存量房资金监管办法

存量房资金监管办法

一、总则

1.1本办法旨在规范存量房交易资金监督管理，保障交易资金安全，维护买卖双方合法权益。

1.2本办法适用于我国境内从事存量房交易的资金监管活动。

二、监管范围

2.1存量房交易资金包括定金、首付款、贷款等款项。

2.2以下情况不纳入监管范围：

（1）房屋买卖双方自行协商确定的非交易资金；

（2）依法应当由其他部门监管的资金。

三、监管主体

3.1房地产交易管理部门负责存量房交易资金的监管工作。

3.2房地产经纪机构、金融机构等参与方应当配合监管部门履行监管职责。

四、监管方式

4.1交易双方可以自愿选择以下监管方式：

（1）交易资金全额监管；

（2）交易资金部分监管；

（3）交易双方自行监管。

4.2选择交易资金全额监管的，交易双方应当将全部交易资金存入指定账户，由监管部门进行监管。

五、监管流程

5.1交易双方在签订房屋买卖合同后，应当向监管部门申请办理交易资金监管手续。

5.2监管部门审核通过后，为交易双方开设监管账户，并将相关信息通知双方。

5.3交易双方按照约定将交易资金存入监管账户。

5.4监管部门对交易资金进行监管，确保资金安全。

5.5交易完成后，监管部门根据双方约定和实际交易情况，将监管资金划转至卖方账户。

六、监管期限

6.1交易资金监管期限自交易双方申请办理监管手续之日起，至交易完成后5个工作日止。

6.2在监管期限内，交易双方不得以任何理由提取监管资金。

七、违规处理

7.1交易双方、房地产经纪机构、金融机构等参与方违反本办法规定的，由监管部门依法予以查处。

7.2违规行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。

八、信息公示

8.1监管部门应当在官方网站上公示以下信息：

（1）监管政策及操作流程；

（2）监管账户信息；

（3）交易资金监管情况。

8.2交易双方有权查询交易资金监管相关信息。

九、附则

9.1本办法自发布之日起施行。

9.2本办法未尽事宜，按照相关法律法规执行。

9.3本办法解释权归房地产交易管理部门。

十、监管账户管理

10.1监管账户的开立、使用和管理应当遵循以下规定：

（1）交易双方应当共同选择一家具备资质的金融机构开设监管账户；

（2）监管账户的开户行应当向监管部门报备账户信息；

（3）监管账户内资金只能用于本次交易的支付和退还；

（4）监管账户资金不得被查封、冻结或扣划，法律另有规定的除外。

10.2监管部门有权对监管账户的资金流动进行实时监控，确保资金安全。

十一、监管资金的使用

11.1交易双方在交易资金监管期间，不得擅自使用或转移监管资金。

11.2交易过程中，如需使用监管资金，交易双方应当向监管部门提出申请，并提交相关证明材料。

11.3监管部门审核通过后，按照双方约定和实际交易进度，将监管资金划转至指定账户。

十二、监管资金的退还

12.1交易完成后，交易双方应当共同向监管部门申请退还监管资金。

12.2监管部门在核实交易双方已履行完毕合同义务后，按照约定将监管资金退还至买方账户。

12.3如交易失败，双方可共同向监管部门申请退还监管资金，并根据双方协商一致的结果进行分配。

十三、风险防控措施

13.1监管部门应建立健全风险防控机制，对可能出现的风险进行预警和处置。

13.2参与监管的金融机构应加强内部风险管理，确保监管资金的安全。

13.3交易双方应当如实提供交易相关信息，不得编造、隐瞒重要事实。

十四、纠纷处理机制

14.1交易双方在监管过程中发生纠纷的，可向监管部门申请调解。

14.2监管部门应当及时处理交易双方的投诉和纠纷，维护双方合法权益。

14.3纠纷解决途径包括但不限于调解、仲裁或诉讼。

十五、监管费用

15.1监管部门按照规定向交易双方收取监管费用，具体收费标准应向社会公示。

15.2监管费用由交易双方承担，但双方另有约定的除外。

15.3监管部门收取的监管费用应当专款专用，用于监管工作的开展和监管体系的完善。

十六、监管账户的变更与撤销

16.1如交易双方需变更监管账户，应向监管部门提出申请，并提交相关证明材料。

16.2监管部门审核通过后，协助交易双方完成监管账户的变更手续。

16.3交易完成后，如监管账户内仍有资金，监管部门应按照双方约定及时撤销监管账户，并将剩余资金退还至双方指定账户。

十七、监管部门的职责

17.1监管部门应加强对存量房交易资金的日常监管，确保资金安全。

17.2监管部门应对交易双方、房地产经纪机构、金融机构等参与方的行为进行监督，查处违法违规行为。

17.3监管部门应定期对监管工作进行总结，不断完善监管政策和操作流程。

十八、交易双方的权益保障

18.1交易双方在监管过程中享有平等的权利和义务。

18.2交易双方有权了解监管账户的资金流动情况，监管部门应提供查询服务。

18.3交易双方对监管部门的处理决定有异议的，有权依法申请行政复议或提起行政诉讼。

十九、金融机构的义务

19.1金融机构应严格遵守法律法规，配合监管部门履行监管职责。

19.2金融机构应加强对监管账户的管理，确保账户内资金安全。

19.3金融机构在发现异常交易行为时，应及时向监管部门报告。

二十、信息共享与保密

20.1监管部门应与其他相关部门建立信息共享机制，提高监管效率。

20.2监管部门应对交易双方提供的信息予以保密，不得泄露给无关第三方。

20.3交易双方、房地产经纪机构、金融机构等参与方应依法使用和保管交易相关信息。

二十一、宣传与培训

21.1监管部门应加强对存量房交易资金监管政策的宣传和解读，提高社会公众的认知度。

21.2监管部门应对房地产经纪机构、金融机构等相关人员进行培训，提升其业务素质和合规意识。

二十二、监管制度的评估与完善

22.1监管部门应定期对监管制度进行评估，分析存在的问题和不足。

22.2根据评估结果，监管部门应调整和完善监管政策，确保监管制度的有效性和适应性。

二十三、应急预案

23.1监管部门应制定应急预案，应对可能发生的资金风险事件。

23.2应急预案应包括风险事件的预警、报告、处置等措施。

23.3监管部门应定期组织应急演练，提高应对突发事件的能力。

二十四、监管责任的界定

24.1监管部门应依法履行监管职责，对监管工作中的过错承担相应责任。

24.2金融机构、房地产经纪机构等参与方在监管过程中存在过错的，应承担相应责任。

24.3交易双方应依法履行合同义务，因自身原因导致损失的责任自负。

二十五、监管政策的调整

25.1监管部门应根据市场情况和实际监管需要，适时调整监管政策。

25.2调整监管政策时，监管部门应充分征求各方意见，确保政策的公平性和合理性。

25.3监管部门应及时公布调整后的监管政策，并对社会进行解读和宣传。

二十六、跨区域交易的监管

26.1跨区域交易的存量房资金监管，应由交易双方共同选择的金融机构所在地监管部门负责。

26.2跨区域交易监管应遵循本办法的规定，同时兼顾当地实际情况。

26.3跨区域交易中出现纠纷的，可依法向交易双方所在地监管部门申请调解。

二十七、监管数据的统计与分析

27.1监管部门应建立健全监管数据的收集、统计和分析制度。

27.2监管部门定期对监管数据进行整理和分析，为政策调整提供数据支持。

27.3监管部门应将统计分析结果向社会公布，提高透明度。

二十八、监管合作与协调

28.1监管部门应与相关部门建立监管合作机制，形成监管合力。

28.2监管部门在执法过程中，如需其他部门协助，其他部门应依法予以配合。

28.3监管部门应加强与行业协会、企业的沟通协调，共同推动行业健康发展。

二十九、违规行为的举报与查处

29.1任何单位和个人有权举报存量房交易资金监管过程中的违法违规行为。

29.2监管部门应建立健全举报制度，对举报信息及时调查核实。

29.3对查实的违法违规行为，监管部门应依法予以处罚，并公开处理结果。

三十、监管政策的过渡与衔接

30.1新的监管政策实施前，监管部门应确保政策过渡的平稳进行。

30.2监管部门应与相关单位做好新旧政策的衔接工作，确保监管工作的连续性。

30.3过渡期间，如新旧政策出现冲突，以新政策为准，但不应影响交易双方的合法权益。

三十一、监管政策的评估与反馈

31.1监管部门应定期对监管政策的实施效果进行评估，收集各方反馈意见。

31.2评估结果和反馈意见应作为监管政策调整的重要依据。

31.3监管部门应公开评估报告，接受社会监督。

三十二、法律责任

32.1违反本办法规定的，由监管部门依法予以处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

32.2监管部门及其工作人员在监管工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

三十三、附则

33.1本办法自发布之日起施行，原有规定与本办法不一致的，以本办法为准。

33.2本办法的修改和废止，由房地产交易管理部门负责解释。

本《存量房资金监管办法》从监管范围、监管主体、监管方式