2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规》真题汇编

2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规》真题汇编1.【单选题】以下关于票据特征的表述，错误的是（）。A.票据的流通性是票据的基本特征之一B.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上（江南博哥）所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力C.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因D.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响正确答案：C参考解析：选项A：票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。选项B：票据是文义证券。票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。选项C错误，选项D正确：票据是一种无因证券。取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。综上，本题应选C选项。2.【单选题】依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。A.基金行业协会B.基金管理人C.基金销售支付机构D.基金托管人正确答案：B参考解析：基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理，实现投资者资金的保值增值。证券投资基金具有【集合理财，专业管理】的特点：证券投资基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。选项B：证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。3.【单选题】留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括()。A.加工承揽合同B.房屋租赁合同C.保管合同D.运输合同正确答案：B参考解析：选项B不包括：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。这里的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。房屋为不动产，不属于留置范围。4.【单选题】下列关于金融安全的说法，错误的是（）。A.金融安全是国家安全的重要组成部分B.金融安全关于经济社会发展全局C.金融腐败不会威胁到金融安全D.防范化解重大风险事关金融安全正确答案：C参考解析：选项A正确：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。选项C错误：金融腐败极易诱发金融风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。党选项BD正确：党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。综上，本题应选C选项。5.【单选题】下列关于客户利益保护的表述，错误的是（)。A.商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理C.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费D.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则正确答案：B参考解析：选项B错误：商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。6.【单选题】下列关于交易对手信用风险的说法，错误的是（）。A.场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险B.交易对手违约的信用风险是双向的C.是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前的违约风险D.传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险正确答案：D参考解析：选项A正确：场外衍生工具交易、证券融资交易与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分。选项B正确：交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值，交易的市场价值是不确定的且随时变化，更难以管理。选项C正确：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。选项D错误：传统的贷款业务中的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险。综上，本题应选D选项。7.【单选题】关于商业银行安全指标描述正确的是（）。A.拨贷比越低，银行越安全B.资本充足率越低，银行越安全C.不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全D.不良贷款率越高，银行越安全正确答案：C参考解析：选项A：拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额*100%，拨贷比越低，银行越不安全；选项B：资本充足率是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本净额与风险加权资产之间的比率。资本充足率越低，银行越不安全。选项C：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额*100%，不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全；选项D：不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，银行越不安全，反之说明收回贷款的风险小，银行越安全。综上，本题应选C选项。8.【单选题】下列关于内部资金转移定价（FTP）的说法，正确的是（）。A.该方法的缺点是无法逐笔计算出业务的利润贡献B.是指银行与客户之间资金转移的价格C.业务经营单位与内部资金中心进行无偿资金转移D.利用FTP核期资金成本或收益时，对负债而言是收益，对资产而言是成本正确答案：D参考解析：选项A错误：通过推行FTP，可以计算出逐笔业务的利润贡献，由于FTP细化到了最底层的逐个账户，商业银行仅需按照不同的维度进行分类，就可以实现按照产品、条线、分支机构、个人等维度进行的绩效考核。选项BC错误：内部资金转移定价是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。选项D正确：利用FTP核期资金成本或收益时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。综上，本题应选D选项。9.【单选题】下列属于商业银行表外业务的是（）。A.同业拆借B.委托贷款C.自营买卖外汇D.自营贷款正确答案：B参考解析：选项B：商业银行的表外业务主要分为担保承诺类业务、代理投融资服务类业务、中介服务类业务、其他类表外业务等。10.【单选题】下列说法中，与内部控制基本原则不相符的是（）。A.内部控制覆盖各项业务流程B.内部控制覆盖所有人员C.内部控制越严格越好D.新设立机构或开办业务坚持内控优先正确答案：C参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:选项AB：全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。选项D：审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。选项C：相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。最后一个原则是制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。综上，本题应选C选项。11.【单选题】中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.自律B.协调C.维权D.审批正确答案：D参考解析：选项ABC：中国银行业协会的主要职能包括自律，协调，维权和服务。选项D属于干扰项。12.【单选题】以下不属于公开募集基金的基金份额持有人大会职权的是（）。A.决定基金募或者延长基金合同期限B.决定更换基金管理人、基金托管人C.决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准D.直接参与基金的投资管理活动正确答案：D参考解析：基金份额持有人大会由全体基金份额持有人组成，行使下列职权：(1)决定基金扩募或者延长基金合同期限；（选项A）(2)决定更换基金管理人、基金托管人；（选项B）(3)决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准；（选项C）(4)决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同；(5)基金合同约定的其他职权。选项D不属于。13.【单选题】当商业银行面临危机时，下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影的措施是（）。A.调整资产结构B.缩小资产规模C.采用资本计量高级方法D.发行普通股正确答案：B参考解析：选项B：要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施∶一是降低规模，二是调整结构。就第一种方法而言，就是需要银行缩小总体的资产规模，这种方法在提高资本充足率方面能够起到立竿见影的效果。14.【单选题】下列关于存款业务的法律规定，表述错误的是（）。A.企业法人在名称中使用银行字样，需经国务院银行业监督管理机构批准B.商业银行不得拒绝支付定期存款本金和利息C.企业法人可以根据经营融资需要，从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定查询客户存款信息正确答案：C参考解析：企业法人不得从事吸收公众存款行为，不然会导致非法吸收存款罪。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下:选项A：经营存款业务特许制。《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用"银行"字样。选项BD：依法保护存款人合法权益。《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利商业银行有无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。最后一条规则：以合法正当方式吸收存款。综上，本题应选C选项。15.【单选题】下列行为中，不会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的是（）。A.出于私情，好友提供规避监管规定的意见和建议，用其所在机构的资源，行为提供方便B.以明示或暗示方式向客户提供规避法律规定的建议C.向机构其他人员提供自身职责有关的法律规定信息D.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律法规禁止性规定，不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助正确答案：C参考解析：选项C：遵守相关规定提供与自身职责有关的法律规定的信息符合银行从业人员行为规范，这个不会导致银行的不利影响。16.【单选题】下列不属于中国银行保险监督委员会职责的是（）。A.批准商业银行开展信用卡业务B.对银行行长任职资格进行审查C.监督管理黄金市场D.批准商业银行成立正确答案：C参考解析：选项C：黄金市场目前的监管机构是期货交易委员会和国家外汇管理局以及中国人民银行。不属于中国银行保险监督委员会的职责。17.【单选题】下列不属于企业法人的是（）。A.有限责任公司B.有限责任公司的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司正确答案：D参考解析：选项D不属于，分公司是非法人经济组织，不具有法人资格，不属于企业法人。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人，只是子公司受母公司的实际控制。18.【单选题】下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。A.商业理财产品收益率未达到预期收益B.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷C.商业银行资金超越授权范围进行交易D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账正确答案：A参考解析：选项BCD：商业银行操作风险包括内部、外部事件，人员，操作系统造成风险。选项A不属于，效益未达到预期收益不属于操作风险。19.【单选题】下列符合中国银行保险监督管理委员会监管标准的是（）。A.仅对被监管者实施严格明确的问责制B.对金融创新严格限制C.反对商业银行无序竞争D.阻止外资银行进入中国市场正确答案：C参考解析：选项C：商业银行无序竞争，会导致金融市场的混乱，这是银保监禁止的。20.【单选题】无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A.法律风险B.操作风险C.国家风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：选项A：法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险。选项B：操作风险主要是交易和结算人员有意或无意违反管理规定和操作流程使交易风险大大增加的风险。选项C：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。选项D：流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一，我们说一个银行具有流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的要求。综上，本题应选D选项。21.【单选题】银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是（）。A.参加行B.代理行C.牵头行D.安排行正确答案：B参考解析：选项B：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。22.【单选题】商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，在支付一定利息后，将票据权利转让给商业银行，这属于商业银行的（）业务。A.票据包买B.票据承兑C.票据贴现D.票据转让正确答案：C参考解析：选项A错误：包买人一般指银行。选项B错误：票据承兑业务是商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况等进行审查，决定是否承兑的过程。选项C正确：票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后上交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息(贴现折价)后的余款付与企业，称为票据贴现。选项D错误：票据转让一般是指通过背书的方式将票据进行转让。综上，本题应选C选项。23.【单选题】根据《中华人民共和国民法典》，下列可以用来抵押的财产是（）。A.公立学校教学楼B.公立医院医疗设备C.土地所有权D.企业现有的生产设备正确答案：D参考解析：选项ABC：根据《中华人民共和国民法典》，下列财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项D：企业现有生产设备，属于可以用来抵押的财产。综上，本题应选D选项。24.【单选题】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A.接管B.拍卖C.撤销D.促成重组正确答案：B参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管；撤销；重组等。不包括拍卖，选项B错误。25.【单选题】下列关于银行章程的表述，错误的是（）。A.载明有关法律法规要求的其它事项B.对董事会、监事会、高级管理层的组成作出制度安排C.是银行公司治理的基本文件D.股东大会对商业银行经营和管理承担最终责任正确答案：D参考解析：选项D错误：董事会对商业银行经营和管理承担最终责任。26.【单选题】民事权利主体不包括（）。A.非法人组织B.娩出时为死体的胎儿C.法人D.自然人正确答案：B参考解析：民事主体包括以下：(1)企业法人、机关、事业单位和社会团体法人；（选项AC）(2)具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的社会组织。不包括娩出时为死体的胎儿。（选项B）(3)拥有中国国籍的自然人；（选项D）(4)个体工商户；(5)农村承包经营户和个人合伙。综上，本题应选B选项。27.【单选题】《中国人民银行法》明确规定，我国的主要的货币政策目标是（）。A.充分就业B.保持国际收支平衡C.经济增长D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长正确答案：D参考解析：选项D：在现阶段，我国的货币政策目标是"保持货币币值稳定，并以此促进经济增长"。选项ABC：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。综上，本题应选D选项。28.【单选题】选择性货币政策工具不包括（）。A.消费者信用控制B.不动产信用控制C.证券市场信用控制D.公开市场业务正确答案：D参考解析：选项ABC：选择性货币政策工具主要包括消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制，还有直接信用控制和间接信用控制等。选项D：属于一般性货币政策。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的"三大传统法宝"。综上，本题应选D选项。29.【单选题】下列金融工具中不属于短期金融工具的是（）。A.可转让大额定期存单B.回购协议C.银行承兑汇票D.金融债正确答案：D参考解析：选项ABC：短期金融工具有：国库券，短期债券，票据，回购，短期定存，短期利率期货，可转让大额定期存单，回购协议，银行承兑汇票等。选项D：属于长期金融工具。30.【单选题】小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。A.部门内同事不应当与小李共享研究成果B.可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用本团队资源增长工作经验C.可以与小李分享非保密研究成果，因为他目前仍是团队一员D.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位正确答案：C参考解析：选项C：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。可以与小李分享非保密研究成果，因为他目前仍是团队一员。31.【单选题】银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）。A.银行本票B.银行汇款C.商业汇票D.银行支票正确答案：A参考解析：选项A：银行本票，由银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。选项B：银行汇款，由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。选项C：商业汇票，由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。选项D：支票，由出票人签发、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。综上，本题应选A选项。32.【单选题】商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.流动性风险B.国家风险C.信用风险D.市场风险正确答案：A参考解析：选项A：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。选项B：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。选项C：信用风险是指存在交易对手未能按期交割可能会给银行带来的风险。选项D：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。综上，本题应选A选项。33.【单选题】货币执行价值尺度职能的特点是（）。A.可以是观念形态的货币B.必须是现实的货币C.必须是直接以重量计算的贵金属D.必须是足值的货币正确答案：A参考解析：选项A：货币执行价值尺度职能可以是观念形态的货币。选项B：货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。选项C：在金属货币本位制条件下，世界货币直接以贵金属的形态出现，是直接以重量计算的贵金属，即黄金和白银。选项D：货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。综上，本题应选A选项。34.【单选题】中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告正确答案：A参考解析：选项A不包括：建立客户身份资料和交易记录保存制度，属于商业银行在反洗钱方面的义务。35.【单选题】下列不符合银行业从业人员了解客户规定的是()。A.客户大额取款时，要求客户提供身份证件B.为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户C.了解客户的财务状况D.了解客户风险承受能力正确答案：B参考解析：选项B：银行业从业人员了解客户不包括为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户。36.【单选题】持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。A.贴现B.背书C.转贴现D.再贴现正确答案：A参考解析：选项A：贴现，是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。选项B：背书，是指持票人转让票据权利予他人。选项C：票据转贴现，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。选项D：再贴现，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。综上，本题应选A选项。37.【单选题】下列属于商业银行资产托管业务品种的是（)。A.借款凭证保管B.密封保管业务C.露封保管业务D.企业年金基金托管业务正确答案：D参考解析：选项D：国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。选项ABC属于干扰项。38.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.13%正确答案：A参考解析：【过期考点】选项A：根据《资本办法》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求是10.5%；选项C：根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率要求是11.5%。39.【单选题】我国商业银行开展贷款业务，需满足流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.30%B.25%C.15%D.10%正确答案：B参考解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额选项B：流动性比例的最低监管标准为不低于25%。40.【单选题】在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.个人信用C.银行信用D.商业信用正确答案：D参考解析：选项D：托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票(随附或不随附货运单据)，委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式，属于商业信用，采用的是逆汇法。41.【单选题】在存期内遇有利率调整，定期存款按存单()挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。A.清户日B.开户日C.结息日D.支取日正确答案：B参考解析：选项B：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。42.【单选题】下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润正确答案：C参考解析：选项A：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。选项B：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。选项C：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。选项D：操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。综上，本题应选C选项。43.【单选题】下列关于商业银行业务的表述,错误的是()。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款正确答案：C参考解析：选项C错误：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用"银行"字样。44.【单选题】明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成()。A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪正确答案：D参考解析：选项D正确。票据诈骗罪客观方面表现为：(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用。此处"作废"的票据，是指根据法律和有关规定不能使用的票据，包括《票据法》中所说的过期的票据，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据。(3)冒用他人的汇票、本票、支票"冒用"通常表现为以下几种情况：是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为;是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。(4)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。(5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。45.【单选题】《民法典》确立的两类质押是（）。A.财产质押和票据质押B.

动产质押和不动产质押C.动产质押和权利质押D.

权利质押和义务质押正确答案：C参考解析：选项A：财产包括动产和不动产，不动产不能进行交付并占有，不能质押；票据属于权利，属于权利质押。选项B：不动产不可以质押。选项C：《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。选项D：没有义务质押。综上，本题应选C选项。46.【单选题】根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同可采取()方式。A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.协商和证明正确答案：C参考解析：选项C：当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。选项ABD属于干扰项。47.【单选题】下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.

某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款正确答案：B参考解析：选项A：属于违规出具金融票证罪；选项C：属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D：属于非法吸收公众存款罪。综上，本题应选B选项。48.【单选题】下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A.原始存款B.现金漏损率C.超额准备金率D.法定存款准备金率正确答案：A参考解析：派生存款指的是商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。选项A：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。选项BCD：现金漏损率、超额准备金率、法定存款准备金率均与银行创造派生存款成反比。综上，本题应选A选项。49.【单选题】按照金融工具交割时间划分，金融市场可以划分为()。A.场内市场、场外市场B.货币市场、资本市场C.发行市场、流通市场D.现货市场、期货市场正确答案：D参考解析：选项A：按交易场所和空间划分，可分为有形市场（场内市场）和无形市场（场外市场）。选项B：按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场。选项C：按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。选项D：按交割时间划分，可分为现货市场和期货市场。综上，本题正确答案为选项D。50.【单选题】下列风险管理的主要环节中，属于了解各种潜在的风险和分析引起风险事件原因的环节是（）。A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：A参考解析：选项A：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。选项B：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。选项C：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。选项D：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对中、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。综上，本题应选A选项。51.【单选题】在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（）。A.银团牵头行B.银团代理行C.银团管理行D.银团参加行正确答案：A参考解析：选项A：银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。选项B：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。选项CD：为干扰项。52.【单选题】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（)。A.由该金融机构和第三方共同承担并履行客户身份识别义务的责任B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的主要责任D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任正确答案：D参考解析：选项D：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。53.【单选题】近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（)。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线正确答案：B参考解析：选项A：水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；选项B：反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；信息C：驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。选项D：正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。54.【单选题】我国中央银行的职能是（）。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险维护金融稳定正确答案：D参考解析：选项A错误：属于国务院银行业监督管理机构的职责。选项B错误：属于国务院银行业监督管理机构的职责。选项C错误：属于中国银保监会的职责。选项D正确：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。综上，本题应选D选项。55.【单选题】对贷款进行分类，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.贷款担保B.还款意愿C.利率水平D.还款能力正确答案：D参考解析：选项D正确：对于贷款，要以借款人的还款能力为核心，避免款项收不回来。56.【单选题】逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为()。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款正确答案：C参考解析：选项C：逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益，应至少归为次级类。57.【单选题】下列关于客户利益保护的表述，错误的是()。A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露正确答案：B参考解析：选项B错误：金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。58.【单选题】下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是()。A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员正确答案：A参考解析：选项BCD：根据《劳动合同法（草案）》的规定，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。从广义上讲，它们委派到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。选项A不属于。59.【多选题】我国商业银行的会计资本是由（）构成的。A.资本公积B.盈余公积C.实收资本D.次级债券E.未分配利润正确答案：A,B,C,E参考解析：选项ABCE：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D属于负债类，不属于资本。60.【多选题】下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有()。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.银行通常将操作风险看作是其面临的最大的风险D.操作风险能为银行带来利益E.操作风险具有普遍性，不可能清除正确答案：A,B,E参考解析：选项C错误：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议、履行义务的可能性。选项D错误：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。61.【多选题】我国法律规定的保证担保方式有（）。A.一般保证B.特别保证C.权利保证D.口头保证E.连带责任保证正确答案：A,E参考解析：选项AE：根据我国《民法典》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。选项BCD为干扰项。62.【多选题】下列选项中属于不良贷款重组方式的有（）。A.委外清收B.调整利率C.直接追偿D.变更担保E.重新约期正确答案：B,D,E参考解析：选项AC属于现金清收，现金清收包括直接追偿和诉讼追偿，以及委外清收。选项BDE：不良贷款重组方式包括：重新约期、调整利率、变更担保和债务转移等，这些重组方式可单独运用，也可组合运用。综上，本题应选BDE。63.【多选题】出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括（）。A.国际保理B.提货担保C.福费廷D.出口押汇E.打包放款正确答案：A,C,D,E参考解析：选项ACDE：贸易融资方式主要有保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。选项B属于干扰项。64.【多选题】以下关于合同订立的表述，正确的有（）。A.要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段C.承诺生效时合同成立，因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间D.在合同法律关系中，要约一旦发出则不可以撤回E.当事人依法可以委托代理人订立合同正确答案：A,E参考解析：选项A正确，选项D错误：要约可以撤销。撤销要约的意思表示以对话方式作出的，该意思表示的内容应当在受要约人作出承诺之前为受要约人所知道；撤销要约的意思表示以非对话方式作出的，应当在受要约人作出承诺之前到达受要约人。选项B错误：当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式。邀约邀请不属于。选项C错误：承诺生效时合同成立，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。该选项说法过于绝对。选项E正确：当事人依法可以委托代理人订立合同。综上，本题应选AE选项。65.【多选题】有下列情形之一的，不得担任公开募集基金的基金管理人的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员（）。A.因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的B.因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货公司及其他机构的从业人员C.个人所负债务数额较大，到期未清偿的D.对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、高级管理人员，自该公司、企业破产清算或者被吊销营业执照之日起未逾五年的E.因违法行为被吊销执业证书或者被取消资格的律师、注册会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员、投资咨询从业人员正确答案：A,B,C,D,E参考解析：依据《证券投资基金法》的规定，有下列情形之一的，不得担任基金管理人的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员：选项A：因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的；选项B：因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员；选项C：个人所负债务数额较大，到期未清偿的；选项D：对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾5年的；选项E：因违法行为被吊销执业证书或者被取消资格的律师、注册会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员及投资咨询从业人员；法律、行政法规规定不得从事基金业务的其他人员。综上，本题应选ABCDE选项。66.【多选题】我国现有农村中小金融机构包括（）。A.农村信用社B.中国农业发展银行C.农村商业银行D.农村合作银行E.村镇银行正确答案：A,C,D,E参考解析：选项ACDE：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。选项B：属于政策性银行。政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，直属国务院领导。67.【多选题】有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列措施中，属于良好银行公司治理内容的有（）。A.有效的风险管理与内部控制B.合理的激励约束机制C.清晰的职责边界D.合理的盈利目标E.健全的组织架构正确答案：A,B,C,E参考解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)有效的风险管理与内部控制；（选项A）(2)合理的激励约束机制；（选项B）(3)清晰的职责边界；（选项C）(4)健全的组织架构；（选项E）(5)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、完善的信息披露制度，但是不包括合理的盈利目标。综上，本题应选ABCE，选项D不属于。68.【多选题】目前，银行代收代付业务主要有()。A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费正确答案：B,D参考解析：选项BD：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。69.【多选题】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查处理B.检查准备C.检查回访D.检查档案整理E.检查报告正确答案：A,B,D,E参考解析：银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备（选项B）、检查实施、检查报告（选项E）、检查处理（选项A）和检查档案整理（选项D）五个阶段。不包括检查回访。综上，本题应选ABDE。70.【多选题】下列选项中，通常属于防守型行业的有（）。A.生物技术行业B.房地产业C.公共事业D.有色金属行业E.食品行业正确答案：C,E参考解析：选项A：属于增长型行业，与经济周期关联不大。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。选项BD：属于周期型行业，与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。选项CE：属于防守型行业。防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。如医药、食品、公共事业即是典型的防守型行业。综上，本题应选CE选项。71.【多选题】证券交易内幕信息的知情人主要包括（）。A.上市公司收购人B.公司的实际控制人C.发行人的董事、监事、高级管理人员D.证券服务机构的有关人员E.公司的所有股东正确答案：A,B,C,D参考解析：证券交易内幕信息的知情人包括：选项A：因法定职责对证券的发行、交易或者对上市公司及其收购、重大资产交易进行管理可以获取内幕信息的有关主管部门、监管机构的工作人员；选项BC：上市公司收购人或者重大资产交易方及其控股股东、实际控制人、董事、监事和高级管理人员；包括控股股东，而不是所有股东，选项E过于绝对。选项D：因职务、工作可以获取内幕信息的证券交易场所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；除此之外还包括以下几点：①发行人及其董事、监事、高级管理人员；②持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；③发行人控股或者实际控制的公司及其董事、监事、高级管理人员；④由于所任公司职务或者因与公司业务往来可以获取公司有关内幕信息的人员；⑤因职责、工作可以获取内幕信息的证券监督管理机构工作人员；⑥国务院证券监督管理机构规定的可以获取内幕信息的其他人员。综上，本题应选ABCD选项。72.【多选题】下列票据业务操作，不符合清廉金融行为规范的有（）。A.无真实贸易背景办理承兑B.先贴现后见票C.跟踪核查贴现资金使用情况D.在客户授信额度内办理贴现E.无票据贴现正确答案：A,B,E参考解析：选项ABE不符合题意：需要要求真实贸易背景办理承兑，先见票再贴现，不能无票据贴现。选项CD：符合题意。73.【多选题】下列属于贷款法律关系主体的有（）。A.借款人B.贷款人C.付款人D.收款人E.中间人正确答案：A,B,C参考解析：选项ABC：贷款法律关系主体的有借款人、贷款人和付款人。74.【多选题】金融机构没有遵守《中华人民共和国反洗钱法》有关规定的，可能被追究的责任有（）。A.被责令限期改正B.被依法追究刑事责任C.被责令停业整顿或者被吊销经营许可证D.被责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分E.被罚款正确答案：A,B,C,D,E参考解析：金融机构没有遵守《中华人民共和国反洗钱法》有关规定的：选项A：可能被追究的责任有被责令限期改正；选项B：被依法追究刑事责任；选项C：被责令停业整顿或者被吊销经营许可证；选项DE：被责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分和被罚款。综上，本题应选ABCDE选项。75.【多选题】下列关于汇率的表述，正确的包括（）。A.汇率是以一国货币来表示的另一国货币的价格B.汇率是指两种货币的折算比率C.美国采用直接标价法D.远期汇率是指在买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率E.世界上绝大多数国家都采用直接标价法正确答案：A,B,E参考解析：选项AB：汇率，指的是两种货币之间兑换的比率，亦可视为一个国家的货币对另一种货币的价值。具体是指一国货币与另一国货币的比率或比价，或者说是用一国货币表示的另一国货币的价格。选项C：美国和英国采用间接标价法。选项D：远期汇率是指一个远期市场交易的汇率，与即期汇率相对。外币买卖双方成交后，并不能马上交割，而是约定在以后一定期限内进行交割时所采用的约定汇率。选项E：世界上绝大多数国家都采用直接标价法。综上，本题应选ABE选项。76.【多选题】下列关于中国人民银行说法正确的有（）。A.负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督C.不再直接审批金融机构的设立D.有权对银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为进行检查监督E.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监管正确答案：A,B,C,D,E参考解析：选项A：中国人民银行负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；选项B：在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督;选项C：不再直接审批金融机构的设立;选项D：有权对银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为进行检查监督;选项E：根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监管。综上，本题应选ABCDE。77.【多选题】下列选项中，属于银行监管目标的是（）。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.促进银行机构经营业绩提升D.保护存款人和广大金融消费者的利益E.增强市场信心正确答案：A,B,D,E参考解析：选项ABDE：属于银行监管目标的有减少金融犯罪，增进公众对现代金融的了解，保护存款人和广大金融消费者的利益，增强市场信心。选项C不符合题意，促进银行机构经营业绩提升并不是银行监管目标。78.【多选题】下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。A.现金流量管理B.融资管理C.资产分类D.限额管理E.压力测试正确答案：A,B,D,E参考解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。不包括资产分类。综上，本题应选ABDE。79.【多选题】下列关于成本推动型通货膨胀的表述，正确的有（）。A.可以在商品劳务需求不变的情况下发生B.是总需求大于总供给引起的C.是过多的货币追求过少的商品引起的D.可能是利润推进的通货膨胀E.可能是工资推进的通货膨胀正确答案：A,D,E参考解析：选项ADE正确：成本推动型通货膨胀——是指在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

成本推进型通货膨胀的形成原因有工资推进的通货膨胀、利润推进的通货膨胀、进口成本推进的通货膨胀。选项B错误：属于需求拉上型的表述，不符合题意。选项C错误：属于是需求拉上型通胀。总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是"过多的货币追求过少的商品"引起了物价上涨。综上，本题应选ADE选项。80.【多选题】我国传统的银行监管工具主要包括（）。A.不良资产率B.拨备覆盖率C.流动性覆盖率D.风险集中度E.杠杆率正确答案：A,B,C,D参考解析：本题考查我国的银行监管工具。我国传统的监管工具主要包括流动性覆盖率、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。不包括杠杆率。综上，本题应选ABCD。81.【多选题】商业银行的风险控制措施包括（）。A.风险补偿B.风险分散C.风险对冲D.风险计量E.风险规避正确答案：A,B,C,E参考解析：商业银行的风险控制措施包括风险补偿，风险分散，风险对冲，风险规避和风险转移。不包括风险计量。综上，本题应选ABCE。82.【多选题】商业银行授信的原则包括（）。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授权原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则正确答案：A,B,C,E参考解析：选项ABCE：授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。选项D错误：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。83.【多选题】金融机构有下列行为之一的（），国务院反洗钱主管部门可责令整改。A.金融机构通过第三方识别客户身份的，未要求第三方采取客户身份识别措施B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C.未按规定建立反洗钱内控制度D.未按规定履行客户身份识别义务E.未按规定对职工进行反洗钱培训正确答案：A,B,C,D,E参考解析：根据《反洗钱法》，国务院反洗钱主管部门可责令整改的有：选项A：金融机构通过第三方识别客户身份的，未要求第三方采取客户身份识别措施；选项B：未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；选项C：未按规定建立反洗钱内控制度；选项D：未按规定履行客户身份识别义务；选项E：未按规定对职工进行反洗钱培训。综上，本题应选ABCDE选项。84.【多选题】设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A.质押财产的名称、数量、质量、状况B.质押担保的范围C.质押财产交付的时间D.被担保债权的种类和数额E.债务人履行债务的期限正确答案：A,B,C,D,E参考解析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：选项A：质押财产的名称、数量、质量、状况；选项B：质押担保的范围；选项C：质押财产交付的时间；选项D：被担保债权的种类和数额；选项E：债务人履行债务的期限。综上，本题应选ABCDE选项。85.【多选题】中国银行保险监督管理委员会要求银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息包括()。A.风险管理部门负责人变更B.高级管理人员变更C.董事变更D.会计报告E.风险管理状况正确答案：B,C,D,E参考解析：要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况，董事变更和高级管理人员变更。不包括风险管理部门负责人变更。综上，本题应选BCDE。86.【多选题】国际收支逆差对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。A.会造成本币对外贬值B.会造成对外汇的需求大于外汇供给C.会造成本国外汇收入比外汇支出多D.会造成对外汇的需求小于外汇供给E.会造成本币对外升值正确答案：A,B参考解析：选项AB：国际收支逆差变现为外汇的供给小于外汇需求，则外币升值，本币贬值;选项CDE：国际收支顺差表现为外汇的供给大于外汇的需求，则外币贬值，本币升值。综上，本题应选AB选项。87.【多选题】商业银行经营的“三性”原则是指（）。A.效益性B.计划性C.流动性D.政策性E.安全性正确答案：A,C,E参考解析：

选项ACE：安全性、流动性、效益性是商业银行的“三性原则”。选项BD属于干扰项。88.【多选题】销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）。A.擅自更改客户交易指令B.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易C.诋毁其他机构的理财产品或销售人员D.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.在销售活动中为自己或他人获取不正当利益正确答案：A,B,C,D,E参考解析：销售人员从事理财产品销售活动，不得有以下情形：选项A：擅自更改客户交易指令；选项B：接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；选项C：诋毁其他机构的理财产品或销售人员；选项D：对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；选项E：在销售活动中为自己或他人获取不正当利益。综上，本题应选ABCDE选项。89.【多选题】下列关于我国公司资本制度的说法，正确的有（）。A.不得减少注册资本B.允许分批缴足C.必须一次性缴足D.非货币出资的估价不得高于实际价值E.不得增加注册资本正确答案：B,D参考解析：选项B正确，选项ACE错误：关于我国公司资本制度中，可以增加或者减少注册资本，不必一次性缴足。选项D正确：非货币出资的估价不得高于实际价值。综上，本题应选BD选项。90.【多选题】我国民事立法的基本原则有（）。A.公平原则B.诚实信用原则C.平等原则D.自愿原则E.效率原则正确答案：A,B,C,D参考解析：我国民事立法的基本原则有公平原则，诚实信用原则，平等原则，自愿原则。不包括效率原则。综上，本题应选ABCD。91.【多选题】下列关于银行保函的业务的表述，正确的有（）。A.受益人要向银行支付手续费B.保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺C.银行保函可分为融资类保函和非融资类保函D.当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿E.银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任正确答案：C,E参考解析：本题会对解析进行修改和完善，正确答案应该选CE。题库中还有一道题选的CD是对的，详细解析↓：选项A：申请人向银行支付手续费。选项B：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。选项D：当企业违约时由银行对受益人进行履约支付赔偿。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。92.【多选题】下列属于商业银行代理业务范围的有（）。A.代理财政性存款B.代理人寿保险的销售C.代理国债兑付D.代理证券资金清算E.代理股票的经纪业务正确答案：A,B,C,D参考解析：代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括：选项ABCD：代理证券业务(包含代办债券还本付息、代发红利、代理证券资金清算等业务)、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。选项E不属于，不能代理股票经纪业务。综上，本题应选ABCD选项。93.【多选题】下列属于国际收支经常账户指标的有（）。A.汇款和捐赠B.直接投资C.劳务收支D.企业信贷E.贸易收支正确答案：A,C,E参考解析：选项ACE：在国际收支平衡表中，属于经常账户的项目包括：商品的进出口；劳务费用；单方面转移款项，主要包括移民转移款项，侨民汇款，政府无偿援助、赠款，政府向国际组织缴纳的行政费用等。选项BD：属于资本与金融账户，直接投资属于资本账户，企业信贷属于金融账户。综上，本题应选ACE选项。94.【多选题】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列机构中属于中国银保监会监管的非银行金融机构有（）。A.证券公司B.信托公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司E.财务公司正确答案：B,C,D,E参考解析：选项A：证券公司是属于中国证券会监管的非银行金融机构。95.【多选题】下列关于银行资本作用的表述，正确的有（）。A.资本金承担着吸收损失的第一资金来源B.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心C.资本具有约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能D.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金E.资本是银行保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行资本作用有：选项AE：吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的"缓冲器"。选项C：限制业务过度扩张。这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。选项B：维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。选项D：为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金。综上，本题应选ABCDE选项。96.【多选题】公开募集基金财产不得用于下列投资或者活动（）。A.货币市场工具B.向基金管理人、基金托管人出资C.承销证券D.上市交易的股票、债券E.从事承担无限责任的投资正确答案：B,C,E参考解析：选项AD：根据《证券投资基金法