段计息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案：C

135.支票手续费的退还仅对()及之后向客户出售的支票进行退还手续费,之前出

售的支票缴回时不退还手续费。

A、2013年8月1日

B、2013年9月1日

C、2014年8月1日

D、2014年9月1日

答案：C

136.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为()

A、在用

B、在库

C、可用

D、在途

答案：C

137.普通柜员尾箱中的重要空白凭证库存按()的平均用量掌握，但每种凭证原则

上不超过200份。

A、1周

B、10天

Cv15天

D、1个月

答案：A

138.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知(鲁农信联办〔2

020〕301号)，重点监督按日进行，原则上应在补录后()个工作日内完成。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案:D

139.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进()树立洗钱风险管理意

识'坚持价值准则'恪守职业操守，营造主动管理'合规经营的良好文化氛围。

A、反洗钱专职岗位人员

B、反洗钱兼职岗位人员

C、全体人员

D、新入职员工

答案：C

140.批量代收付业务中,柜员收到委托客户提交的付款凭证及代收代付业务清单

或电子文件核对无误后,将其款项转入()。

A、签约的内部户

B、其他应解汇款

C、待结算财政款项过渡户专户

D、其他应收款项

答案：A

141.金融机构应当在大额交易发生之日起()个工作日内以电子方式提交大额交

易报告。

A、3

B、10

C、7

D、5

答案：D

142.()是指持票人在票据到期日前,将票据权利背书转让给金融机构,由其扣除

一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。

A、贴现

B、转贴现

C、再贴现

D、回购

答案：A

143.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额

交易和可疑交易的报告工作由()的农村商业银行负责。

A、客户信息隶属

B、客户账户开户

C、客户发生交易

D、最后修改客户信息

答案：A

144.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，当日

单笔或者累计交易人民币()元以上(含本数)、外币等值()美元以上(含本数)的现

金缴存'现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形

式的现金收支,应该报送大额交易。

A、5万，2万,

B、10万，2万

G5万，1万

D、10万，1万

答案：C

145.()标志是核心业务系统用于区分柜员是否具有保管和调拨现金、重要空白凭

证权限的标记。

A、柜员

B、库管员

C、现金业务

D、凭证

答案：B

146.柜员收款业务,初点时应按下列操作程序办理0。

A、核对总数、卡把过大数、点捆、点尾数

B、核对总数、点捆、卡把过大数、点尾数

C、卡把过大数、点捆、点尾数、核对总数

D、点捆、卡把过大数、点尾数、核对总数

答案：D

147.()是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

A、背书连续

B、承兑

G前手

D、后手

答案：B

148.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重

挖掘客户身份资料和交易记录价值,发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措

施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：()

A、重新识别、调查客户身份。

B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。

C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。

D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的,与账户实际使用人核实交易情况。

答案：D

149.()规定:金融机构应当按照安全、准确'完整、保密的原则，妥善保存客户身

份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交

易情况'调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A、中华人民共和国反洗钱法

B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。

答案：C

150.开立多级账簿的账户发生他行来账'账户结息、存款扣划以及其他系统无法

识别相应账簿的业务时，默认登记()。

A、一级账簿

B、待清分账簿

C、有权机关扣款待调整账簿

D、非有权机关扣款待调整账簿

答案：B

151.利随本清的，支取、归还时一次结计利息。计息天数采取()的办法，即存、贷

款的当日起息，支取存款、归还贷款日止息。

A、算头不算尾

B、算尾不算头

C、算尾又算头

Dv去头去尾

答案：A

152.国库集中支付资金需要退回国库的，代理银行在收到退回资金()向人行办理

费金退回。

A、当日

B、当日最迟下一工作日上午11:00前

C、当日至迟次日

D、下一个工作日

答案：C

153.若客户在同一法人机构开立的所有川类户均未使用“1139核身类型管理”

交易进行身份核实的，则当所有3类户双边资金收付金额自开立之日起累计达到

()时,系统批量后会自动进入关注类型为“双边收付额度超限的川类户”的名单。

A、5万元

B、6万元

Cx10万元

D、20万元

答案：A

154.()业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议,定期向指定收款行发起

的批量付款业务,包括代付工资业务、代付保险金、代付养老金业务和人民银行

规定的其他业务,其业务特点是单个付款人同时向多个付款人付款。

A、定期贷记业务

B、定期借记业务

C、实时贷记业务

D、实时借记业务

答案:A

155.支票的持票人委托开户银行收款时,应作委托收款背书,在支票背面背书人

栏签章'记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载()名称，并将支票

和填制的进账单交开户银行。

A、收款人

B、持票人开户银行

C、付款人

D、付款人开户银行

答案：B

156.对客户开展反洗钱宣传是金融机构()。

A、自发行为

B、社会义务

C、法定义务

D、自觉行为

答案：C

157.付款人对向其提示承兑的汇票,应当自收到提示承兑的汇票之日起()内承兑

或者拒绝承兑。

A、3日

B、4日

C、5日

D、7日

答案：A

158.定活两便储蓄存款存期达到或者超过整存整取的相应存期时,利率按照支取

日挂牌公告的整存整取储蓄存款利率档次打()折计息,不分段计息。

A、四

B、五

C、六

D、七

答案：C

159.单位定期存款在存期内按照()挂牌公告的相应档次利率计付利息,遇利率调

整,不分段计息。

A、存入日

B、到期日

C、支取日

D、转存日

答案：A

160.个人活期储蓄存单账户实行利随本清的方式,采用()。

A、积数计息法

B、逐笔计息法

C、余额计息法

D、累计计息法

答案：B

161.“6252客户凭证缴回”交易，可以用于下列()重要空白凭证的作废缴回处理

A、支付密码器

B、现金支票

C、存单

D、企业USBKEY

答案：B

162.根据我国现行法律的规定,国务院反洗钱行政主管部门是()

A、公安部

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行

D、国务院反洗钱中心

答案：C

163.银行汇票手工入账业务用于对银行汇票付款'银行汇票结清多余款、银行汇

票退款入客户账失败后挂()的业务进行手工入账。

A、待处理农信银款项

B、汇出代转农信银款项

C、农信银资金往来

D、应解付汇入待查款项

答案：D

164.下列不属于洗钱特征的是。()

A、国际化

B、专业化

C、单一化

D、复杂化

答案：C

165.目前,上海票交所电子商业汇票系统运行时间为()，中国票据票据交易系统

运行时间为()、交易时段为()。行内商业汇票系统运行时间为()。

A、8:00-20:00:8:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:45;8:30-20:00

B、8:30-20:00:9:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:45;8:30-20:00

G8:00-20:00;9:00-21:00;9:00-12:00和13:3076:45;8:30-20:00

D、8:00-20:00:8:00-21:00;9:00~12:00和13:30-16:30:8:30-20:00

答案：A

166.单位定期存款起存金额为人民币()万元。

A、0.5万元

B、1万元

C、5万元

Dx10万元

答案：B

167.国家确定以()机构负责组织协调国家反洗钱工作

A、中国人民银行

B、国务院

C、公安部

D、中国反洗钱监测分析中心

答案：A

168.大额支付系统的业务处理原则是来账业务()。

A、谁确认,谁负责

B、谁发起、谁负责

C、谁发起、谁确认

D、谁接收、谁确认

答案：A

169.停止使用、作废上缴的重要空白凭证由法人机构财务会计部门统一销毁，销

毁工作应在停用后()内完成。

Ax1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

答案:C

170.个人客户由他人代理转账单笔金额人民币()万元(含)以上时,营业机构应同

时核对代理人和被代理人的有效身份证件。

A、1万元

B、2万元

C、5万元

Dv10万元

答案：D

171.核算码由()数字组成。

A、4位

B、5位

C、6位

D、8位

答案：c

172.柜员间现金调拨是指在同一机构内()与普通柜员间的调拨。

A、主管

B、会计主管

C、现金管理员

D、联行岗位人员

答案：C

173.汇票专用章、本票专用章'票据交换专用章所刊机构名称，由()统一规定

A、人民银行

B、省联社

C、派出机构

D、法人机构

答案：A

174.个人活期储蓄存折账户及个人银行结算账户实行按()结息的方式,采用积数

计息法

A、旬

B、月

C、季

D、半年

答案：C

175.会计档案室应保持整洁卫生，做到防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物，

防止会计档案毁损、散失或泄密。磁介质保管的电子会计档案保管地点应同时具

备()条件。

A、防磁

B、防火

C、防潮

D、防尘

答案：A

176.商业银行提高实行市场调节价的服务价格,应当至少于实行前()按照本办法

规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他

形式等多种方式通知相关客户。

A、3个月

B、6个月

G9个月

D、12个月

答案：A

177.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知

(鲁农信联办〔2020〕249号)，《人民币冠字号码查询申请表》《人民币查询结

果通知书》应自成类别，以受理申请的时间先后为序专夹保管,按年装订入档保管,

保存期限为0年。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：B

178.查库完毕，管库员与查库人员当面将现金、实物清点核对还原。查库人员将

查库情况详细登记()等相关登记薄。

A、查询登记簿

B、查库登记簿

C、会计出纳工作日志

D、款箱包接结登记簿

答案：B

179.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知(鲁农信联办［2

020〕301号),再监督按月进行,监督比例不低于重点监督业务的()且一般不应少

于()笔。

Av2%,500

B、2%,1000

C、5%,500

D、5%,1000

答案：D

180.()是以电子方式批量处理借记业务和规定金额以下的贷记业务,轧差净额清

算资金的支付渠道。

A、大额支付系统

B、小额支付系统

C、网上支付跨行清算系统

D、清算系统

答案：B

181.单位客户申请使用批量方式为员工代理开户的,单位应对员工的真实身份承

担责任,原则上应由批量开户原经办人统一领取,并由员工本人持有效身份证件

到营业机构办理身份确认、账户激活手续,在账户激活前,该银行账户()。

A、不收不付

B、只收不付

C、只付不收

D、可收可付

答案:B

182.()是中国人民银行指定的电子商业汇票系统运营者,负责电子商业汇票系统

的建设和运营。

A、上海票据交易所

B、深圳票据交易所

C、上海清算所

D、中央国债登记结算有限公司

答案：A

183.日间对账是指清算国库在系统日间状态下与代理清算行的对账。日间对账每

日()。

A、可不进行日间对账,只进行日切对账即可

B、不少于1次

C、不少于2次

D、不少于3次

答案：B

184.贷记支付业务的交易限额由()设置并根据管理需要进行调整。

A、省联社

B、办事处

C、中国人民银行

D、法人机构

答案：C

185.收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起()个工作日内，将待鉴定货币送达

鉴定单位。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

186.以下说法错误的是0。

A、反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层

B、宣传方式可灵活多样

C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监

管处罚实例等

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信

息网络、内部刊物等方式开展宣传

答案：A

187.营业机构应指定各类实体印章的保管人员,原则上应由()保管。

A、会计主管

B、行长

G柜员

D、后台柜员

答案：A

188.下列关于重要空白凭保管的说法错误的是()

A、非营业时间,营业机构存放重要空白凭证,应采取一定的安全防卫措施

B、无人值守的营业机构，不得留存重要空白凭证。

C、营业期间，临时离柜时重要空白凭证应整理后整齐放置于办公桌上,不得随意

放置。

D、人员少的营业机构，凭证管理员可由普通柜员兼任。

答案：C

189.财政部门零余额账户的性质为()

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：C

190.《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取

业务管理的通知》中，银行应严格按照法规制度规定,勤勉尽责,遵循()的原则，

履行客户身份识别义务,落实银行账户实名制。

A、尽职免责

B、了解你的客户

C、逐笔核实

D、实名制

答案：B

191.小额支票影像业务的回执期限最长不超过()(含)，遇节假日和小额系统停运

日顺延。营业机构在规定时间未收到支票影像回执且支票提示付款届满的，可以

将实物支票退还持票人。

A、2天

B、3天

G5天

D、10天

答案：A

192.推动商业银行设定收费项目和标准时,充分考虑客户的实际需求和自身的业

务能力,收费标准与服务内容和业务成本相匹配，做到()。

A、服务实

B、项目实

C、管理实

D、价格实

答案：B

193.大额支付系统设置()时间，用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务，以

及中国人民银行规定的其他业务。

A、营业准备日终处

B、日间处理

C、业务截止

D、清算窗口

答案：D

194.营业机构凭证库存按0的用量掌握

A、1个月

B、10天

G20天

D、1周

答案：A

195.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。可及时

反馈的，应于收到《查询单位银行账户通知书》()完成查询并反馈。

A、5日

B、3日

C、2日

D、当日

答案：D

196.金融机构应定期开展反洗钱()，加强对业务条线(部门)或其分支机构反洗钱

工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。

A、内部控制

B、内部活动

C、外部审计

D、内部审计

答案：D

197.客户张某2011年1月2日办理个人农户贷款,按月结息,期限6月，从放款日

开始未按月结息，到2011年5月2日归还贷款，该贷款于()转入非应计。

A、2011年4月3日

B、2011年4月21日

C、2011年5月1日

D、2011年7月3日

答案：B

198.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知

(鲁农信联办〔2020〕249号)，人民币冠字号码管理系统存储的冠字号码信息由

省联社集中存储，保存期限为()个月，自冠字号码信息采集日起计算,到期后系统

自动清理。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

199.()业务是指农商行代理企事业单位(团体)向其用户收取公共事业费、教育经

费等,及代发工资、代付各级财政部门定期下拨的基金、退休养老金等，并按协议

或合同履行权利和义务的一项综合性业务。

A、托收承付

B、批量业务

C、委托收款

D、代收代付

答案：D

200.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将

被拒绝事由书面通知其前手;其前手应当自收到通知之日起()内书面通知其再前

手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。

Av1日

B、2日

C、3日

D、5日

答案：C

多选题

1.会计档案封装应力求结实、整齐、美观，做到()。

A\不混乱

B、不掉页

C、不压字

D、不妨碍查阅

答案：BCD

2.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构、附属

机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围,对违规行为严格追究()的相应责

任。

A、负责人

B、高级管理层

C、反洗钱主管部门

D、具体经办人员

答案：ABCD

3.对于下列哪些资料和信息,金融机构及其工作人员应予以保密,不得违反规定

向客户和其他人员提供？()

A、客户身份资料

B、客户交易信息

C、报告可疑交易的有关反洗钱工作信息

D、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息

答案：ABCD

4.横向调剂是指法人机构按照当地人民银行的要求与系统内其他法人机构以及

其他金融机构通过()办理资金划转,完成现金领缴业务的一种方式

A、大额支付系统

B、小额支付系统

C、行内汇划系统

D、农信银系统

答案：AC

5.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知(鲁

农信联办〔2020〕249号)，人民币冠字号码管理系统应记录()等信息。

A、票币的币种、版别、币值

B、冠字号码文本及冠字号码图像、冠字号码信息采集的日期和时间

C、与冠字号码信息相对应的营业机构金融机构编码

D、业务类型(现金收入'现金付出等)

E、现金处理设备机具编号

答案：ABCDE

6.存款凭证挂失后,该存款账户可以进行()。

A、质押

B、冻结

C、扣划

D、柜面支取

答案：BC

7.本票必须记载下列事项：()。

A、表明“本票”的字样

B、无条件支付的承诺

C、确定的金额

D、收款人名称、出票日期、出票人签章

答案：ABCD

8.汇票的保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：()。

A、表明“保证”的字样

B、保证人名称和住所

C、被保证人的名称

D、保证日期、保证人签章

答案：ABCD

9.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，存款人

开立()等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。

A、代发工斐

B、教育

C、社会保障

D、公共管理

答案：ABCD

10.下列关于重要空白凭使用的说法正确的是()

A、凭证使用人应按凭证号码顺序签发重要空白凭证,不得跳号使用，但可以根据

客户需要对银行卡进行跳号使用。

B、能实现系统销号的重要空白凭证,凭证使用人不需进行手工销号。

C、不能在重要空白凭证上预先加盖印章备用。

D、柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对，确保账实相符。

答案：ABCD

11.财税库银业务遵循()原则,并采用()模式。

A、“统一管理、分级负责”

B、“统一管理、共同负责”

C、“一点接入”、“多点清算”

D、“一点接入”、“一点清算”

答案:AC

12.下列属于重要空白凭证的有()o

A、资信证明书

B、同城资金清算系统贷方补充报单

C、商业承兑汇票

D、收回贷款本息凭证

答案：ABCD

13.审查付款凭证的内容有()。

A、凭证要素是否齐全'正确

B、签章是否齐全,受理凭证是否有效

C、收款人背书是否相符

D、大额取现是否经有权人审批，用途是否符合有关规定

答案：ABCD

14.以下交易中属于可免报告的大额交易的是()

A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

B、交易一方为慈善团体的

C、金融机构同业拆借

D、商业银行发起利息支付

答案：ACD

15.单位协定存款合同按期限分为()和()。

A、短期合同

B、固定期限合同

C、长期合同

D、无固定期限合同

答案：BD

16.根据《山东省农村商业银行会计档案管理系统管理暂行办法》(鲁农信联办〔2

020〕326号)，各级()用户应按月审核本机构生成的各类电子会计档案斐料的完

整性和准确性,发现会计档案有缺失或数据有误的,应及时逐级上报。

A、报表查询员

B、操作员

C、审批员

D、库房维护员

答案：AB

17.农村商业银行自然人客户A在2019年2月11日发生以下业务明细:9点10

分发生现金支取2万，10点20分收到甲的汇款60万，11点5分向乙汇款45万，

14点30分现金存入6万,农村商业银行在报送客户A的大额交易时,以下说法正

确的是0

A、报送现金大额交易62万

B、报送大额交易113万

C、报送现金大额交易6万

D、报送转账大额交易60万

答案：CD

18.取消企业银行账户许可的业务范围为在境内依法设立的()。

A、企业法人

B、事业单位

C、非法人企业

D、个体工商户

答案：ACD

19.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：()

A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质

的客户身份资料或者交易记录

B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限

保存

C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱

调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反

洗钱调查工作结束

D、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长

保存期限要求的,遵守其规定

答案：BCD

20.柜员卡按使用状态分为()。

A、空白卡

B、成品卡

C、停用卡

D、作废卡

答案：ABCD

21.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知(鲁农信联办〔2

020〕301号)，事后监督应将下列哪些业务作为监督重点()。

A、客户信息维护;现金调拔、大额现金收付、错款处理等现金业务;账户开立、

变更及撤销'挂失业务等存款业务

B、贷款展期、利率调整、不良贷款处置等贷款业务

C、票据业务'汇划业务等支付结算业务

D、错账调整、特殊事故、重印业务等特殊业务;重要空白凭证管理和使用

答案:ABCD

22.法人机构应加强凭证库房管理,合理划分()

A、正常凭证区域

B、非正常凭证区域

C、作废凭证区域

D、未使用凭证区域

答案：AC

23.支付系统接入机构应严格遵守()规定。

A、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金

B、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行

C、不得泄漏密钥，影响资金安全

D、不得伪造、篡改支付业务，盗用资金

答案：ABCD

24.在为现金类自助设备清加钞时,应坚持0原则。

A、双人操作

B、事前查询

C、交叉复核

D、主管复核

答案：AC

25.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》〔2003〕5号中，

存款人包括以下哪些？

A、企事业单位

B、机关团体

C、部队

D、自然人

答案：ABCD

26.系统自动扣收是指贷款发放时设定为自动扣款的,则系统在约定扣款日进行

自动扣款，包括()三种情况。

A、借款人主动还款

B、自动扣本

C、自动扣息

D、自动扣本息

答案：BCD

27.实体印章保管人因()等变更保管使用人时,应按规定办理交接手续,并登记

《业务用章(用具)保管使用登记簿》。

A、人员调动

B、临时离岗

C、岗位变动

D、分工调整

答案：ACD

28.智慧厅堂通过厅堂PAD实现厅堂的智能管理,实时监控网点智慧柜员机、智能

排队机等设备的运行情况,实时接收处理各种()，全面掌控厅堂运营状态。

A、预约信息

B、预警信息

C、审核信息

答案：ABC

29.审查缴款凭证的内容有（）。

A、凭证要素是否齐全

B、填写是否正确清楚

C、款项来源是否合理

D、大小写金额、凭证各联次金额及券别明细合计金额是否一致

答案：ABCD

30.法人机构会计管理部门应综合考虑（）等因素合理核定辖内各营业机构的机构

限额,并根据不同时间和情况变化对机构库存限额进行调整。

A、存（贷）款规模

B、地理位置

C、业务量大小

D、网点大小

答案:ABC

31.《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农

信联办〔2020〕249号）所称现金处理设备是指农村商业银行使用的具备冠字号

码信息识别功能的点验钞机'清分机、（）等现金处理设备。

A、智慧柜员机

B、取款机

C、存取款一体机

D、纸硬币兑换一体机

答案：ABCD

32.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章，包括（）等。

A、业务专用章

B、回单专用章

C、对账专用章

D、票据交换专用章

答案：ABC

33.下列有关电子商业汇票的说法正确的有：（）。

A、电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委

托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据

B、电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的

特点

C、电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票

D、电子商业汇票系统(以下简称ECDS)是指由中国银监会建设并管理的业务处理

平台

答案：ABC

34.财税库银系统对账类业务包括()

A、日间对账

B、营业日始对账

C、日切对账

D、营业日终对账

答案：AC

35.为持新版营业执照企业办理银行账户,录入账户管理系统时，()字段录入18

位统一社会信用代码。

A、工商营业执照

B、国税登记证号

C、地税登记证号

D、组织机构代码

答案：ABC

36.个人银行结算账户按照功能分为()。

A、I类结算账户

B、II类结算账户

G川类结算账户

D、非结算银行账户

答案：ABC

37.调阅人查阅纸质会计档案的，不得()，查阅完毕及时归还。

A、涂改

B、圈划

C、拆散

D、抽换

答案：ABCD

38.()应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度,确保营业机构()

的日均额度不超过核定限额。

A、凭证管理员

B、现金管理员

C、每月

D、每季

答案：BC

39.下列说法正确的是()。

A、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用

B、重要空白凭证严禁移作他用

C、属于内部签发的重要空白凭证,可由客户签发

D、除规定情形外,不得将重要空白凭证带出营业场所签发

答案：ABD

40.财税库银业务分几种业务类型0。

A、实时

B、批量

C、辅助

D、对账

E、调账

答案：ABCDE

41.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，因身患

重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置

等业务时,银行可上门或者由()凭合法的委托书等代理办理

A、配偶

B、父母

C、成年子女

D、祖父母

E、外祖父母

答案：ABC

42.下列哪些是电子商业汇票出票必须记载的事项？0

A、表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样

B、无条件支付的委托

C