百合杯测试（运营＋风险）

百合杯测试（运营＋风险）1.开户完成后，各营业网点应留存存款人（）与开户资料一同保存。A身份证件复印件B辅助身份证明文件的复印件C户口本复印件D身份证件、辅助身份证明文件的复印件(正确答案)2.以下属于不宜流通人民币纸币的是（）A、印刷区域出现多处污渍，累计污渍面积大于60mm²或单个污渍面积大于50mm²B、票面出现一处脱墨，脱墨面积大于100mm²的。(正确答案)C、票面单个缺角，其缺角面积大于12mm²，或票面多个缺角，缺角面积累计大于30mm²的。D、票面出现一处涂些，其涂些面积大于100mm²的。3.《不宜流通人民币纸币》行业标准规定，100元的光密度若（）0.23，为不宜流通人民币。A.大于等于(正确答案)B.小于等于C.大于D.小于4.口头挂失有效期（）为天，到期自动解挂。已办理口头挂失的客户须在有效期内到营业机构办理书面挂失手续。A.5(正确答案)B.3C.7D.155.挂失业务的客户身份核实情况中，若外地户口.核定身份有困难的储户，可采用（）证明及担保等办法处理。A.所在单位(正确答案)B.所在地居委会C.所在地派出所D.所在地村委会6.下列不属于柜面有权拒绝开户的异常行为的是（）。A.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。B.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。C.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。D.单位批量开立账户的。(正确答案)7.根据《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪工作的通知》的相关规定，对单位和个人自开户之日起（）个月无交易记录的账户，我行将采取暂停其非柜面业务的控制措施，营业机构要发起与客户的重新核实身份工作，核实无误的，可以恢复客户相关业务。A.1B.3C.6(正确答案)D.128.下列关于会计档案的调阅描述错误的是（）A、内部调阅会计档案，应由调阅人提出申请，经档案管理部门负责人批准，由档案管理人员陪同查阅。B、会计档案原则上不得外借，不得带离档案库房，确需将档案原件借出档案库房使用的，调阅人需填写《会计档案查（借）阅申请表》。C、档案原件借出期间，借阅申请人为第一责任人，必须为我行员工。D、档案出借期间必须保持原有状态，不得涂改、勾划、剪裁、拆解或损坏档案，归还原则上应由借调人亲自办理，确有特殊情况的需提供书面授权书，授权他人代为归还。(正确答案)9.企业申请开立基本存款账户，开户网点可采取（）等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿。A面对面B面对面、视频(正确答案)C视频D上门核查10.客户电子渠道更新证件信息单位存款人证件更新的电子渠道仅为（）A手机银行B微信银行C网银(正确答案)D柜面11.根据《浙江民泰商业银行财税库银税收收入电子缴库横向联网系统和城乡两费及灵活就业人员社会保险费“税银系统”操作规程》（浙民泰银办发〔2020〕258号），以下说法错误的是（）。A.待结算财政款项应于当日，最迟下一工作日解缴入库B.税收收入电子缴库采取划缴入库的，应当由纳税人与我行签订具有法律效力的委托缴税协议书，委托我行从签约账户代扣税款C.分支行作为国库经收处代理城乡两费及灵活就业人员办理社会保险费收缴业务，应与浙江省内当地税务机关签订TIPS三方协议，并维护对应的虚拟户编码及扣款账户信息。若该税务机关信息未进行维护，则无法办理协议签约D.TIPS系统的资金清算渠道为小额支付系统，上解国库的资金清算渠道为大额支付系统(正确答案)12.符合条件的单位银行结算账户转久悬未取账户时，应通知单位客户自发出书面通知之日起（）日内办理销户手续，逾期未办理销户手续的，列入久悬未取专户管理。A.30(正确答案)B.15C.60D.2013.202.根据《浙江民泰商业银行长期不动户管理办法》（浙民泰银办发〔2020〕272号）规定，我行转不动户的周期为（）天，转久悬未取专户的认定日为（），不动户状态满（）年的银行结算账户转入久悬未取专户。A.365天，12月20日、1年B.365天、12月25日、1年(正确答案)C.365天、12月31日、1年D.365天、12月31日、2年14.企业登记信息核查结果不一致或企业纳入异常经营名录的，经办机构应采取（）等方式加强该企业的尽职调查力度，了解企业真实经营状况后方可为其办理开户业务。A拒绝开户B延长开户审查期限C延长开户审查期限或上门核实(正确答案)D上门核实15.根据《浙江民泰商业银行办公室关于进一步落实账户管理主体责任、防范电信网络新型违法犯罪工作的通知》（浙民泰银办发〔2020〕224号）原则上，自通知之日起对于新开立的单位结算账户均应由（）以上（含）工作人员通过上门核实的方式对企业开展尽职调查，并留存相关核查资料。A两名(正确答案)B一名C三名D四名16.根据《浙江民泰商业银行办公室关于进一步落实账户管理主体责任、防范电信网络新型违法犯罪工作的通知》（浙民泰银办发〔2020〕224号），我行开户机构应根据企业注册资金额度，结合企业正常经营状况，按照实际需要审慎确定存款人单位银行结算账户网银限额，单日累计转账限额原则上（）;无注册资金的企业客户，单日累计限额原则上（）。A.不得超过注册资金的5倍;不得超过100万元(正确答案)B.不得超过注册资金的5倍;不得超过200万元C.不得超过注册资金的5倍;不得超过300万元D.不得超过注册资金的10倍;不得超过500万元17.大额支付系统（简称HVPS）:支付指令实时处理，全额清算资金，处理同城和异地跨行之间和行内的金额在规定起点（）万元（不含）以上的大额贷记支付业务和紧急或特急的小额贷记支付业务，以及人民银行系统的贷记支付业务及即时转账业务等。A5B100(正确答案)C50D50018.大额支付系统在业务截止阶段结束之前，如本行清算账户存在头寸不足的情况，清算中心设法筹措资金以弥补头寸，此阶段为（）系统状态。A.业务截止B.清算窗口(正确答案)C.日终处理D.日切处理19.假币收缴应当在监控下实施，监控记录保存期限不得少于（）个月。A.6B.12C.3(正确答案)D.220.根据《浙江民泰商业银行假币收缴管理办法》(浙民泰银办发〔2020〕133号)，营业机构一次性发现（），应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。A.假币500元（含）以上B.假币500元（含）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者C.假币3张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者D.假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者(正确答案)21、我行《贷款五级分类管理办法规定》五级分类分为。（）A、损失(正确答案)B、不良C、可疑(正确答案)D、正常(正确答案)E、次级(正确答案)F、关注(正确答案)22、信贷资产风险分类的定义理解不正确的是。（）单选题A、关注:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务本息不能按时足额偿还。(正确答案)B、次级:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。C、可疑:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。D、损失:借款人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。23、我行个人消费性贷款的贷款期限一般不超过（）年，最长不超过（）年（按揭类贷款除外），按揭类贷款期限根据具体产品管理办法要求执行。（）单选题A、310B、510C、35(正确答案)D、31524.根据《我行放款中心管理办法》规定，合同文本的签订工作应严格执行（）面签制度。PC端业务面签地点要求在本行有监控摄像的面签处，其中一名面签人员必须为（）。单选题A、单人客户经理B、双人授信人员C、三人部门负责人D、双人非授信人员(正确答案)25.根据《我行放款中心管理办法》规定，经办人员应履行充分告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、担保人等关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等;面签人员必须核对客户身份的真实性，签字、合同印章与预留印鉴的一致性（印鉴核对标准可参照行内相关规定执行），委托他人签字的，签字人必须出具经（）。单选题A、授权委托书复印件B、公证的授权委托书复印件C、公证的授权委托书原件(正确答案)D、授权委托书原件26.以下不属于本行与担保公司开展合作的融资性担保业务的是。（）单选题A、贷款担保;B、票据承兑担保;C、贸易融资担保;D、项目融资担保;E、应收账款担保;(正确答案)F、信用证担保;G、其他融资性担保业务。1.对单位和个人身份信息存疑的，应要求出示辅助证件。除《浙江民泰商业银行人民币个人银行存款账户管理办法》（浙民泰银办发〔2014〕274号）中列明的辅助证件外，辅助证件还包括（）。A香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证(正确答案)B台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明(正确答案)C中国籍华侨为定居国外的证明文件(正确答案)D外国公民为外国居民身份证、使馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件(正确答案)E完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。(正确答案)2.以下哪些档案属于永久保管的?（）A.挂失解挂登记簿及相关资料(正确答案)B.总账及账.簿等明细核算资料C.协助查询.冻结.扣划登记簿及相关资料(正确答案)D.销毁清册(正确答案)3.预约开户电子渠道包括（）A.微信渠道(正确答案)B.手机银行渠道(正确答案)C.官方网站渠道(正确答案)D.直销银行渠道4.开户网点应当审核企业开户证明文件的（），开户申请人与身份证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。A真实性(正确答案)B完整性(正确答案)C谨慎性D合规性(正确答案)5.以下关于企业账户存续期间的管理说法正确的是（）。A.开户网点发现企业名称、法定代表人或单位负责人、经营地址、主要联系方式，或身份证明文件发生变更的，应当及时通知企业办理变更手续，并开展重新识别工作。自通知之日起30日内仍未办理变更手续，且未提出合理理由的，开户网点有权停止该账户的对外支付。(正确答案)B.企业出具的身份证明文件列明有效期的，开户网点应当于到期日前及时提示企业更新身份证明文件。(正确答案)C.企业出具的身份证明文件有效期到期后60日内仍未更新身份证明文件，具未提出合理理由的，开户网点应当停止对外支付。D.开户网点发现企业被撤并、解散、宣告破产或关闭的，应当通知企业办理销户手续，自通知发出之日起30日后，企业仍未办理销户手续的，开户网点有权中止账户业务。(正确答案)6.加入电子商业汇票系统的机构应具备下列（）条件。A拥有大额支付系统行号;(正确答案)B已接入中国票据交易系统;(正确答案)C项目融资D具有开立的电子商业汇票系统相关内部管理制度及人员储备(正确答案)7.已故存款人的配偶、父母、子女凭（），可单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请，办理存款查询业务。A.已故存款人死亡证明(正确答案)B.可表明亲属关系的文件(正确答案)C.公正遗嘱D.本人有效身份证件(正确答案)8.已列入不动户的个人银行结算账户，在柜面办理激活业务的，须提供（）经办柜员确认客户预留信息的有效性和完整性后经业务主办（含）以上级别有权人授权后方可办理。A存款人有效身份证件(正确答案)B原存折或银行卡(正确答案)C激活不动户证明D所在单位证明9.企业信息联网核查系统的参与机构包括（）。A银行业金融机构(正确答案)B非银行支付机构(正确答案)C特许清算机构(正确答案)D中国人民银行同意加入的其他机构(正确答案)10.以下关于企业信息联网核查系统的说法正确的是（）。A.手机号码信息联网核查用于办理企业银行账户开立、变更等相关业务时企业法定代表人或单位负责人手机号码的核查(正确答案)B.企业信息联网核查结果仅作为我行审核企业相关人员手机号码、企业纳税状态、企业登记注册等信息真实性、有效性的内部参考;不得以核查结果不一致为由拒绝办理相关业务(正确答案)C.开展手机号码信息联网核查前均需取得被核查人签字或盖章的《手机号码联网核查授权书》。同一企业存在多个被核查人的，需填写多份授权书D.各营业机构在办理规定业务时，因系统故障等原因不能进行企业联网核查的，应对客户信息进行登记并暂停办理开户业务。在故障排除后第一时间联系客户对相关企业信息进行联网核查并继续办理开户业务11.小额支付系统处理下列支付业务（）。A.普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务(正确答案)B.定期贷记业务，是指付款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务(正确答案)C.普通借记业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务(正确答案)D.实时借记业务，是指收款行接受收款人委托发起的，由付款行从付款人账户实时收取款项的业务(正确答案)12.支付系统出现故障时应当遵循（）的原则。A.先报告(正确答案)B.后处理(正确答案)C.尽快修复(正确答案)D.优先保证大额支付系统运行(正确答案)13.根据《浙江民泰商业银行假币收缴管理办法》，以下关于假币收缴的做法中，正确的有（）。A.营业机构柜面发现假币后，应当由2名（含）以上柜面人员当面予以收缴，被收缴人不能接触假币(正确答案)B.对假人民币纸币，应分别在假币的正面水印窗和正面中间位置加盖“假币收缴专用章”C.对假外币纸币及假人民币硬币，应当当面以统一格式的《金融机构收缴假币专用封装袋》加封，封口处加盖“假币收缴专用章”(正确答案)D.假币收缴应当在监控下实施，监控记录保存期限不得少于6个月14.以下关于假币收缴的描述中，正确的有（）。A.营业机构柜面发现假币后，应由2名（含）以上柜面人员当面予以收缴，被收缴人不能接触假币。(正确答案)B.“假币收缴专用章”采用蓝色油墨。(正确答案)C.假币收缴应当在监控下实施，监控记录保存期限不得少于2个月。D.营业机构已收缴的假币，不得退还至被收缴人。(正确答案)15.假币包括（）和（）A伪造币(正确答案)B仿照币C变造币(正确答案)D造假币16.根据《我行放款中心管理办法》规定，放款中心人员出现以下行为时，应调离该岗位并按相关规定予以处罚。（）（）A、与客户串通，损害本行利益的。(正确答案)B、发现重大风险事项不报告并放款的。(正确答案)C、放任业务经办人使用虚假资料放款的。(正确答案)D、放款中心人员与借款人有亲属关系的。E、明知不符合放款条件而予以放款的。(正确答案)F、放款审核存在诸多问题，明显不胜任本职工作的。(正确答案)G、总行认定的其他行为。(正确答案)17.根据《我行放款中心管理办法》规定，有下列情形之一的，受信人、担保人可在本行以外的地方进行合同文本面签工作:

（）[多选题]A、通过PAD发起信贷业务的。(正确答案)B、受信人、担保人因身体原因行动不便的。(正确答案)C、授信人、担保人因受疫情影响无法出门的。D、受信人、担保人因自然灾害等不可抗力理由不能来我行的。(正确答案)E、其他客观因素导致受信人、担保人无法赴本行进行面签的。(正确答案)18.根据《我行放款中心管理办法》规定，放款中心人员应具备以下条件:（）A、爱岗敬业，勤勉尽职。(正确答案)B、熟悉掌握本行信贷业务制度文件和操作规范。(正确答案)C、能按照业务要求认真履行放款审核职责。(正确答案)D、认真履行合同签订职责，严防出现代签。19.根据《我行放款中心管理办法》规定，放款中心主要工作职责有以下:（）A、合同签订(正确答案)B、放款(正确答案)C、核对信息D、支付审核(正确答案)E、档案管理(正确答案)1.按挂失方式分为口头挂失.书面挂失。印鉴挂失可办理口头或书面挂失。对错(正确答案)2.挂失户主为重病症无自理能力人员的，代理人持经公证的被户主本人授权为代理人（经银行人员双人上门确认由户主本人授权的无须公证，核实须留存视频或照片等相关资料）或司法裁决为代理人的证明材料、户主及代理人有效身份证件办理。对(正确答案)错3.2016年12月1日起，同一客户在我行只能开立一个I类户，并且只在柜面开立（包括自助发卡机）。对(正确答案)错4.会计档案的保管期限分为永久和定期两类，定期保管期限分为十年、三十年。对(正确答案)错5.开户个人查阅本人的会计档案时应提出书面申请，出具本人有效身份证件,若为代理人办理，还需提供授权书和代理人身份证原件，经档案管理部门负责人批准，由档案保管人负责陪同查阅。对错(正确答案)6.营业执照副本与营业执照正本的法律效力一致，可以作为有效开户证件。对(正确答案)错7.我行在电子渠道预约开户及柜面开户流程上引入OCR识别技术，实现系统自动识别并读取工商营业执照、身份证等基本信息，同步调取工商数据进行信息自动核对，并于2019年4月28日上线。对(正确答案)错8.个人银行结算账户不动户的认定标准包括三年未发生收付业务且余额在500元以下的个人结算账户。对错(正确答案)9.根据《浙江民泰商业银行长期不动户管理办法》，转入不动户的银行结算账户不再计付利息。对错(正确答案)10.对企业登记信息核查结果不一致、企业纳入异常经营名录或严重违法失信企业名单的，开户机构应采取延长开户审查期限或上门核实等方式加强该企业的尽职调查力度，了解企业真实经营状况后方可为其办理开户业务。同时可视情况采取暂不开通非柜面业务或网银额度限制等账户控制措施。对错(正确答案)11.根据《浙江民泰商业银行办公室关于进一步落实账户管理主体责