2024年戴国强商业银行经营学第5版配套题库考研真题章节题库

戴国强商业银行經营學第5版配套内容简介第一部分為考研真題精选。本部分精选了名校的考研真題，按照題型分类，并提供了详细的参照答案。通過本部分，可以熟悉考研真題的命題風格和难易程度。第二部分為章节第一部分 考研真題精选一、选择題1商业银行被称為“存款货币银行”，重要是基于它（  ）职能。[中国人民大學研]A．支付中介B．信用中介C．信用发明D．金融服务【答案】C查看答案【解析】存款货币银行习惯上称為商业银行，是西方各国金融中介机构体系中的骨干力量。它們以經营工商业存、贷款為重要业务，并為顾客提供多种服务。存款货币银行通過办理转账結算实現国民經济中绝大部分的货币周转，同步起著发明存款货币即信用发明的作用。

2下列不属于無風险的商业银行中间业务的是（  ）。[中国人民大學研]A．备用信用证B．汇兑C．承兑D．代收【答案】A查看答案【解析】备用信用证又称担保信用证，開证行通過開具有用信用证保证在開证人未能履行其义务時，受益人只需凭备用信用证规定向開证行開具汇票，并随附開证人未能履行义务的申明或证明文献，即可得到開证行的偿付。開具有用信用证會給開证的商业银行带来信用風险。

3下列选项中属于金融创新工具的是（  ）。[中国科學技术大學研]A．從资产管理到负债管理B．從负债管理到资产负债管理C．從营业网點到网上银行D．大额可转让定期存單的推出【答案】D查看答案【解析】AB两项是商业银行管理模式的创新。C项是商业银行组织形式的创新。D项，大额可转让定期存單是商业银行的创新性金融工具，目的是规避政府有关存款利率上限的限制。

4下列不属于商业银行资产业务的是（  ）。[清华大學研]A．贴現B．贷款C．信用证D．证券投资【答案】C查看答案【解析】商业银行的资产业务是指将通過负债业务所汇集的货币资金加以运用的业务。常見的资产业务有：①贴現，是银行应客户的规定，买進尚未到付款曰期的票据；②贷款，是银行将其所吸取的资金，按一定的利率贷給客户并约定偿還期限的业务；③证券投资，是商业银行以其资金持有多种有价证券的业务活動；④租赁业务，是银行以收取租金為条件出让物件使用权的經济行為。C项，信用证属于中间业务。

5一般，向商业银行申請贷款的企业會比银行获得更多有关自身投资项目的信息，這种信息上的差异為_______，它會产生_______問題。（  ）[清华大學研]A．逆向选择；風险分担B．不對称信息；風险分担C．逆向选择；道德風险D．不對称信息；逆向选择【答案】D查看答案【解析】在經济活動中，由于經济個体获取信息的能力有差异而导致了信息资源占有不對称的現象。由于事前信息不對称导致的资源配置扭曲的現象称為逆向选择。

6商业银行的关键资本不包括（  ）。[中国人民大學研]A．实收资本B．资本公积C．一般准备D．未分派利润【答案】C查看答案【解析】商业银行的关键资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分派利润。

7分析商业银行盈利性的指標不包括（  ）。[中国人民大學研]A．股本收益率B．资产收益率C．净利息收益率D．贷存比【答案】D查看答案【解析】A项，股本收益率反应的是银行股東的投资收益率，是银行资金运用效率和财务管理能力的综合体現；B项，资产收益率反应企业运用资产获得收益的能力，资产收益率越高，阐明企业自有投资的經济效益越好；C项，净利息收益率又称净息差，是利息净收入与總生息资产平均余额的比率，它是反应银行盈利能力的最重要指標，也是市場對银行估值的重要根据；D项，贷存比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，影响贷存比的重要原因有国家對银行贷存比的上限管理等，是考察商业银行安全性原则下的重要指標。

8假如银行經理确定其银行的缺口為正萬美元，那么，利率上升5個百分點會导致银行利润（  ）。[中山大學研]A．增長100萬美元B．減少100萬美元C．增長1000萬美元D．減少1000萬美元【答案】A查看答案【解析】缺口是利率敏感型资产与利率敏感型负债之差。将缺口乘以利率变動，即可得到利率变化對银行利润的影响。该银行的缺口為正萬美元，當利率上升5個百分點時，利润变動為：×5%＝100（萬美元）。即银行利润增長100萬美元。

9信用風险管理工具包括（  ）。[中山大學研]A．信用配給B．抵押品C．赔偿余额D．上述所有的选项都對的【答案】D查看答案【解析】A项，信用配給指虽然借款人乐意支付給定利率，甚至更高的利率，也拒绝向其发放贷款或者向借款人发放金额低于借款人规定的贷款；B项，抵押品是在借款人违约的状况下提供应贷款人作為赔偿的财产，抵押品減少了贷款人在违约事件发生時的损失，從而減轻了逆向选择的後果；C项，赔偿余额是应银行规定，借款人保持在银行存有一定数量的活期存款和低利率定期存款，便于银行监督借款人進而減少道德風险問題，有助于增長贷款被偿還的也許性。

10商业银行在国民經济中的最重要职能是（  ）。[南京大學研]A．代理国库和充當货币政策的传递渠道B．发放贷款，在间接融资中充當投资中介C．集中社會临時或永久闲置的小额货币资金，然後将其转化為巨额的信贷资金D．通過存贷款业务和其他金融业务為公众提供金融服务【答案】C查看答案【解析】信用中介职能是商业银行最基本、最能反应其經营活動特性的职能。商业银行通過负债业务，将社會上的多种闲散资金集中起来，聚沙成塔，续短為長，通過资产业务将集中的资金运用到国民經济各部门中去。

11如下哪個市場不属于货币市場？（  ）[厦门大學研]A．国库券市場B．股票市場C．回购市場D．银行间拆借市場【答案】B查看答案【解析】货币市場是交易期限在1年以内的短期金融交易市場，其功能在于满足交易者的资金流動性需求，重要包括票据贴現市場、银行间拆借市場、短期债券市場、大额存單市場、回购市場等。资本市場是政府、企业、個人筹措長期资金的市場，包括長期借贷市場和長期证券市場。在長期证券市場中，重要是股票市場和長期债券市場。

12期货是一种原则化的金融合约，如下哪一项是一般的期货合约中没有被原则化的？（  ）[厦门大學研]A．合约规模B．交割曰期C．交割方式D．交割地點【答案】C查看答案【解析】期货合约是交易双方按约定价格在未来某一期间完毕特定资产交易行為的一种方式。期货合约的交易是在有组织的交易所内完毕的，合约的内容，如有关资产的种类、数量、价格、交割時间、交割地點等，均有原则化的特點。

13下列信用形式属于银行信用的是（  ）。[中央财經大學研]A．商业汇票和银行承兑汇票B．商业本票和银行汇票C．商业汇票和银行本票D．银行承兑汇票和银行本票【答案】D查看答案【解析】汇票是分為银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分為商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行本票是银行签发的，承诺在見票時無条件支付确定金额給收款人或者持票人的票据。

14下列哪项不是商业银行的资产？（  ）[清华大學研]A．對企业贷款B．在中央银行的存款C．购置的其他银行的股票D．居民的信用卡欠款E．居民的理财产品余额【答案】E查看答案【解析】商业银行的资产业务是指将自已通過负债业务所汇集的货币资金加以运用的业务。這是获得收益的重要途径。對于所汇集的资金，除了必须保留一定部分的現金和在中央银行的存款以应付客户提存和转账結算的需求外，其他部分重要是以贴現、贷款和证券投资等方式加以运用。

15如下哪一选项不属于中央银行的基本职能？（  ）[厦门大學研]A．发行的银行B．银行的银行C．国家的银行D．人民的银行【答案】D查看答案【解析】中央银行的基本职能包括：①发行的银行，是指垄断银行券的发行权，成為全国唯一的現钞发行机构；②银行的银行，是指中央银行以商业银行或其他金融机构為业务對象提供金融服务；③国家的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及為国家提供多种金融服务。

16如下哪一选项不属于货币政策的三大老式工具？（  ）[厦门大學研]A．法定存款准备金率调整B．再贴現率调整C．窗口劝导D．公開市場操作【答案】C查看答案【解析】货币政策的三大老式工具包括：法定存款准备金率、再贴現以及公開市場业务。C项，窗口指导属于选择性货币政策工具。

17认為银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（  ）。[中央财大研]A．可转换理论B．预期收入理论C．真实票据理论D．可贷资金论【答案】C查看答案【解析】真实票据论又称商业贷款理论，其认為為了保持资金的高度流動性，贷款应是短期和商业性的；用于商品生产和流通過程的贷款假如具有自偿性，最為理想。可转换理论认為為了应付提存所需保持的流動性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具有转让条件的证券上。由于這些盈利资产可以随時发售，转换為現金，因此贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。预期收入理论指称現代银行承作多种放款，且借款人以分期付款方式偿還贷款也相称普遍，故银行以借款人未来收入為基础而估算其還债计划，并据以安排其放款的期限构造，便能维持银行的流動性。可贷资金理论不是资产管理理论而是利率决定理论。

18商业银行的资本充足率指（  ）。[厦门大學研]A．资本和期限加权资产的比率B．资本和風险加权资产的比率C．资本和期限加权负债的比率D．资本和風险加权负债的比率【答案】B查看答案【解析】商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合有关规定的资本与商业银行風险加权资产之间的比率。

19下列說法不對的的是（  ）。[中央财經大學研]A．金融全球化增進金融业提高效率B．金融全球化增强国家宏观經济政策的效率C．金融全球化會加大金融風险D．金融全球化會增長国际金融体系的脆弱性【答案】B查看答案【解析】金融全球化的积极影响重要有：提高金融市場运作的效率；增進资金在全球范围内的有效配置；增進了国际投资和贸易的迅速发展以及增進了金融体制与金融构造的整合。同步金融全球化的负面影响重要有：导致国际金融体系和金融机构内在脆弱性的加深，減弱国家货币政策的自主性，加大了各国金融监管的难度以及使资产价格過度波動的破壞性大。

20属于货币政策遠期中介目的的是（  ）。[暨南大學研]A．汇率B．利率C．基础货币D．超额准备金【答案】B查看答案【解析】利率和货币供应量两种指標一般视為遠期指標。此类中介指標离货币政策最终目的较近。但中央银行對這些指標的控制力弱于像超额准备和基础货币這样的短期指標。

21商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（  ）。[浙江财經學院研]A．原始存款B．定期存款C．活期存款D．储蓄存款【答案】C查看答案【解析】职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差异在于：①只有商业银行可以吸取使用支票的活期存款；②商业银行一般以发放1年如下的短期工商信贷為其重要业务。D项储蓄存款，有的国家严格限定只准专门的金融机构經营，存款货币银行以及其他金融机构则不准經营。也有较多的国家，储蓄业务准許存款货币银行經营。

22如下业务中属于商业银行表外业务的是（  ）。[浙江工商大學研]A．結算业务B．信托业务C．承诺业务D．代理业务【答案】C查看答案【解析】凡银行并不需要运用自已的资金而代理客户承接支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务。最常見的是老式的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。承兑业务也可归入這一类。表外业务是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债總额的业务。广义的表外业务既包括老式的中间业务，又包括金融创新中产生的某些有風险的业务，如互换、期权、期货、遠期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。一般提及的表外业务专指後一类，属狭义表外业务。

23自動转账制度的创新属于（  ）。[中央财大研]A．防止風险的创新B．技术進步推進的创新C．规避行政管制的创新D．減少經营成本的创新【答案】C查看答案【解析】自動转账制度是20世纪70年代的一种创新。在美国，為了防止银行因招揽存款而進行不公平竞争，對储蓄付息，對活期存款不准付息。而自動转账制度這一创新就是规避不准對活期存款付息的规定。

24杜邦财务分析体系的关键指標是（  ）。[浙江财經學院研]A．總资产酬劳率B．可持续增長率C．ROED．销售利润率【答案】C查看答案【解析】杜邦分析体系是對企业综合經营理财及經济效益進行系统分析评价，其恒等式為：ROE＝销售利润率×總资产周转率×权益乘数。可以看到净资产收益率反应所有者投入资金的获利能力，反应企业筹资、投资、资产运行等活動的效率，是一种综合性最强的财务比率，因此净资产收益率是杜邦分析体系的关键指標。

25新巴塞尔协议规定银行在计算资本充足率時，计算公式的分母為（  ）。[中央财大研]A．信用風险的所有風险加权资产B．信用風险的所有風险加权资产＋12.5倍的利率風险和操作風险的资本C．信用風险的所有風险加权资产＋12.5倍的市場風险和操作風险D．信用風险的所有風险加权资产＋12.5倍的市場風险和操作風险的资本【答案】D查看答案【解析】新巴塞尔协议最低资本规定由三個基本要素构成：受规章限制的资本的定义、風险加权资产以及资本對風险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和8%的最低资本比率，没有发生变化。但對風险加权资产的计算問題，新协议在本来只考虑信用風险的基础上，深入考虑了市場風险和操作風险。總的風险加权资产等于由信用風险计算出来的風险加权资产，再加上根据市場風险和操作風险计算出来的風险加权资产。

26银行進行同业拆借的重要目的是（  ）。[中央财大研]A．增長