银行业法律法规考试试卷(共四套)

银行业法律法规考试试卷（一）

（考试时间90分钟，总分100分）

题号—总分

得分

•主观题用黑色字迹的签字笔作答（切勿使用其它颜色的签字笔）。

•考生必须在答题卡上与题号相对应的答题区域内答题，书写在试卷（题签）、草稿纸上或答

题卡上非题号对应的答题区域的答案一律无效。

•考试结束后，一定要带回准考证等所带物品。

得分评卷人

一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）

（）1、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照o方式承担保证责任。

A、连带责任保证

B、无连带责任保证

C、抵押保证

D、质押保证

【答案】A

【解析】

当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

（）2、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B、合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识

别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

【答案】B

【解析】

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市

场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

（）3、银行风险是指（）。

A、已经确定的将来损失

B、可以避免的将来损失

C、银行资产和收益损失的可能性

第1/60页

D、银行已经发生的损失

【答案】C

【解析】

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损

失的可能性。

()4、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过()。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

【答案】C

【解析】

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意

承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。根据《支付结算办

法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

()5、委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文

件，体现了委托人()的权利。

A、管理方法变更权

B、知情权

C、解任权

D、撤销权

【答案】B

【解析】

委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文

件，体现了委托人知情权的权利。

()6、成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀成因的。

A、供给

B、需求

C、结构

D、预期

【答案】A

【解析】

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生

产成本的提高而推动物价上涨。

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第2/60页

()7、通过识别银仃业务中囿有的风险种类，进血对银仃业务的各类风险进仃评估，并按照CAMEL

评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式是()。

A、合规监管

B、风险监管

C、内部监管

D、外部监管

【答案】B

【解析】

风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并

按照CAMEL评级标准系统、全面、持续地评价银行经营状况的监管方式。风险为本的监管方式，

实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风

险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好的效果，因此是更有效的监

管。

()8、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而

被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括(

)O

A、危害金融管理秩序的行为

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行为对象

D、金融犯罪的自然人主体

【答案】D

【解析】

金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融

管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融

犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。

()9、下列不属于票据基本特征的是()。

A、票据是流通证券

B、票据是要式证券

C、票据是有因证券

D、票据是设权证券

【答案】C

【解析】

票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和

债权证券。

()10、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是()。

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第3/60页

八、jw/、，/八-*~r，、3c?

B、王某.精神失常

C、李某，高位截瘫

D、赵某.双目失明

【答案】B

【解析】

根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨

认自己行为的精神病人。无民事行为能力人.包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为

的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。

()11、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。

A、只能是金融机构工作人员

B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构

D、可以是任何单位和个人

【答案】D

【解析】

中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗

钱犯罪的交易活动。

()12、在短期内，影响银行价值的主要变量是()。

A、净现金流量

B、净利润

C、净资产

D、净资产利润率

【答案】A

【解析】

在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也

不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。

()13、中央银行的职能不包括()。

A、发行的银行

B、银行的银行

C、政府的银行

D、服务的银行

【答案】D

【解析】

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第4/60页

中央银仃的职能有：（1）发仃的银仃；（2）银仃的银仃；（3）政府的银仃。

（）14、《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。

A、平等、自愿、有偿、诚实信用原则

B、合法原则

C、三公原则

D、分业经营、分业管理原则

【答案】C

【解析】

《证券法》贯彻的最基本的原则是三公原则。

（）15、已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动

性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。

A、20%

B、25%

C、33.3%

D、80%

【答案】C

【解析】

流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性

比例=流动性资产余额/流动性负债余额X100%。所以，该银行流动性比例

=0.54-1.5X100%^33.3%。

（）16、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A、三分之一以上

B、过半数

C、三分之二以上

D、全数

【答案】B

【解析】

董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行

全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理

人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董

事通过方可有效。

（）17、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

A、3%

B、4%

第5/60页

C、5%

D、6%

【答案】A

【解析】

第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普

通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控

制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,要求银

行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本与风险加

权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%,核心资本充足率

不得低于4%。

（）18、商业银行（）的主要收入来源于是手续费的收入。

A、贷款业务

B、存款业务

C、同业拆借业务

D、支付结算业务

【答案】D

【解析】

商业银行支付结算业务的主要收入来源于是手续费的收入。

（）19、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

【答案】A

【解析】

股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

（）20、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著

低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A、资本法定

B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C、强调公司资本不得任意变更

D、股票发行价格不得低于票面金额

【答案】B

【解析】

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第6/60页

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公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了

强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的.但不符合题意。

()21、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()。

A、审慎性监督管理谈话

B、强制风险披露

C、查询涉嫌违法账户

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

【答案】D

【解析】

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以

冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。

()22、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为()。

A、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

B、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

C、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】D

【解析】

中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减

少。

()23、下列选项中不能提起行政复议的行为是()。

A、某市公安车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定.并据此对吴某汽车不

予上牌照的行为

B、某乡政府发布通告劝导农民种植高产农作物的行为

C、城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为

D、民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为

【答案】B

【解析】

根据行政复议法关于行政复议范围的规定，选项ACD是可以提出行政复议的，而B是一种行政指

导。不属于提起行政复议的范围，所以选择B。

()24、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A、优化资源配置功能

B、经济调节功能

第7/60页

C、货币资金融通功能

D、定价功能

【答案】C

【解析】

货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。

()25、在行政诉讼中，规章之间不一致的，由()裁决。

A、最高人民法院

B、最局国家权力机关

C、最高人民检察院

D、国务院

【答案】D

()26、从产业结构的划分来看，电力行业属于()。

A、第一产业

B、第二产业

C、第三产业

D、无法判断

【答案】B

【解析】

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气

及水的生产和供应业，建筑业。

()27、()是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各

种货币之间的外汇牌价。

A、官方汇率

B、市场汇率

C、名义汇率

D、实际汇率

【答案】A

【解析】

官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货

币之间的外汇牌价。

()28、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张

B、经济资本也称为风险资本

第8/60页

C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

D、商业银行的会计资本等于经济资本

【答案】B

【解析】

银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资

本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方

面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监

管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有

的账面资本还应大于经济资本。

()29、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受()以上

者。

A、5000元

B、1万元

C、5万元

D、10万元

【答案】A

【解析】

非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受五千元以上者。

()30、药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病.李某将一包砒霜混在

药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜.而王某谎称已服完。李某见王某没

有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行

为属于()。

A、犯罪中止

B、犯罪既遂

C、犯罪未遂

D、犯罪预备

【答案】B

【解析】

此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结

果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生.但如果发生了作为既遂标志的

犯罪结果.就不成立犯罪中止。

()31、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，()。

A、应当取得保证人书面同意

B、取得保证人口头同意即可

C、无须取得保证人同意

第9/60页

D、通知保证人即可

【答案】A

【解析】

债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证

人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。

（）32、改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（）。

A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成）

B、合同成立和合同生效是两个不同的概念

C、依法成立的合同，自成立时生效

D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限

【答案】D

【解析】

当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。

（）33、下列不属于信托终止的条件的是（）。

A、受益人对委托人有重大侵权行为

B、信托文件规定的终止事由发生

C、信托的存续违反信托目的

D、信托目的已经实现或者不能实现

【答案】A

【解析】

根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事

由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商

同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受

益权，以及解除信托的情形。

（）34、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡成

为（）。

A、借记卡

B、商务卡

C、储蓄卡

D、贷记卡

【答案】D

【解析】

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用

卡。

第10/60页

()35、国冢开发银仃十()止式开业。

A、1994年3月

B、1994年7月1日

C、1993年7月

D、2008年2月

【答案】B

【解析】

国家开发银行与1994年3月成立，同年7月1日正式开业。

()36、根据()，汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

A、风险的性质

B、产生的原因

C、资金作用

D、风险来源

【答案】B

【解析】

根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

()37、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的,

由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得()罚款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十万元以上二百万元以下

D、五十万元以上一百万元以下

【答案】B

【解析】

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银

监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

()38、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、

()和规避性金融犯罪。

A、针对银行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害货币管理制度的金融犯罪

D、危害金融机构的犯罪

【答案】B

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第11/60页

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根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用

便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。

()39、下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。

A、承担国家规定的农业政策性金融业务

B、向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

C、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

D、吸收公众存款

【答案】A

【解析】

中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借

款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服

务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

()40、暂扣或者吊销执照属于()。

A、刑事制裁

B、行政处分

C、行政处罚

D、追究民事责任

【答案】C

【解析】

此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人，包括警告、记过、记大

过、降级、撤职、开除。行政处罚针对个人或组织。它是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪

的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者

吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

()41、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场()。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、完全垄断的行业

【答案】B

【解析】

垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

()42、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是()。

A、代保管业务

第12/60页

B、代理证券业务

C、个人理财业务

D、票据发行便利

【答案】A

【解析】

托管业务包括资产托管业务和代保管业务。

()43、下列关于经济增加值(EV

A)的说法错误的是()。

A、EVA=税后净营业利润一经济资本X资本成本

B、EVA最核心的特点就是考虑机会成本.其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其

他项目所获最低收益之间的差额

C、如EVA=O,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬.银行价值未变化

D、如EVA〉O,此时即使会计报表反映的净利润为正。也表明银行的经营状况并不理想。银行价

值在减少

【答案】D

【解析】

如EVA〉O,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=O,说明银行的盈利仅能满足债

权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVAVO,此时即使会计报表反映的净

利润为正，也表明银行的经营状况并不理想.银行价值在减少。

()44、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是(

)。

A、安全性，流动性,效益性

B、安全性，效益性,流动性

C、流动性,安全性,效益性

D、效益性，安全性,流动性

【答案】A

【解析】

《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经

营原贝山实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。

()45、()核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A、内部模型法

B、标准法

C、权重法

D、情景分析法

第13/60页

【答案】A

【解析】

内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

（）46、在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。

A、中央银行

B、政策性银行

C、投资银行

D、商业银行

【答案】D

【解析】

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标.

经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

（）47、良好的风险识别应具有（）。

A、全面性和及时性

B、全面性和前瞻性

C、准确性和

D、及时性和准确性

【答案】B

【解析】

良好的风险识别应具有全面性和前瞻性.既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面

临的所有实质性风险。又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。

（）48、按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。

A、期货市场

B、流通市场

C、现货市场

D、发行市场

【答案】B

【解析】

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

（）49、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。

A、负债业务；资产业务

B、资产业务；负债业务

C、中间业务；负债业务

第14/60页

D、表外业务；中间业务

【答案】A

【解析】

同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清

算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负

债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产

业务。

（）50、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（

）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A、省级（含）以上

B、市级（含）以上

C、县级（含）以上

D、镇级（含）以上

【答案】C

【解析】

办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级

以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。

第15/60页

银行业法律法规考试试卷（二）

（考试时间90分钟，总分100分）

题号—总分

得分

•主观题用黑色字迹的签字笔作答（切勿使用其它颜色的签字笔）。

•考生必须在答题卡上与题号相对应的答题区域内答题，书写在试卷（题签）、草稿纸上或答

题卡上非题号对应的答题区域的答案一律无效。

•考试结束后，一定要带回准考证等所带物品。

得分评卷人

一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）

（）1、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取

真币牟利，他们的行为应（）。

A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚

C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

【答案】A

【解析】

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买

伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两

种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳

现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

（）2、下列关于国家风险的表达，正确的是（）。

A、个人不会遭受国家风险带来的损失

B、通常在债权人的控制范围之内

C、在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】C

【解析】

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社

会变化及事件而遭受损失的可能性；国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起

的，超出了债权人控制范围；止匕外，国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融

活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，

不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

第16/60页

（）3、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作

为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险指标

【答案】C

【解析】

当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

（）4、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有为目的

B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪

【答案】D

【解析】

金融犯罪的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危

害金融业务管理制度的犯罪。考点

金融犯罪概述

（）5、下列合同属于无效合同的是（）。

A、损害社会公共利益的合同

B、因误解订立的合同

C、乘人之危的合同

D、显失公平的合同

【答案】A

【解析】

根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（1）一方以欺

诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。

（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会公共利益。（5）违反法律、行政法规的强制性

规定。

（）6、有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。

A、权力机构

B、决策机构

第17/60页

C、监督机构

D、经营机构

【答案】A

【解析】

股东会是公司的权力机构。

（）7、以下关于生息资产说法不正确的是（）。

A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称

B、生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）X100%

C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标

D、在大致相同的利率环境下.不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解

银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】C

【解析】

C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。

（）8、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。

A、组织行业力量，采取联合行动维护权益

B、交流先进经验

C、低于成本价为客户提供服务

D、尊重同业人员

【答案】C

【解析】

低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。

（）9、根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。

A、某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率

B、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,此后，该企业先后两次将该厂房

抵押给其他银行获取相同数额的贷款

C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

【答案】B

【解析】

B选项属于使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。

（）10、下列说法不符合风险隔离要求的是（）。

A、风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点

第18/60页

的独立条线风险控制体系

B、风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品

相分离等

C、理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业

务；但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保

D、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相

互独立的准入、考核、推介和销售制度等

【答案】C

【解析】

理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业

务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。

（）11、（）是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均

衡。

A、公平原则

B、平等原则

C、自愿原则

D、公正原则

【答案】A

【解析】

公平原则是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均

衡。

（）12、我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A、动产质押，权利质押

B、动产质押，不动产质押

C、动产质押，权力质押

D、不动产质押，权力质押

【答案】A

【解析】

我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。

（）13、下列不属于银行业金融机构的是（）。

A、政策性银行

B、农村信用合作社

C、城市信用合作社

D、保险资产管理公司

第19/60页

【答案】D

【解析】

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作

社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。

()14、下列关于押汇业务的表述，错误的是()。

A、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

B、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

C、出口押汇在国际上也叫议付

D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

【答案】D

【解析】

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进

行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。

()15、()是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

A、法律风险

B、操作风险

C、信用风险

D、市场风险

【答案】C

【解析】

信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

()16、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，()。

A、应取得保证人书面同意

B、取得保证人口头同意即可

C、无须取得保证人同意

D、通知保证人即可

【答案】A

【解析】

保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意.保证人对未经其同意转

让的债务，不再承担保证责任。

()17、公司经理是由()聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A、股东大会

B、监事会

第20/60页

C、董事会

D、国务院

【答案】C

【解析】

公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

()18、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠

杆率不得低于()。

A、4%

B、3%

C、6%

D、5%

【答案】A

【解析】

参见教材140页杠杆率不得低于4%

()19、法人的有限责任制是指()。

A、法人只承担一定范围内的责任

B、法人只承担一定数额上的责任

C、法人只以其所有的财产独立承担责任

D、法人只以其一定的财产承担责任

【答案】C

【解析】

法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任.其创立人和成员仅以自

己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。

()20、我国公民的民事权利能力始于()。

A、10周岁

B、出生

C、16周岁

D、18周岁

【答案】B

【解析】

《民法通则》第9条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权

利。承担民事义务。”

()21、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为(

)O

第21/60页

A、6

B、12

C、2.5

D、24

【答案】D

【解析】

市盈率(P/玲=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

()22、下列关于借记卡的表述，错误的是()。

A、不能透支

B、不可以预借现金

C、有存款利息

D、申办须进行资信审查

【答案】D

【解析】

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相

联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消

费，申办不进行资信审查。

()23、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是()。

A、调节货币供应量和利率

B、获取利润

C、投资商业银行

D、增加储备

【答案】A

【解析】

中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政

策措施而并非为了盈利。

()24、下列关于客户集中度指标说法正确的是()。

A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营

风险

B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C、最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一

D、单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额/资本净额)X100%

【答案】C

第22/60页

【解析】

A选项应是，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险B选项应是，单一最大客

户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一

D选项应是，单一集团客户贷款比率=(同一借款客户贷款总额/资本净额)X100%

()25、影响货币乘数的因素不包括()。

A、法定存款准备金率

B、超额准备金率

C、现金漏损率

D、利率

【答案】D

【解析】

影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率

等，但不包括利率。

()26、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括()。

A、质押式回购与买断式回购

B、质押式回购与卖断式回购

C、抵押式回购与买断式回购

D、抵押式回购与卖断式回购

【答案】A

【解析】

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购和买断式回购。

()27、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取

现金，该商业银行的做法正确的是()o

A、为企业再开立一个基本存款账户

B、为企业开立一般存款账户

C、为企业开立专用存款账户

D、为企业开立临时存款账户

【答案】B

【解析】

略

()28、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行

结算账户叫作()。

A、临时存款账户

第23/60页

B、特约存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

【答案】C

【解析】

一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账

户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不

得办理现金支取。

()29、根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交

易结束后至少应保存的时间为()。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

【答案】A

【解析】

根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结

束后至少应保存的时间为5年。

()30、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是()。

A、财产质押和票据质押

B、动产质押和权利质押

C、动产质押和不动产质押

D、权利质押和义务质押

【答案】B

【解析】

《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。

()31、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括()。

A、汇票

B、汇款

C、托收

D、信用证

【答案】A

【解析】

目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。汇票属于国内业务结

第24/60页

算方式。

（）32、下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。

A、商业银行收取手续费

B、商业银行承担贷款信用风险

C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资

D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】A

【解析】

根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，

由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督

使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

（）33、贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定

发布人对报价进行（）计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

A、算术平均

B、加权平均

C、几何平均

D、调和平均

【答案】B

【解析】

贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上.指定发布

人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

（）34、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

【答案】C

【解析】

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、

取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

（）35、限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

A、身份

B、家庭环境

C、年龄、智力、精神状况

第25/60页

D、地位

【答案】C

【解析】

限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资

格。

（）36、下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B、被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长

期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D、根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

【答案】B

【解析】

被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。

（）37、以下法人成立要件中，不正确的是（）。

A、依法成立，有必要的财产和经费

B、能够独立承担民事责任

C、有担保人或担保物

D、有自己的名称、组织结构和场所

【答案】C

【解析】

ABD选项为法人成立的要件。此外还包括有必要的财产和经费。

（）38、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国

系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A、11.5%

B、11%

C、10.5%

D、8%

【答案】A

【解析】

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要

性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

（）39、商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。

」第26/60页

A、人民币存款和外币存款

B、单位存款和储蓄存款

C、个人存款和对公存款

D、活期存款和定期存款

【答案】A

【解析】

商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。

()40、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行()的职能。

A、价值尺度

B、贮藏手段

C、流通手段

D、支付手段

【答案】C

【解析】

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流

通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足的价值，可以用符号代替。

()41、利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括()0

A、市场基准利率体系

B、中央银行政策利率为核心的利率调控机制

C、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

D、市场贷款利率体系

【答案】D

【解析】

利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：ABC

()42、以下关于质权人的权利，说法错误的是()。

A、债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿

B、质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外

C、出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产

D、质权人可以放弃质权

【答案】C

【解析】

“出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的义务。

()43、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，(

第27/60页

)o

A、完善内部管理机制和风险控制机制

B、追求银行价值最大化

C、为客户提供最大化的利益

D、健全市场经营机制

【答案】B

【解析】

商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价

值最大化。

()44、不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨

碍其进行独立客观判断关系的董事是()。

A、董事会秘书

B