2024年中级银行从业资格之中级个人贷款考试题库

2024年中级银行从业资格之中级个人贷款考试题库

单选题（共45题）

1、下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

【答案】D

2、关于银行市场细分的策略，以下说法不正确的是（）。

A.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策

B.集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后从中选取两个或两个以上

子市场作为自己的目标市场并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合

C.差异性策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个

以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营

销组合

D.市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种

【答案】B

3、关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。

A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业

担保公司担保手续等

B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况

C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银

行出具委托贷款通知书

D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

【答案】B

4、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括

()O

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

【答案】C

5、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个

人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵

押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平

方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行

给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O

还款方式为到期一次性还本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】B

6、武钢本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150

元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房

地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项

指标，下列说法正确的是()。

A.两项指标均达到条件

B.两项指标均未达到条件

C.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

D.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件

【答案】D

7、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款

从到期日次日起，转入逾期贷款账户

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

【答案】D

8、陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元,

本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】A

9、下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

【答案】C

10、我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。

A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构

B.商业银行、司法部门、个人

C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人

D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人

【答案】B

11、个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申

请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。

A.主申请人或共同申请人

B.主申请人

C.共同申请人

D.主申请人和共同申请人

【答案】D

12、关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息

B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行下拨的风

险补偿金当日将其列入对应账户

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门

所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷

款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行

D.借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含

1日）开始归还贷款利息

【答案】A

13、（）负责建立对外门户网站。

A.总行

B.分行

C.支行

D.网点

【答案】A

14、下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。

A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排

名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提

供客户信息或推荐客户

C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，

由银行提供阶段性或全程担保

【答案】D

15、信用卡的免息还款期最长为（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】C

16、下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。

A.市场法

B.收益法

C.成本法

D,对比法

【答案】D

17、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款

法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】C

18、根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。

A.车辆管理部门

B.县级以上地方人民政府规定的部门

C.工商部门

D.交通运输部门

【答案】A

19、下列关于保证的表述，错误的是（）。

A.连带保证具有一般保证的属性

B.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任

的，为连带保证

C.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩

权

D.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

【答案】B

20、征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果

书面答复异议人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】D

21、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B.贷款发放；贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【答案】C

22、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回

贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清

收，或者（）。

A.起诉

B.核销

C.催收

D.协议重组

【答案】D

23、会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.代替审贷

D.虚假车行

【答案】A

24、关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然

人

B.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

C.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入

D.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

【答案】C

25、（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房

贷款真正进入快速发展时间。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】A

26、关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是O。

A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其

他相关手续

C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银

行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款

【答案】D

27、（）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账

户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.贷款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】C

28、会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行

为是（）。

A.一车多贷

B.虚报车价

C.全部造假

D.虚假车行

【答案】B

29、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）

A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系

B.调查所购汽车的新旧程度

C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大

D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度

【答案】B

30、下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

A.房地产交易中心

B.汽车经销商

C.担保机构

D.开发商

【答案】A

31、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款

从到期日次日起，转入逾期贷款账户

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

【答案】D

32、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从

厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多

钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档

住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为

3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期

个人经营贷款。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等比递增还款法

【答案】C

33、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷

款业务以本币为主，限于境内使用

B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款

期

C.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域

D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为

一事三批

【答案】D

34、个人住房贷款信用风险主要表现为（）。

A.借款人恶意逃债

B.个人征信系统不完善

C.借款人信用欺诈

D.借款人还款能力降低和还款意愿变化

【答案】D

35、关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）。

A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷

款期限（含展期）不得超过3年

B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规

定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%

D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源

汽车

【答案】B

36、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

A.贷款本息

B.贷款余额

C.贷款额度

D.贷款价格

【答案】C

37、下列关于个人住房贷款的还款方式的说法.错误的是（）。

A.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类

B.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行

C.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件.由银行决定

D.还款方式应在借款合同中予以明确

【答案】C

38、关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。

A.必须是中国国籍的公民

B.必须是年满18周岁的公民

C.必须是具有完全民事行为能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】C

39、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

40、商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性和类似

性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

A.单一营销策略

B.低成本策略

C.产品差异策略

D.分层营销策略

【答案】D

41、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。

A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+50BP

B.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价值的50%

C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

【答案】D

42、下列关于信用卡分类的说法中。错误的是（》

A.按是否享受免息还款期分为贷记卡和准贷记卡两类

B.按卡片规格分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡

C.按发行对象不同分为个人卡和单位卡

D.按是否联名分为群名卡和非联名卡

【答案】B

43、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释

B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条

款

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【答案】D

44、政策性风险属于（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.可分散风险

D.法律风险

【答案】A

45、下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

【答案】D

多选题（共20题）

1、为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A.股东分红决议

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.验资报告

D.过去3个月的工资单流水

E.个人所得税纳税证明

【答案】ACD

2、个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

【答案】ABCD

3、定向营销又可以分为（）等营销方式。

A.电话

B.短信

C.直邮

D.网银

E.自助银行

【答案】ABCD

4、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

【答案】BCD

5、下列关于设计小时耗热量的说法中，哪几项正确？（）

A.热水用水定额低、使用人数少时，小时变化系数取高值

B.热水供应系统热水量的小时变化系数大于给水系统的小时变化系数

C.全日与定时热水供应系统的设计小时耗热量，其计算方法不同

D.某办公楼热水使用时间为8h,设计小时耗热量应按定时供应系统计算

【答案】AC

6、下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型（）

A.身份认证模型

B.授信审批模型

C.风险预警模型

D.反欺诈模型

E.反洗钱模型

【答案】ABCD

7、下列属于金融质押品的是（）。

A.债券

B.票据

C.保单

D.出口退税账户

【答案】ABC

8、申请信用卡的渠道主要包括（）

A.营业网点受理办卡

B.网上申请办卡

C.邀请办卡

D.手机空中发卡

E.便携终端办卡

【答案】ABCD

9、我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。

A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

B.符合国家有关规定的境外自然人

C.境内股份有限责任公司

D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.社团组织

【答案】BD

10、下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科

目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报

备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住

房贷款

【答案】AC

n、贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循（）的原则。

A.及时

B.真实

C.准确

D.完整

E.有效

【答案】BCD

12、个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（）。

A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核

B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

C.未充分调查借款人身份及第一还款来源

D.落实抵押或担保后放款

E.未建立贷后监控检查制度

【答案】ABC

13、借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30%

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

【答案】ACD

14、个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

D.提前还款应在申请三个月后办理

E.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

【答案】ABC

15、以下不属于普惠型消费贷款的是（）

A.住房按揭贷款

B.农户消费贷款

C.汽车消费贷款

D.低保户消费贷款

E.信用卡透支

【答案】AC

16、常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.营销人员营销

E.介绍营销

【答案】ABC

17、根据《中华人民共和国担保法》的规定，以下不能担任个人贷款保证人的

有（）。

A某医院

B.某公立幼儿园

C.国家机关

D.某私企

E.某汽轮机厂

【答案】ABC

18、下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款用途单一

B.借款申请人无任何不良信用记录

C.一次授信，循环使用

D.先授信，后用信

E.借款人无需提供贷款使用用途证明

【答案】CD

19、下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性

B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C.公积金个人住房贷款不以营利为目的

D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策

E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款

【答案】AC

20、一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低"假个贷"风险。

在具体的操作上，要注意检查以下（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人信用状况

C.各类证件的真实性

D.申报价格的合理性

E.合作机构的业界声誉

【答案】ABCD

大题（共12题）

一、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，

商业贷款30万元，期限20年。年利率6%。若李小溪选用了等额本金还款

法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分

商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）

o

【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一笔10

万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000阮），在还

款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款

额为80000/（12X12）+80000X6%/12-955.56（元）。

二、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近

两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周

转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左

右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良

好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以

李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情

况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为

（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房

产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的

内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为

650X70%=455（万）。

三、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年

以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1

倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月

房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支出与收入比的计算公式

为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入所以，月均收入=（本次贷

款的月还款额+月物业管理费）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

四、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年

以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1

倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。（保留一位小数位）

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。所以，

刘某应支付的最低首付款金额为：1.2X90X60%=64.8（万元）。

五、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是

（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有（）o（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款

的抵押率=300/(2X200)Q75%。(2)CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。(3)BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；(D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选)②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

六、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。(1)小张该笔贷款的抵押率是

()o(单项选择题)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有()o(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100虬所以，小张该笔贷款

的抵押率=300/（2X200）q75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

七、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是

（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有（）o（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付O（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款

的抵押率=300/（2X200）Q75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

八、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40

万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若郑

女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划

用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来

的第一个月还款额为（）元。（填空题）

【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万

元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在还

款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款

额为80000/（12X12）+80000X6%/12-955.56（元）。

九、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家

进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈

先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。

陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个

月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经

营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地

产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为O万。（填空题）（2）最适合陈先

生申请的贷款种类为Oo（单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款

C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适

合的还款方式为（）o（单项选择题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法（4）该笔贷款的贷

后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）

【答案】（1）420

【解析】

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确

定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员

对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600X70%=420

（万）。（2）C

【解析】

个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信

用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授

信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题

中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额

度。（3）C

【解析】

按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款

到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）

的贷款。（4）ABCDE

【解析】

贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经

济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续

跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付

息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

一十、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计

划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购

汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行

认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实

际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请

个人汽车贷款需提交的申请材料有OoA.购车首付款证明B.收人证明和资产

证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件

E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽

车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认

可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有

效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的

还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材

料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款

所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运

输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷

款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地

产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在

实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细

化规定。

一十一、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，

总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，

商铺20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方

米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商

向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准

入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查

的内容包括（）。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运

营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况

E.后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷

款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点，故全部住房

的最高贷款额为1.2X20X80%=19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度

不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为

2.4X20X50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过

所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8X10X55%=9.9（亿

元）。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1（亿元）按揭贷款。

（2）BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资

质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目

建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与

银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况

以及市场定位和销售前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字

楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交

易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜

在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房

等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取

收益的能力即可。（4）AB