企业借贷与资金运作制度

企业借贷与资金运作制度第一章总则第一条为规范企业的借贷与资金运作行为，确保企业的稳健经营，订立本制度。第二条本制度适用于本企业内全部与借贷与资金运作相关的业务。第三条本制度的基本原则是合法、规范、透亮、风险可控。第四条本制度的执行机构为企业的财务部门。第二章借贷管理第五条借贷申请任何部门需要进行借贷的，应填写借贷申请表，并提交至财务部门。借贷申请表应包含借贷金额、借贷用途、还款方式等相关信息。财务部门应在收到借贷申请后，进行审查，并予以反馈看法。第六条借贷审批考虑到资金需求的紧迫性，借贷审批程序应尽量简化，但仍然要确保审批的合理性和风险可控。财务部门依据借贷申请的相关信息，进行综合评估，并将审批看法提交给企业管理负责人。企业管理负责人在掌握财务部门的审批看法后，决议是否批准借贷申请。第七条借贷合同批准借贷申请后，财务部门应与借款方签订借贷合同。借贷合同应包含借贷金额、利率、还款期限、还款方式等基本条款，确保双方权益和责任明确。财务部门负责归档借贷合同，并在合同中注明借贷用途。第八条借贷资金使用监督借款方应严格依照借贷合同商定的用途使用借贷资金。财务部门负责对借贷资金的使用情况进行监督，并定期向企业管理负责人汇报。如发现借贷资金使用欠妥或与合同商定的用途不符，财务部门有权要求借款方立刻归还借贷资金，并承当相应的违约责任。第九条借贷还款借款方应依照借贷合同的商定，定时还款。在还款期限到期前，财务部门应提前与借款方沟通，确保还款资金的准备工作。如借款方无法定期归还借贷本金和利息，应及时与财务部门协商订立还款计划，并在尽快、合理的时间内完成还款。借款方逾期还款的，财务部门有权采取法律途径追偿。第三章资金运作管理第十条资金运作策略财务部门应依据企业的经营情况和市场环境，订立合理的资金运作策略。资金运作策略应包含资金调度、资金配置、投资决策等方面，重视稳健和风险掌控。第十一条资金调度财务部门应依据企业的资金需要和流动性情形，合理调度企业内部的资金。资金调度应遵从风险可控的原则，确保企业的资金充裕和利益最大化。第十二条资金配置财务部门应依据企业的风险经受本领和收益预期，合理配置企业的资金。资金配置应分散风险，不将全部资金集中投入同一项目或公司。第十三条投资决策财务部门在进行投资决策时，应充分考虑投资项目的风险和收益，进行风险评估和财务分析。投资决策应符合合法、规范的要求，不得参加任何违法违规的活动。第十四条资金监督财务部门应对企业的资金运作进行监督和审核，确保符合相关规定。如发现资金运作存在违规行为或风险隐患，财务部门应及时向企业管理负责人汇报，并采取相应的措施加以处理。第四章惩罚与责任追究第十五条惩罚措施对于借款方和财务部门违反本制度的规定的行为，企业管理负责人有权采取以下惩罚措施：口头警告、书面警告、惩罚款、停职、降职、辞退等。对于严重违反本制度的行为，企业管理负责人有权移交给有关部门处理，并保存追究法律责任的权利。第十六条责任追究借贷方和财务部门对于借贷与资金运作所引发的风险和后果承当相应的责任。如因借贷方和财务部门的失职行为导致企业受到损失的，应追究相关责任人的经济和法律责任。第五章附则第十七条本制度自颁布之日起实施。