（新版）财富管理业务从业人员认证考试题库（浓缩500题）

PAGEPAGE1（新版）财富管理业务从业人员认证考试题库（浓缩500题）一、单选题1.关于中国证券基金投资协会发布的《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》,以下说法正确的是()。A、C2为风险承受能力最低的类型B、C2风险类型投资者通常不愿意承担任何投资损失C、没有风险意识度的投资者类型为C4D、C1风险类型投资者可以认购货币市场基金答案：D2.自2022年6月21日起，行社第三方存管业务备付金季度日均余额低于或等于指导额度的部分，其年利率按（）执行。A、1.08%B、1.30%C、1.60%D、2.12%答案：A3.保险公司与银行合作是为了利用银行（）方面的优势A、产品创新能力B、广泛的销售渠道C、高效的管理模式D、丰富的人才资源答案：B4.下列关于商业银行理财业务的表述中，错误的是（）。A、理财业务是商业银行的表外业务B、应当遵守成本可算，风险可控，信息充分披露的原则C、商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益D、出现兑付困难时，商业银行可以垫资兑付答案：D5.下列不属于财产分离内控要求的选项是()。A、确保不同基金财产之间的分离B、确保同一基金内不同投资项目的分离C、确保基金财产与基金托管人财产之间的分离D、确保基金财产与管理人自有财产之间的分离答案：B6.固定收益类私募理财产品起售金额为（）。A、10万元B、20万元C、30万元D、50万元答案：C7.保险合同的双方当事人是保险人和（）。A、受益人B、被保险人C、投保人D、再保险人答案：C8.资管新规中对资产管理业务的经营主体进一步明确，其中新增金融机构（）。A、银行B、证券公司C、保险资产管理机构D、金融资产投资公司答案：D9.商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）年。A、1B、2C、3D、5答案：A10.对理财经理而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、职业生涯发展答案：A11.×年×月×日,某基金公告利润分配,每10股分配0.2元,权益分配日(除除息日)某投资者持有该股10000份,未进行除息时基金份额净值为1.222元则除权、除息后份额净值和该投资者持有的基金份额分别为()。A、1.202;10000份B、1.220:10000份C、1.022;9800份D、1.222;1000份答案：A12.为准确、及时进行基金估值和份额净值计价,下列应制定基金估值和份额净值计价的业务管理制度,明确基金估值的程序和技术的是()。A、托管机构B、中国证券业协会C、中国证券投资基金业协会D、基金管理公司答案：D13.财富业务风控管理中，定期对产品进行风险监测的目的是（）。A、发现潜在风险B、提高产品收益C、满足监管要求D、增加客户满意度答案：A14.商业银行发行理财产品的托管机构必须具有（）A、证券投资基金托管业务资格B、商业银行牌照C、信托牌照D、资产管理业务资格答案：A15.客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财产品推荐、咨询服务，网点柜员应（）A、在持有理财资格证书的理财业务人员指导下为其办理B、在持有理财资格证书的理财业务人员配合下为其办理C、将客户转介给持有理财资格证书的理财业务人员D、将客户带到理财专区并为其办理答案：C16.理财业务从业人员受限应当具备的职业操守是（）。A、诚实守信B、勤勉尽职C、公平竞争D、守法合规答案：A17.（）是政府用来衡量通货膨胀的一个数据，是反映城乡居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。A、CPIB、PPIC、PMID、GDP答案：A18.基金宣传推介材料必须真实、准确,制作宣传材料的机构应对其内容负责、关于正确投资基金宣传推荐材料的内容,以下表述错误的是()。A、基金宣传材料不能预测任何基金投资业绩B、货币市场基金不等同于银行存款C、在产品申购期购买的货币市场基金,本金是安全的D、基金投资有风险,购买基金须谨慎答案：C19.下列选项中，能够说明通货膨胀已经发生的是（）。A、国内大部分城市房价持续上涨B、局部战争导致黄金价格持续上涨C、近一年来居民消费价格指数每月增幅均超过5%D、最近一个月批发物价指数同比增长率由负转正答案：C20.依据《证券投资基金法》的规定,以下属于基金份额的持有人直接行使的权利是()。A、决定更换基金管理人B、依法转让或者申请赎回持有的基金份额C、决定基金扩募或者延长基金合同期限D、调整基金管理人和基金托管人的报酬标准答案：B21.影响白银价格的最根本的原因是（）。A、黄金价格走势B、美元指数走势C、国际政治形势D、白银供求关系答案：D22.在所有的财富管理工具中，（）的防御性最强，是资产安全规划的主要工具之一。A、股票B、保险C、固定收益债券D、个人信托答案：B23.下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（）。A、固定收益类理财产品B、现金管理类理财产品C、结构性理财产品D、权益类理财产品答案：B24.保险合同中的一方当事人以等价保费换取另一方对价的保险保障，这说明保险合同是（）。A、双务合同B、单务合同C、附和合同D、有偿合同答案：A25.下列不属于银行代理产品的是（）。A、基金B、保险产品C、结构性存款D、信托计划答案：C26.假设在某固定时间段内某基金的平均收益率为40%，标准差为0.5。当前一年定期存款利率为5%，则该基金的夏普比率为（）。A、0.65B、0.70C、0.60D、0.80答案：B27.货币市场基金应当在基金合同中约定，单个基金份额持有人在单个开放日申请赎回基金份额超过基金总份额（）的，基金管理人可以采取延期办理部分赎回申请或者延缓支付赎回款项的措施。A、30%B、20%C、10%D、5%答案：C28.理财公司理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、（）和收益水平的（）A、保证本金支付；保本理财产品B、保证本金支付；非保收益理财产品C、不保证本金支付；非保本理财产品D、不保证本金支付；非保收益理财产品答案：C29.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（）万元人民币，投资于单只权益类理财产品，单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A、50；50；100B、30；50；100C、40；50；100D、30；40；100答案：D30.下列关于现金管理类理财产品特点的说法中，正确的是（）。A、投资期短，安全性高B、投资期长，安全性高C、投资期短，安全性低D、投资期长，安全性低答案：A31.理财产品的产品期限是（）。A、从开始销售到产品终止的期间B、从开始销售到终止销售的期间C、从产品成立日到终止销售的期间D、从产品成立日到产品终止日的期间答案：D32.理财产品风险等级分类，其中，中等风险等级产品是指（）。A、影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出B、各类保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品C、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品D、本金安全，但预期收益存在一定的不确定性的产品答案：A33.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）A、80%B、70%C、60%D、50%答案：A34.商业银行理财产品的投资范围不包括（）A、中央银行票据B、国债C、大额存单D、本行信贷资产答案：D35.货币市场基金投资于具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过（）。A、30%B、20%C、10%D、5%答案：B36.某公募基金管理人在2018年3月1日收到基金准注册的文件,那么该基金最迟开始募集的日期应该为()。A、2018年5月31日B、2018年3月31日C、2018年8月31日D、2019年2月28日答案：C37.分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的（）A、140%B、120%C、110%D、105%答案：A38.（）是以人的寿命和身体为保险标的的保险。A、人身保险B、人寿保险C、健康保险D、意外伤害保险答案：A39.以下哪项不是风险管理的基本原则A、风险识别B、风险评估C、风险规避D、风险控制答案：C40.理财产品的存续期一般是指（）。A、银行理财产品募集起始日至募集结束日之间的期间B、银行理财产品起息日至到期日之间的期间C、银行理财产品募集起始日至到期日之间的期间D、银行理财产品起息日至资金到账日之间的期间答案：B41.投保人因重大过失、疏忽违反告知义务的，如果未告知的事项对保险事故的发生有严重影响，则保险人（）。A、对合同解除前发生的保险事故所致损失不承担赔偿或给付责任B、对合同解除前发生的保险事故所致损失不承担赔偿或给付责任，但可以退还保险费C、对合同解除前发生的保险事故所致损失应承担赔偿或给付责任D、对合同解除前发生的保险事故所致损失应承担赔偿或给付责任，但投保人必须补缴保费答案：B42.自2022年6月21日起，行社第三方存管业务备付金季度日均余额高于指导额度的部分，其年利率按（）执行。A、1.08%B、1.30%C、1.60%D、2.12%答案：B43.如果一个投资组合的收益率为2%，其基准组合收益率为2.2%，则跟踪偏离度是（）。A、0.002B、0.1C、-0.1D、-0.002答案：D44.以下符合私募基金合格投资者标准的是（）。A、净资产500万元的单位B、总资产800万元的单位C、最近5年个人年均收入80万元的个人D、金融资产200万元的个人答案：C45.商业银行应当在每个开放日结束后（），披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格A、5日内B、3日内C、2日内D、次一日答案：C46.在保险合同中，对应于各自的权利和义务，保险双方当事人告知的内容各不相同，投保人的告知通常称为（）。A、如实告知B、明确告知C、如实说明D、明确说明答案：A47.理财产品销售结算资金属于（）A、理财产品投资者B、理财产品托管机构C、理财产品发行机构D、理财产品销售机构答案：A48.为解决期限错配问题，按照《资管新规》相关要求，除另有规定外，理财资金投资非标准化债权的，资产的终止日（）封闭式理财产品的到期日或开放式理财产品的最近一个开放日。A、不得早于B、不得晚于C、不得等于D、必须等于答案：B49.确认和变更开放式基金份额的机构是()。A、基金投资交易机构B、基金份额登记机构C、基金估值核算机构D、基金代销机构答案：B50.基金财产投资的相关税收，由（）承担，扣缴义务人按照国家有关税收征收的规定代扣代缴。A、基金份额持有人B、基金财产本身C、基金管理人D、基金托管人答案：A51.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》，下列关于商业银行网点代销产品的相关表述，错误的是（）。A、代销产品与存款不可混淆宣传B、代销产品宣传资料首页显著位置不得表明合作机构名称C、银行应提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品目录D、营业网点代销产品应该在专门的区域并有明显标识答案：B52.现金管理类产品，对单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日的赎回金额不得高于（）A、5万B、3万C、2万D、1万答案：D53.关于汇率，以下说法正确的是：（）A、假如人民币采用间接标价法，那么，人民币对美元升值表现为汇价的下降B、我国实行固定汇率制度C、目前多数国家公布汇率时采用间接标价法D、固定汇率制下，法定升值指政府当局规定和宣布提高本国货币对外币的兑换价值答案：D54.商业银行理财产品终止后的清算期原则上不得超过()A、10日B、5日C、3日D、2日答案：B55.货币市场基金投资于同一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益人的资产支持证券占基金资产净值的比例合计不得超过（），国债、中央银行票据、政策性金融债券除外。A、30%B、20%C、10%D、5%答案：C56.24K金的实际含金量为（）。A、100%B、99.99%C、99.90%D、99.50%答案：B57.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（）A、境内；境内B、境内；境外C、境外；境内D、境外；境外答案：B58.每只现金管理类产品投资于有固定期限银行存款的比例合计不得超过该产品资产净值的（）A、30%B、20%C、15%D、10%答案：A59.在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）。A、超高净值客户B、高净值客户C、大众客户D、富裕客户答案：C60.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为（）。A、保险范围B、保险责任C、保险客体D、保险期间答案：D61.资产配置是财富管理的核心内容，资产配置要注意：（）、配置多样化、服务的专业化、收益与风险匹配和更多的财富管理风险投资教育。A、资产最大化B、资产安全性C、资产高收益D、资产综合化答案：B62.中国证券登记结算有限责任公司是经由()批准设立的。A、国务院财政部B、中国证券业协会C、上海证券交易所和深圳证券交易所D、中国证券监督管理委员会答案：D63.基金职业道德的核心规范是（）。A、诚实守信B、自觉自律C、保守秘密D、互相监督答案：A64.财富业务风控管理中，以下哪项不属于风险评估的要素（）。A、投资者的财务状况B、投资者的投资经验C、投资者的年龄D、投资者的婚姻状况答案：D65.（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A、纯金币B、纪念金币C、条块现货D、黄金基金答案：B66.下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A、实物黄金B、纸黄金C、金币D、条块现货答案：B67.下列可以被看作是无风险收益率的是（）。A、投资报酬率B、贷款利率C、国债收益率D、名义利率答案：C68.中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的（）日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。A、5B、10C、15D、30答案：D69.行业分类法是股票基金典型的分类法之一,以下不属于根据该方法划分的股票基金类别是()。A、医药健康股票基金B、信息科技股票基金C、蓝筹股票基金D、基础行业股票基金答案：C70.黄金交易系统中新增专户信息时提示入参数据缓冲区太小的原因是（）A、户名太长，超过字符限制B、户名中有无法识别的字符C、户名太过于简单D、户名与系统内其他产品重名答案：A71.下列对黄金投资的优势描述准确的是（）。A、由于黄金贮藏方便，投资者几乎不需要考虑储藏成本B、黄金的历史价格一直平稳C、能够对抗通货膨胀及政治经济动荡D、直接投资黄金即可产生当前收益答案：C72.投资中的不可能三角是指（）。A、高收益、低风险、高流动性B、低收益、低风险、高流动性C、高收益、高风险、高流动性D、高收益、高风险、低流动性答案：A73.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）A、现金管理类产品B、固定收益类产品C、权益类产品D、商品及衍生品类产品答案：A74.投资者可以在（）查询理财产品是否是真实有效的。A、中国银行业协会官网B、中国理财网C、中国银行保险监督管理委员会官网D、银行理财网答案：B75.在健康保险中，其保险标的为（）A、被保险人的身体B、被保险人的生命C、被保险人的寿命D、被保险人的健康答案：A76.关于开放式基金的申购赎回,投资者甲认为,开放式基金的申购赎回只能通过基金管理人的直销中心进行。投资者乙认为,任意时间都可以办理开放式基金的申购赎回业务。关于两位投资者的观点,下列判断正确的是()A、甲的观点错误,乙的观点正确B、甲的观点正确,乙的观点错误C、甲、乙的观点都正确D、甲、乙的观点都错误答案：D77.属于反应个人/家庭在某一时点上的财富状态的报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表答案：A78.开放式理财产品连续2个以上开放日发生巨额赎回的，对于已经接受的赎回申请，理财公司还可以延缓支付赎回款项，但延缓期限不得超过（）个工作日。A、30B、20C、10D、3答案：B79.黄金交易系统里的营销人员如何添加（）A、贵金属销售系统根据核心系统自动更新B、管理员手工同步核心系统C、管理员手动添加营销人员D、无需添加营销人员名单答案：A80.央行近日在公开市场购买了一定数量的短期债券，关于此次货币政策调控在当期的经济影响，下面说法正确的是（）A、增加了货币供给量，实行了扩张性货币政策B、减少了货币供给量，实行了紧缩性货币政策C、增加了货币需求量，实行了扩张性货币政策D、减少了货币需求量，实行了紧缩性货币政策答案：A81.投资者风险承受能力评级结果，由（）填写。A、经办柜员B、营销人员C、投资者D、机构负责人答案：C82.投保人指定受益人必须经过被保险人同意，说明指定收益人的主体是（）。A、投保人B、被保险人C、保险人D、受益人答案：B83.网点进行贵金属销售时，证书查询不到的原因是（）A、柜员没有可销售的库存B、网点没有可销售的库存C、证书未维护D、非交易时间答案：A84.关于主动投资和被动投资,以下表述正确的是()。A、被动投资通过市场择时获得超额收益B、主动投资在强有效市场比弱有效市场更有优势C、主动投资和被动投资是完全对立的D、被动投资试图复制某一业绩基准,主动投资试图跑赢市场答案：D85.理财产品销售机构（）负责审核批准理财产品销售重要策略、制度和程序。A、董事会B、股东大会C、监事会D、投委会答案：A86.理财产品销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资者理财产品销售相关资料，保管年限不得低于（）年A、10B、15C、20D、30答案：C87.客户成功进行证券转银行操作后，资金（）从客户证券资金账户转到合作行卡。A、实时B、T+1C、T+2D、T+3答案：A88.赵先生2014年年初投资某公募基金50万元,第一年该基金收益率为4.0%,基金将所有净收益分配给投资者,赵先生提现后消费,第二年基金收益率为4.6%,也全部分配给投资者,不考虑税收,赵先生两年共获得基金投资收益为()万元。A、4.5B、4.6C、4.3D、4.0答案：C89.（）就是从大量的数据中，抽取出潜在的、有价值的知识、模型或规则的过程A、数据挖掘B、调查问卷C、面谈沟通D、开户资料答案：A90.一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、年龄B、资产规模C、性别D、区域答案：B91.在投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A、实现资金使用效率最大化B、实现收益最大化C、实现风险最小化D、实现风险和收益的平衡答案：D92.下列对影响白银价格的因素描述错误的是（）。A、供求关系是影响白银价格的根本因素B、白银是重要的工业原材料，又可作为避险资产，其需求量与经济形势、政治局势密切相关C、根据经验，美元对主要货币汇率的变化将改变白银市场的大趋势D、随着基金参与商品期货交易程度的大幅提高，基金在白银价格波动中起到了推波助澜的作用答案：C93.投保人存在以下（）情况的，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过55周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过50周岁D、投保人年龄超过60周岁答案：B94.在财富管理中，"分散投资"的主要好处是什么？A、增加投资回报B、降低投资风险C、提高投资成本D、增加市场影响力答案：B95.在我国，保险人的告知形式是（）。A、无限告知B、询问回答告知C、明确列明告知D、由保险人自行选择答案：C96.理财产品一旦购买，认购资金进入（）状态，并且在产品成立日直接扣款。A、正常B、激活C、冻结D、封闭答案：C97.某股票进行大比例折价配股时,由于负责该股票的研究员没有及时提醒,交易部和风险管理部也没有关注该配股信息,导致有该股票的基金没有参与配股,损害了持有人利益,该风险事件的第一责任人是()A、基金经理B、交易部负责人C、研究员D、风险管理部负责人答案：A98.某投资者赎回某开放式混合型基金A类基金份额1000份,持有期为20日,假设适用的赎回费率为0.75%,赎回当日A类基金份额净值是1.0600元,所有计算均采用四舍五入方式,其需支付的赎回费用和可得到的赎回金额为()A、7.50元,1,052.50元B、7.95元,992.05元C、7.50元,992.50元D、7.95元,1,052.05元答案：D99.商业银行应当在（）对理财产品进行集中登记A、全国银行业理财信息登记系统B、中国登记结算网上业务平台C、银行业协会D、支付清算协会答案：A100.理财公司和代理销售机构应当至少每（）开展一次投资者投诉处理情况自查和投资者权益保护工作评估，形成报告留存备查。A、三个月B、半年C、一年D、二年答案：B101.理财产品销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资者理财产品销售相关资料，保管年限不得低于（）年。A、10B、15C、20D、25答案：C102.商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于（）小时的投资冷静期。A、36B、24C、12D、6答案：B103.下列选项中，（）不属于银行客户关系管理的内容。A、明确客户需求B、制定产品与服务策略C、制定和实施营销策略D、加强客户关系的维护与管理答案：A104.国际上通用的黄金重量计量单位为盎司（金横制），1盎司=（）克A、31.1035B、25.3025C、35.3025D、21.1035答案：A105.在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效属于（）。A、保险合同变更B、保险合同撤销C、保险合同中止D、保险合同终止答案：C106.某机构投资者7月4日买入A基金10,00份,成交价格1.1元,卖出B基金5.00份,成交价格2元,不考虑其他交易费用的前提下,该机构投资者当日需支付的印花税是()元。A、10B、0C、11D、21答案：B107.信托的基本职能是（）A、财产管理职能B、融通资金职能C、中介服务职能D、社会投资职能答案：A108.第三方存管业务遵循的原则是（）A、券商管证券，银行管资金B、券商管资金，银行管证券C、券商管资金和证券D、银行管资金和证券答案：A109.基金份额登记机构应妥善保存登记数据,保存期限为()A、自基金账户销户之日起不得少于20年B、自基金账户开户之日起不得少于15年C、自基金账户开户之日起不得少于20年D、自基金账户销户之日起不得少于15年答案：A110.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列交易行为违反了相关规定的是（）。A、低风险承受能力客户购买低风险产品B、中等风险承受能力客户购买低风险产品C、低风险承受能力客户购买中等风险产品D、高风险承受能力客户购买高风险产品答案：C111.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、储备资产，积累财富D、储备资产，准备退休答案：C112.至少年满（）的自然人可以独立购买信托产品A、14周岁B、16周岁C、18周岁D、20周岁答案：C113.如果股票基金的平均市盈率小于市场指数的市盈率,则可以认为该股票基金属于()。A、激进型基金B、防御型基金C、价值型基金D、成长型基金答案：C114.《证券投资基金法》明确规定了基金托管人的职责,关于基金托管人的职责,以下表述错误的是()。A、办理与基金托管业务有关的信息披露事项B、按照不同基金管理人分别设置专有账户存放管理人管理的基金财产C、按照规定召集基金份额持有人大会D、安全保管基金财产答案：B115.理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A、道义责任B、刑事责任C、民事责任D、行政责任答案：A116.某银行理财销售人员在为客户提供理财服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名销售人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、行贿罪C、受贿罪D、诈骗罪答案：C117.根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的规定,关于基金宣传推介材料以下表述错误的是()。A、基金宣传资料在面向特定群体展示时,才可以通过诱导性表述促成客户交易B、基金宣传资料是投资基金对外展示的平台,也是投资者了解基金的主要渠道C、基全宣传推介材料必须符合监管机构等出台的相关法规D、基金管理公司和基金销售机构不得在基金宣传资料中夸大产品业绩答案：A118.相对其他保险，人身意外伤害保险的承保条件（）。A、较宽B、较严C、一般D、自由答案：A119.投资者李某拥有雄厚资产，是仅希望享受金价上涨的收益保守型投资者，其适合的黄金投资方式是（）。A、实物黄金B、银行纸黄金C、黄金递延D、黄金期货答案：B120.银行业监督管理机构应当对理财业务实行（），向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并对理财产品运作管理实行全面动态监管。A、穿透式监管B、一站式管理C、全面性管理D、可控性管理答案：A121.封闭式基金折价率是指（）。A、（基金份额净值-单位市价）/基金份额净值B、单位市价/基金份额净值C、基金份额净值/单位市价D、（基金份额净值-单位市价）/单位市价答案：A122.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式落地时间（）。A、2018年4月2日B、2018年4月20日C、2018年4月27日D、2018年4月30日答案：C123.省级丰收理财平台推出的“丰收喜悦”月月赢净值型理财产品以（）天为一个投资周期。A、30B、28C、31D、35答案：B124.在市场下跌时经常出现资产交易量急剧减少的情况，如果这时出现客户申请较大数额的产品赎回，使账户资产变现困难，此时理财产品面临的是（）风险。A、交易B、流动性C、市场D、信用答案：B125.与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。A、个性化B、风险化C、收益性D、安全性答案：A126.黄金的基本属性不包括（）A、商品属性B、金融属性C、自然属性D、稀缺属性答案：D127.投资者适当性管理要求销售人员在销售产品前，必须对投资者进行（）。A、风险评估B、收益预测C、产品推荐D、市场分析答案：A128.商业银行应当在每月结束后的（）日内通过中国银保监会规定的监管信息系统报告业务数据。A、5B、10C、15D、30答案：C129.如果债券基金经理采用免疫策略,则他需要较好地确定持有期,找到所有的久期等于持有期的债券,并选择凸性()的债券。A、最高B、相等C、为零D、最低答案：A130.既是有效满足客户需求的中心环节，又是做好客户关系营销的基础。A、明确客户策略B、产品与服务策略C、制定和实施营销策略D、加强客户关系的维护与管理答案：B131.在我国，保险立法要求投保人履行其告知义务的形式是（）。A、无限告知B、询问回答告知C、明确列明告知D、明确说告知答案：B132.个人理财客户的风险承受能力评估有效期为（）。A、6个月B、1年C、18个月D、长期答案：B133.开放式基金合同生效后每()个月结束之日起45日内,将更新的招募说明书登载在管理人网站上,更新的招募说明书摘要登载在指定报刊上。A、1B、6C、3D、12答案：B134.以下资产按流动性从高到低排序正确的是（）。A、活期存款>货币基金>债券>非公开发行股票B、定期存款>货币基金>股票>债券C、活期存款>债券>非标>股票D、非公开发行股票>债券>货币基金>活期存款答案：A135.基金销售机构可以开展的业务不包括()。A、办理基金份额的登记B、办理基金份额申购和赎回C、基金理财业务咨询D、提供基金交易账户信息查询答案：A136.货币市场基金投资于不具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过（）。A、30%B、20%C、10%D、5%答案：D137.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）。A、20%B、15%C、10%D、5%答案：C138.某基金采用市场中性策略，运用沪深300股指期货主要对冲的风险类型是（）。A、利率风险B、汇率风险C、股票市场的系统性风险D、重点持仓的个股风险答案：C139.某股票的前收盘价为10元，经每10股分红0.5元的现金红利后，该股票的除息参考价为（）。A、9.95元B、10.5元C、10.05元D、9.5元答案：A140.每经过一个计息期，要将所生利息加入本金再计算利息的是（）。A、浮动利率B、单利C、复利D、固定利率答案：C141.以下哪一项是按照复利计息（）A、活期存款B、定期存款C、国债D、分红险答案：D142.中国证监会建立全国统一的证券期货市场诚信档案数据库,根据法规要求,证券期货市场违法失信信息在诚信档案中的效力期限为()年,因证券期货违法行为被行政处罚、市场禁入、刑事处罚和判决承担较大侵权、违约民事赔责任的信息,其效力期限为()年。A、5;7B、1;3C、3;5D、2;5答案：C143.第三方存管业务，当行社存放兴业银行备付金余额低于指导额度的（）时，兴业银行将发出预警提示，行社应及时补充备付金。A、70%B、80%C、85%D、90%答案：B144.商业银行与客户签订的理财产品合同中包含一些商业银行为了重复使用而预先拟定且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）A、可撤销条款B、不可撤销条款C、格式条款D、非格式条款答案：C145.在理财产品终止后（）完成终止登记A、10日内B、5日内C、3日内D、1日内答案：B146.下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）。A、客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B、合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评估C、银行应根据理财产品的性质、确定不同类型理财产品的投资投资起点D、客户应当确保提供的身份证件真实，合法答案：B147.证券期货经营机构可以与投资者在资产管理合同中约定提取业绩报酬，提取比例不得超过业绩报酬计提基准以上投资收益的（）。A、60%B、30%C、20%D、10%答案：A148.（）是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。A、开放式理财产品B、封闭式理财产品C、客户周期型理财产品D、预期收益型理财产品答案：A149.关于中国证券投资基金业协会的职责，以下表述错误的是（）。A、依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求B、对会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调查取证和依法行政查处C、教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、法规并维护投资人的合法权益D、制定行业的执业标准和业务规范答案：B150.关于基金中基金,以下说法错误的是()A、基金中基金的基金资产80%以上投资于其他基金份额B、基金中基金的基金合同可约定,基金中基金投资于货币基金的比例C、ETF是一种特殊的基金中基金D、ETF联接基金是一种特殊的基金中基金答案：C151.关于提高基金职业道德修养的途径方法,以下说法错误的是()A、职业道德修养他律比自律更加重要B、正确的基金职业道德观念是提高职业道德修养的内在动力C、基金职业道德修养的具体内容是基金职业道德规范D、基金职业道德修养要求从业人员积极参加职业道德实践答案：A152.某货币基金总份额为100亿份,T+1日接受申购3亿份,赎回15亿份,基金转换转出1亿份,转入4亿份,以下说法正确的是()。A、T+1日触发巨额赎回,管理人认为有能力兑付全部赎回申请时,可以接受全部赎回B、T+1日未触发巨额赎回,管理人接受全额赎回C、T+1日触发巨额赎回,管理人认为兑付全部赎回有困难,可以暂停赎回D、T+1日触发巨额赎回,管理人认为兑付全部赎回有困难,可以拒绝金额较大的赎回申请答案：B153.LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。LPR发布时间为每月（）日（遇节假日顺延）。A、1B、10C、15D、20答案：D154.以下行为中，符合基金从业人员职业道德中"专业审慎"要求的是（）。A、中央发布了建立雄安新区的政策，张三立即推荐买入主营业务在河北省的上市房地产公司B、李四在为投资者提供咨询服务时，考虑到有些散户不具备投资基础知识，只披露了所选择的证券，未披露投资过程的基本流程和一般原则C、王五每次晨会上发言时，会刻意区分投资分析中的事实和观点答案：C155.下列不是固定收益类理财产品的特点的是（）。A、产品结构简单B、投资风险大C、客户收益相对稳定D、投资风险小答案：B156.（）年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度。A、2011B、2012C、2022D、2023答案：C157.机构客户经办人非法定代表人在柜面购买理财产品还需提供（）。A、授权书B、工作证明C、投资经验证明D、法定代表人证明答案：A158.针对理财产品销售人员应开展持续培训，每年接受本机构组织或认可的培训时间不少于（）小时。A、30B、24C、20D、10答案：C159.根据()的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品A、募集方式B、投资性质C、运作方式D、计价类型答案：C160.当货币市场基金正偏离度绝对值达到0.50%时,基金管理人应当暂停接受申购并在5个交易日内将正偏离度绝对值调整到()以内A、0.40%B、0.25%C、0.50%D、0.20%答案：C161.关于基金利润分配,以下说法中正确的是()。A、对基金份额净值和投资者利益没有实际影响B、会导致基金份额净值和投资者利益的下降C、对基金份额净值没有实际影响,但会导致投资者利益下降D、会导致基金份额净值的下降,但对投资者利益没有实际影响答案：D162.若国家GDP陷入负增长意味着（）A、经济过热、黄金下跌B、经济过热、黄金上涨C、经济衰退、黄金下跌D、经济衰退、黄金上涨答案：D163.某日某基金买入S股票10000股,成交价5元/股,当日卖出Q股票20000股,成交价10元/股,按1%税率征收标准,该基金需缴纳的印花税是()。A、200元B、150元C、250元D、50元答案：A164.根据中国证券投资基金业协会的自律规则规定，关于股权投资基金管理人募集资金，以下表述错误的是（）。A、委托有资质的销售机构宣传推介其管理的基金B、自行宣传推介股权投资基金C、委托销售机构募集基金的，可以豁免管理人的募集应承担的责任D、委托销售机构推介基金应当建立遴选机制答案：C165.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改A、暂时性B、长期性C、永久性D、持续性答案：B166.下列哪些因素会抑制金价上涨（）。A、两国突然爆发战争引发大规模地区冲突B、两国突然爆发战争引发大规模地区冲突C、美国亚特兰大联储主席认为当前利率处于较低水平D、中国市场近几周流动性紧张局面持续，7天回购利率位于4%以上答案：D167.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A、至少保留到合同关系建立日起6个月后B、至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系终止日起6个月后C、至少保留到合同关系建立日起12个月后D、至少保留到产品终止日起12个月后答案：B168.黄金期权和期货属于（）投资工具。A、银行黄金B、证券黄金C、交易所黄金D、黄金公司答案：D169.黄金交易系统功能模块包括（）A、设置、库存、交易、运营、查询、报表、复核、系统八大模块B、设置、库存、交易、运营、查询、报表、系统七大模块C、库存、交易、运营、查询、报表、复核、系统七大模块D、设置、库存、交易、运营、查询、报表、核算、系统八大模块答案：A170.从本质上看，保险销售从业人员的职业道德是（）。A、保险销售从业人的职业素质B、保险销售从业人员的职业精神C、思想道德在保险销售职业生活中的具体表现D、社会道德在保险销售职业生活中的具体表现答案：D171.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，银行发行的理财产品起售金额为（）。A、1万元B、5万元C、1元D、0.01元答案：A172.发生理财客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。A、对客户错误的投诉与建议不必理会B、应当耐心昕取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D、应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户答案：D173.哪个指标用于衡量投资组合的波动性或风险？A、夏普比率B、标准差C、贝塔系数D、收益率答案：B174.关于QDI基金的信息披露，以下说法正确的是（）。A、可以同时采用中文和主要投资国语言披露信息，并以中文为准B、可以同时采用中文和主要投资国语言披露信息，并以主要投资国语言为准C、可以同时采用中文和英文披露信息，并以中文为准D、可以同时采用中文和英文披露信息，并以英文为准答案：C175.有经济学家预测，未来一年某国消费支出与今年持平，投资、政府支出和净出口会减少，这意味着未来一年该国GDP可能会（）.A、减少B、增加C、不变D、不能确定答案：A176.根据《证券投资基金销售管理办法》规定,基金销售有限公司“XX号红包活动”属于以下哪种禁止性行为?()A、采取抽奖、回扣等方式销售基金B、以低于成本的销售费用销售基金C、以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平D、承诺利用基金资产进行利益输送答案：A177.有确定的到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品是（）。A、封闭式理财产品B、开放式理财产品C、固定式理财产品D、混合类理财产品答案：A178.资管新规下，客户最应该关注理财产品的（）。A、收益率B、产品期限C、产品管理人D、产品投资底仓答案：D179.商业银行应当在上半年结束之日起（）完成半年报告A、90日内B、60日内C、30日内D、20日内答案：B180.一个投资者最多可以申请开立（）个A股账户A、1B、3C、20D、其他答案：B181.基金监管的首要目标是()。A、规范证券投资活动B、保护投资人合法权益C、促进证券投资基金发展D、促进资本市场发展答案：B182.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A、风险B、投资C、收益D、流动性答案：A183.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）A、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性B、本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品C、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大D、本金亏损概率较高，收益波动性大答案：D184.城乡居民的（）是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。A、储蓄存款B、个人可支配收入C、工资D、养老金答案：B185.下列理财产品所涉及的费用一般从投资总资产中扣缴的是（）A、认购费B、申购费C、赎回费D、管理费答案：D186.商业银行应当在理财产品成立之后（）披露发行公告A、10日内B、5日内C、3日内D、1日内答案：B187.商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的()A、20%B、15%C、10%D、5%答案：C188.下列产品中，不属于银行代理销售的财富产品的是A、基金B、保险C、股票D、理财公司理财产品答案：C189.关于基金职业道德教育,以下表述错误的是()。A、应当引导基金从业人员实行自我监督,自我评价和自我行为调整B、应当对基金从业人员灌输基金职业道德规范C、应当培养基金从业人员的基金职业道德观念D、应当在进行基金职业道德教育的同时,强调基金监管法规是规制不当市场行为的最后屏障答案：D190.对于采用摊余成本法进行核算的货币市场基金，应当采用（）的风险控制手段，对摊余成本法计算的基金资产净值的公允性进行评估。A、影子定价B、公允价值计量C、减值计提D、定期检测答案：A191.采用被动投资策略的投资管理人（）。A、时常预测市场证券，并根据时常走势调整股票组合B、尝试利用基本面分析找出被高估或低估的股票C、尽量减少不必要的交易成本D、相信系统性跑赢市场是可能的答案：C192.根据《证券投资基金法》的规定,以下各项中属于公募证券投资基金的招募说明书必备内容的是()。A、基金从事证券交易的清算交收安排B、基金投资各类证券指令的发送和执行C、基金管理人和托管人基本情况D、律师事务所为基金募集出具的法律意见书答案：C193.按照适当性原则，投资不同等级的产品的投资者应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理财产品包括（）。A、一般，低风险、中低风险、中风险B、一般，低风险、中低风险、中风险和高风险C、较低，低风险、中低风险和中风险D、较低，低风险、中低风险、中风险和高风险答案：A194.下列选项中，不属于商业银行销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。A、诚实守信原则B、勤勉尽职原则C、阳光心态原则D、公平对待投资者原则答案：C195.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的（）A、30%B、20%C、10%D、5%答案：A196.与股票相比，债券最突出的特点是（）A、流动性B、收益性C、风险性D、返还性答案：D197.基金销售人员需由所在机构进行执业注册登记，未经（）聘任，任何人员不得从事基金销售活动。A、中国证监会B、中国证券投资基金业协会或基金公司C、中国证券投资基金业协会或销售机构D、基金公司或基金销售机构答案：D198.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、20%B、15%C、10%D、5%答案：D199.理财销售系统中理财新客户定义是（）A、新签约理财客户B、从未发生理财交易的客户C、从未持有理财份额的客户D、新开卡客户答案：C200.某年年初某银行为投资人甲完成基金开户,风险承担能力测评后,甲购买了与其风险承受能力匹配的A股票基金,当年年中甲拟申购债券基金,该银行仅要求甲在风险揭示书上签字后就办理了申购业务,根据相关规定,在B产品的销售中,该银行未完全履行哪项业务?A、投资者风险承受能力测评义务B、适当推荐产品义务C、投资者身份识别义务D、告知说明义务答案：D多选题1.固收类理财产品收益来源主要包括（）A、利息收益B、投资收益C、资本利得D、杠杆收益答案：ACD2.关于基金管理人的合规性风险,以下表述正确的是()。A、在具体风险事件中,合规风险可表现为操作风险、声誉风险或道德风险B、合规风险包括投资合规性风险、操作合规性风险、反洗钱合规性风险等C、不公平对待不同投资组合属于投资合规性风险D、对有关客户的身份证明材料保存属于反洗钱合规性风险管理的主要举措之答案：CD3.关于基金上市交易,以下表述正确的是()。A、基金拟在证券交易所上市的,应向交易所提交上市交易提交上市交易公告书等上市申请材料B、基金获准上市的,在上市前3个工作日,将基金份额上市交易公告书登载在指定网站上C、ETF上市交易后,管理人应在每日开市前向证券交易所和证券登记计算公司提供申购、赎回清单D、ETF上市交易后,须在指定的信息发布渠道上公告答案：ABCD4.下列属于合格投资者的是（）。A、具有3年投资经历，近3年年均收入超过50万元的李先生B、具有1年投资经历，家庭金融资产400万元的王小姐C、最近1年末净资产超过2000万元的服装厂D、交通银行答案：ACD5.关于基金从业人员职业道德规范中的专审慎,以下表述正确的是A、基金管理公司的公司财务人员应具备基金会计知识和分析能力B、基金管理公司的基金销售人员应具备相关的销售知识和执业能力C、基金管理公司的基金经理应具备相关投资管理能力和投资经验D、基金管理公司的监察稽核人员应理解并能够应用相关法律法规答案：ABD6.关于开放式基全的认购费率和收费模式,下列说法正确的是()A、基金管理人可根据不同认购金额设置不同的认购费率B、前端收费模式在认购基金份额时就支付认购费用C、后端收费模式在认购基金份额时不收费,在赎回基金份额时才支付认购费用D、前端收费模式和后端收费模式的认购费率均为固定费率答案：ABC7.关于股票与基金的特点,以下表述正确的是()A、基金的投资收益和风险取决于基金种类和投资对象B、基金反映的是一种所有权关系是一种所有权凭证C、通常情况下,股票是一种高风险、高收益的投资品种,价格波动性较大D、股票是直接投资工具,筹集的资金主要投资于实业领域答案：ACD8.商业银行可以通过（）销售本行理财产品A、本行营业网点B、本行电子渠道C、合作券商D、代销合作的商业银行答案：ABD9.关于理财产品业绩比较基准说法正确的是（）。A、理财产品业绩比较基准的展示应醒目显著，不得采用缩小字体、模糊色彩、缩减省略等方式影响显著性B、应紧跟业绩比较基准固定数值、区间数值或指数加权等列示部分，于显著位置说明业绩比较基准的选择原因、测算依据或计算方法C、业绩比较基准不是预期收益率，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺D、同一理财产品业绩比较基准在不同销售渠道和宣传销售文本的展示可以有区别答案：ABC10.货币市场基金需要定期披露（）。A、基金份额净值B、基金资产净值C、每万份基金收益D、最近7日年化收益率答案：CD11.下列（）渠道支持浙江农信净值型理财产品销售。A、柜面、智能柜员机B、丰收互联C、网上银行D、金融POS机答案：ABC12.以下理财产品属于省级丰收理财服务平台推出的是（）。A、丰收喜悦月月赢理财产品B、丰收信福不定期分红封闭式理财产品C、丰收信福两年期理财产品D、丰收臻享日开理财产品答案：ABC13.下列选项中，可以销售理财产品的机构有（）。A、国有银行营业网点B、农村商业银行C、村镇银行D、理财公司答案：ABCD14.基金客户服务的流程包含以下内容()A、服务宣传与推介B、投资咨询与基金咨询C、受理投诉D、投资跟踪与评价答案：ABCD15.商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为（）。A、欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务D、给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益E、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同答案：ABCDE16.根据《证券投资基金法》的规定，下列属于中国证券投资基金业协会职责的是（）。A、对基金管理人、基金托管人及其他机构从事证券投资基金活动进行监督管理，对违法行为进行查处并予以公告B、制定和实施基金行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为C、依法办理非公开募集基金的登记、备案D、制定上市规则、交易规则、会员管理规则等答案：BC17.同一期间内，投资于国内市场的基金A贝塔系数为0.85，基金B的贝塔系数为1.1，以下说法错误的是（）A、基金A的净值随市场的变动幅度比基金B小B、基金A和基金B的净值变动方向相反C、基金A和基金B的净值变动方向与市场不一致D、基金A的净值随市场的变动幅度比基金B大答案：BCD18.具有基金销售业务资格的甲商业银行对乙基金管理公司进行审慎调查时,以下做法正确的是()A、优先根据乙公司公开披露的信息进行审慎调查B、优先根据第三方提供的信息进行审慎调查C、乙公司提供非公开信息时,甲银行对信息的适当性实施尽职甄别D、不接受且不使用乙公司提供的非公开信息答案：AC19.按照管理内容不同，商业银行理财业务分为（）。A、理财产品销售管理B、理财产品售后管理C、理财投资管理D、理财风险管理E、理财产品募集管理答案：AC20.下列（）内容应该包含在理财产品风险揭示书中。A、提示投资者，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”B、提示投资者注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况C、本理财产品类型、期限、评级结果、适合购买的投资者，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果D、在醒目位置提示投资者，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”答案：ABCD21.现金管理类产品不得投资于（）A、上市公司股票B、可转换债券C、在最后一个利率调整期的以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券D、信用等级在AA的债券、资产支持证券答案：ABD22.代销业务管理制度，至少包括哪些内容？（）A、合作机构管理B、代销产品准入管理C、销售管理D、投诉和应急处理E、信息披露与保密管理答案：ABCDE23.保险兼业代理机构可以经营下列全部或者部分业务（）。A、代理销售保险产品B、代理收取保险费C、代理相关保险业务的损失勘查和理赔D、国务院保险监督管理机构批准的其他业务答案：ABD24.基金销售人员在为投资者办理基金开户和交易手续时,以下行为适当的是()A、获取客户身份信息B、与投资者深度合作,以书面形式约定收益分成C、明确提示投资者注意投资基金的风险D、为投资者提供售后服务答案：ACD25.目前净值型理财产品分红模式有（）。A、红利再投B、现金分红C、提前还本D、按时还本答案：AB26.理财产品销售机构应当完善合格投资者尽职调查流程并履行投资者签字确认程序，包括但不限于（）。A、合格投资者确认B、投资者适当性匹配C、风险揭示D、自有资金投资承诺答案：ABCD27.下列关于保险和储蓄的不同点的表述，正确的有（）。A、保险是自助行为，储蓄是他助行为B、保险和储蓄的受益期限不同C、付出与所得比例是否悬殊D、保险以个人和单位为主体，储蓄以一定群体为条件答案：BC28.下列属于商业银行代理业务的是（）。A、代理销售保险产品业务B、代理销售基金业务C、代理销售信托产品业务D、代理股票买卖业务答案：ABC29.关于基金宣传推介材料的禁止性规定，以下表述正确的是（）。A、不得登陆专业人士的推荐性文字B、不得和基金招募说明书同时刊登C、不得有选择性的披露重大信息D、不得预测基金的投资业绩答案：ACD30.风险承受能力评估依据至少应当包括（）。A、投资者年龄、财务状况B、投资经验、投资目的C、收益期望、风险偏好D、流动性要求、风险认识E、风险损失承受程度等答案：ABCDE31.风险中立型的客户的投资应以（）为主。A、保险B、储蓄C、理财产品D、债券E、股票答案：BCD32.下列关于证券投资基金概念的表述中,正确的是()A、基金管理人按照基金的资产规模获得一定比率的管理费收入B、证券投资基金是投资人直接通过分散投资的一种投资方式C、证券投资基金的投资人共享投资收益,共担投资风险D、证券投资基金的资产独立于管理人和托管人的资产答案：ACD33.商业银行应当确保本行理财产品登记信息的（）A、真实性B、准确性C、完整性D、及时性答案：ABCD34.定期开放周期不低于（）天的公募理财产品，应当在开放日及开放日前（）个工作日内持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券A、90B、30C、7D、5答案：ACD35.下列关于黄金的说法，正确的有（）。A、黄金退出流通领域后，其流动性一般较证券类投资产品差B、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系C、黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值D、投资者承担技术风险造成的全部损失答案：AC36.根据《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，7个工作日可变现资产，包括（）A、可在交易所、银行间市场正常交易的股票、债券、非金融企业债务融资工具B、可在交易所、银行间市场正常交易的期货及期权合约以及同业存单C、7个工作日内到期或可支取的买入返售、银行存款D、7个工作日内能够确认收到的各类应收款项答案：ABCD37.下列对铂金投资与黄金投资的比较中，说法错误的有（）。A、铂金和黄金有着相同的货币属性B、铂金在全球范围内年产量仅为黄金的3%，投资者较少C、铂金流动性小，因此其价格波动幅度比黄金、白银都小D、铂金投资的风险比黄金投资的风险大E、铂金的投资方式包括实物铂金，银行纸铂金，和铂金Pt（T+D）答案：ACD38.关于基金监管,以下表述正确的是()A、基金监管的首要目标是保护投资人利益B、基金监管也应对投资人之外的其他基金相关当事人的合法权益依法予以保护C、中小投资者在基金市场中处于弱势地位,需要基金监管的保护D、基金监管需要保护投资人避免遭受误导、欺诈、内幕交易等行为的损害答案：ABCD39.商业银行个人理财业务人员包括（）A、销售理财产品的营销人员B、为客户提供财务分析、财务规划的理财经理C、为客户提供投资建议的业务人员D、一般性业务咨询人员答案：ABC40.忠诚尽责要求基金从业人员在执业过程中，应当（）。A、不得从事可能导致与投资者或所在机构之间产生利益冲突的活动B、遵守所在机构的各项管理制度和操作流程C、告知公募投资人基金的详细持仓D、未经批准不得开展越权活动答案：ABD41.理财产品风险等级分为（）。A、低风险B、中低风险C、中等风险D、中高风险E、高风险答案：ABCDE42.促进银行财富管理业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力包括（）。A、银行的存贷利率差不断缩小B、银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前银行普遍存在的业务结构简单，趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得财富管理业务更具发展动力答案：ABC43.关于基金募集申请的注册，以下说法正确的是（）。A、中国证监会应当自受理基金募集申请之日起3个月内做出注册或者不予注册的决定B、中国证监会对基金募集的注册审查，不对基金的投资价值等做出实质性判断C、基金按照简易程序注册的，注册审查时间原则上不超过20个工作日D、基金按照普通程序注册的，注册审查时间不超过3个月答案：BC44.商业银行从事理财业务活动，下列哪些行为将由银行业监督管理机构予以处罚A、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的B、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的C、根据《指导意见》经认定存在刚性兑付行为的D、未发行公募理财产品的答案：ABC45.基金宣传推介材料的范围包括（）。A、微信公众号文章B、朋友圈广告C、信函D、传真答案：ABCD46.下列关于黄金理财产品说法正确的有（）。A、黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B、黄金与股票市场收益正相关C、黄金价格随通胀而提高，常作为保值产品D、黄金的价格受到国际市场影响较大答案：ACD47.理财产品分红方式分（）A、现金分红B、红利再投C、提前还本D、分批还本答案：AB48.关于依法监管原则,以下说法正确的是()。A、基金监管机构职权的取得应当有法律依据B、基金监管机构不能为提高监管效率而在法定标准的基础上提高制裁力度C、基金监管活动的依据主要包括法律和中国证监会的规章,但不包括中国证券投资基金业协会的自律规则D、基金监管机构的设置必须有法律依据答案：ABD49.个人投资者的投资需求会受到多方面因素的影响,在不考虑其他因素的情况下,下列对各影响因素的表述正确的是()。A、拥有的财富越多,风险承受能力越强B、拥有稳定增长工资收入的,风险承受能力越强C、随着年龄的增长,风险承受能力递增D、投资经验越丰富,风险承受意愿越强答案：ABD50.开放式理财产品允许投资者主动发起（）交易A、认购B、申购C、赎回D、分红答案：ABC51.理财新规的主要内容包括（）A、破刚兑B、除嵌套C、控杠杆D、降规模答案：ABC52.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形（）。A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B、夸大或者片面宣传理财产品，违规使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述C、违规承诺收益或者承担损失，登载单位或者个人的推荐性文字D、在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述答案：ABCD53.关于投资者特征,以下表述正确的是()A、风险承受能力较强的可以投资期限较长的品种B、机构投资者的风险评估能力和风险承受能力通常比较强C、具有稳定收入来源的投资者可以投资期限较长的品种D、机构投资者可以向所有个人投资者发行产品答案：ABC54.低风险的理财产品适合（）客户购买。A、保守型B、谨慎型C、稳健型D、进取型E、激进型答案：ABCDE55.关于私募基金和公募基金的募集,以下说法正确的是()A、私募基金投资人数不能超过200人B、私募基金募集时需要提示投资风险,公募基金募集时不需要提示投资风险C、私募基金募集时可以承诺本金不受损失,公募基金募集时不能承诺本金不受损失D、私募基金不允许公开方式推介募集,公募基金允许公开方式推介募集答案：AD56.基金注册登记机构的主要职责包括()A、基金份额登记B、发放红利C、基金账户管理D、投资交割答案：ABC57.下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者要求的有（）。A、投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融净资产为500万元B、甲公司，最近一年末净资产为2000万元C、乙公司，最近一年末净资产为1200万元D、投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元答案：ABC58.按照募集方式的不同，银行理财产品分为（）。A、私募产品B、公募产品C、开放式产品D、封闭式产品答案：AB59.关于收益率曲线,以下表述正确的是()。A、收益率曲线描述的是利率的期限结构B、收益率曲线描述的是利率的风险结构C、在不同的市场阶段可以观察到不同的收益率曲线形态D、通常情况下,投资者对期限较短的债券会要求较高的风险溢价答案：AC60.单只理财产品同时存在以下情形的，应当采用封闭或定期开放运作方式，且定期开放周期不得低于90天，该理财产品销售文件还应当作出充分披露和显著标识A、计划投资不存在活跃交易市场，并且需要采用估值技术确定公允价值的资产B、计划投资不存在活跃交易市场，但是有市场公允价值的资产C、计划投资上述资产的比例达到理财产品净资产50%以上D、计划投资上述资产的比例达到理财产品净资产80%以上答案：AC61.通过公开募集方式设立的基金的基金份额持有人（）享受收益和承担风险，通过非公开募集方式设立的基金（）收益分配和风险承担。A、按其所持基金份额B、根据购买说明书约定C、根据基金合同约定D、依据法律规定答案：AC62.第三方存管业务的受理方式有（）A、券商预指定、银行确认业务B、存管一站通业务C、客户证券交易结算资金第三方存管开户预约业务D、第三方存管自助注册业务答案：ABCD63.下列属于行社发行的理财产品销售文件的有（）。A、理财产品销售协议书B、投资者权益须知C、理财产品说明书D、风险揭示书答案：ABCD64.商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的（）.A、期限B、销售起点金额C、收益率D、现金分红答案：AB65.符合资管新规的产品不包括。A、非保本理财B、公募基金C、保本理财D、结构性存款答案：CD66.下列关于黄金投资的说法中，正确的是（）。A、黄金期权与期货、黄金凭证、伦敦银是黄金公司投资工具B、每年夏季是传统的金市淡季，8-9月开始金价就会逐步走强C、实物黄金投资没有任何税收，便于继承，但占用资金成本高，点差较大D、黄金ETF适合灵活激进的投机者，他们愿意承担一定的市场风险赚取价差收益答案：ABC67.基金投资跟踪与评价的内容包括()。A、积极回访投资者,解答投资者疑问B、对客户进行调查,征询客户对已使用产品和服务的满意程度C、建立异常交易的监控、记录和报告制度,重点关注基金销售业务中的异常交易行为D、制定完善的业务流程与销售人员职业操守评价制度答案：ABCD68.下列对“无风险收益率”描述正确的是（）A、较高的无风险收益率会降低借贷成本，对经济产生有利影响。B、当无风险收益率上升时，资本的估值会下降，可能导致股票市场不稳定。C、当无风险收益率下降时，股票市场通常会受到积极影响。D、目前在国际上一般采用短期国债收益率作为市场无风险收益率。答案：BCD69.按照投资性质的不同，银行理财产品分为（）。A、固定收益类产品B、权益类产品C、商品及金融衍生品类产品D、混合类产品答案：ABCD70.商业银行经营保险代理业务，应当具备下列条件（）。A、具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证B、已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统C、已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力D、法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员E、主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）答案：ABCDE71.基金管理人应履行的职责包括（）。A、按照规定办理基金财产的资金账户和证券账户B、对其管理的基金财产进行投资运作C、完成基金备案手续D、根据规定召集基金份额持有人大会答案：BCD72.《商业银行理财业务监督管理办法》所指的理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益（）本金支付和收益水平的（）理财产品。A、保证B、不保证C、保本D、非保本答案：BD73.发展代理销售理财业务，有利于（）。A、扩大银行收入来源B、稳定、扩大客户资源C、满足客户的多元化需求D、完善银行的服务功能答案：ABCD74.每只理财产品具有（）等财务会计报表。A、资产负债表B、利润表C、所有者权益变动表D、产品净值变动表答案：ABD75.对于采用自下而上策略的股票型基金，以下说法正确的是（）。A、个股的选择与权重受到基金契约、基金合规等方面的限制B、股票投资比例主要取决于基金经理对宏观经济形势的预测C、基金经理可不考虑行业与风格的配置，只是选择个股D、基金资产中股票的配置比例不低于80%答案：ACD76.贵金属销售系统中需维护表外专户的机构包括（）A、总行B、支行C、分理处D、丰收驿站答案：ABC77.目前省级财富代销服务平台推出的财富类代销产品有（）。A、理财产品B、基金C、实物贵金属D、信托计划E、券商资管计划答案：ABC78.第三方存管业务联网行每月十日前应向兴业银行送交以下资料（）。A、个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书B、客户资金转账服务协议书C、第三方存管协议D、资金转账凭证E、第三方存管银行签约确认信息答案：ABCDE79.中国证监会有权对基金市场采取下列哪些监管措施?()A、对基金机构现场检查,要求其报送有关业务资料B、进入涉嫌违法行为发生场所调查取证C、对于操纵证券市场的当事人,限制其证券买卖D、对于涉嫌犯罪的相关机构和人员追究刑事责任答案：ABC80.商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（）、犹豫期、观察期等重要事项明确告知客户，并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户。A、保险责任B、责任免除C、退保费用D、保单现金价值E、缴费期限答案：ABCDE81.理财产品展示过往业绩，成立未满1个月的除外，需满足以下要求（）。A、理财产品运作1个月以上但不满1年的，应至少包括从产品成立之日起计算的过往业绩B、理财产品运作1年以上但不满6年的，应至少包含自产品成立当年开始所有完整会计年度的业绩C、理财产品运作6年以上的，应至少包含最近5个完整会计年度的业绩D、除现金管理类理财产品外，任意过往业绩展示区间均不得低于1个月答案：ABCD82.我国基金从业人员职业道德规范包括（）。A、守法合规B、诚实守信C、专业审慎D、大客户利益优先答案：ABC83.以下属于基金专业投资者的是()。A、商业银行理财产品B、证券公司资管计划C、信托公司信托计划D、保险公司保险产品答案：ABCD84.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失答案：AB85.下列哪些银行具备三方存管业务资质（）。A、浦发银行B、兴业银行C、中信银行D、绍兴银行答案：ABC86.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，代理销售机构总部和理财公司应当以书面形式签订代理销售合作协议，应包含（）内容A、理财公司对拟委托销售理财产品和本公司制订的宣传销售文本出具的合规性承诺B、双方在风险承担、信息披露、风险揭示、客